上海银行APP仍需下苦功：动账提醒缺失 部分交互待提升

与去年评测时相比，上海银行APP升级到6.0版，支持四个版本间的切换，搜索、客服均有一定提升。但与不断将体验颗粒度细化的同业相比，几大互动体验仍有提升空间，动账提醒、语音助手等建设步伐落后。此外，交易明细、转账明细等功能点待优化。

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，238项细分指标对上海银行手机银行APP“上海银行”进行全扫描，最终给予75.35分（总分100）。

与去年评测时相比，上海银行APP升级到6.0版，支持四个版本间的切换，搜索、客服均有一定提升。但与不断将体验颗粒度细化的同业相比，几大互动体验仍有提升空间，动账提醒、语音助手等建设步伐落后。此外，交易明细、转账明细等功能点待优化。

用户体验（29.20分/40分）

动账提醒暂不支持

部分交互待提升

上海银行APP自助注册流程比较清晰，新用户进行手机号验证、身份信息认证、登录密码设置，即可完成注册。注册成功后，本行用户可以添加账户，非本行用户可以申请借记卡/在线开通电子账户。其中，注册过程中支持OCR识别身份证和银行卡信息。

值得注意的是，非本行用户添加账户的流程仍可优化：非本行用户注册完成后，跳转到登录页面，如果在登录页面选择“申请上银E卡”可以顺利添卡；但如果用户选择直接登录，登录之后每步操作都会提示添加账户，但用户点击“添加账户”却没有“申请上银E卡”的入口。

上海银行APP支持手机号/证件号登录，暂不支持微信授权等快速登录。APP支持刷脸、指纹、手势、声纹密码等快捷登录方式，但切换逻辑待提升：按机型支持的快捷方式提示切换，而不是按照用户设定的快捷方式切换。用户忘记密码，可以在线找回；若在非绑定设备登录手机银行，需要手机接收验证码。

与去年评测时相比，上海银行APP依然采用了底边栏+侧边栏的整体交互模式，底边栏调整为“首页、投资、借款、生活、我的”5个频道页，比较清晰易懂。具体来看，上海银行APP“首页”也进行了改版，将头图调整到了固顶功能和常用功能之间。

其中，首页置顶了“扫一扫、付款、我的账户、转账汇款”4大功能键。头图下方常用功能区采用“9 +1”的十宫格模式，用户点击“全部”，既可以浏览\查找全部应用，也可以通过“编辑”自定义“我的应用”：用户可以添加0-9个常用功能，但拖动调整顺序很难实现（安卓系统不能长按拖动，ios系统很难操作）。

值得注意的是，上海银行APP各个频道右上角人形图标可以调出侧边栏，支持版本切换，在线客服浮窗开关，截屏开关等系统设置。

搜索互动方面，上海银行APP在“首页、投资、借款和生活”4大频道均设有搜索入口，支持查看热门搜索和历史记录，支持关键词/代码搜索功能、产品和活动等，联动在线客服水平较去年有提升。但模糊搜索匹配程度与同业仍有差距：以“转账”为关键词搜索，可以搜出“手机号转账”等功能；但如果以“转账限额”为关键词，则搜不出相关功能。

客服互动方面，上海银行APP可以开启客服悬浮窗，优点是可以随时找到客服，缺点是无论从哪个触点都要从“客服首页→问小海”进入客服，也不能根据触点匹配智能客服内容。具体而言，“我的客服”功能页整合了一些常用功能点、常见问题，但常见问题很多推广性内容，不太符合用户对客服的定位。智能客服逻辑比较完善：提问→回答→解决/未解决，未解决提示转接人工服务；人工客服水平尚可，但对话中不支持上传图片，也不支持语音转文字。值得注意的是，在反复测试中发现，客服偶现404，一旦404就无法返回只能强制退出。

快捷互动方面，上海银行APP支持语音助手，语音识别准确度尚可，也可进行相关操作地跳转，但暂不支持“向XX转账XX”语音转账。

消息互动方面，上海银行APP在“首页”和侧边栏都可以找到“消息中心”，整合了待办提醒、动账消息、资讯头条、惠享生活、专属特惠、系统公告和在线客服。其中，待办提醒可以自动提醒理财到期、网点预约等；但最重要的互动“动账消息”仍在内测中。值得注意的是，安卓系统“消息中心”右上角可以“设置”开启各大类通知，但IOS系统不支持。

用户管理方面，上海银行APP可以进行登录密码、支付密码管理，也可以进行身份证更新及其他个人信息维护。APP登录页面有“修改手机号”的相关提示。此外，APP支持注销手机银行，但功能点隐藏在“自助注册”中，且必须退出登录后再注销。

整体交互方面，上海银行APP可以快速找到账户查询、转账汇款、扫码支付等，常用操作之间的交互也比较合理，但仍有可提高之处：以“转账汇款→转给他人”这一金融旅程为例，转账结束后提示“业务已受理”，但没有“完成”按钮，并不太符合用户的心理和认知；IOS系统下，客服对话调用系统键盘，且有遮挡（如果用户选择使用第三方键盘，则可能调不出中文键盘）。

与去年评测时相比，上海银行APP升级到6.0版，支持四个版本间的切换，搜索、客服均有一定提升。但与不断将体验颗粒度细化的同业相比，几大互动体验仍有提升空间，动账提醒、语音助手等建设步伐落后。此外，部分交互设置有bug。

