“卡农”出借银行卡 帮“刷流水”终落网

□记者  陈菲茜  通讯员  潘颖

“卡农”是指专门为犯罪分子提供银行卡，用于流转涉案资金，进而非法牟利的犯罪嫌疑人。日前，松江检察机关依法对一“卡农”提起公诉，该名犯罪嫌疑人为牟利，在明知银行卡不能借给他人使用，且无法控制转账钱款合法性的情况下，协助他人转移涉案钱款，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

2021年12月，杨鸥（本文皆为化名）使用自己的银行卡转账时发现异常，无法操作，猜测是被冻结了。由于该银行卡自6月办理下来后未曾使用过，杨鸥带着疑虑来到银行网点咨询。当时，银行工作人员检查账目后随即报了警。

原来，杨鸥在银行咨询时就被系统预警为疑似“卡农”，工作人员遂报警请来警方进行调查。经调查，杨鸥确实曾将自己名下的银行卡出借给他人使用并以此获利。

事情发生在三年前，当时，杨鸥在山东做生意时认识了莉莉，两人成了好友。2021年8月，莉莉请杨鸥帮忙在银行账目内刷些进出账的流水，并许诺事后会给她一些好处费。起先，杨鸥还心存疑虑，担心这些钱款来路不正，但在莉莉的再三保证和安抚下，杨鸥解除了疑虑。没过多久，莉莉带来了一名男子，称让其帮忙转账，他们选择了杨鸥名下一张额度较高的银行卡，还让杨鸥取消了指纹支付等需要本人操作的功能，随后，杨鸥还把手机交由男子操作，其间，当需要人脸验证时，杨鸥才拿过手机配合完成操作。

该男子离开后，杨鸥发现账户里有多笔转账记录，有些还是大额转账，虽然转账短信已被删除，但回想起来，杨鸥还是有些心慌。在莉莉的建议下，她注销了这张银行卡。与此同时，杨鸥收到了莉莉打来的3000余元好处费，之后，她与莉莉便鲜少联系了。

经审查，杨鸥银行账目下的流水是多名被害人以投资、完成任务、汇款等原因遭受网络诈骗汇入的赃款，共计50余万元。杨鸥本人为获得好处费，在明知银行卡不能借给他人使用，且无法控制转账钱款合法性的情况下，协助他人转移涉案钱款，涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪。2022年3月，松江区人民检察院对杨鸥提起公诉。

检察官提醒，当前，在司法机关的协助下，各银行、各网点之间的信息壁垒已被打破，个人名下银行卡如出现异常交易、转账行为，网点将判定其为可疑人员并进行预警，收到预警后公安部门会快速到场核查处置。请大家不要心存侥幸，为牟取蝇头小利将自己的银行卡随意交给他人使用，这很可能令自己身陷桎梏，得不偿失。