买保险有一个必填项，就是填写受益人，这一项至关重要。
多年从事保险行业的老司机们都知道，在人身险中，受益人做为合同重要的关系人，安排的合理与否，直接关乎到保险金的顺利给付和合同当事人意愿的准确实现；如果安排的过于随意，可能带来的麻烦和后果超乎你的想象。
买保险本来是一件非常有意义的事情，但是受益人安排的不合理，可能好事变坏事，甚至变悲剧，这样的例子并不鲜见。为大家计，今天我们详解保单的法定受益人与指定受益人，希望大家看完之后，能够根据自己的情况合理安排自己的保单身故受益人。
什么是保险受益人：
保险受益人又称“保险金领取人”，是指由被保人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。
通俗的讲，保险受益人就是最终有权领取保险金的人。
从法律的角度讲，受益人主要有两种形式：指定受益人、法定受益人，下面分别讲。
什么是指定受益人：
关于指定受益人，保险法有规定，重要的内容如下：
１、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
２、投保人指定受益人时须经被保险人同意。
３、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的（如未成年人），可以由其监护人指定受益人。
４、被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。
５、受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。
什么是法定受益人？
在保险法的司法解释三中有规定：
受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。
受益人法定，也就是让法定继承人作为受益人。
中国的继承法对法定继承人的规定是这样的：
第十条遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
案例解析：
张先生买了100万的意外险，如果张先生不幸发生意外身故（假设张先生父母健在，二婚，第一次婚姻一个儿子（有抚养关系），第二次婚姻一个女儿）：
受益人填的是法定受益人：那么他的现任妻子、儿子、女儿、父亲、母亲将作为第一顺序受益人平分保险金，即每人20万。
受益人填的是指定受益人，包含现任妻子和女儿。那么妻子和儿子各50万。
受益人填的是指定受益人，指定妻子30%，儿子30%，父亲20%，母亲20%。那么妻子和儿子各得30万，父母各得20万。
大家看懂了吗？
总的来说，法定受益人虽然在发生风险前简便省事，但是考虑理赔时的诸多麻烦和可能的纠纷，建议客户尽量选择指定受益人，虽然过程可能繁琐且需要适时调整，但是只要安排的合理，就能保证保险金的给付能够按照我们的意愿得到执行。如果您担心繁琐复杂，可以把您的保单交给我们为您打理。
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