4月的LPR出现了新政以来的最大一次降幅，1年期利率下降20个基点，5年期的利率下降了10个基点。而今天新出炉的5月LPR则与4月持平，1年期和5年期以上LPR分别仍为3.85%、4.65%。

　　据记者最新了解，宁波大多数银行房贷利率维持了上一次调整后的水平，个别银行在加点上作了微调。

　　尽管5月LPR按兵不动，但此前的下调已初见成效，宁波房贷利率环比降幅居二线城市前列。

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　　5月LPR维持不变

　　自LPR改革以来，1年期LPR一共下调4次，累计下调40bp；5年期以上品种共下调3次，累计下调20bp。其中，4月LPR报价降幅为LPR改革以来降幅最大的一次，1年期降20BP至3.85%，5年期以上降10BP至4.65%。

　　今天公布的最新LPR显示，5月1年期和5年期以上与4月持平。

　　央行还发布公告称，目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平，当日不开展逆回购操作。

　　5月15日，央行进行了每月一次的MLF（中期借贷便利）操作，只是相比本月到期的2000亿元MLF，投放规模少了一半，仅1000亿元。同时，中标利率为2.95%，没有变化。但与MLF操作同步的还有定向降准资金的投放，释放长期资金约2000亿元。

　　“市场对于此次LPR保持稳定已有预期”民生银行首席研究员温彬称，这一方面是央行为了稳定人民币汇率，另一方面也是因为通胀率已出现拐点，MLF下调的动力不足。央行公开市场操作继续采取了锁短放长的模式，意在为市场提供中长期资金，使与信贷投放周期相匹配，促进金融支持实体。预计短期内，货币政策将保持稳定，不会有太大变动。

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　　个别银行加点微调

　　5月10日，央行发布的《2020年第一季度中国货币政策执行报告》指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。

　　央行同时强调 “房住不炒”与“房不刺激”，其信号意义不言而喻。

　　那么，5月LPR维持不变，宁波房贷利率有变化吗？

　　5月20日，记者就此咨询了多家银行，从反馈来看，大多数银行房贷利率维持了上一次调整后的水平。即宁波首套房贷利率多为LPR+65个基点，二套房贷利率多为LPR+90个基点。按照最新LPR报价，首套房贷利率大多为5.3%，二套房贷利率大多为5.55%。

　　“大部分银行房贷加点维持本月初水平，只有4家银行在加点上做了微调。”宁波一家房产中介贷款部负责人对记者说，相比本月初房贷利率加点情况，首套房方面，有一家城商行加点从55个基点调高到了60个基点，一家股份制银行从75个基点调低到了65个基点，一家城商行从65个基点调低到了60个基点；二套房方面，只有一家股份制银行从加点100个基点调低到了90个基点。

　　“对符合条件的抗疫人员，房贷利率也有优惠政策，首套房贷利率加点数会比市场平均加点数略低。”某银行工作人员对记者说。

　　虽然本月LPR未见调整，但此前的下调已初见成效。

　　根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年5月（4月20日-5月18日），全国首套房贷款平均利率为5.32%，二套房贷款平均利率为5.63%，均环比下降11个基点。

　　数据显示，二线城市中35个城市的房贷利率环比下调，但下调幅度不一。其中，20城首套房贷款利率环比下调幅度超过10BP，6城环比下调10BP，9城下调幅度小于10BP。青岛地区首套房贷款利率降幅最大，环比下降27BP；35个城市中，宁波与佛山、长春、太原四地首套房贷款利率降幅也高达19BP，排名靠前。

　　融360大数据研究院分析师李万赋表示，本监测期内超过70%的银行下调了房贷利率，考虑到各银行调整步伐不尽一致，预计后续还会有部分银行择机下调，从而带来对应城市乃至全国的房贷利率下降，但整体幅度应该不会很大。

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　　存量房贷转换时间近半

　　目前正值存量房贷转换期间，原则上所有用户的存量房贷合同需在3月1日至8月31日之间完成转换。现转换期已近半，记者采访获悉，仍有大量用户处于观望之中。

　　5月20日上午10点，记者走访东部新城某国有银行营业网点时发现，咨询和办理房贷业务的人不多。而4月21日同一时段，记者也曾走访过该营业网点，当时办事大厅满是人，叫号后等待人数在20位以上。一名房贷客户经理的工位前，至少同时围着二三名咨询的客户。

　　该银行营业网点一位负责房贷的工作人员对记者说，近2个月来，咨询如何转换的客户比较多，不过，当前只有20%至30%的客户完成了转换，至少有50%以上的客户依旧处于观望中。完成转换的多是买房时房贷利率上浮幅度较高的人群。

　　“从3月份起，我们就通过短信提醒、微信公众号推送、电话联系等各种方式提示客户办理个人房贷LPR转换。从目前反馈数据来看，客户办理的意愿并不高。”某国有银行相关负责人对记者说，下阶段将继续加强推进此项工作。

　　“我行上个月启动个人房贷LPR转换工作，一个多月来完成转换的客户不多，大家还是以观望为主。”一家城商行零售部负责人与记者交底。

　　5月20日，一家国有银行营业网点的工作人员告诉记者，房贷LPR转换可在手机端操作完成，具体如何转换可上网查询。

　　“关于个人房贷LPR转换事宜，目前银行多以官方线上渠道形式公布，比较少进行一对一沟通，有部分用户只是隐约听说此事，甚至完全不懂。这或许对转换事宜的推进产生了一定影响。”融360大数据研究院分析师李万赋对记者说，还有一部分用户即便已经了解房贷LPR转换，但鉴于离截止日期还有几个月时间，想再观望一下。

　　业内人士建议，未完成LPR房贷转换的用户，首先要关注自身房贷银行推送的提示信息，充分了解房贷LPR转换的相关事宜；其次，如果想继续观望，要注意截止日期，及早做出选择，避免错过转换时机后被动接受银行自动转换带来的后续麻烦。

　　你了解重新定价日吗？

　　在房贷LPR转换中需要做一个选择，就是确定重新定价日，即银行重新帮你计算房贷利率的日子。

　　一般银行会给你两个选择：第一种选择，每年1月1日。这是一种常见选择，即意味着以后每年的1月1日就是你的房贷利率重新定价日；第二种选择，每个银行叫法不同，比如农行叫“按年对月对日定价方式”，中行叫“放款日期对应日”。本质上，就是指按你贷款发放日在每年的对应日期进行调整。

　　如果选择第一种，你就要等到每年的1月1日，才会根据上年12月的LPR进行调整。

　　而如果选择第二种是什么意思？

　　举例说明，假设你的贷款发放日是6月1日，并且你在5月20日将贷款定价基准转换为LPR，并且选择第二种重新定价日。那么，你第一个参照LPR来计算房贷利率的日子就是2020年6月1日，此后每月的还款利率就会根据5月公布的LPR进行调整。

　　这么看来，由于近期LPR降到了低位，如果你2020年的贷款发放日还没到，日期位于5月20日至12月20日之间的任何一天。那么，选择贷款发放日作为重新定价日，可以早点享受LPR下降的红利；如果你的贷款发放日已经过了，选择1月1日，反而能早些转换为较低的利率。

　　当然，从宏观层面来看，也有一种观点认为，每年的12月，银行容易出现资金紧张，所以当月的LPR报价也可能相对而言处于高位，这对于选择1月1日重新定价来说有些不划算。

　　不过，说到底，不管你如何选，在数十年的还款周期中，这两种选择其实差别不太大。