银保监发布4号令！银行保险双录与可回溯监管再收严！
5月27日，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》等相关规定，银保监会正式制定了《理财公司理财产品销售管理暂行办法》（以下简称《办法》），并决定自2021年6月27日起施行。
2020年12月25日至2021年1月29日，银保监会就该《办法》向社会征求意见。经过一个多月公开的意见征集，银保监收集到了大量的反馈，通过对意见逐条认真的研究，银保监充分吸收科学合理的建议，在此基础上作了更进一步的内容完善。
《理财公司理财产品销售管理暂行办法》是《理财子公司办法》的配套监管制度，总共八章69条，分别为总则、理财产品销售机构、风险管理与内部控制、理财产品销售管理、销售人员管理、投资者合法权益保护、监督管理与法律责任以及附则，全文12340字，为便于了解，我们提炼出以下八个要点。
01 合理界定销售的概念
结合国内外实践，合理界定销售内涵，主要包括以一定形式宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议，以及为投资者办理认（申）购和赎回。
02 明确理财产品销售机构范围
理财产品销售机构包括销售本公司发行理财产品的理财公司和代理销售机构。代理销售机构现阶段为其他理财公司和吸收公众存款的银行业金融机构。
03 厘清产品发行方和销售方责任
《办法》注重厘清理财公司（产品发行方）与代理销售机构（产品销售方）之间的责任，要求双方在各自责任范围内，共同承担理财产品的合规销售和投资者合法权益保护义务。
04 明确销售机构风险管控责任
明确理财产品销售机构董事会和高级管理层责任，要求指定专门部门和人员对销售业务活动的合法合规性进行管理。
05 强化理财产品销售流程管理
对宣传销售文本、认赎安排、资金交付与管理、对账制度、持续信息服务等主要环节提出要求。
06 全方位加强销售人员管理
从机构和员工两个层面分别提出管理要求。
07 切实保护投资者合法权益
要求建立健全投资者权益保护管理体系，持续加强投资者适当性管理，把合适的理财产品销售给合适的投资者。
08 要求信息全面登记
要求代理销售合作协议、销售结算资金的交易情况以及销售人员信息依规进行登记。
《办法》要求理财公司做到理财产品销售业务活动合法合规操作，以保护投资者的合法权益。
其实，围绕金融消费者的权益保护，银保监会近年来已出台了多项举措，通过细化银行与保险业理财产品的销售流程，加以严格的政策引导与管控，就销售流程中的音视频双录、互联网可回溯等多个作业场景提出了具体的监管要求。
2016年2月
银监会印发《中国银监会办公厅关于强化银行业消费者权益维护 解决问题当前群众担忧问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号），对于银行业金融机构实施销售专区录音视频首次明确提出了原则性的指导意见。
2017年8月
银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，首次对专区“双录”管理作出系统性的规范，进一步深化监管，推动涉及工作的规范化、标准化发展。
2017年11月
保监会正式实施《保险销售行为可回溯管理暂行办法》和《关于落实<保险销售行为可回溯管理暂行办法>有关事项通知》，改办法的出台将会对保险公司和保险消费者带来深刻的影响。
2020年6月
银保监会6月30日对外发布《银保监会规范互联网保险销售行为可回溯管理》通知，规范互联网保险销售行为，推动互联网保险业务的持续健康发展。
……
元核云紧跟正确政策导向，开始了一条专攻金融行业音视频解决方案的探索、研发和创新之路。根据在金融领域多年来积累的丰富经验，创始人团队通过敏锐的市场嗅觉与专业的技术实力，推出了元核音视频领域解决方案产品线。
该产品线采用线下双录+线上可回溯的方式，通过AI技术的智能加持，提升实时质检效率；针对金融理财产品销售场景，提供更高效智能的解决方案。在确保业务流程安全合规的同时，提升操作体验和服务满意度。
其中，元核云智慧双录系列产品已稳定服务于东营银行、中国人寿、新华保险等数十家大大小小的银行保险等金融理财机构，在国内保险行业市场始终占据第一梯队。
图 | 元核云智慧双录部分客户
未来，元核云双录将继续紧贴最新监管要求，钻于技术，精于产品，忠于服务，为广大银行保险以及其他金融客户持续提供令人满意的双录解决方案。帮助规范客户销售行为，快速实现作业方式的转型，助力其相关制度体系的进一步完善，在保障理财投资者合法权益的同时，进一步推动金融客户理财业务的健康发展。
注：点击下方链接，查看《办法》全文
http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=986408&itemId=928&generaltype=0 返回搜狐，查看更多
责任编辑：