2022版征信报告最全解读

明天用一个 案例来解读征信 报告（第二代征信），感激供给报告的同学。（ 数据和小我隐私已做脱敏处置）

新版征信的硬核 常识，都在这篇文章中。可收藏、分享，转发给有需要的朋友。

1 解读

空话不多说，先上图（案例为实在自然人信誉报告，每张图有手写的项目说明）

全部报告包括内容

• 小我根基信息。包括身份信息、居住信息、职业信息三项；
• 信息提要。包括信贷买卖信息提醒、信贷买卖违约信息提要（即俗称的过期）两项；
• 信贷买卖信息明细。包括非循环贷账户和循环贷账户（两者是存款类，银行类网贷类都包括在内）、贷记卡（即信誉卡）、准贷记卡（不常见）四项；

公共信息明细。包括公积金交纳记录、欠税记录、强迫履行记录、民事判决记录、行政惩罚记录、电信欠费记录六项。

每项信息都标注了上传机构，出现过失可联系对应机构予以批改。每家机构申请点窜需要的材料都分歧，需要和对方确认。

说明

• 每个告贷账户信息明细皆包括： 治理机构、账户标识、开户日期、到期日期、告贷金额、币种、营业品种、包管方式、还款期数、还款频次、还款方式、配合还款标志、账户状态、账户封闭日期（如已注销则显现）；
• 如该账户有过期，则下方会出现五年内的还款记录，并表现过期记录；
• 如该账户未过期，则下方只会出现该账户两年内的还款记录；
• 如该账户已注销，则下方会出现五年内到销户时的全数还款记录，含过期记录；

各类标志的说明

• N暗示一般还款；
• *暗示当月足额还款；
• 0暗示 用户在该次告贷中还没有任何的还款次数；
• 数字1-7暗示有过期，其中1暗示过期1-30天，每增加一位代表30天跨度，7代表过期跨越180天；
• C暗示结清（存款）或销户（信誉卡），G暗示除结清外任何形式停止账户利用；
• B暗示呆账；
• M暗示当月内还清，但出现过期未在当月约定还款日前还清；
• D暗示包管人了偿；
• Z暗示以资抵债；
• #暗示当月开户，状态未可知；

说明（1）

非循环贷为机构赐与告贷人一定额度，不成循环利用的账户，一次性放款或屡次放款；

循环贷为机构赐与告贷人一定额度，可以屡次告贷频频利用的账户。

循环账户一，指的是告贷采用分歧账户逐笔治理，每笔告贷分隔了偿；

循环账户二，指的是告贷采用同一账户同一治理，每笔告贷同一了偿；

说明（2）

查询记录分机构查询和小我查询，皆保存两年。

小我查询指报告持有人自动经过互联网大概网点停止查询，属于自动查询。倡议一年内查询不要跨越1次。

机构查询分存款审批和贷后治理两类，两者性质分歧：

存款审批是报告持有人申请存款、信誉卡时，机构调取持有人报告所发生的，属于自动查询。倡议一年内不要申请告贷跨越2次。

贷后治理是已告贷机构在告贷利用时代的查询记录，属于被动查询，一般由额度调剂、循环告贷时发生。半年内不跨越6次就没什么大题目；

2 过期记录的保存及删除

按规定保存时候为：过期记录5年，还款记录2年。

举个栗子：

2022年1月1日出现的过期，自动删除日期就是2024年12月31日。

即使持卡人中心一向没有处置这笔过期，直到2022年12月才处置，那末这笔过期记录会在五年到期时，也就是2024年12月删除。而不是从2022年12月结清时才起头计较五年。

终年都没有处置的过期，极能够被银行划为呆账。银行每月会依规上报征信，致使记录永久不会被删除。这类情况，需要欠款人结清前联系银行确认能否可以处置。

特别情况说明

上图留意看左上角，是描写借贷账户过期的概览，其中贷记卡（即信誉卡）显现已经没有过期账户。

下图左下角是民生信誉卡的利用明细，这张信誉卡最初结清在2022年3月，之前一向处于过期状态。依照五年过期记录删除的规定，这笔过期应当在 2023年2月删除。这个报告的调取时候是2022年11月，也就是过期记录应当还在。

