“财富自由”，是每个人的梦寐以求的事情。

　　财富自由的标准呢，七七八八有很多。

　　像是胡润研究院发布《胡润财富自由门槛》显示，中国一、二、三线城市入门级财富自由门槛分别为1900万元、1200万元及600万元。国际级财富自由门槛是3.5亿元人民币，相当于5000万美金。

　　也有人说，实现买房自由才是财富自由。

　　网上搜了搜，标准一个比一个离谱。

　　而我今天就给一个最简单粗暴的定义：

　　你现在口袋里的钱到死都花不完。

　　就像是前段时间，上海的一对夫妇存款300万，准备躺平退休，

　　这件事引起网友们的热议，

　　有的人羡慕，有的人质疑，但更多人在底下讨论，

　　300万够用吗？

　　吵吵闹闹不如真正得算一算，

　　今天我们就来说说，

　　究竟多少钱才能躺平，才能实现财富自由。

　　于是为了解决这个疑问，

　　今天这篇文章，我参考不少数据，花费大量时间精力计算填表，眼睛都快做花了，

　　可以说，你在市面上绝对找不出第二篇对这一话题撰写得如此科学的文章。（狗头）

　　财富自由本是一个很虚的概念，

　　我做出表格是希望大家对此都能有一个数，

　　更希望在财富自由的路上给大家参考，祝大家早日实现财富自由目标。

　　存多少钱才算是财富自由，今天就一次说透。

　　一

　　变量讨论

　　首先，在讨论要存够多少钱这个问题前，我们首先要考虑，有哪些影响变量因素。

　　我梳理了下，先给大家两个公式，后面的计算都基于这两个公式：

　　公式中大概包含下面几种变量：

　　1、E-每年的消费水平

　　这与我们所在的城市，薪资水平、负债等息息相关，

　　大城市的消费肯定比小县城的要高，有房贷车贷的自然比无债的支出要高。

　　小康的，还是富足的？

　　直接决定了我们每月需要存多少钱。

　　生活质量越高，意味着消费水平越高，要存更多的钱，反之则更少。

　　设定参数：

　　我把大家生活消费水平设定成9个档次，从基础到小康再到富足，基本覆盖了所有人，分别是：

　　每年花3万、每年花5万、每年花10万、每年花20万、每年花30万、每年花50万、每年花80万、每年花100万、每年花150万。

　　2、R-每年的收益水平

　　即一定本金下，每年的存款能产生多少收益，

　　这笔钱产生的收益越多，压力就越少，生活也会更有质量。

　　设定参数：

　　分为3档，年化收益2.5%、3%、3.5%，

　　其中平均3.5%是目前年金险、增额终身寿这些储蓄险能达到的最高值，

　　也是目前无风险收益能达到最高的方法。

　　但是前段时间各保司就降低责任准备金评估利率达成共识，储蓄险将会很快告别3.5%的时代。

　　而平均2.5%是目前银行定期的年收益，而且这个数字还在持续走低。

　　3、n-寿命

　　实现财富自由，意味这你的钱每年都花不完，

　　这和我们的寿命也有很大关系。

　　寿命越长，需要的钱肯定越多，反之亦然。

　　设定参数：

　　根据研究预测，到2035年，我国平均预期寿命将增长到81.3岁，

　　所以公子将这个数值设在80，

　　结合你的本金和消费水平，计算出这些钱够花多少年，

　　如果大于80年，就默认为财富自由；

　　如果小于80年，则需要看你实际的年龄，

　　比如你今年40岁，存下的钱40年都花不完，那么也相当于实现财富自由了。

　　4、C-通货膨胀率

　　一般来说，如果社会通胀率越高，那么买相同价值的货物，需要花的钱就更多。

　　也就是说，我们现在存的钱到了未来可能会更不值钱，

　　那么实现财富自由需要的钱也就更多了。

　　设定参数：

　　因为未来的事情无法预测，所以我们把社会通胀率定为三挡：

　　平均1.5%、平均3%、平均5%。

　　其中3%比较接近我们国家前几年的通胀率，但实际上并没有这么高。

　　最近几年，有下降的趋势，所以还设置了1.5%的档，

　　为了减少计算误差，我们还得设定一个未来社会通胀率的上限，为5%。

　　这个数据其实已经比较极端了，未来有一定机率出现这种情况。

　　设定好各个因素变量的大致参数后，

　　然后就可以开始计算各种因素下实现财富自由需要多少钱 了。

