文|苏宁金融研究院

日常生活中说到转账，大家首先会问“怎么转？支付宝还是微信？”因为无需知道对方卡号，扫个码或加个好友就可以转账，印象中会比银行转账要方便许多。

但是你知道吗，银行也在不断提升转账体验，比如大部分银行都推出了手机号转账功能，不需要知道对方卡号，通过对方手机号就可以向对方转账，是不是也很方便？？重要的是银行没有提现手续费。

那当前银行还有哪些新颖的转账功能和体验呢，一起看看完整流程吧！

转账入口

由于转账是银行最基础，也是用户使用频率最高的功能之一，因此银行APP都将转账入口放在了顶部大图标，方便用户使用。这里工商银行是个例外，转账入口并没有放在顶部，而是放在下方小图标展示，体验上来说差距不大。

除了顶部图标，现在还可通过顶部搜索框或语音搜索进入转账。整体而言，找到转账入口对用户来说很容易，体验较好。

银行卡转账

银行卡转账的流程和界面经过这么多年的优化，各家银行转账页面差别不大，上方为收款人账号信息，中间是转账金额及付款账号，下方是转账附言及安全提示。虽然整体上差别不大，但是细微处能够见真章，比如：

·复制卡号大部分银行会提示是否要转账，用户操作后可自动填入复制的卡号，简化用户的操作；

·部分银行APP收款人的卡号可以通过复制或拍照识别输入，避免用户手动输入出错；

·在备注功能上，交行、浦发及兴业提供了短标签，用户可以快速选择标签输入备注，体验较好；

·交行对于超过万位的金额会通过汉字提示用户当前金额的计数单位，避免数字太多导致用户输入错；

·兴业对输入金额设计了一种与众不同的提示方式，将输入的数字实时转换为大写数字进行提示，但实用价值并不高，不如只提示位数的交行；

这些都是能够让用户银行卡号转账体验更好的设计，值得学习。

手机号转账

可能很多用户不知道，现在银行也支持手机号转账了，本次测评的银行都支持该功能，但是在实现上每家略有不同，体验上也有差异。双方都开通功能的情况下，流程都很顺畅，体验也很好，输入收款方手机号码和转账金额，密码确认后资金即可进入对方手机号绑定的收款银行卡。但是实际使用时，会存在对方未开通该功能的情况，这时候就需要做好用户引导，体现出体验的差别和重要性。

在这块，目前交通银行、招商银行、工商银行的体验是最好的。若对方未开通，银行通过短信提示收款人在次日X点之前回复银行卡卡号完成收款，否则转账失败，资金退回汇款人账户。

而剩余银行该功能的可用性则比较差，若收款方未开通该功能则无法使用手机号转账，未提供任何引导或邀请对方使用该功能的链接。由于当前知道该功能的用户还比较少，因此对这些银行来说，这个功能也就相当于摆设了，可考虑优化，增加开通引导，提升功能可用性。

预约转账

预约转账，顾名思义，是预约在某个时间完成转账，避免遗忘，这个功能对于周期性的转账，如还贷款、生活费、交房租等比较实用。目前大部分银行提供了该功能，工商银行、兴业银行暂未提供。

由于是周期性的转账，因此转账周期的多样性对用户来说比较重要，在这点上，宁波银行的转账周期最丰富（包括仅此一次/每周一次/每月一次/每两月一次/每季一次/每年一次）；

而在细节体验上，预约转账模板能够简化用户操作，备注名称可以在用户有多笔预约转账时帮助用户快速识别每个预约转账的用途。

还有一个小细节，不知为何，浦发和建行在正常转账时无需选择开户网点，而在预约转账时必须选择网点，对用户体验是一个减分项，因为用户很难记得自己的开户网点。

总体而言交通银行、宁波银行、招商银行在功能全面性和整体体验上更胜一筹。

转账结果页

转账操作完成后，用户转账就完成了，这时候用户需要的是一个结果反馈，从这点来说，所有银行都会给用户一个结果页。

结果页上的元素主要包括：本次转账信息、通知收款人、继续转账、查看转账记录、完成（回到首页）。这5个元素如何布局体现出了体验上的差异。从用户需求来说，完成转账后，用户首先要确认本次转账信息，信息无误后通知收款人转账信息，最后完成转账。而对于继续转账和查看转账记录，用户大多数时候在这个页面需求并没有那么高，因此可以不那么突出展示。

