信用卡套现的危害,轻则被银行降额封卡,重则被追究刑事责任
如今越来越多人办理了信用卡,截至2018年一季度末,信用卡发卡量共计6.12亿张,人均持有信用卡达0.44张;信用卡授信总额为13万亿元,平均每张卡授信额度2.15万元。
信用卡可以取现,那为什么还有那么多人使用信用卡来套现?
我们先来看看信用卡套现和取现分别是什么意思。
信用卡套现:就是在违规的POS机等机具上通过虚假交易,将信用卡的信用额度套刷出来,移作它用,本身就是一种违法行为。根据《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”
信用卡取现:信用卡取现是银行允许的,持卡人可以通过合法渠道(柜台或ATM机等)将信用卡的透支额度提取出来,同时需要承担一定的取现手续费,且该交易不享有免息期,自取现当日起开始征收利息。
信用卡套现和取现,手续费差多少?
信用卡套现是一种违规违法行为,信用卡取现则是合法行为,之所以有人铤而走险,不去取现而是套现,就是为了规避取现的各种费用。
先看信用卡取现。以下是各行信用卡取现手续费,供参考:
那么信用卡套现手续费是多少呢?
市面上的机具一般手续费在0.6%以上,且套现出来的钱只能无息使用50天左右,之后又要滚动套现以拆东补西,偿还卡债。如果是以卡还卡的话,等于说每个月都要承担0.6%以上的费用,成本也是不低的,但是相对于取现来说,还是要便宜很多。
除了费用因素外,为什么那么多人用信用卡套现呢?
原因有以下几点:
1、为了免年费
不少信用卡要求一年内刷够一定次数或者金额才能免年费,但是有人办理了信用卡之后又没有真实消费的需求,为了减免年费,虚假交易进行套现,通常这种操作金额比较小,次数也比较少。
2、为了薅羊毛
刷卡消费有积分,还可以参与银行的活动,获得相应的礼品等等。为了薅这样的羊毛,有些持卡人就会进行套现,制作“消费”记录来达到银行的要求,从而获得积分或者礼品。
3、资金周转
大部分人进行信用卡套现是为了使用信用卡里的资金,用于投资甚至投机。
4、提额养卡
还有一些人刷POS机套现是为了形成一定的刷卡记录,有助于提额养卡。
那么,信用卡套现的危害是什么呢?
1、可能被银行风控,遭遇降额封卡
不要以为银行查不出来,你纳入征信系统的所有贷款额度、还款情况、信用卡数量及每张信用卡额度、每张信用卡你用了多少钱,银行随时可以查。还有一些更细的,是你在个人征信查不到的,银行也可以看到。
信用卡套现情节比较严重的话,不但不利于提额养卡,还会适得其反,导致进银行的小黑屋,长期不提额,甚至给你降额、封卡。
有时候银行也会“提醒”套现的持卡人,让其办理分期,这种情况下,最好乖乖办理,否则就可能被银行惩罚了。
2、资金断裂,可能导致坐牢
特别是使用信用卡套现进行投资投机行为的人,一旦投机失败,资金断流,不但赚不到利差,还可能还不上款,导致逾期,影响以后房贷不说,实在还不上,还有可能坐牢。
3、可能被追究刑事责任
信用卡套现轻则被银行降额、封卡,重则被拉入征信黑名单,以后再也无法申请信用卡或者贷款。再严重的,比如套现金额一万以上,而且没有还款的,则会被追究刑事责任。
信用卡套现有哪些方式呢?
目前,信用卡套现主要有线下和线上两种方式。
1、线下,即通过POS机、支付宝微信等手机支付二维码套现
熟人开的店里有pos机或者支持信用卡支付的二维码,过去把信用卡里的额度刷了,让他扣点手续费把现金给你,就套现成功了。当然,这是一般人的做法,一些“高手”甚至能自己买pos机套现。
2、线上,即通过淘宝、京东、美团等支持信用卡支付商家套现
按照提供套现服务商家的要求,拍下相应商品,然后用信用卡付款。付完款后,商家扣除“手续费”把剩下的钱,通过支付宝、微信或者其他方式转给你。“手续费”各家收的不一样,低的3%,高的甚至能达到30%。
哪些特征会被认定为信用卡套现?
信用卡套现主要有4个特征。
1、经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈,容易套现。却忽略了一个常识,许多商店深夜不营业,在晚上使用信用卡频率一般不会太高。
2、在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易,银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。
3、信用卡消费的对象商户记录不明。
4、经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清,在短时间内再将还的钱刷出来,让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现,从而把还款期限延长的情况。
银行推出信用卡本身就是为了让持卡人刷卡消费的,如果大家都拿着信用卡去套现,不仅损害银行的切身利益,而且危害正常的经济秩序。所以,信用卡套现一直是银行和法律令行禁止的行为。
给大家科普两个因为信用卡套现行程的刑事犯罪案的定义:
第一,持卡人通过非法支取现金的行为一经发现,会被追究刑事责任,依照刑法第一百九十六条的规定,将以信用卡诈骗罪定罪处罚。
第二,违反国家规定,使用终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
那么,有没有不违法违规又没有风险的“套现”方法呢?
这个当然……有!
帮朋友刷卡买单
当朋友有大额消费时,帮朋友刷信用卡买单;和朋友一起出去吃放、逛街时,你刷信用卡结账。然后,让他们把钱转给你。这种方法,不仅能顺利拿到现金,朋友一般也不会拒绝。 返回搜狐,查看更多
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