银行卡流水预警「银行卡被预警咋办」

大家有多久没有接触过现金了？反正我除了过年的时候取一些压岁钱之外，几乎全年都是无现金交易。

这不是因为现金交易不方便，而是因为移动支付太方便了。它甚至做到了我们不带手机就可以完成支付，只需要你绑定过人脸识别就行。

不过，很多人会错误的以为我们不用银行卡就是已经不跟银行打交道。这当然是不对的，只要是正规一点的公司，它们在发员工工资的时候都会先打在员工工资卡上的。

只不过很多人会在银行卡收到工资之后又转到了余额宝或者是零钱通而已，在这个过程中，我们跟银行是有交集的。

其实很多人不知道，在我们的银行卡转入转出每一笔资金时，银行都会认真查阅。根据央行相关规定，一旦你的银行卡单日单笔或者累计金额超过5万元，银行就将对你的账户进行监控。

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银行账户为什么会被监控？

因为就目前而言，5万元对于很多人来说也不是一笔小数字，当你的银行卡上有如此大的交易产生的时候，银行系统就会默认产生了一笔大额交易。

如果你的账户短期内产生了多笔大额交易，银行可能会有专人对你进行调查。遇到这种情况也不用太慌，只要你的收入是合法收入，那就没有任何问题，只需要配合就行。

银行为什么会有这个预警提示呢？它的作用可多了去了。

首先，银行是为了保护你的账号安全。举个例子，假设你的账户最多的时候一天交易了1万元，可是近几天连续多日出现单日消费超过5万元的情况，那么银行就有理由怀疑你的账户可能是被犯罪分子盗刷了。如果这个时候，银行给你打电话核实，会相对有效地减少你的损失；

其次，尽量减少用户被诈骗的风险。很多老人在接到骗子的诈骗电话时，无法分辨对方的真实性。在经过骗子一番洗脑话术之后，老人甚至可能到银行给这些骗子转钱。此时，银行则有义务询问你这笔钱准备做什么？通过你的描述，银行可以大概率帮你过滤到骗子；

接着，规范资金用途。很多中小企业在资金的运用上不太规范。比如说，有的客户的定金会先打到销售的个人账户上，等到会计查账的时候再转到公司账户。诸如此类的情况有很多，这些都是不规范的操作，有违法嫌疑；

最后，防止洗钱。洗钱早就不是什么新鲜名词了，有些人在赚到一笔横财之后，由于来路不明，无法实现合法化，此时他则可能通过多账户操作，将钱完成合法化。这是严重的违法行为，也是银行高度重视的操作。

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5万元只是起点

可能有的人很纳闷，自己的账户交易经常超过5万元，可为什么没有银行人员进行监控或者询问呢？

因为我国每个地方的规定是不一样的，5万元只是起点，有的地方是10万元起步。

根据2020年6月发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》（简称：通知），通知指出，自2020年7月起，河北开启大额现金管理，个人账户单笔或者累计超过10万元，对公账户单笔或者累计超过50万元就会被监管。更为重要的是，可以实现现金实物可追溯。

可能我们比较好奇，现金实物怎么追溯呢？只要花出去之后就会快速流通。

银行主要追溯的依据就是人民币上面的冠字号，即字母和数字组成的一个特殊编码，这个编码具有唯一性。

我们再回到对私账户大额交易监控金额上，虽然河北监控起点为10万元，但是深圳市的监控起点则是20万元，浙江省为30万元。

可提供监控的银行不仅仅包括四大行，全国各地的农商行、邮政银行以及地方商业银行等也都会实时监控。

值得注意的是，当我们取现金的时候超过大额的标准，需要到银行进行预约才能取现。这个也很容易理解，一旦不需要预约，大额取现的人过多，会将银行当日的储备现金取光的。这会严重影响其他客户。

对于大部分来说，我们是很难达到大额交易的标准的，除非是买房买车，但是对于一些特殊工作的人来说则会经常跟这么多钱打交道。希望大家在资金的运用上尽量的规范，以免银行对你的账户进行重点关注！

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