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什么样的银行流水才算有效?银行流水是如何左右贷款的?

点击:73次时间:2021-12-21编辑:工资流水制作吧

  银行流水俗称银行卡存取款交易对账单,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

  银行流水就是你名下的银行卡存取款记录,能够反映出你每月的收入支出情况,是贷款时需要查看的,银行怕你的钱还不起每月的按揭。银行流水一般需要6个月的!专用纸打印。

  银行流水分有效和无效,有效流水又分为三种:

  1、工资流水

  工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性。

  2、转账流水

  通过网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可部分,其他人转账的则不纳入收入考察范围。

  3、自存流水

  通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于部分有效流水。

  什么样的流水才算有效?

  1、24小时内不存不取的储蓄部分。

  2、连续3个月或6个月有金额存入,余额不为零。

  3、多存少取,存入1万取5000,反之则为无效,支出大于收入。

  4、如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入。

  二、银行怎样通过银行流水来核定贷款额度?

  银行流水记录了借款人的现金流状态,如果交易频繁金额很大且余额很大,申请小额贷款时银行有理由怀疑借款用途的真实性,有钱为啥还要借款?如果收入很高很稳定但是余额经常很少,有充分的理由怀疑借款人将资金用于其他更重要的地方去了,或者说借款人存在隐形负债,银行担心贷款到期不能归还,此时贷款被拒绝的可能性很大。

  一份银行流水所包含的信息,远远比我们想象的要多,哪怕是数据量非常少的银行流水。除了可以掌握账户所有人的资金实力、消费习惯甚至能够分析出他的性格特点,实践中我们总结了审查银行流水的方法,至少还可以看到流水背后的10大信息。

  一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

  信贷经理会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

  另外,结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例,一般不超过70%。

  例: A先生月入1万元,除去每月开销3000元,另外的1000元用于投资储蓄,剩余可用金额为6000元,为了控制总负债率在70%,则10000×70% —4000=3000元,则这3000元可以作为每月贷款还款的基数,在这个还款金额的前提下,不影响申请人的正常生活,负债比正常,压力较小。按照银行一般给的贷款额度是 还款基数*(12-36倍)。

  根据A先生的例子,本人可以获得10万的信用贷款,负债比可以控制在70%,贷款利率月息1分,月均还款3321元,每月工资剩余3000元,(还款方式为等额本息)。

  如果负债率控制在90%,本人还是可以申请15万的信用贷款,贷款利率同样月息1分,月均还款4982元,每月工资剩余1000元。(还款方式为等额本息)。

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