招行封杀微众？传统银行这是有多恐慌！

传统银行慌了？由 招商银行关闭 微众银行核身接口引发的解读变得越来越严重，以至引申为传统银行与互联网银行的对决。一方面，互联网银行翘首期盼的远程开户政策并未破局，另一方面，传统银行以直销银行为阵地进行突围的图谋效果并不如意。

在此背景下，由招商银行事件引发的猜想：传统银行会反击互联网银行吗？二者的关系变得越来越微妙。

传统银行慌了？

今天，不知道你用招商银行卡向微众银行账户转账有没有成功，反正我是没有成功！直到现在，“超过银行卡每日限额”几个字还在我脑海里不断浮现。

事情是这样的，今天上午，在用招行卡向微众银行活期+（收益5%）转入资金时，当输入完转账密码后页面会提示“超过银行卡每日限额”。根据招行规定，储蓄卡每日限额为50000元，但接着分别转入10000元和0.01元进行测试，同样都以“超过银行卡每日限额”而失败。

无独有偶，今日有媒体报道，招商银行于9月6日通知关闭微众银行通过深圳人民银行金融结算中心的核身接口。随后有客户反映在使用招行借记卡开立微众账户，填写完信息后，页面显示“该银行持续系统繁忙，请换其他银行卡重试”。

对于招行为何关闭该接口，报道中招行给出的回复是：近期有银行接到一些投诉，反映其银行账户中的一些扣款交易非本人操作，经过调查分析，发现这些交易是由于一些机构滥用跨行代扣接口导致的，鉴于代扣接口的滥用对客户资金、信息安全带来很大威胁，也严重违反金融监管规定，招行将逐步进行清理和整治。

同时，也有分析指出，招行关闭核身接口不排除是因为持招行卡在微众开户的用户将资金转出买微众的理财产品，造成一定资产的流失，招行有一定的压力。

在理财玩家社区“”上关于此话题讨论中有网友表示，招行有一款类似余额宝的理财产品“朝朝盈”，和微众银行的活期+产品有直接竞争关系。 爱有财

在微众银行上线之初，其活期+七日年化收益率为5.26%，定期+预期年化收益率为7.0%，有人认为高收益难以持久。但一直以来，微众银行活期+七日年化收益率基本维持在5%左右，定期+预期年化收益率也几乎在6%—7%之间徘徊。这与银行存款可怜的利率相比，谁还愿意让钱躺在银行呢？

不仅如此，据零壹财经了解，每个招商银行用户，最多只能购买5万元的“朝朝盈”，超出部分无法转入。

难道，传统银行与互联网银行之间的战争要打响了吗？

来扒一扒传统银行到底怎么了

自2013年互联网金融这个概念出现起，人们就开始懵懂的思考传统银行和互联网金融之间的关系，互联网金融会颠覆银行吗？他们之间的竞争是不是已经拉开帷幕，而那些谨慎观察业态的人更倾向于两者相互融合、相互促进、相爱相杀的观点。

事实上，两三年过去，并没有颠覆，多的是相爱相杀。

互联网金融的发展是互联网和金融的相向运动，互联网不断地金融化，金融也在不断地互联网化，至于相遇之后最终会成什么样子，按照笔者这脑回路确实是不知道的，且走且看吧。

自从近期16家上市银行的中报悉数公布，关于银行从哪里来、到哪里去、做什么车的议论就纷纷出现。笔者也想凑个热闹。

最近关于裁员的消息还真是多，忍不住想要生拉硬扯一下，习近平在阅兵的时候说要裁军30万，凤凰网说PC端编辑要适度裁减，如今这移动互联网还真是强大，一部手机就可以走遍全天下。

银行也要裁员了，据彭博报道，渣打银行准备裁减四分之一的高层职位，这样一来，250名董事总经理就要丢掉饭碗啦，而这裁员原因，主要是因为渣打两年的利润都在下滑，摩根大通也准备在明年裁减5000名员工，希望以后的业务能更多的依靠技术，其他的诸如美国银行、富国银行等等都在裁员，这中间必然是因为宏观经济不景气，但是我们也需要看到移动互联网技术对传统业务带来的影响，传统银行的日子不好过呀。

再来看看我国的银行 ，中报显示，16家上市银行中，12家银行的净利润增幅已经跌至个位数，五大行上半年净利润增速最高的交行也不过1.5%，反正有评论称今年的半年报是迄今最难看的上市银行半年报。

上面的指数比较只是非常小的一个例子，或许并不能说明什么问题，笔者当然知道，银行利润增长乏力的根本原因还在于宏观经济下行，但关键的是要寻找出路，增加利润。从近期的城商银行零售业务发展报告看到，整体上，22家城商行的零售业务规模在新的经济常态下表现出增速放缓的趋势，而利率市场化、互联网金融、资本市场发展对其的影响正在凸显。

没有活路 触网求电？

从互联网金融的角度看，各大传统银行都在触网，真是再也受不了互联网银行咄咄逼人的姿态了。

银行的传统业务无非是存、贷、汇，那就从这里入手，于是网上银行系统纷纷出现，相当于把银行的业务搬到网上来，同时，手机银行等应运而生，而随着智能手机的广泛应用，人们的注意力逐渐从电脑转到了手机屏幕，于是，银行的各类手机APP进入视野等等。总之，只要有需求，市场上就会以此出现各种供给。

银行没有闲着，城商行忙着纷纷建立直销银行，想要借助互联网获得更多的客户，卖掉更多的理财产品，看看这布局，不知道效益究竟如何，但直销银行的装备不能少。

下图是当前出现的直销银行统计：

微众银行和 网商银行自出现之日起就给人们留下了无暇想象，人脸识别，远程开户，方便快捷，一站式服务等等，然而，想象毕竟是想象，要实现还需要一段时间。

传统银行慌了吗？到底需不需要慌呢？