出借银行卡，日赚好几千？11小时流水46万，揭秘“跑分”平台资金流转、如何洗钱...|洗钱_新浪财经

“我们关系比较好，他也说到时候给我几千元好处费，我就答应了。”

你还在出借银行卡吗？小心落入“跑分”洗钱陷阱......

据北京商报记者不完全统计，今年5月以来，广东、内蒙古、天津、武汉、成都等十余省市，均传出警方破获“跑分”案的消息，案件数量接近40起，涉案金额则在数万元至上亿元不等。

11小时洗钱流水46万元

根据“平安武汉”日前发布的消息，武汉市公安局新洲区分局近期打掉2个“跑分洗钱”电诈犯罪团伙。

图片来源：平安武汉截图

“我们关系比较好，他也说到时候给我几千元好处费，我就答应了。”家住湖北省武汉市新洲区邾城街的吴某交代，4月初，一起玩了七八年的朋友夏某，通过微信问他有没有钱用，称可以拿着银行卡跑分洗钱，“银行卡越多越好”。为获得“好处费”，吴某卷入了这场“跑分”洗钱案件中。

当天约11个小时时间里，吴某的银行卡交易流水就达46万元，并在银行卡、网络支付账号相继被冻结后，获得了约4600元“好处费”。顺着吴某这条线，武汉警方进行了深挖，最终抓获34名涉诈人员，扣押作案手机53部、银行卡130余张，初步核查涉案金额4000余万元，涉及60余起电诈案件。

知法还犯法，熟人带熟人

“事先已经告知借卡用途，有些人明知违法，还继续参与。”办案民警介绍，洗钱团伙发展成员，都是熟人带熟人，以免被“黑吃黑”。

从警方通报内容来看，因为“好处费”陷入“洗钱”陷阱的，甚至还包括金融支付行业从业者、大学生群体，明知银行卡被用于“跑分”，但仍然选择铤而走险。

图片来源：平安武汉截图

在武汉警方通报的案件中，另一名犯罪嫌疑人雷某将自己名下的信用卡、手机卡出租给他人“走流水”，可以按照3%比例返点提成。

据雷某交代，从中获利3.2万元后，他又介绍朋友参与洗钱，从中赚取差价。经调查，雷某银行账户资金流水达到106万余元。而其本身有金融支付方面工作经历，心中清楚银行卡是被用来走非法资金。为了躲避调查，雷某参与洗钱获得的3.2万元“好处费”也是转到了家人卡中。

“跑分”到底是什么

学生群体则是通过各类网络兼职参与到“跑分”洗钱案件中。近期，成都市金堂县公安局反诈专班连续打掉多个“跑分”洗钱团伙，其中便涉及到不少在校大学生。“缺钱可以找我，合法项目兼职，一天可挣几千块”“把自己的银行卡提供给陌生人转账就能赚钱”等噱头吸引学生注意，为了高额利润，学生使用自己的银行、支付账户，帮助资金转移，也就此沦为帮凶。

图片来源：成都金堂公安视频截图

博通分析资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，所谓“跑分”就是洗钱或者诈骗团伙通过平台招聘用户，用给付租金的方式让用户的二维码或者账户帮别人收钱，而这些租赁来的支付账户会被大量用于电信网络诈骗、赌博等违规活动收款以及转账。以赌博网站为例，通过跑分平台实现了“赌客-平台会员-跑分平台-境外赌博网站”的资金流转闭环，最后达到洗钱的目的。

监管重压下，部分犯罪分子为了转移资金，将目光投向了普通用户，并许诺高额利润。叠加部分用户不明白其背后涉及的法律风险等因素，普通用户由此卷入其中。王蓬博直言，违法犯罪分子利用的就是用户占便宜、不懂法的心理，实现洗白资金的目的。

而在谈及“跑分”的具体危害时，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮指出，从行业来说，“跑分”扰乱了金融行业秩序，给不法资金的转移带来风险隐患，从个人群体来说，其个人隐私可能会泄露，继而被不法分子利用；存在财产损失风险；可能涉及到违法犯罪，被定性为帮助信息网络犯罪活动案件。