这就是我要说的特别情况。

在借贷账户持久过期的情况下，在还未结清时代，但很有能够机构会对该账户做停卡处置。这就致使现实结清后不需要等五年，过期记录就会自动删除。

4 异议申述的流程以下（本人现实操纵过）

本人申请（打电话 4008108866）

供给有用身份证件原件供检验，并留有用身份证件复印件备查。同时填写《小我征信异议申请表》，

有用身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、兵士证、护照、港澳居民交往本地通行证、台湾同胞交往本地通行证、本国人居留证等。

还可以拜托他人申请

代理人应供给拜托人和代理人的有用身份证件原件、《授权拜托书》原件供检验。同时填写《小我征信异议申请表》并留拜托人和代理人的有用身份证件复印件、《授权拜托书》原件备查。

另填写《小我征信异议申请表》、《授权拜托书》。

征信中心的处置流程

受理后，将联系供给此异议信息的贸易银行停止核对，并于受理异议申请后的20日内答复异议申请人。

20往后，异议申请人可到征信分中心支付答复函。

向机构申请

给当事机构打电话讨取表格，填写摄影后提交即可。

一般经过邮件来往。留意主题备注你的身份信息、联系方式等，核实没题目就会予以点窜或删除。

你不需要担忧对方不配合，按照规定金融机构有义务点窜，不配合可以向人行征信中心停止赞扬。

《小我征信异议申请表》填写留意事项

（1）、除了接收机构填写的内容之外，异议申请人必须按要求填写表格中各必填项。

（2）、「异议描写」必须包括以下内容：

明白描写异议所触及的营业，以便于征信中心正确 定位异议信息。

例如，信誉卡信息发生异议时应描写发卡机构称号、卡范例、开户日期和信誉额度；

存款信息发生异议时应描写存款机构称号、存款品种、存款发放日期和存款条约金额；

明白你以为存在毛病的数据项。

（3）、正确填写异议申请人的 手机号码，以确保异议处置职员需要时能联系上你。

5 征信调取方式

（1）去小我信誉信息办事平台查，https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ ；

（2）去地点地网点调取（可在人行征信中心 网站查询具体地址、电话）。

留意挑选调取详版报告；

避免信息泄露（实体报告看后实时烧毁，电子报告实时删除）；

征信报告未经本人授权赞成任何机构都没法调取。

6 征信新旧版差别盘点

夫妻配合借贷，给自征信均有表现

旧版：夫妻双方配合还款，男方主贷，女方征信不表现欠债。

新版：夫妻双方作为配合告贷人，两方征信均表现欠债。

影响：对小我信誉信息的收集覆盖更广，债权信息表露也会加倍周全、正确、客观，比如【假仳离买房】等在内的不良信誉行为，支出的本钱也会更高。

不良记录连结年限更长

旧版：保存近二年的征信记录情况。

新版：不良信息（如过期、呆账等）停止之日起5年，且记录更详实（即使销户也有）。

影响：二代征信正式切换后，在原有根本上增加了比来2年的过期金额，且持卡人过期还款后不能用新的记录将不良记录停止覆盖。这将致使金融机构对用户的存款审批会加倍严酷。

借贷内容更细化

旧版：车位存款、装修存款等本色为大额信誉卡分期，征信仅表现信誉卡，不表现分期金额。

新版：表现分期时候和分期金额，加倍细化。

影响：对于需要存款的小我，今后存款或将需要供给更多材料以证实本身的还款才能，或需要经过实时还款下降欠债。

信息更新更实时

旧版：征信更新时候长达一个月或更久。

新版：要求各机构在收集时点T+1向征信中心报送数据。

影响：想操纵银行征信更新缓慢的时候差，去并发申请存款越来越行欠亨

以上。