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财联社记者从银行及中介机构了解到，北京、上海、广州、深圳、杭州、苏州、南京等多地银行的个人住房按揭贷款利率已经开始以最新的5年期以上LPR定价。而苏州地区银行近期还大幅下调了加点利率部分，部分银行首套房贷利率下降至5%以下，目前该地区房贷总体利率已恢复至2021年年初水平。

有业内人士认为，5年期以上LPR下降5个基点，在宽信用上的信号更显强烈。考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕，且当前多地银行已将此前积压的个人房贷业务清理完毕，预计部分地区房贷利率仍有进一步下调的空间。不过，这并不意味着房地产市场将全面放松，“房住不炒”仍将是房地产市场调控的总基调。

各地银行房贷今日起启用新利率

财联社记者获悉，从今日起各地银行房贷利率已经开始使用最新的5年期以上LPR定价。

根据1月20日的数据显示，最新的5年期以上LPR利率已较此前下调5个基点至4.6%。当前银行个人按揭住房贷款的利率是在5年期以上LPR的基础上加点形成的，因此在5年期以上LPR下降时，新申请的房贷利率亦将跟随该利率下调5个基点。

“贷款发放时，取值放款日前一日的LPR，因此银行的房贷利率自今日起才会有所下调。”一位深圳地区银行个贷部负责人对财联社记者表示，该行对新客户的房贷利率已经采用了最新的LPR定价，下调后该行首套房贷利率最低可至4.9%，二套房最低至5.2%。

另一家深圳地区股份制银行个贷部相关负责人亦表示，今日起将正式执行新利率，即在此前贷款利率的基础上下降5个基点，调整后该行首套房贷利率为4.95%，二套房贷利率为5.3%。

北京地区一位银行信贷人员亦表示，在LPR变动后，银行的贷款系统将于第二天自动调整为以最新的LPR基准定价。因此亦在今日正式执行新的利率。目前北京市房贷利率相对较为统一。在利率调整后，首套房贷利率降至5.15%，二套房贷利率降至5.65%。

上海地区多位银行信贷人士称将于今日执行跟随5年期以上LPR调整的新利率。在下降5个基点之后，上海地区银行普遍执行的首套房贷款利率为4.95%，二套房贷为5.65%，但加点部分暂未调整。

广州多位银行信贷人士亦称已按最新LPR下调了该行房贷利率。某国有银行信贷人员表示，目前该行首套房贷利率为5.8%，优质客户首套房贷利率可至5.6%；二套房贷利率为6%。某股份制银行个贷经理亦表示，该行按照新的LPR执行的房贷利率为首套房5.6%，二套房5.8%。另有城商行个贷部工作人员称，该行按照新的LPR执行后的首套房贷利率为5.55%，二套房利率为5.8%。

此外，杭州地区亦有多家国有银行人士表示，目前已将房贷利率按照最新的5年期以上LPR进行调整。首套房贷利率最低可达5.7%，二套最低可至5.85%，但根据购房者个人和所购楼盘的资质情况，最终购房者利率将有所不同。

南京一大型银行个贷经理也对财联社记者表示，目前该行按照新的LPR调整的房贷利率为首套6%、二套6.2%，但二套在首套结清的情况下参照首套利率。另一大型银行个贷经理则表示，该行目前首套、二套房贷利率分别为5.9%、6.1%。不过，南京另一银行个贷经理表示，尚未接到通知按照新的LPR调整房贷利率，此前该行首套房贷利率为6.15%、二套6.35%，放款时间为3-4个月。

多地银行已现房贷利率大幅下降

除了跟随LPR利率下调以外，多地银行近期亦对银行房贷加点部分做出调整。而加点利率部分根据各地区房地产情况及各家银行房地产贷款策略不同而有所差异。

财联社记者从苏州地区多个银行了解到，当前该地区银行房贷利率除了已执行4.6%的最新LPR利率以外，多家银行还大幅下调了加点利率。部分银行首套房贷目前已执行4.95%的利率，即LPR（4.6%）+35个基点。相较于2021年底LPR（4.65%）+105个基点（即5.7%）的首套房贷利率大幅下降，仅加点利率部分降幅达70个基点。

