如何让更多人享受金融带来的实惠和便利？如何进一步缓解小微企业、创业群体和“三农”面临的融资难题？近年来，惠州建行推出普惠金融战略对此一一破题。
据了解，惠州建行顺应国家战略导向和经济发展大势，落实国家大力发展普惠金融的重要部署，加大信贷等各类资源投入，以普惠金融服务解决社会难点和民生痛点问题。在增强金融服务实体经济能力的同时，打造建行的又一战略高地和业务增长极。
2018年启动该战略以来，惠州建行累计为3.6万户小微企业和创业群体提供330亿元贷款支持，为当地实体经济和民生事业注入鲜活的金融动力。
扩大受益群体：
服务超3.6万户小微企业和创业者
普惠金融，面向的是小微企业、个体户等较小的市场主体，它们本小利微，最迫切需要得到金融活水的灌溉。
“真的没想到我们这些做小本买卖的个体户也能申请到信用贷款，还那么快。要不是有建行的帮忙，真不知道怎么办好。”近日，惠州市惠阳区淡水汇贤阁商行的老板李燕辉看着货物一件件搬进仓库，对建行的服务连连称赞。
李燕辉的商行主要经营茶叶和烟酒的批发零售，但受疫情影响，商行资金周转出现困难。就在一筹莫展之际，惠州建行考虑到他的商行在当地口碑较好、经营信用良好，于是向他抛出了“橄榄枝”，为商行提供了35万元个体工商户经营快贷。而且，这笔资金直接发放至经营主个人账户，无需另外开立对公账户，非常方便。
觉得方便的不只是李燕辉。在疫情期间，广东深帆汽车贸易有限公司法人姚秀兴同样面临资金周转的压力。今年3月，她的100万元贷款到期。正在发愁怎样还款续贷，这时，建行对接的专属经理余若昆主动联系她，并告知只要企业征信良好即可无还本续贷。随后，余若昆推荐了利率低、放款快且还款灵活的小微信用快贷，解了企业的“燃眉之急”。
“建行的人性化服务急企业所急、想企业所想、解企业所困”。姚秀兴高兴地说，现在公司的金融服务几乎都是找建行办理，因为用起来特别省心。
惠州建行有关负责人介绍，该行优先受理小微企业贷款申请，充分满足小微企业合理贷款需求，对普惠型小微企业配置专项信贷规模，支持企业渡过难关。而且对小微企业新发放贷款实行利率优惠，抵押类贷款的抵押物评估费、保险费、抵押登记费由建行承担，以降低企业融资成本。
近两年来，许多企业受疫情影响比较大。对于生产经营正常，暂时遇到还款困难的普惠型小微企业，惠州建行采取调整付息频率的方式，将贷款还款期延期半年，且免收罚息，并提供征信保护措施。对于符合续贷条件的客户，给予到期贷款提供续贷服务。
据统计，该行自2018年启动普惠金融战略以来，已累计为超3.6万户小微企业和创业群体提供330亿元贷款支持。
推动乡村振兴:
农担贷最高额度达300万元
事实上，惠州建行的普惠金融战略不仅针对小微企业，还面向广大“三农”群体。
“不用抵押就可以获得贷款，归根结底还是得感谢建行的农担贷，有了资金，经营才能转动起来。”近日，惠州市惠城区横沥镇矮陂村的梅菜加工专业户潘德贤深有感触。
梅菜又称“惠州贡菜”，是颇具惠州特色的传统名菜。潘德贤从事梅菜种植加工销售的行业将近20多年，有着丰富的制作和经营经验，但苦于自有资金有限，无法增加生产线和设备，生产规模一直上不去。为此，他曾多次联系多家银行咨询贷款事宜，但都因无抵押物等原因，最后不了了之。
惠州建行东江支行客户经理在走访中了解到潘德贤的资金需求后，进行了实地调查。随后根据他的实际情况量身设计了“建行农担贷”贷款产品服务方案，并开通绿色审批通道，很快就发放了300万元贷款。据了解，这是“建行农担贷”的最高额度。得到了这笔贷款的支持，他终于突破了融资瓶颈，迅速购置了一批设备投入生产，产业规模化又上了一个台阶。
“农担贷”是建设银行与省级农业信贷担保公司合作推出的担保贷款，由省农担公司提供贷款担保，主要面向种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体。额度最高为300万元，期限1年。
