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[摘要] 者收入水平、征信状况、房子的状况
贷款买房时,购房者的定金通常会在后期转换成为了 购房首付款。但是,房贷能不能申请得下来却是大家都不好说的,毕竟决定权在银行手里。
所以,很多朋友私信房小编,咨询如果 房贷被拒了,能退首付吗?需要不需要承担什么责任?
首先,在回答这个问题之前,咱们得先看看 房贷被拒的原因通常都会有哪些,才能一一找出对应的答案来。
贷款被拒一般是购房者收入水平、 征信状况、房子的状况这三个方面的问题,任何一个出现问题都有可能被银行拒贷。
一、收入有问题该怎么办?
从收入的角度来说,购房者必须保证家庭月收入是月供的2倍以上,也就是说假如购房者的 房贷月供是每个月5000块钱,那么他的家庭总收入必须超过1万块钱;否则就极有可能会遭到银行拒贷。
所以,为了确保贷款顺利下来,购房者在银行流水和 收入证明方面一定要准备充足才能确保贷款顺利下来。
另外,如果月供与收入差距比较大,可以采用这三种方式来弥补:
1、增加 首付比例
首付款不能来自于 开发商等融资渠道,也就说是不能属于消费贷和房抵贷,这两种融资渠道现在正处于严管状态。
2、增信
所谓增信就是找人担保。担保方可以由个人和机构担当。
3、选择最长的贷款 周期
比如将原打算申请20年房贷年限的,改为申请30年来降低月供成本。
二、 征信有瑕疵
征信问题具体包括这些情况:
1、信用卡在两年内有累计6次或连续3次以上的。
2、房(车)贷月供累计2-3个月或不还款的。
3、 贷款利率上调,但仍然按原月供还款,并欠息的。
4、信用卡违规套现的。
5、 助学贷款未按期还款的。
6、持有某些未激活也会产生年费的信用卡,并因为年费未还的。
7、为他人提供担保,对方未能按时还款的。
8、经济纠纷被法院判为被失信执行人的。
个人 征信污点如果不是自己的原因造成的,只能在还清欠款之后等上5年自动消除。
三、房子有问题
这种问题一般出在 二手房交易中, 二手房房龄是影响贷款额度非常重要的因素。银行在批贷时对老龄房往往比较“吝啬”,他们可不会考虑房子的 市场价格,而是根据剩余 产权年限来确定贷款额度,很多老龄房银行直接不给贷款,比如那些房龄超过20年以上的房子。
四、购房者年龄超标
如果 贷款人的年龄超标了,银行也可能拒贷的。虽然一般20-60周岁都能申请贷款,但银行最欢迎的是30-40周岁的购房者。
太年轻的收入不够,年龄太高的将来开支会越来越大,都不容易获得贷款。所以,购房者们应该以“购房者年龄+贷款年限”不超过65年的计算方式来衡量自己的贷款年龄。
对于这种情况,只能建议购房者缩短贷款年限来申贷了。不过,同时也要注意月供支付出会增多的情况。
最后,说了半天 房贷被拒了,购房者能退首付呢?能不能退首付就得看你是因为什么原因被拒的了,也要看你的 首付款是不是由 购房定金转过来的了。
如果是自己的原因造成房贷申请不下来的,定金不能退,首付能退。如果是 开发商或银行、原 业主的原因能退;定金、首付都能退!
至于,要不要付法律责任,就要看你的合同是怎么签的了!
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