高利率转按揭?郑州房贷利率由5.88%转4.1%,还有这5种办法!
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近日网传,兴业银行在郑州推出了存量房转按揭降利率业务,并称该业务仅针对该银行优质客户小范围开放,银行内部转,不能跨行。
消息一出,立马引起了众多网友的关注与讨论,尤其是对于近两年买房,利率站岗的购房者们来说,可谓是天降大喜!
虽然客户范围小,但有银行开了这个转按揭的口子,至少让大家看到了希望。
但很快,兴业银行总行有关人员出来辟谣:假的!郑州分行已发起投诉!
好吧,刚燃起的一点希望也被浇灭了。
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目前,在郑州转按揭是行不通了,但存量房贷利率下调的呼声仍然在持续,怎么办呢?
郑州存量房贷客户还有这5种办法可以试试!
① 经营贷
经营贷主要是银行针对中小企业主或个体工商户推出的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式从银行借款,用来盘活个体企业资金。
按照银行规定,经营贷只能用于企业经营,居民将资金流入楼市属于违规,存在风险,一旦被查出,银行有权对违规流向楼市的信贷资金进行回收,并要求客户提前返还。
抛开违规不说,还会面临较高的中介费用,以及个人信誉也会受到波及,因此,奉劝大家需谨慎操作。
② 商贷转公积金
顾名思义,就是从商业贷转成公积金贷。不仅需要购房者自筹资金,先还清商业贷款,才能办理。还需要原贷款的商业银行同意。
遗憾的是,郑州目前并不支持办理商转公业务。
此外,商转公虽然可以节省很多利息,但也存在一定的限制,如贷款额度限制,目前郑州公积金个人最高额度60万,夫妻双方最高80万。
③ 更换还款方式(等额本息→等额本金)
等额本金和等额本息都是贷款常见的还款方式,如果还款方式是等额本息,在现阶段收入比较稳定的前提下,不妨更换为等额本金。
且等额本金前期还的本金多、利息支出少,因此适合提前还款。
以100万元贷款为例,贷款时长30年,执行利率为6%。等额本金要比等额本息,大致节省25.6万元的总利息。
④ 转售
转售,一般是指将房子卖给自己可控的人,重新洗一遍房贷,比如说可以是未婚妻、亲戚或朋友。
听起来可操性很强对吧,但是必须得确保交易人是可信赖的人,确保交易真实可靠。
此外,这种交易难免会产生一定的交易税费和成本,需要提前计算,以免不划算。
目前郑州二手房交易产生的费用有:
契税:1-2%,具体要看首套/二套及房屋面积大小;
增值税:不满两年5.6%,满两年免交增值税;
个税:不满五唯一1%,满五唯一免个税;
中介费:一般是1-2%;自己熟悉流程的话,不通过中介也可以。
⑤ 提前还款
跟现在的利率比,大家普遍认为之前买房的贷款利率太贵了,感觉不划算。
前几年的房贷利率都是五六个点以上,银行又不肯给存量房贷降息,那就有一部分人选择提前还掉房贷,再去换现在的低利率。
但,这种一般对于个人经济实力要求比较高,只占少数人。
所以,多数人会选择部分还款,怎么还更划算呢?
每月还款额不变,还款期限缩短:可有效节省利息;
每月还款额减少,还款期限不变:可减小月供负担;
每月款款额减少,还款期限缩短:可节省较多利息。
单纯从节省利息角度看,肯定是缩短贷款期限更划算。
因为,在提前还款时选择缩短贷款期限,就等于加快了房贷的还款周期,这样的结果自然是能够更早还清贷款的,且节省的利息也比较多。
而选择减少月供,虽然在减轻每月还款压力的同时,也减少了一定的利息支出,但总的还款周期没有改变,银行仍然会基于剩余贷款额度收取利息。
当然,在提前还贷时,是选择缩短期限or减少月供,也要根据自身的实际情况量力而行。
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最后,想对站岗高利率的购房者说,能够通过合理、合规的方法来降低自己的房贷压力,何尝不是一件好事。
不过,如果没办法降低自己的房贷利率也不要担心,因为LPR是浮动的,在重新定价日,你的房贷利率会有一定的降幅。
而对于正在计划买房的人来说,当下房贷利率已是历史低位,一定要抓住这个难得的时机。
在新时代周期下,房产依然是最保值和安全的资产配置方式。
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