据统计，截至今年8月末，惠州建行涉农贷款余额达56亿元，本年新增近10亿元。其中，农担贷实现了全面推广和投放，目前已投放4笔，同时储备贷款意向客户有13户，“农担贷”在一定程度上缓解了新型农业经营主体“融资难、融资贵、融资慢”的难题。
惠州建行有关负责人介绍，该行始终紧密围绕乡村振兴工作部署，积极响应产业兴农的要求，不断加大乡村振兴金融服务力度，围绕构建现代农业产业体系，惠州建行相继推出了农担贷、高标农田贷、复垦贷等涉农信贷产品，极大地增强了建行服务“三农”的能力。
优化客户服务:
动动手指可申请，贷款余额破100亿元
无论是面向小微企业还是“三农”群体，无论是“小微信用快贷”还是“农担贷”，惠州建行的普惠金融都离不开优质的金融产品和客户服务。
“放款快、操作简单，动动手指通过手机APP即可完成申请、支用以及还款等操作，还是直接到个人账户。”在李燕辉看来，惠州建行与时俱进创新金融产品，贴合市场需求，解决了客户的难题，是千万个体工商户的福音。
据统计，像李燕辉这样享受到惠州建行普惠金融服务的客户，目前已经突破了1.3万户，贷款余额突破了100亿元大关，普惠金融余额和客户规模持续领先同业。
惠州建行有关负责人介绍，2018年以来，该行坚持“以人民为中心”的新金融理念，推动小微金融服务“增量扩面、提质降本”。并持续扩大服务覆盖面，探索“万小企扶万农户”普惠金融精准扶贫模式，业务持续保持市场领先地位，树立了建行普惠金融良好的品牌形象。
今年以来，惠州建行积极推进“我为群众办实事”实践活动，发挥国有大行“头雁”作用，围绕小微企业经营困难，为普惠型小微企业配置了专项的信贷规模，足额满足小微企业合理融资需求。并建立信贷服务绿色通道，优先受理疫情防控、复工复产的小微企业贷款申请、延长期限和续贷等政策措施，帮助小微企业渡过难关。
值得一提的是，小微企业通过建行“惠懂你”APP线上服务渠道，还可实现贷款无接触服务，可实时匹配授信额度，实现秒申请秒批复秒放贷。
截至2021年8月末，惠州建行累计为3729户受疫情影响的小微企业办理延期贷款，涉及金额超19亿元。累计办理无还本续贷客户超1100户，续贷近4亿元。
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建行为何大力发展普惠金融？
建设银行自成立以来，一直积极支持国家战略和实体经济发展。2018年起，建设银行顺应国家战略导向和经济发展大势，在巩固好传统优势的同时，提出普惠金融战略，进而实行市场调整，拓展战略腹地；提出住房租赁战略，与普惠金融战略一道，形成战略纵深；提出金融科技战略，形成战略支持。三大战略融合原有优势，联接外部市场，服务社会民生，体现了大国金融重器的使命与担当。2018年，建设银行正式发布“劳动者港湾”公益服务品牌，开放越来越多的网点服务资源，为公众提供多样化的便民设施，持续向社会公众传递温暖。
其中，普惠金融战略是建设银行为落实国家大力发展普惠金融的重要部署，解决社会难点和民生痛点，主动对接市场新形势新变化而确立的发展战略。当前，建设银行将小微、双创、涉农等各项业务连接起来，连点成线，由线成面，以普惠金融战略谋求高质量发展，全面谱写新时代服务实体经济的新篇章。
它面向小微企业、双创、涉农等群体，聚合运用全行资源，以金融科技为支撑打造综合化、集成化、生态化服务平台，加大信贷等各类资源投入，破解小微企业融资难、融资贵难题。
普惠金融在加快经济发展方式转型、服务实体经济中发挥了重要作用。同时，建设银行通过提升金融科技水平加强风险防控。比如，加强大数据、人工智能等新技术在普惠金融风险防控中的运用；基于日常交易和基础数据分析客户行为，开展量化风险分析，建立多维度多层次风险监测系统，从而构建更加全面、科学、适应时代要求的风险管控模型；采用科学合理的风险分析和评估模式，提高客户分析和评估的准确率和效率，以降低融资风险。
【撰文】邱玥 陈艺华 蔡嘉林 刘光明宝
【作者】 刘光明宝
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端