泉银保监罚决字〔2023〕1号：事关汽车消费贷款业务
不久前，福建泉州银保监发布2023年1号处罚文件《泉州银保监分局行政处罚信息公开表（泉银保监罚决字〔2023〕1号）》，01号行政处罚针对平安银行股份有限公司泉州晋江支行，涉及的违规个人王**。
主要违法违规事实：个人汽车消费贷款业务办理不尽职；具体处罚如下：对平安银行股份有限公司泉州晋江支行处以50万元罚款；对王**禁止从事银行业工作终身。
银保监的发文属于行政类处罚，充其量不过是罚款和行业禁入。单纯从简单的处罚通知不能体现事情的严重性，经过同行的挖掘，行政处罚事件的背后，更大的处罚--刑事责任还在向当事人王**“招手”，而时间要追溯到5-10年前！
裁判文书网一份判决书，违法放贷+受贿罪
晋江市人民法院（2019）闽0582刑初2176号，王*金违法发放贷款罪一审刑事判决书，被告人王*金，男，1982年3月27日出生，汉族，大学文化，原平安银行股份有限公司泉州分行汽车金融部客户经理，户籍地晋江市。
因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年11月9日被刑事拘留，同年12月15日被执行逮捕。现羁押于晋江市看守所。
晋江市人民检察院以晋检金融刑诉〔2019〕162号起诉书指控被告人王*金犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2019年8月28日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。
经法院审理查明，2013年3月至2013年10月，被告人王银金在平安银行担任汽车金融部团队长、客户经理，负责车行准入业务及客户购车贷款的调查、核实、发放等工作期间，违反国家规定，明知林某1、苏某（均已判决）合伙经营的泉州市恒偌达汽车贸易有限公司（以下简称恒偌达车行）在办理汽车消费贷款过程中，通过提供虚假的高配车辆机动车销售统一发票、购车合同等材料以购买车辆需要为由向平安银行申请车辆贷款，仍向林某2（已判决）、罗某鹏等22名购车贷款人发放贷款合计1469.95万元，并在每笔贷款发放后从中抽取2%左右的好处费，合计33.737万元。
截止案发，上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。
2018年11月9日，被告人王*金在厦门高崎出入境边防检查站被公安机关抓获。案件审理期间，被告人王*金的家属代其预交罚金3万元，并退出违法所得2万元。
最终判决如下：被告人王*金犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金人民币三万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年三个月；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年八个月，并处罚金人民币三万元。
【鹞石周说】
简单回顾完案情和判决结果，截止2023年这桩案子从发生开始算起马上满打满算有10年了，王*金的刑期自2018年11月9日（出入境站被抓）起至2024年7月8日止，如果在里面表现良好获得减刑，按理现在已经可以回归社会和家人团聚了。
案件审理过程清楚明细，检察机关起诉书全面且完整，法院判决公平公正，综合考虑初犯认罪态度良好，适当给予从轻量刑，事实面前，对于自首行为不予认可。
同案的车行骗贷人员在之前已经被绳之以法，而利用职位便利犯罪的王*金的判决相对滞后，抓捕后正好1年法院给予一审判决。
至于为啥泉州银保监将其作为2023年01号处罚通知，再次给予平安银行给予行政处罚，就不得而知了，我们还是回头看看：这2%的好处费，到底坑害了谁？
1、坑了平安银行？
银行的损失：22名购车贷款人发放贷款合计1469.95万元，截止案发（按照2018年11月计算），上述贷款尚有本金743.22万元未归还银行。
加上这次行政处罚50万元，以及王*金员工工资社保，保守估计直接经济损失800万元。这批贷款坏账率超过50%。还有非经济类的行政处罚损失，支行评优损失等。
2013年6个月的时间1469.95万贷款，理论上2016年基本上还款周期结束，就算有5年期贷款（这个很少）2018年也结束了，743.22万就算是损失了。
银行的责任：在于审核和流程上的漏洞，2013年虽然车型库还没有现在发达，低配充高配可能不好查，但是低车型换高车型确实是低级错误。
所以这类骗贷案件理论上现在不会再发生了。
2、坑了王*金自己？
为了33.73万的好处费，换来多年忐忑不安甚至流亡（边检站），最终不仅要吐出非法所得，缴纳法院罚金3万元，还身陷囹吾5年8个月！
作为一名银行工作人员，原本可以安守本分，坐等加薪升职，却一心为了挣快钱，葬送了自己的前程和自由，自己给自己的坑的不清！
3、坑了车行老板？
证人林某1证言：是王*金教会他们这个方法骗取贷款的，后来还了25期断供了。
最后车行一众老板都按照骗贷罪进去了。这个事情与其说是王*金唆使，不如说是一丘之貉、狼狈为奸！还是那句话，最挣钱、挣快钱的方法都写在刑法里。
4、坑了家人！
案件中最冤枉的还是王*金和骗贷同伙的家人，最终还是家人买单。
被告人王*金的家属代其预交罚金3万元，并退出违法所得2万元。
王*金1982年生人，大学学历，2013年也有30开外了，这个时候是一个男人结婚生子，职场发展的黄金时机，家人等来的不是名扬立万，而是公安、检察和法院的通缉、诉状和判决。
这样的悲剧最终最坑的是家人，最不能放弃的也是家人！
5、案件启示
10年前的案件，5年前的判决，新年的行政处罚，低劣的骗贷手法背后是国家司法建设和行政监管的不断完善，这样的案例实在是太多了，可能真正最终走上法院被判刑的不多，让不少侥幸从业人、不法车商心存侥幸，甚至变本加厉的骗完东家骗西家，打一枪换一个地方。
但：正义从不会缺席，但可能会迟到！出来混，总是要还的！