产品功能（27.30分/35分）

交易明细、转账明细等功能点待优化

上海银行APP“我的账户”可以添加本行银行卡/信用卡，并提示可添加银行卡情况；可以查余额、查明细、查询并复制卡号；也可以进行挂失、加锁等账户管理；还可以在线申请II/Ⅲ类账户，但注销要去网点。其中，“交易明细”支持时间跨度一年的明细查询，但功能性与同业有不小差距：第一，进出项不够直观，同业在+/-的基础上做了颜色区分；第二，列表缺乏关键交易对手信息，需点开单条查看；第三，筛选不够细致，只能按收入/支出大项、金额区间进行筛选。

与去年评测时相比，上海银行APP优化了资产/负债展示，“我的”频道详细展示账户总资产，以及存款、投资情况，还可以查看收支情况，贷款、信用卡等负债情况，且同步时间比较合理。

对于常用的“转账汇款”，上海银行APP支持银行账户/手机号转账，也可以预约转账、查询转账记录、分享转账回单、设置转账限额、管理常用收款人等。快捷转账上， APP支持“最近收款人转账”，也支持“复制卡号打开APP引导转账”，贴卡认证等。

与大部分同业做法不同，上海银行APP转账汇款根据“人”进行设置，提供了“转给自己、转给他人、好友转账、e家通”等6种方式，不能说不合理，但有一定的学习成本：转给自己的他行账户，从用户角度理解肯定是转给自己，但根据小字介绍应该选“转给他人”；“e家通”什么意思？也要学习一下。除此之外，转账记录查询也要优化——所谓的转账类型、转账渠道更多是银行用语，用户更想查询的是“什么时间给谁转了多少钱”。

上海银行APP设有“投资”频道，顶部展示投资总额，下方沿用“9+1”的十宫格模式。用户点击“更多”可以看到全部投资理财，囊括了理财、基金、保险、理财转让、第三方存款、结售汇、实物贵金属等。

其中，“理财”建设较优，持仓/收益展示较清晰，也会提示在途资金，还提供转让服务，并且针对新户、待发等推荐专属产品，产品收益也比较喜人。“基金”建设略显逊色，基金持仓调用“我的投资”并不太合理，也没有基金对比等工具，单只基金产品展现尚可（但基金公司详情会跳往“全部基金”）。与过去几年评测时一样， “在线投资专家”仍然仅对小部分客户开放。

存款方面，上海银行APP提供定期存款、大额存单、结构性存款，心意存比较有特色，大额存单收益较高且支持转让。贷款方面，上海银行APP设有“借款”频道，提供信义贷、信优贷、宅即贷，但部门产品仅支持个别地区，支持贷款查询、提前还款、变更还款银行卡等贷后管理。

信用卡方面，上海银行APP“我的信用卡”版块，支持在线申卡/查询进度/激活卡片，也支持查账、还款、分期等账务服务，设有美团卡专区（APP支持切换到信用卡版本）。

生活服务方面，上海银行APP设有“生活”频道，支持扫一扫、收款码/付款码、交易记录等支付服务，支持水电燃气等生活缴费（仅支持上海和宁波），也支持申请上海社保卡、医保缴费，以及部分学校学费，住宅维修资金等。整体场景建设不算丰富，不过“热门活动”有一定趣味性和吸引力。

此外，APP支持网点预约、扫码取款，暂不支持存款证明、交易流水导出/打印等便捷服务。

值得一提的是，针对特定客群，上海银行提供了养老金融、待发工资相关服务，也提供了美好生活版、财富尊享版APP。但无论什么版本，最终要优化的还是每一个用户旅程、每一个功能点。

性能安全（12.60分/15分）

性能安全主要考察了基本安全措施设置、隐私保护、APP人工渗透分析和性能检测四大板块。

安全设置方面，上海银行APP设有独立的安全键盘，超时登录会自动退出，可以查询最近登录日志、进行设备绑定管理，但防录屏设置仍待提升。

隐私保护方面，上海银行APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，上海银行APP在 3大项10小项检测中有个别项不合规。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，上海银行APP 7大类漏洞12个漏洞点中存在1个低危风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“CFCA”提供的数据显示，上海银行APP平均启动时长、CPU占用和内存占用差于行业均值，查账、转账、理财三大页面的平均页面响应程度也不及行业平均水平。

创新发展（6.25分/10分）

与去年评测时相比，上海银行升级到了6.0版本，在标准版的基础上，继续打造面向财富管理、信用卡、老年客户的专属版本。半年报中指出，基于数据集市和智能策略运用，个性化、精准化服务能级进一步提升；运用“端到端”数字化思维重塑客户投融资旅程；以科技手段促进线上线下协同经营。

但无论采取几个版本切换，最终还是要在各个功能点、各个用户旅程提升用户体验。上海银行APP过去一年做了不少改变，但与精细化发展的同业相比，体验、功能颗粒度不够细致，亮点也不太多。

微信银行方面，上海银行公众号设有“微金融”、“信用卡”和”精彩上银”三个板块，提供账户查询、动账提醒、网点预约等功能，表现依然中规中矩。同时，也暂未上线小程序服务，“上行快线”小程序主要服务直销银行用户。

（测试版本为 ios6.2.0版，安卓6.1.0版，性能测试数据由CFCA提供，隐私、安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2020年11月8日）

今年是新浪金融评测室成立的第七个年头，七年来我们参与并见证了银行APP发展的每一步！在过去的三个月，金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全和创新发展四大维度，结合银行APP发展的新趋势，进一步完善评测标准，引入多家战略合作伙伴给予专业技术支持，坚持初测、复测、交叉评测等多轮评测，对23家手机银行APP进行全扫描。

内容来源：新浪金融研究院