柳州可以“公转商”了,“商转公”也是可以正常办理的哦!
近日,柳州市住房公积金管理中心(以下简称“中心”)推出了“公转商”贷款业务,即公积金贷款转商业贷款业务。它指的是中心将审批通过的住房公积金贷款,委托银行按商业贷款进行发放。职工偿还贷款期间,因商业贷款利率高于住房公积金贷款利率而产生的利息差额,由中心按月贴息至委托贷款银行,职工享受与住房公积金贷款相同的利率优惠。
说白了就是成功办理了3.25%利率公积金贷款的市民,现在可以转成商业贷款,中间的利息差都由中心负责贴息,如此一来即便转成商业贷款也可以使用公积金贷款一样的利率。
为什么要 “公转商”?
说到这里肯定有小伙伴会问:“我明明能用上公积金贷款了,为什么还要转成商业贷款?”
答案就是因为柳州公积金政策现在还是轮候制,轮候制顾名思义就是办理公积金贷款需要排队等放款,如果把公积金贷款所需要的资金转成商业贷款,由商业银行负责支出这部分资金,就能加快放贷的速度,大大缩短购房者的排队时间,也有利于房企的资金回笼,促进房地产市场的健康发展。
在柳州公积金轮候制下,“公转商”确实是一个比较好的过渡方法。据中心发布的消息,截至6月30日,“公转商”贷款业务已签约1166人,占目标客户96%,已放款1116笔,放款金额3.42亿元,所以这项措施效果还是很显著的。
想办“商转公”要注意这些
相信很多小伙伴第一眼看到“公转商”首先想到的是“商转公”,即商业贷款转公积金贷款。小编可以跟各位明确的是,目前普通商转公业务在公积金中心是可以受理的,因为目前是轮候制,自然也是跟办理正常公积金贷款一样轮候放款,普通商转公需要先到住房公积金贷款联办网点提交贷款申请,公积金中心审批通过后,才自筹资金结清商贷。这个顺序很重要,因为如果不符合贷款条件审批不通过,也没必要去结清商贷。
为什么要实行轮候制呢?因为按现行政策,当中心住房公积金个人住房贷款余额占缴存的比例(即个贷率)连续超过三个月超过90%时就实行住房公积金贷款轮候制。截止7月12日,6月份的个贷率还没有公布,今年前5月的个贷率走势是这样的:
可以发现虽然个贷率依然很高,但已经逐月下降,往后几个月个贷率恢复正常的概率是有的,但是还需等待。
此外,从前6月的轮候排队的名单来看,4-6月都在700名以上,较前3个月有了很大提高,说明中心的资金池正逐渐恢复正常。
一旦个贷率正常,轮候制暂停,中心的“商转公顺位抵押”业务就能跟以往一样正常操作,需要办理这项业务的小伙伴可以再等待一下。
公积金缴存年度月缴存基数上限提高
7月1日起,柳州公积金政策还有一项调整,就是2022年度月缴存基数上限提高了,2021年度(2021年7月至2022年6月)为21539元,2022年度(2022年7月至2023年6月)为23191元,市区与各县下限均无调整,市区下限为1810元,各县1430元。
柳州市(含五县)企业及其职工、其他单位及其职工住房公积金缴存比例也没变化,但是多了自愿缴存个人住房公积金缴存比例。企业及其职工住房公积金缴存比例为5%-12%;其他单位为8%-12%;自愿缴存的为10-24%,具体缴存比例自行确定。
此外,缴存单位、缴存人住房公积金月缴存额核算规则也有调整,由申报“缴存人住房公积金月缴存额”调整为申报“缴存人住房公积金月缴存基数”及“缴存比例”。“缴存人住房公积金月缴存基数”及“缴存比例”由各缴存单位通过内部流程审定。这项调整加快了公积金缴存业务的办事效率,保障了职工权益,利于创造更好的营商环境。
“一人购房全家帮”在柳州可能实现吗?
2022年以来,全国至少132城出台了166次公积金贷款新政,涉及贷款额度上限、缴存基数、共同申请人等调整,其中“一人购房全家帮”的政策已经有14城执行,但不同城市细节有不同。
比如珠海“缴存职工可提取账户余额的90%帮助其直系亲属(配偶、父母、子女)购房支付首付款,也可按还贷提取逐月提取公积金用于帮助其直系亲属偿还购房贷款”;唐山则是“父母可作为共同还款人提供还贷帮助,对于还贷能力不足的,作为共同还款人允许参与还贷能力计算提高贷款额度”;咸宁为“住房公积金缴存职工购买自住住房申请公积金贷款或余额提取时,可同时申请一次性提取父母、子女的住房公积金余额(账户保留百元位),但不得高于购房合同总价款的80%”……
小编查了一下,柳州目前还没有类似的政策,但是柳州住房公积金贷款额度本身计算公式就是(借款申请人住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额)×6,除配偶外的其他家庭成员想依靠这个来提高贷款额度自然不可能。
在提取公积金方面,柳州有多人共同购房的政策“与配偶、直系亲属共同购房的,以上人员可以该次购房为由提取公积金”,但只是一人购房显然只能提一人的公积金,达不到别的地方“一人购房全家帮”的效果,如果柳州真要实行类似的政策那么要修改的规定还是比较多的,在目前还是轮候制的情况下,针对公积金大刀阔斧的改革显然不可能。
柳州人目前可以期待的就是公积金贷款额度到底什么时候能提高?目前区直及南宁本市首套房公积金额度都已经提高至80万,百色为50万,柳州则还是40万(高层次人才最高能到80万, 具体详见 ),一旦柳州的个贷率与轮候制有所好转,额度提高还是有可能的。
后记
购房可能一家人一辈子最大的支出,用公积金贷款买房能省不少钱,柳州执行轮候制的目的不是阻止新买房的群体置业,而是要保障已购房的群体拿到贷款,支持公积金贷款的企业也不必苦苦等待资金的回笼。“公转商”已被证明是目前可行的缓解方案,下一步等中心资金池恢复正常,广大群众能用更高额度的公积金贷款买房,公积金支持楼市的作用才能进一步强化。
有关柳州公积金更细致的政策可以看这一篇 《柳州公积金政策有调整,这些问题你要了解》
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