互联网理财,京东小金卡使用评测
最近是很少很少写原创了,懒是一个问题,最近健康也出现了点小问题,所以更没心思写原创了。查了下张大妈这边关于京东小金卡的原创只有一篇,我就补一篇吧,反正写一张储蓄卡的使用评测用不了多久。
京东小金卡权益
京东小金卡是京东金融与兴业银行合作的一张借记卡。和普通的借记卡不太一样,这张借记卡是有特殊功能的。
1、活期账户里超过1000元的资金,每日凌晨将自动转入京东小金库零用钱账户,享受对应货基的收益。(类似余额宝)
2、当你用卡的时候,使用资金超过卡内余额的时候,会实时从京东小金库零用钱账户赎回资金进行支付。比如你要买1100的东西,你卡里只有1000,这时候会自动赎回100块钱进行支付。当然,这不是 信用卡,你京东小金库里面没钱赎回的话支付会失败。
其实这类型的卡并不算新颖,其他银行也存在过类似的卡,比如渤海银行添金宝卡、中信银行的薪金宝之类的,对比京东小金卡,别的银行比较厚道的地方就是没有1000以上自动转入的限制,都是直接卡内全部钱转到货基将 理财最大化。
办卡指南
说说办卡流程,对比普通借记卡,京东小金卡的办理相对多了几步。
首先要到手机京东金融或者手机京东APP小金卡专区预约办理,我这里上京东金融APP预约入口的图。仅限手机端预约。不预约的话去银行可能也可以办理,但是后期绑卡会麻烦点,我猜的。不过预约很快,填写基本资料就行,根据通过速度来看,不存在审核这个环节。
位置:京东金融-京东小金库-小金卡
到银行和银行工作人员说明来办京东小金卡,这时候需要签一份京东小金卡的协议,协议直接就是A4纸打印的,看起来很简陋。这个我忘了拍,大家有意办理到时可以看看。
后面就和普通借记卡办理流程一样。填表排队办理。
晒卡
卡拿到手,看起来很俗,极度俗。卡的主色是磨砂的苹果香槟金,各种LOGO是反光亮瞎眼的金色,卡号等白色字体是随时可以刮下来的印刷字体。
卡的背后和普通借记卡基本一样,支持闪付,还有一个京东联名卡的二维码入口。
这张卡除了理财的特殊功能外,还有一些客户权益,其实还是不错的:
免年费(不过借记卡早就免年费了)
不需要工本费,过去办完拿卡就走,不用5元工本费和先存10元
有没账户管理费(就是账户每段时间,一般是每季,少于银行规定的X元,就扣Y元)
短信通知免费(这个有点废,为什么等会说)
电子渠道转账免费(用支付宝比较多了)
每月5笔境内跨行ATM取现免手续费(就是因为这个我才办的)
还有三个目前我还没看到的活动权益:
第一重大礼: 持续时间不低于1年,每月不低于168元的京东小金库生活礼包(含话费充值减免券、信用卡券、商城全品类购物优惠券等)。
第二重大礼: 持续时间不低于1年,每月不低于1000元的京东商城消费礼包
第三重大礼: 享受连续7天,年化收益加速(首存2000-4999元加1%,5000-9999元加3%,10000元以上加5%)。
第一第二的大礼,大家不用在意,真的不用在意。都是些第三方店铺和服务类的劵(免运费劵是PLUS送的,和这个卡无关)
第三这个大礼,目前还没发现有加速这回事,不过我当时首存是2000,所以可能只有1%的加速,不过懒得算了,就这样吧……
最后
其实说到这里,这张卡基本能扒的都扒完了,不过有些细节还是能说说。
1、关于自动转入京东小金库的收益时间问题,由于是次日凌晨才转入货基,货基是当天15点前转入,第三天才拿到收益,如果是等系统自动转入,那要第四天才拿到收益,所以建议有资金就当天15点前手动转入。
2、自动转入是超过1000的部分,那把剩下的1000也存入京东,卡里只能0元的时候,用卡还能不能自动实时赎回资金?我实践了下是可以的,卡里0元,京东零用钱有2000,用京东小金卡充值2000到支付宝,京东零用钱直接赎回充到支付宝去了。ATM机取款也没问题。
使用上的一些问题:
1、用卡时赎回资金后,提示消息极其多,首先最快的提示是微信京东小金库公众号的消费提醒,然后兴业银行的短信提示两条,为什么是两条?因为小金库赎回到卡里的短信一条,赎回卡里的钱消费掉又发一条。
2、消费时,资金赎回需要一个过程,所以刷卡消费等待时间会比普通的借记卡久一点,一般不过半分钟。
聊聊京东金融的安全问题:
首先京东的用户资料保护问题其实我是比较担心的,近几年出问题大家比较耳目能详的都有一两次了。而且出现盗刷以后,京东金融的处理速度根据我通过搜索引擎得到的结果来看,处理速度都是比较慢的,大概和信用卡盗刷银行处理速度差不多吧。虽然我个人并没有出现过任何被盗刷的情况,不过以前没开通白条前,我都是用到付,有一次号是被别人登录进去了,因为没有绑定任何银行卡,所以当时并不担心任何盗刷情况。现在想想,感觉还是 保险一点比较好,只放点零用钱在里面。虽然京东的货基收益比余额宝高,但是考虑到安全情况,还是谨慎点。
最后希望京东 金融服务能跟上同行的脚步。毕竟京东金融乘着互联网金融的这股风发展得很快,基础上还是没有稳健好。
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