综合来看，招行的布局是最好的，中间区域为转账信息，下方重点展示“完成”和“通知收款人”两个按钮，便于用户操作。但是招行的问题在于转账信息过于简略，转账金融和收款人等都没有展示，用户没办法确认信息，交通银行展示了转账金额、收款人及收款账号，既不过于复杂也能够让用户确认信息，比较合适。

电子回单

转账结果页都有一个“通知收款人”按钮，通常会被误解为是发短信通知收款人，实际是通过邮件或微信给收款人发送电子回单，也算是通知到收款人。

除了在转账成功页要发送电子回单，也有转账后没发但后来收款人索要回单的情况，这时就会通过转账记录去查找，因此大部分银行在转账详情页提供查看电子回单入口。

交通银行在这里有个不错的体验点：在电子回执上可选择隐藏收付款卡号，有利于保护隐私，还可以个性化设置回执单背景，看得出设计很用心。

转账记录查询

目前银行转账记录查询整体体验还比较弱，最主要的一点在于大部分银行只能查询近一年内转账记录，而支付宝、微信能够查询所有历史记录，相比差距较大，不能完全满足用户的需求。

大部分银行转账记录都支持搜索功能，可以通过收款户名、账号、手机号、附言等搜索转账记录，简化了用户操作。

招行只支持查询近10个月，却可以选择超过10个月的时间，是一个需要优化的小问题。

常用收款人管理

常用收款人页面，各家银行都会将本人名下银行卡置顶展示，其余按照姓氏拼音首字母排列，右侧有拼音条可快速定位。对单个收款人可以进行删除和编辑，设置别名，通过户名、账号或别名可对收款人进行精准搜索，整体体验还是不错的。

这里招行就体现出他们在细节上的用心了，他们将常用收款人分成了转出和转入，在收款人多的情况下，查找收款人的体验会很好一些。

限额设置

限额设置一定程度上保证了用户的资金安全，各家银行都可设置日限额、年限额和日笔数，整体操作上比较顺畅和方便。

这里只有兴业在修改金额时通过大写数字进行提示，初衷很好，但是生成的是全部金额，实际并不实用，其实用户只需要提示位数，建议改为大写数字提示位数，体验会更好。

而建行在这里有一个比较大的体验问题，用户点击转账限额设置默认进入的是支付限额设置，需要用户再次操作切换成转账限额设置，用户很容易忽略，导致设置错误，需要修改。

防错性

转账涉及到资金，出现错误可能导致资金损失，因此防错容错对用户体验影响巨大。而在转账操作中最容易出错的就是银行卡号的输入。

在这点上，首先大部分银行支持粘贴银行卡号以及拍照识别卡号，从源头上避免了用户输入的错误。

而如果用户输错了，大部分银行能够第一时间识别并提示用户核实、输入正确的卡号，这其中，招商和交通的体验是最好的，识别快速，提示及时准确，而南京银行则体验稍差，提示用户的时间太晚，导致用户进行了很多无效操作。

创新功能

随着互联网的发展，传统银行在转账里除了提供转账功能，也在为用户提供一些更好用的功能，比如建设银行的二维码转账、批量转账、AA收款；招商银行的向多人转账（20人内）、二维码邀请转账伙伴；南京银行的微信转账等，从这些功能可以看出传统银行也在努力跟上互联网用户的需求，不断的创新。

测评总结

综合整个转账流程的体验和功能，招商银行得分最高为92.0分，各方面体验水平都较高，不愧为最重视体验的传统大行；其次是交通银行90.5分，体验水平与招行属同一等级，基础转账功能都较完善，期待在创新功能上有所突破。