吉林银行一分行"隐瞒不良贷款真实水平"获罚50万,去年不良率1.79%低于同业平均
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
据6月13日银保监会官网行政处罚，吉林银行延边分行因违规通过以贷还贷方式掩盖资产质量、隐瞒不良贷款真实水平两项违法违规事实，共被延边银保监分局处以罚款50万元，同时对吉林银行延边分行时任行长及一员工处以警告。
查询历史罚单信息，2021年以来，吉林银行共收下罚单15张，案由全部涉及贷款问题，包括贷款风险分类不审慎、房地产开发贷款被挪用、将有争议房产作为贷款抵押物发放贷款、贷后管理不尽职等。除延边分行外，手受罚分支行还包括大连分行、通化分行、长春净月潭支行、辽源金汇支行等。
数据显示，截至2021年末，吉林银行不良贷款率为1.79%，较2021年初下降0.1个百分点，低于全国城商行平均不良率。
零售变革进行中，去年归母净利飙升58%
公开资料显示，吉林银行成立于2007年10月，由长春市商业银行与吉林市商业银行、辽源市城市信用社等合并成立。截至2021年末，吉林银行共有在岗员工9785人，在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有387个机构，发起设立10家村镇银行、1家贷款公司，参股一汽汽车金融有限公司。
2020年6月，吉林银行启动零售变革战略。至2021年底，吉林银行零售变革已进入第二阶段，其主要内容共八个方面，包含“客户为王”、“资产为先”、“AUM为纲”等。
从数据来看，转型以来，吉林银行各项经营指标的确实现了较大突破。
2021年度，吉林银行实现营业净收入110.85亿元，较上年增涨1.62%;实现归属于母公司股东的净利润19.81亿元，较上年增长57.56%，为吉林银行历史最高值。
从营收结构来看，2021年吉林银行非息收入同比大增21.14%，为16.19亿元，占营收比例提高了2.35个百分点。但同时，由于息差下行，其利息净收入同比下滑1.06亿元。
非息收入中，吉林银行的手续费及佣金净收入为6.61亿元，同比增长31.41%。吉林银行财报中表示，主要原因为理财业务收入增加。
数据显示，2021年，吉林银行理财业务手续费收入2.85亿元，占总手续费收入的39.76%，同比大增30.45%。
2021年，吉林银行理财保有量年增78.57%，达692.76亿元，跃升至东北地区法人银行首位;理财产品签约客户达到63.1万户，较年初翻倍。
房贷集中度超监管红线，2019年时不良率一度达4.31%
回顾过往数据，吉林银行的发展曾一度陷入困境。
不良率方面，2015年至2019年，吉林银行不良贷款率分别为1.50%、1.71%、1.72%、2.82%、4.31%。同时，不良贷款余额分别为23.91亿元、30.05亿元、32.34亿元、61.86亿元、109.59亿元，5年间增幅达358%。
2020年起，吉林银行经营重新步入正规，不良率也接连下降。2020年吉林银行不良贷款率降至1.89%，2021年再降至1.79%，从监管红线边缘下降至低于全国城商行平均线。
年报中，吉林银行并未对不良贷款的分布进行更多披露。
截至2021年末，吉林银行各类贷款总额3456.65亿元，较2020年末增长15.16%。其中企业贷款余额2343.2亿元，较上年末增长12.31%;个人贷款余额879.93亿元，较上年末增长13.63%。
按行业来看，2021年度吉林银行投放贷款最多的行业为批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，贷款占总贷款余额分别为16.21%、14.17%和12.29%。
同期，吉林银行房地产贷款余额有所减少，由2020年度的224.67亿元降至204.28亿元，占比由7.49%降至5.91%。
个人信贷业务方面，年报中，吉林银行表示围绕“客户为王”“资产为先”的零售新逻辑，坚持住房贷款和消费贷款双轮驱动，巩固住房按揭贷款的基础地位。
截至2021年末，吉林银行个人住房按揭贷款余额为650.54亿元，同比增长15.86%，占总贷款的17.95%，高于监管对银行房贷集中度的要求。
按照监管要求，吉林银行的个人按揭贷款占比和房地产贷款占比上限应分别为17.5%和22.5%。
而据披露，截至2021年末，齐鲁银行个人按揭贷款余额占贷款总额比重为17.95%；房地产贷款总额占贷款总额的23.86%。
此外，根据一季报，吉林银行业绩出现波动。
2022年一季度，吉林银行实现营业收入 20.72亿元，同比下降 19.84%；归母净利润2.23亿元，同比下降5.55%。
其中，利息净收入 16.71 亿元，同比减少26.55%；非利息收入 4.01 亿元，其中手续费及佣金净收入2.58 亿元，同比增长 24.73%。
曾有多位高管“落马”，新行长为原招行业务总监
作为一家总资产超过5000亿元的城商行，吉林银行在体量上已超过苏州银行、齐鲁银行等上市银行，但至今未能启动上市。
据悉，吉林银行自2014年便有谋求上市的计划，彼时年报披露该行力争利用三年左右时间实现上市目标，而随后在2015年年报中，又将上市时间延长至未来五年。2020年至今，吉林银行对于上市还未有新的规划，仅在吉林省的《吉林省金融业发展“十四五”规划》提到，支持吉林银行多渠道补充资本,加快上市发展步伐。
对此，有观点认为，吉林银行上市一再推迟或与近年来该行管理层变动有关。
2019年以来，吉林银行已有多位高管“落马”。
2019年11月，曾在2014-2019年间任吉林银行党委书记、董事长的张宝祥因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查，并于次年11月被“双开”。
2019年7月、2020年12月、2021年4月，吉林银行原副行长王安华、杨盛忠、邰戈陆续被开除党籍和公职。
挖出“淤血”后，吉林银行新的“血液”也在持续注入中。
2019年11月和2020年8月，吉林银行先后迎来了新任董事长陈宇龙和行长王立生。
去年12月，在启动转型、成功扭转吉林银行经营颓势后，陈宇龙调任吉林省长春市委常委、市政府副市长，王立生升任吉林银行董事长。
王立生上任后，延续了此前吉林银行零售转型的战略，并表示“零售变革是事关吉林银行未来生存发展的重大战略选择，必须一以贯之”。
关于吉林银行的新行长人选，据悉，招商局仁和人寿党委副书记、纪委书记、副总经理，吉林银行挂职副行长秦季章将接任吉林银行行长一职。
从履历来看，秦季章曾任招行总行业务总监兼总行办公室主任、总行运营管理部总经理、总行流程办主任。2020年6月，秦季章挂职吉林银行副行长，分管零售业务。
在“零售之王”原业务总监的带领下，吉林银行零售变革的步伐或将加快，IPO进程或有望加速“破冰”。 返回搜狐，查看更多
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