近年来，我们身边的自由职业者越来越多。可以完全自由支配自己的时间，可以根据自己的想法做自己喜欢做的事，这种生活吸引了越来越多的人。但是作为自由职业者往往收入不是很稳定，抗风险能力要稍微逊色，所以又越来越多的自由职业者开始关注保险，而性价比最高的社保被列入首位。今天恩博解保就和大家说一说，自由职业者社保怎么交？
一、自由职业者如何缴纳社保？
大家都知道，社保主要包含“五险”，即养老保险，医疗保险，失业保险，生育保险，工伤保险。对于上班族来说，公司必须为职工购买社保。对普通居民来说，可以在户口所在地交社保，但只能交医保和养老，且费用全部自己承担。而自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。如果缴纳职工社保，可以以灵活就业人员的身份在所在地缴纳职工医保和职工养老保险，福利待遇和普通职工一样。
居民社保也是去户籍所在地的社保局交，包括居民医保和居民养老保险。
二、自由职业者医保怎么交划算？
我国不同地区医保政策都有所差异，我以北京为例给大家看几组数据。
1：缴费金额：
根据上面的描述，自由职业者可以选择两种医保形式。第一种职工医保，按月缴纳，每月450元左右，全年5000多；第二种居民医保，按年缴纳，每年300元。从花费来看职工医保是居民医保的十几倍。
2：福利待遇
医保的报销主要分为门诊和住院两类。
如上图，很直观的：职工医保门诊的报销比例、最高赔付额度都要比居民医保高，不过报销门槛也会相应高一点，每年花费超过 1800 元才开始报销。
如图同样可以看出：职工医保住院的最高赔付额度和报销比例，都比居民医保更高，不过免赔额也会高一点。
我具体举一个案例：小A今年30 岁，北京户口，由于家里有两个孩子需要照顾，也厌倦了朝九晚五的工作，所以她选择做了一名自由职业者。不久前在某三甲医院住院做手术，在扣除自费项目后，总共花费 8 万元。
如果用职工医保报销，需要分段计算：
1300元以下：不报销
1300 – 3万部分：( 30000 – 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 – 4万部分：( 40000 – 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 – 8万部分：( 80000 – 40000 ) x 95 % = 38000 元
总报销金额为：24395 + 9000 + 38000 = 71395 元
如果用居民医保报销，不需要分段计算，最终可报销：
( 80000 – 1300 ) x 75 % = 59025元
显然在这种情况下，居民医保的住院报销福利低于职工医保。当然，如果住院金额在10000以内，那么两种医保的报销金额是差不多的。
三、自由职业者养老保险怎么交划算？
和医保一样，我们可以选择职工养老保险和居民养老保险。
1、职工养老
职工养老保险一般由单位统一缴纳，自由职业者没有单位，全部都要自费。我还是以北京为例进行计算。2019年北京的缴费基数是3613 – 23565 元，我们可以从中选择一个金额；金额越高，交得越多，退休金也领得越多。每月按基数的 20% 缴费，其中 8% 进入个人账户，12% 进入社保统筹账户。
举个具体的案例：30 岁的 小A，选择3750 元为缴费基数，每个月缴费 3750 x 20% = 750 元。假设小A一共交了 30 年社保，60 岁退休时首月能领到养老金 7985 元，即首年 9.5 万，之后每年跟随社会平均工资上涨。
2、居民养老
居民养老缴费比较灵活，在北京可根据自己的实际情况在 1000-9000 元选择。而居民养老的领取也比较简单：只要累计缴满 15 年，到了 60 岁就可以按月领取养老金。北京的居民养老金也分为两部分：基础养老金每月领 800 元，这个金额由社保局定期调整，假设每年按 5% 增长。个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。如果 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
同样用之前 30 岁的 A 先生举例：第一年缴费 9000 元，之后也按每年 5% 增长。如果交满 30 年，累计缴费 28.4 万。经过计算，A 先生 60 岁退休后，首月能领 5500 元，即首年 6.6 万。换句话说，在这个案例中，交同样的钱，职工养老能领更多的钱。
对自由职业者来说，自己承担社保费用的压力还是蛮重的，而且即使高额缴纳也很难满足退休后的各种需求，所以很多人还会考虑商业保险。恩博的意见是：不建议用商保代替社保。毕竟社保的高性价比是商保无法比拟的。商保适合作为社保的补充，而不是替代。
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