近日，网传有北京地区银行机构，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。

媒体记者24日以客户身份致电中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等多家银行了解相关情况。

多数银行表示，目前只是对相关银行卡非柜面交易额度做出调整，主要是为了防范电信网络诈骗风险，响应中国人民银行对银行卡实行分类管理的要求。

银行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是怎么回事？

2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易的时候有限额。Ⅲ类账户可绑定快捷支付、在线消费、缴费等小额支付。

形象地说，Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包。其中，Ⅰ类账户是“钱箱”，Ⅱ类账户是“钱夹”，Ⅲ类账户是“零钱包”。

从银行卡开卡数据来看，近年来银行卡开卡量增速极缓。央行发布的《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至三季度末，全国共开立银行卡93.82亿张，环比增长0.89%。其中，借记卡85.75亿张，信用卡和借贷合一卡8.07亿张，环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

多家银行去年已经开始行动

非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。

中国银行客服表示，为预防电信诈骗，银行对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度做出调整。

招商银行客服表示，招行从去年开始陆续对部分客户的非柜面交易进行限额，是为保证客户账户的资金安全，具体调整有所区别。

而华夏银行客服称，目前尚未出现客户反映非柜面交易额度下调的情况。

媒体记者查阅资料发现，去年已有农业银行，浦发银行福州分行、成都分行、等发布相关公告。如农业银行去年发布公告称，由于电信网络诈骗频发，为保障客户账户和资金安全，落实监管规定，该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。

中国农业银行官网截图

用户可以这样调整限额

此次，并非所有持Ⅰ类、Ⅱ类银行卡用户的非柜面交易额度被限制在几千元。

有消费者表示，其兴业银行的银行卡目前非柜面交易额度仅为每天1000元，而其同事的同银行同类卡的额度则仍为每天50000元。

银行客服回应表示，目前该银行的新开卡额度确实最低为1000元，如果客户有提额需求，可在产生流水记录后，或携带相关证明材料，去银行网点办理。

招商银行客服表示，根据央行要求，银行应当设立个人账户管理体系，根据客户的身份、职业、年龄、交易特征，合理设置非柜面业务单一资金转出的总限额。如果两个客户收入水平相当，在交易额度设置时，银行还要考虑其他情况。如果持卡人确实出现非柜面交易额度被下调的情况，可以优先通过手机银行APP搜索“交易额度”的相关功能，尝试在线调额。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示，银行的目的是为了打击电信网络诈骗行为，整治非法贩卖电话卡和银行卡违法犯罪行为，开展反洗钱工作，最终保障储户的资金安全和利益。

当前监管层面持续推进反洗钱、反诈骗等相关工作，银行的相关业务也呈现趋严态势。以新办卡前填写及签署的承诺书为例，银行从业人员表示此为银行配合警方推进的工作，信息上传公安局反诈中心。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是被处以罚款最多的业务。根据处罚情况，违反征信管理和反洗钱管理规定被罚款的金额分别占比44.6%和42%。

刘银平说，这种“断卡”行动确实会给很多用户造成不便，不过用户可以向银行申请提额，通过密码器等多种验证方法提升单日交易限额。银行在作出限额规定的同时，也要向客户及时解释原因，提供解决办法。