　　二

　　情况分析

　　1、最理想化情况下，只考虑每年消费水平

　　在考虑更复杂的情况前，我们做一个最理想化的模型，

　　先只考虑每年的消费水平，不考虑收益以及通胀率。

　　计算在这种情况下，我们需要多少钱能实现财富自由？

　　见下表：

　　2、如果加上通胀率，又如何？

　　见下表：

　　可以看到，数值相当惊人，

　　比如你今年30岁，每年花10W，

　　如果按照3%的通胀率，要想实现财富自由，那么现在就需要存够1000W；

　　如果按照5%的通胀率，这个数得来到3000W-5000W。

　　这个数目对于我们普通人来说，真的非常非常夸张。

　　但大家别忘了，以上两种情况的计算结果都是基于我们的存款不产生收益，

　　这在实际情况下显然是不可能的。

　　毕竟，单纯把钱存银行都有收益，所以在考虑到存款收益的情况下，

　　需要存的钱显然会更少。

　　3、接近实际的理想化情况，考虑每年收益

　　从前面两种来看，即便是不考虑社会通胀率，以最低的消费标准，实现财富自由也得300W。

　　因此这部分的计算加上了每年收益，随每年年化利率增长。

　　从这部分的计算结果来看，当我们的存款有收益时，压力明显要小很多。

　　如果是2.5%的收益，比如存银行，

　　按照每年花10万的消费水平，30岁得需要300W实现财富自由，

　　如果当年化收益为3.5%，

　　每年消费3万，100W左右本金即可实现财富自由；

　　每年花10万，则300W实现财富自由，相对而言，达成难度要少上许多。

　　既然我们已经考虑到本金的收益问题，依旧还是不能忘记通胀情况。

　　现实中，这个数字还得往上升。

　　4、最符合实际情况，考虑每年收益，加上每年的通胀率

　　每年的通胀，我们的消费水平与本金价值都有一定的变化。

　　综合下来，计算得出以下几张表，大家可以优先参考这些：

　　这种情况下比较接近统计局的数据，这两年，通胀率基本在1.5%左右。

　　通胀率是官方的，收益基本是正常储蓄利率，比如储蓄险这种收益无限接近3.5%的，

　　我们看到，如果你今年30岁，每年花费10W，也需要个300W左右。

　　一年3%左右的通胀率更接近大家的真实感受，

　　所以我们再拿每年3%的通胀率来计算，

　　如果你今年30岁，

　　按目前人均消费每年5W，差不多都需要300万才能躺平；

　　如果每年消费10W，则需要500W-600W。

　　在5%的通胀的情况下，想要实现财富自由是非常困难的。

　　还是30岁的人，

　　3.5%的收益，即使每年花5W，500W的本金，59年就花完了；

　　3%的收益，53年花完；

　　2.5%更快，49年就没有了。

　　总之，从结果来看，

　　即使最理想的情况，每年花3W，3.5%的收益，1.5%的通胀率，想要财富自由，30岁时得存够100W；

　　而最极端的情况，每年花150W，2.5%的收益，5%的通胀胀率，30岁时你甚至得需要有2亿。

　　当然这两种情况在目前实际生活中都不太可能出现，

　　但也不得不说，这是一个令人悲伤的事实。

　　这样看下来，财富自由对于绝大部分人来说，看似不太可能实现的，

　　当然，大家也不用过于焦虑，真正实现财富自由的人不过是凤毛麟角，

　　我们如果想过最基础的生活，在有一定收益的情况下，也是有机会的，

　　每个月只需要存3000多就够了。

　　只要保证每年的存款能达到3.5%的年化收益（现在还有部分的储蓄险后期还有3.5%的复利，这类产品后面也没了），

　　老了也能存下300万以上。

　　这对于大部分工薪族来说，并非什么难事。

　　前提是大家要有定期储蓄的习惯。

　　如果想过小康，甚至富足的养老生活，还要更加努力才行，

　　毕竟每年消费水平高，就意味着你得存更多的钱，有更多的本金。

　　记住，

　　存钱只能靠自己，

　　想要实现财富自由，

　　不能只想着一夜暴富，还要好好规划自己的存款，规划自己的未来。

　　所以，努力加油吧，

　　祝愿大家早日实现这个遥不可及却又一直激励你前进的梦。

　　以上。