家数全国第二，广州如何打造小贷行业标杆城市？|经济粤评

粤评君发现，这与广州提早谋划，率先打响小贷优质资源争夺战有关系。

2020年5月，广州市地方金融监督管理局印发全国首个小贷行业地方发展计划——《广州市创建全国小贷行业标杆城市三年行动计划（2020—2022年）》，明确提出对优质企业开展敲门招商工作。

以去年新引入的6家小贷公司为例，主发起股东均是珠三角地区具有良好产业背景的民营企业，行业背景具体包括网络科技、家用电器、农业科技、商业贸易、工程装修等领域。

扎根广东这片产业沃土，这些新设小贷公司均依托股东产业背景，围绕股东产业链上下游客户、提供服务产业发展的融资服务。例如，广东东菱凯琴小贷公司，围绕股东的家用电器产业链，对电器销售商、电器零件供应商等提供小额贷款服务，对支持珠三角小家电产业发展发挥了积极作用。

为了鼓励实体企业发展设立小贷公司，广州市地方金融监管局局局长邱亿通表示，该局将继续鼓励小贷公司充分发挥自身股东资源和经营团队接地气优势，找准自身的市场定位和业务发展逻辑，与银行、其他地方金融组织实现错位发展，更好地服务实体经济。

为了实现“扶优限劣”，广州还对小贷公司实施分类监管，对评级良好的小贷公司在拓展融资渠道、开展业务创新等方面给予相关支持。2021年度广东省小贷公司监管评级中，广州拥有A级以上小贷公司34家，占全省（不含深圳）的49.3%，数量和比例较2020年均有较大提升。

运用科技手段，让风险看得见管得住

发展小贷不仅有利于民间借贷阳光化，也为广州小微企业提供更多的金融活水。但与此同时，小贷往往小而分散，且金融风险具有滞后性。在大力发展的同时，如何做好监管，一直是考验地方金融监管的重要课题。

粤评君发现，一手抓发展，一手抓风险防控，是广州谋划小贷高质量发展的第二招。

1月12日，广州正式上线了广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统就是这一思路的贯彻。该系统以“数字政府+金融科技”为架构理念，在原广州民间金融街智能监管系统基础上，运用大数据、区块链、人工智能等数字科技手段开发搭建了广州小额贷款“瞭望塔”智能监管系统。

据悉，自2009年全国启动小额贷款公司试点工作以来，各地金融监管部门以“现场监管+数字化系统”形式开展日常监管工作。

“然而，在实践中，存在企业报送数据滞后、准确率低、无法实时研判预警等痛点。”广州市地方金融监管局监管一处副处长覃勇介绍，“瞭望塔”智能监管系统正是针对上述痛点，将政府智能监管系统与企业业务系统直接链接、抓取实时业务数据，并根据系统设施进行预警提示，提高监管及时性和准确性。

“瞭望塔”智能监管系统是地方金融企业监管的探索。据透露，在成熟情况下，广州将有序推进“7+4”类地方金融组织监管陆续纳入平台。

除了创新运用监管科技手段，广州还不断深化小贷行业的风险防控意识。广州在全国首创推出首批小贷行业首席风险官。目前广州已有18家小贷公司拥有首席风险官。这一制度被认为是搭建起连接监管部门与企业的风险管理链条，筑牢金融风险防控的第一道防线。

多方联手，营造好的发展环境

小贷要发展，不仅需要监管，还需要地方做好服务。这是广州为何能逆势吸引更多民间资本前往设立小贷公司的原因，也是广州打造小贷标杆城市的另外一招。

“全国各地小贷政策逐渐拉平，地方金融监管靠政策洼地吸引资本进入的办法逐渐失效，广州通过服务打造一个小贷发展的政策服务高地获得认可。”广州一家头部小贷公司高管有感而发，该企业在发展初期，在全国很多城市都有布局，设立了多家企业，但是从去年开始明显增加在广州的投入，原因很简单——广州给了小贷发展更好的环境。

“有些地方在招商上可能给了很多政策优惠，但随着业务开展，我们发现小贷发展的整体生态、监管生态等‘软环境’往往比其他的硬指标更为重要。”上述高管表示。

“软环境”需要多部门联手共建。1月12日举办的2022年广州市小额贷款公司监管工作会议上，广州互联网法院副院长邵山向全市小贷企业进行《互联网小额借款合同纠纷要素标准》及适用范畴宣传贯彻就是广州多部门形成合力，共同推动广州小贷行业高质量发展的一个例子。

据悉，广州推进“五链协同”监管和服务体系建设，推进涉小贷行业案件在广州互联网法院等司法平台实现类案智审。此外，广州市地方金融监管局指导小贷协会编制《广州市小贷行业工具书》，系统性梳理历年行业政策、监管指引和行政行为规范，实现工作程序、审核要点、材料清单标准化，确保在监管政策理解、监管行为把握、监管标准执行上实现全市“一盘棋”。

在粤评君看来，广州小贷行业持续健康发展，背后凸显的是广州积极主动履行对地方金融组织的监管、金融风险处置等职责，在推动地方金融监管改革上积极作为、锐意创新，有力有效服务金融业高质量发展。

【主笔】陈颖

【作者】 陈颖

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