如何鉴别银行流水真假性?例如工、农、中、建、招行等
有贷款的朋友都知道假流水一说,面对假的流水,银行工作人员以及信贷从业者如何辨别真假流水呢?今天小小金融就跟打假聊聊如何看银行流水的真假:
信贷员如何辨别假流水?
一、流水纸张
真流水纸张的质感色泽都是市面上找不到的,对比普通的A4纸完全不一样。一抹就可以感觉得到。而假流水纸张翘起来的地方明显感觉到比较厚重,颜色偏白,没有真流水纸张的质感光滑。
二、字体
真流水单中,每个银行流水原件的字体都是特殊体,所有银行流水都属于针打字体,所以笔画不可能是连贯一笔的。
假流水中,明显用的是宋体加粗处理,并且每笔都是相连一起的。
三、明细划分
在ATM取款栏中,只能切整数倍的现金,但仔细观察后会发现有假流水单出现小数点的情况。
银行工作人员如何辨别假流水?
1、打电话核实
电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致,并核对户名。
(1)个人流水:除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。
特殊情况:
a、中国银行不可以通过电话直接开通查询功能,只能柜台开通电话银行。
b、广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围,可指导客户或让客户自行通过网上注册开通免U盾的网银(不用去柜台开通,直接电脑可注册)。
c、兴业银行存折不可以开通电核查询功能,但银行卡可以通过电话开通查询。
(2)对公流水:对公流水一律不可通过电话直接开通查询,需让客户提前去柜台开通电话银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印。
2、个人电话核实
在核实农村合作银行流水的时候,个人的电话查询密码是需要输入个人身份证号码的,一般是15位身份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位。
一般电话银行查询密码都是可以再电话上即时开通的,但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进行开通的。
3、网银核实
网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好,才能进行核实工作。一般网上核实流水都会有户名和卡号,较为安全方便。在核实时需要注意:
a、核实时尽量通过客服的电脑操作。
b、确保银行网址的真实性、准确性。
3、柜面核实
一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的,但在这两钟方法都无法查询到的情况下,则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水,以验证流水的真实性。
在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下,可以打电话至银行柜面进行核实。致电银行柜面核实的方法风险比较大,为了防止中介公司包装参与,需要注意一下几点:
a、客户提供的银行网点或者客户经理的号码,必须经过核实
b、通过114查询银行网点号码进行电话核实
C、电话核实必须通过客服电话,全程录音,以备之后查询责编|扒叔 返回搜狐,查看更多
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