“我们关系比较好，他也说到时候给我几千元好处费，我就答应了。”
你还在出借银行卡吗？小心落入“跑分”洗钱陷阱......
据北京商报记者不完全统计，今年5月以来，广东、内蒙古、天津、武汉、成都等十余省市，均传出警方破获“跑分”案的消息，案件数量接近40起，涉案金额则在数万元至上亿元不等。
11小时洗钱流水46万元
根据“平安武汉”日前发布的消息，武汉市公安局新洲区分局近期打掉2个“跑分洗钱”电诈犯罪团伙。
图片来源：平安武汉截图“我们关系比较好，他也说到时候给我几千元好处费，我就答应了。”家住湖北省武汉市新洲区邾城街的吴某交代，4月初，一起玩了七八年的朋友夏某，通过微信问他有没有钱用，称可以拿着银行卡跑分洗钱，“银行卡越多越好”。为获得“好处费”，吴某卷入了这场“跑分”洗钱案件中。
当天约11个小时时间里，吴某的银行卡交易流水就达46万元，并在银行卡、网络支付账号相继被冻结后，获得了约4600元“好处费”。顺着吴某这条线，武汉警方进行了深挖，最终抓获34名涉诈人员，扣押作案手机53部、银行卡130余张，初步核查涉案金额4000余万元，涉及60余起电诈案件。
知法还犯法，熟人带熟人
“事先已经告知借卡用途，有些人明知违法，还继续参与。”办案民警介绍，洗钱团伙发展成员，都是熟人带熟人，以免被“黑吃黑”。
从警方通报内容来看，因为“好处费”陷入“洗钱”陷阱的，甚至还包括金融支付行业从业者、大学生群体，明知银行卡被用于“跑分”，但仍然选择铤而走险。
图片来源：平安武汉截图在武汉警方通报的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某将自己名下的信用卡、手机卡出租给他人“走流水”，可以按照3%比例返点提成。
据雷某交代，从中获利3.2万元后，他又介绍朋友参与洗钱，从中赚取差价。经调查，雷某银行账户资金流水达到106万余元。而其本身有金融支付方面工作经历，心中清楚银行卡是被用来走非法资金。为了躲避调查，雷某参与洗钱获得的3.2万元“好处费”也是转到了家人卡中。
“跑分”到底是什么
学生群体则是通过各类网络兼职参与到“跑分”洗钱案件中。近期，成都市金堂县公安局反诈专班连续打掉多个“跑分”洗钱团伙，其中便涉及到不少在校大学生。“缺钱可以找我，合法项目兼职，一天可挣几千块”“把自己的银行卡提供给陌生人转账就能赚钱”等噱头吸引学生注意，为了高额利润，学生使用自己的银行、支付账户，帮助资金转移，也就此沦为帮凶。
图片来源：成都金堂公安视频截图博通分析资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，所谓“跑分”就是洗钱或者诈骗团伙通过平台招聘用户，用给付租金的方式让用户的二维码或者账户帮别人收钱，而这些租赁来的支付账户会被大量用于电信网络诈骗、赌博等违规活动收款以及转账。以赌博网站为例，通过跑分平台实现了“赌客-平台会员-跑分平台-境外赌博网站”的资金流转闭环，最后达到洗钱的目的。
监管重压下，部分犯罪分子为了转移资金，将目光投向了普通用户，并许诺高额利润。叠加部分用户不明白其背后涉及的法律风险等因素，普通用户由此卷入其中。王蓬博直言，违法犯罪分子利用的就是用户占便宜、不懂法的心理，实现洗白资金的目的。
而在谈及“跑分”的具体危害时，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，从行业来说，“跑分”扰乱了金融行业秩序，给不法资金的转移带来风险隐患，从个人群体来说，其个人隐私可能会泄露，继而被不法分子利用；存在财产损失风险；可能涉及到违法犯罪，被定性为帮助信息网络犯罪活动案件。
图片来源：成都金堂公安视频截图什么是帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪？
帮助信息网络犯罪活动罪：
《刑法修正案（九）》增设帮助信息网络犯罪活动罪，即明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：
《刑法》第三百一十二条的规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
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