银行存款业务

1、      存款业务分类

2、      存款业务流程

3、      存款账户类型

一

                    存款业务分类

1、    存款分类

按存款期限分：活期存款和定期存款。活期存款分为单位活期存款和活期储蓄存款；定期存款分为单位定期存款和定期储蓄存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便）

按产生的来源分：原始存款和派生存款。

按资金的性质分：一般性单位存款、财政性存款、居民储蓄存款。

按存取款方式分：支票存款、存单存款、存折存款、通知存款、协定存款。

按存款币种分：人民币存款和外币存款。

二

                   存款业务流程

（1）存款业务流程：从开户到销户的整个周期。

（2）个人活期存款：

图1.个人活期存款

（3）个人定期存款：

图2.个人定期存款

（4）存款公共业务：

√挂失业务

√冻结业务:冻结、解冻、续冻

√司法扣划:受理有权机关扣划的要求

√止付/质押业务:停止办理现金支付和资金转出

√存款证明存款账户在某一时点或某一时段账面余额的书面证明

√不动户管理:当账户余额低于100元(不含)且超过3年(参数配置)客户未主动发起收付业务的个人活期账户,系统自动转不动户。不再计息。

√约定转存:客户与银行约定在有效期内按照约定的转账周期、转账金额自动从签约账户转入到指定账户

√更换单折:实现旧单折更换新单折的功能

√保证金存款

√大额存单:允许交易

三

存款账户类型   

（1）个人账户

个人账户分为个人储蓄账户和个人结算账户。

个人储蓄账户,是指自然人凭个人有个人储蓄账户效身份证件以自然人名称在银行储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民个人账户币储蓄存款账户

个人结算账户是指个人专门的账户用个人结算账户来办理转账汇款、刷卡消费、投资贷款等各项支付结算业务。

我们现在办的卡和存折一般都属于个人结算账户。储蓄账户只能进行存款和取款。不能够进行转账和汇款等业务。所以现在储蓄账户都被结算账户代替了。

（2）单位结算账户

单位账户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

基本存款账户：是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立基本存款账户的银行结算账户。全国范围内只能开立一个。

一般存款账户：是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户没有数量限制。不能和基本存款账户在同一个网点单位开立。

临时存款账户：是存款人按照法律、行政法规和规章,对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

（3）各类账户使用中对支取现金的要求

※基本存款账户:可以支取现金。

※一般存款账户:不得办理现金支取

※专用存款账户:可以支取现金,但要按照人民银行的要求办理。

①人民银行审批能够支取现金(基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产资金、金融机构存放同业资金

②不能支取现金(单位银行卡、财政预算外資金、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金)

③经过上级管理部门审批能够支取现金(粮棉油收购资金、社保基金、住房基金经费、当地建筑施工单位)

※临时存款账户:可以支取现金。

（4）I类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

根据人民银行建立账户分类管理机制的要求,将个人银行账户分为I类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户。

I类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务;

Ⅱ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等服务;

Ⅲ户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务Ⅱ、Ⅲ类户可以为虚拟账户,可以通过互联网渠道办理。