“两高两部”明确：年利率36%为非法放贷认定标准

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据最高人民法院网站21日消息，近日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称《意见》)明确，在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，并从非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷数量及造成的危害等几个方面，规定了“情节严重”和“情节特别严重”的具体标准。

为保护正常的民间资金融通，精准惩治非法放贷犯罪活动，《意见》将打击目标锁定社会危害性最为突出的非法高利放贷，并指出违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法相关规定，以非法经营罪定罪处罚。

《意见》在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%的非法放贷为基准，另外，个人非法放贷数额累计200万元以上，单位非法放贷数额累计1000万元以上；个人违法所得数额累计80万元以上，单位违法所得数额累计400万元以上；个人非法放贷对象累计50人以上，单位非法放贷对象累计150人以上；造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的，属于“情节严重”。

属于“情节特别严重”的标准包括：个人非法放贷数额累计1000万元以上，单位非法放贷数额累计5000万元以上；个人违法所得数额累计400万元以上，单位违法所得数额累计2000万元以上；个人非法放贷对象累计250人以上，单位非法放贷对象累计在750人以上；造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

值得一提的是，《意见》同时规定，非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。

另外，《意见》提出，为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

《意见》自2019年10月21日起施行。

麻袋研究院高级研究员王诗强认为，该政策意见主要打击对象是从事超利贷、套路贷、超短期现金贷(如714高炮)等借款利率超过36%的违规平台，或者暴力催收造成借款人死亡的平台，会从严、从重定罪处理，从而会加速整个消费金融行业清理整顿。

山东隆湶律师事务所律师周雷表示，非法放贷资金量大，涉及人员多，借贷平台和公司倒闭容易引起金融秩序的混乱。非法放贷和催收是黑恶势力收入的重要来源，要彻底摧毁黑恶势力的经济基础，防止其死灰复燃，打击非法放贷是重中之重。

王诗强分析，未来一段时间，从事贷后催收或者不良资产处置的公司业务会受到一定影响，暴力催收问题会有所下降，一批不合规消费金融平台也会因此而退出。

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