中国工商银行2019年年度报告

2020年3月30日下午4:38 • 银行年报

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报告显示，中国工商银行实现了量的突破，总资产突破30万亿元；客户存款增加1.57万亿元，市场遥遥领先。实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。实现了质的提升，“三率”同步改善，其中不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，至1.43%；拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%；资本充足率提升1.38个百分点，至16.77%。成本收入比保持在行业较好水平。实现了优的口碑，连续4年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首，连续7年蝉联“全球银行1000强”榜首。根据董事会建议，工商银行2019年度预计现金分红金额为936.64亿元，即每10股税前分红2.628元。

一、主动适应实体经济需求，全面增强服务效能

一是投融资一体化服务统筹推进。根据实体经济需求，合理加大投融资服务力度，综合利用“贷款+债券+股权+代理+租赁+投资顾问”全方位服务实体经济。2019年，工商银行各项贷款比上年末增加1.34万亿元，增长8.7%，其中境内人民币贷款增加1.33万亿元，增长9.8%。债券投资增加8138亿元，增长13.5%，其中政府债券增加7263亿元，增长18%。主承销境内债券1.52万亿元，排名市场第一。

二是持续深化小微和民营金融服务。全面升级普惠金融服务，健全线上线下一体化服务体系，依托金融科技加快产品创新，提升服务覆盖面和便利性。2019年末，普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元，增长52%，客户增加15.3万户；当年累放贷款平均利率4.52%，小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。健全民营企业专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“三大保障体系”，民营企业贷款增加1754亿元，增长10%。设立工银新动能产业基金，加大对战略性新兴产业的支持力度，助推科创企业发展。统筹开展产业扶贫、教育扶贫、健康扶贫、消费扶贫，金融精准扶贫贷款达1704亿元，在四川省南江县开展的黄羊养殖产业扶贫项目，入选全球减贫最佳案例。

三是金融资源投放更加精准。主动对接京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等区域协调发展战略和“一带一路”建设，优先满足重大项目资金需求。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款比上年末增加2375亿元，增长12.5%；水利、环境和公共设施贷款比上年末增加1403亿元，增长18.2%。积极支持制造业高质量发展，还原不良处置后贷款增加近1200亿元，余额达到1.45万亿元，保持市场第一；制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%。

二、深化改革创新，经营转型迈出新步伐

一是“第一个人金融银行”战略开局良好。通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式，进一步提升服务能力。个人客户净增4329万户，创近年最好水平。依托坚实客户基础和持续服务创新，个人客户存款增加1.04万亿元，增长11.0%，时点和日均增量保持市场“双第一”，余额突破10万亿元。全面升级手机银行服务，手机银行“融e行”客户达3.61亿户，客户规模、客户粘性和活跃程度持续领先市场。全年网络金融交易额633万亿元，业务占比提升0.4个百分点，至98.1%。

二是金融科技创新取得新突破。发布智慧银行生态系统（ECOS1.0），从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力，促进科技与金融的深度融合，开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中，通过开放平台API和金融生态云，将1000多项金融服务开放给合作伙伴，服务上亿用户。率先在雄安新区设立工银科技有限公司，加快市场化机制建设，提升服务经济社会发展能力。组建金融科技研究院，设立5G、区块链等多个实验室，探索“产学研用”一体化模式。

三是收入结构持续优化。在继续对客户减费让利的同时，依托客户拓展、业务创新和收入结构优化，实现手续费及佣金净收入1556亿元，同比增长7.1%。其中，担保及承诺收入增长22.3%，结算、清算及现金管理收入增长17.4%，银行卡收入增长7.6%。工银理财成功开业，大资管业务平稳有序转型。托管资产总净值达16.5万亿元，继续领先市场。

四是国际化服务布局进一步完善。2019年，工商银行奥地利子行、希腊代表处开业，境外机构达到428家，覆盖48个国家和地区；同时，通过战略投资南非标准银行，间接覆盖非洲20个国家。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务，在“一带一路”沿线21个国家和地区拥有129家境外分支机构。

三、坚持标本兼顾，防控金融风险取得新进展

一是资产质量持续改善。统筹把好新增准入、存量管控、不良处置“三道关口”，实现资产质量逐季改善。不良率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元，收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。

二是全面风险管理持续增强。针对跨市场、跨地域等交叉风险，搭建集团交叉性风险监控平台和投融资风险监控平台，实现对各类风险的统一动态监测。开展内控合规“压实责任年”活动，深化信贷、资产处置等八大重点领域风险治理。加强境外风险管理、反洗钱、合规管理三大体系建设，将信贷运营监控系统（CMAS）应用到全部境外机构，进一步提升了境外风险管理信息化水平。