银行信贷风险：贷前调查、贷中审查、贷后检查的要点

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一、贷前调查

1、贷前调查的基本内容

①基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求；

②经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测；

③财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化；

④信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录；

⑤经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力；

⑥担保情况：主要是抵 ( 质 ) 押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力；

2、贷前调查的程序和方法

一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。

3、调查结论

经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。

二、贷中审查

1、审查的主要内容

①借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力；

②借款人是否符合贷款基本条件；

③借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好；

④借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规；