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银行抵押贷款流程是怎样的

点击:76次时间:2020-03-01编辑:工资流水制作吧
此攻略贷款流程适用于个人或者企业银行抵押贷款,信用贷款流程与此会有一定差异。借款准备当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:你想要在银行贷多少钱;你想要贷多长时间;你有什么样的资产(包括有产权证明的房产和土地);你...想要了解更多关于银行抵押贷款流程是怎样的的知识,跟着办理银行工资流水公司小编一起看看吧。
一、借款准备
当你想要借款时,无论你是个人还是企业,都应该考虑清楚以下几点:
你想要在银行贷多少钱;
你想要贷多长时间;
你有什么样的资产(包括有产权证明的房产和土地);
你的资产现市场价值为多少(此价值的70%为你的贷款额度);
你的配偶和资产所有人是否同意你贷款;
你想要申请什么样的贷款(贷款品种不同,还款方式和利率也是不同的)。
当以上六点你都考虑清楚了,那么你可以进入下面一个阶段了。
二、准备资料
我们把资料准备这里分为个人基本资料和企业基本资料两个部分,以对应个人银行贷款和企业银行贷款:
基本资料:
夫妻双方身份证、户口簿、结婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水、资产证明(房产证、土地证)、评估机构出具的资产评估报告。
企业基本资料:
营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。
必备资料:
借款用途合同(也就是说你借款是要做什么用)。
三、借款人提出贷款申请
好了,到了这一步,你就可以向银行提出申请了,首先必须选好一家银行,选择标准依次为:有熟人的、服务态度好的、人员年轻的、美女较多的、距离近的,这几点能够很大程度决定你贷款的速度和贷款期间的心情。
然后你需要找到他们的信贷部,按以上选择标准找一个信贷经理提出贷款申请,把你的资料交给她并填写银行制式《贷款申请书》。
贷款申请书的内容应当包括我们第一点提到的贷款金额、贷款用途、贷款时间、偿还能力及还款方式,所以在你去之前一定要先把这些考虑好了,以避免被直接pass。
四、银行立项审批
下面就是最重要的审查阶段了,如果下面这几点没什么问题,那么恭喜你,你的贷款基本没什么问题了,只要走完以下几个阶段,你就可以拿到你想要的钱了。
1.立项
该阶段的主要是初步审查借款人提供资料的真实性,并确定主要考察事项、制定并开始实施检查计划。
2.对借款人进行信用等级评估
信用等级是根据借款人的信誉状况(也就是征信系统)、经济实力的强弱、资金结构的多少、履约情况的状况、经营效益和发展前景等因素来评定的。
3.进行可行性分析
这一阶段包括发现借款人的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程序等。其中,对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要,因为它是银行掌握和判断银行风险控制与企业偿还能力的依据。
4.综合判断
检查人员对调查人员提供的材料进行核实,判断借款人目前的状况、中期的盈亏和长期的发展,复测贷款的风险度,提出意见,按规定权限审批。
5.进行贷前审查,确定能否贷款。
银行贷前审查的方式多种多样,主要有直接调查、侧面调查等,个人贷款一般为银行直接实地调查。贷前审查结束后,由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批,并明确能否给予贷款。
五、签订借款合同
若银行对借款申请进行检查后,认为各项均符合规定,并同意贷款,便与借款人签订《借款合同》。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理及双方认为需要约定的其他事项。《借款合同》自签订之日起即刻有效。
六、资产抵押
签订完借款合同后,银行会与你约定日期与不动产权交易中心(房管局)办理抵押手续,需要你准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件,办理完后,银行会收取房管局出具的他项权利证明,房产证等产权证明文件会交换给你。
七、发放贷款
借款合同签订并办理抵押手续后,双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款,如果是企业流贷,那么借款人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。借款人提款时,由借款人填写银行统一制定的提款凭证,然后到银行办理提款手续。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得借款后,必须严格遵守借款合同,按合同约定的用途、方式使用贷款。
八、银行贷后检查
贷后检查是指银行在借款人提取贷款后,对其贷款提取情况和有关生产、经营情况、财务活动进行监督和跟踪调查。这个过程是电子的,也就是通过银行系统的,所以借款人需要按照情况选择转账或者借款,银行是禁止借款人关联人员或企业的。
九、贷款的收回与延期
贷款到期时,借款人应按借款合同按期足额归还贷款本息。
1.银行在贷款到期前1个月,会通知借款人准备归还贷款。
2.借款人应及时筹备资金,贷款到期时,一般由借款人主动开出结算凭证,交银行办理还款手续。
3.对于贷款到期而借款人未主动还款的,银行可采取主动扣款的办法,从借款人的存款账户中收回贷款本息。
4.借款人如因客观原因不能按期归还贷款,应按规定提前的天数向银行申请展期,填写展期金额及展期日期,交由银行审核办理。
5.若借款人员不能及时归还贷款或者想要继续贷款,一定要及时跟信贷人员沟通是进行展期还是续贷,这需要根据你的个人魅力来进行的,在这个之前,你就应该跟银行信贷人员成为朋友。
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