贷款利率的上涨和下降牵涉到那些借款人的心,而存款利率的下降则涉及到112万亿存款的大众的肝。
2022年9月15日四大国有银行公告存款利率下调,不同存款期限分别下调了10个基点到15个基点,调整后的存款利率是:一年期存款利率为1.65%、两年期存款利率2.15%、三年期存款利率为2.6%、5年期存款利率为2.65%。
同时招商银行下调存款利率,9月16日又另有8家全国性股份制商业银行公告下调人民币存款挂牌利率,分别是民生、中信、光大银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、平安银行和恒丰银行。
至此,大银行几乎全部下调了存款利率,活期存款利率下调5个基点,定期存款整存整取3年期下调15个基点,其余期限的存款利率均下调10个基点。而地方银行目前还没有下调存款利率的报道。
存款利率的下调,必然会给大众存款收益带来不利的影响。这不,看看一个网友自己的真实体验:
欲哭无泪啊,本来14850元的利息变成了9360元,就因为降息白白地损失了5490元的利息。到底是怎么回事呢?
网友说,她的12万元定期存款三年,存款时的利率是4.125%,今年9月17日到期,本来有14850元的利息。但由于15号降息,就差了2天,三年定期存款的利率由原来的4.125%下降到现在只有2.6%,真后悔当初为啥不存10年。人算不如天算,现在哪里还高兴得起来了,只差两天就降了,损失了5490元的利息。
真的会损失利息吗?存款利率的下调对于原来的不定期存款利率是如何计算的?对原来的存款利率有什么样的影响?主要考虑三种情况:
一是活期存款利率是以支取时间的利率计算利息,因此,下调存款利率以后支取的活期存款,执行下调以后的存款利率。
如果你是活期存款,存款的利率是以支取时的利率计算利息的,因此,如果存款利率上调,你将获得比原来更高的存款利息;但如果遇到存款利率下调,就像现在这样,你再去取款时存款利率就执行下调以后的存款利率。
目前活期存款利率已经从0.3%下调到0.25%。
二是如果是定期存款,则是存款时的利率为准。存款期间无论是利率上调还是利率下调,存款利率都不会受到影响。
定期存款利率则完全不同,定期存款的利率是一定定终生,即存款时的定期存款利率就是你这笔存款执行的利率,期间如果存款利率上调了,与你的定期存款无关,你享受不到上调利率带来的利息增加;同样的道理是,遇到存款利率下调,你的存款利息也不会受到影响。
以上面这位网友所说的为例,你的12万元定期存款三年,当时的挂牌三年定期存款利率为4.125%,9月15日下调了存款利率,三年期定期存款利率下调到2.6%,但与你无关,你的存款利率仍然是4.125%,你到期取款仍然会获得14850元,而不是2.6%的存款利率和9360元的利息。
三是如果你的定期存款提前支取,那么提前支取部分或者全部将执行提取时的活期存款利率,既不是存款时的定期存款利率,也不是存款时的活期存款利率。
有的人在存款没有到期时由于各种原因提前支取,那么按照规定就将执行取款时的活期存款利率,不是存款时的活期存款利率,也不是原来存款时的定期存款利率,相当于定期存款转活期,活期支取支付支取时的活期存款利率。
以上面的例子进行测算,如果你正好赶上9月15日要提前支取,虽然只有两天,但也不会给你定期存款4.125%的利率,更不会给你支取时2.6%的定期存款利率,而是以活期存款利率0.25%进行计算。
因此,对于定期存款一定要进行金额和期限的配置,避免提前支取的发生,以免损失存款利息。
很多人对存款利率的测算有误解,实际上都有明确的规定,否则会引起很大的误解和误读。你了解存款利率规定了吗?
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