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　　C F P供图

　　目前只做贷款业务，目标五年内覆盖1000万小微客户和个人创业者

　　昨日，浙江网商银行在杭州宣布开业。以MY bank亮相的网商银行提出“无微不至”的口号。网商银行行长俞胜法在发布会后接受南都在内的记者采访时表示，未来目标是五年内覆盖1000万小微客户和个人创业者提供服务。

　　蚂蚁金服C E O彭蕾在开业仪式上表示，作为大股东，蚂蚁金服对于网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。俞胜法在会后接受采访时表示，囿于远程开户尚未完全放开，所以目前网商银行只能做贷款业务。他透露，首款产品同微众银行一样，为个人贷款，但利率要比微粒贷更低。

　　网商银行平台化

　　五家首批获准试点的民营银行中，网商银行成为开业最晚的一家。据悉，在2014年9月底获准筹建，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和 金字火腿等六家股东发起设立，注册资本40亿元。2015年5月27日，网商银行获开业批复。

　　在昨日的开业仪式上，网商银行股东方纷纷前来站台。阿里巴巴 [微博]董事局主席马云 [微博]透露，办银行的想法从1992年开始就有了。作为大股东，蚂蚁金服CEO彭蕾在当天发言时表示，蚂蚁金服对于网商银行的K PI目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。她期望，网商银行从业务模式本身出发，以信用数据为基础，在开展业务的同时，建立信用体系，缩小城乡差距。同时也希望网商银行可以利用互联网技术、云计算、大数据将普惠金融的公益属性和商业属性得以有效区分，解决借贷双方的错位与不匹配。

　　彭蕾表示，网商银行是平台化的，网商银行的金融云技术能力、基于大数据的风控能力会开放给其他金融机构，大家一起来服务好客户，贴近普通人和小微企业。

　　而当天，网商银行董事局及高管团队亦首次公开亮相。除了行长俞胜法以外，高管团队全为七五后，平均年龄38岁。其中，副行长赵卫星是原杭州银行零售部门负责人，首席信息官是原农行软件开发中心负责人唐家才，风险和合规总监是童正，曾任长城新盛信托合规总监。

　　继承大数据风控体系

　　在五家试点银行中，最迟开业的网商银行和最早开业的微众银行均属于互联网银行。据网商银行方面表示，网商银行有A PP没网点、没有信贷员、核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定而不是人。

　　不过，尽管没有信贷员，但是网商银行的口气可不小。网商银行行长俞胜法在发布会后接受南都在内的记者采访时表示，未来目标是五年内覆盖1000万小微客户和个人创业者提供服务。

　　众所周知，在传统银行中，息差收入是构成银行收入的主要来源。而当天在接受南都记者提问时，网商银行副行长赵卫星表示，网商银行的运行初期，不会以利润为主要指标，股东并未有这一方面的要求。而未来，收入构成亦不是以利息差为主要模式。网商银行将突出平台特性。

　　俞胜法表示，目前网商银行没有考虑存款，也不会强行拉存款。对于网商银行的定位，他透露，网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。据其介绍，所谓轻资产，是指不走依赖资本金、物理网点、人员扩张的发展模式，而是用互联网的方式，数据化运营。所谓交易型，是指不以做大资产规模，追求商业利润为目标，更快速地实现资金的循环流动。平台化的思路，则是网商银行将风险管理能力，技术支撑能力、场景化的客户服务能力，开放共享给同业金融机构，进而更高效地实现金融服务需求与供给的高效匹配，形成开放式、生态化的平台。

　　“比如，一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。还有，农村金融是网商银行的战略重点之一，但一家银行远无法满足农村市场的巨大需求，网商银行可以把自己的技术和风控能力输出给其他的农村金融机构，协助他们开拓新的服务渠道，完善服务手段，共同服务农村市场。”俞胜法说，网商银行同时也可以通过平台化的方式输出自己的技术能力和风控能力，其他金融机构可以提供资金，一起服务小微企业。

　　俞胜法透露，未来，网商银行与蚂蚁小贷的部分业务将逐步融合。这意味着，网商银行将继承蚂蚁小贷的大数据风控体系。南都记者获悉，目前，网商银行的300多名员工里，技术与数据人员占比约2/3。

　　个人贷款利率要比微粒贷低

　　在当天的仪式上，马云表示，网商银行的成立无论对阿里巴巴还是监管部门都是一种挑战，它会是继淘宝、天猫 [微博]之后的又一里程碑意义的创新。

　　事实上，通过搭建支付宝 [微博]、蚂蚁微贷、余额宝 [微博]、招财宝等平台，如今的蚂蚁金服从业务上已经具备了传统银行“存贷汇”功能。那么网商银行的牌照，对于蚂蚁金服乃至整个阿里系意义何在。对此，俞胜法在会后接受采访时表示，银行可以建立完全监管客户的账户体系，这是金融的基础。此外，不少银行业务具有准入的资格。希望有牌照之后，产品和服务多样化，不仅是提供贷款。最后他提到，目前蚂蚁金服尽管有微贷业务，但小贷有资金来源、杠杆的限制，在此方面，银行更有优势。据其透露，未来网商银行的账户会和支付宝账户实现互通，用户甚至可以打通网商银行账户与余额宝。

　　南都记者获悉，宣布开业后，网商银行的具体产品有望在7月份上线。对于上线后的产品，俞胜法透露，囿于远程开户尚未完全放开，所以目前网商银行只能做贷款业务。对于远程开户，他表示，网商银行递交了开户方案。远程开户基于人脸识别技术，目前已经比较成熟，而且网商银行还将基于大数据对开户者进行事先了解，同时也有其他的辅助性手段。但目前远程开户的监管允许仍没有时间表。他希望，监管能给予先行先试。

　　对于首款产品，俞胜法在采访中进一步透露，首款产品同微众银行一样，为个人贷款，但利率要比微粒贷更低。他认为，利率更低的原因在于网商银行具有更强的风险判断能力以及过去四年微贷累计的风控模型。至于被频频问到的与微众银行的竞争，俞胜法再三强调，和微众真的没有竞争关系。 采写：南都记者 陈颖 发自杭州