多家银行二套房贷利率亦从2021年底的6%左右，跌至5.5%以下。除了LPR下降5个基点之外，加点利率部分下降45-85个基点。

“最近银行房贷利率下降较多，已经基本恢复至2021年年初的利率水平。”苏州地区一家国有银行信贷人士对财联社记者表示，目前该行对首套首贷的用户，执行4.95%的利率；二套房贷利率则在5.1%左右。据悉，另一家国有银行目前首套房贷利率亦最低可至4.95%，二套房利率最低为5.3%。

部分股份制银行亦将首套房贷利率下调至5%以下。一位股份制银行信贷部经理亦表示，目前该行首套房贷利率最低为4.95%，二套房贷利率最低为5.25%。另一家股份制银行信贷经理则表示，该行房贷利率确有大幅下降，但首套房贷利率目前最低为5.3%，二套房最低为5.5%。

在放款速度上，苏州地区多家银行均表示，目前房贷额度相对宽松，若购房者手续齐全，放款周期最快仅需要1周左右，基本上可做到“批完就贷”。

深圳地区亦有银行业内人士表示，由于当前新增的房贷业务量不多，审批速度很快。如在一些没有开发贷款的新房项目中，入围银行往往会给出相对市场化的定价，因此房贷利率相对较低；而在二手房中，一些希望在今年增加房贷比例的银行亦会降低利率来吸引更多的购房者。但并未出现大幅竞相降价的现象。

当前深圳地区部分银行首套房贷利率可低至为4.9%，除了LPR下降的5个基点之外，加点利率部分亦较此前下降15个基点。

部分地区房贷利率或仍有下调空间

多位业内人士看来，5年期以上LPR下降有助于提振房地产市场的景气度。当前房屋销售量仍在下行，意味着当前大部分地区购房者依然持谨慎态度，这导致银行个人房贷的新增业务量相对较少。而去年银行积压的个人房贷业务已经基本发放完毕，因此银行利率出现了下行预期。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次央行降息政策，对于房地产市场将产生积极的影响，从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，进而鼓励房企“愿贷敢贷”，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。同时，从购房者来说，房贷利率成本进一步下调，将进一步激活合理住房消费需求，活跃交易行情。供给端和消费端的活跃，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。

光大证券金融行业首席分析师王一峰表示，当前，宏观经济走弱，是供给、需求、预期等因素多重共振所致，稳信贷、宽信用的实现，不仅需要逆周期货币宽松的刺激，更需要房地产需求恢复和基建投资端共同发力，财政政策、产业政策调整优于货币政策宽松。他预计，下一阶段“稳信贷”需要产业政策配合调整，特别是需要看到房地产需求端的扩张和基建投资端的发力，推动银行项目融资需求，缓解“资产荒”压力。

植信投资研究团队指出，预计下一个阶段，部分城市将可能小幅调降首套房房贷利率，适度降低购房者融资成本。参考过往类似周期的房贷政策，预计2022年末个人房贷平均利率可能从2021年三季度末的5.54%下调至4.8%-5.0%左右。

不过，亦有业内人士认为，当前“房住不炒”的指导思想并未改变，当前5年期以上LPR下降，主要目的是降低实体经济融资成本，更好地支持“六稳”“六保”，而非全面放松房地产。银行的房贷政策仍以支持刚需、改善型住房需求为主。

中国人民银行副行长刘国强此前亦在国新办新闻发布会上表示，制造业中长期贷款、固定资产投资贷款和个人住房贷款等利率定价期限比较长，参考的是5年期以上LPR。LPR是一个宏观变量，其变动不针对具体的行业，而是对所有行业都有影响，具有普惠性。

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