柳州住宅成交量价三连涨,3.7%商贷利率或将上涨?
近日,柳房网数据中心发布了2023年3月柳州住宅成交数据,当月住宅成交面积17.61万㎡,环比上涨42.7%;成交均价8109元/㎡,环比上涨3.86%。两项数据均连续三个月增长,这意味着目前柳州的住宅市场已经阶段性回暖。 (柳州楼市3月成交报告可以点击)
近一年柳州住宅成交量价走势
市场回暖当然是好事,不过也有朋友担心,柳州各大商业银行2月份才把商贷利率调整为3.7%,但目前楼市已回暖,似乎维持不住低利率的政策了,很快利率就要上涨了,真的是这样吗?
2023年一季度成交数据虽连续上涨
但不满足利率回调条件
现有3.7%商贷利率的政策依据是2022年5月央行出台的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》,首套住房贷款利率下限为市场报价利率减20个基点,也就是LPR-20BP(4.3%-20BP=4.1%)。
今年1月央行又出台了首套住房贷款利率政策动态调整机制,明确“新建商品住宅销售价格环比同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限”。随后包括南宁在内很多符合政策的城市自行在减20个基点的基础上再减40个基点,即4.3%-20BP-40BP=3.7%。
所以3.7%这一利率有几个前提:一是首套房;二是当月公布的LPR为4.3%;三是城市新建商品住宅销售价格环比与同比均要连续3个月下降;四是评估期为“上季度末月至本季度第二个月”,调整周期为一个季度。
央行住房贷款利率动态调整政策截图
首套房不用说,LPR目前已连续七个月没有变动,而从柳房网整理的数据来看,柳州2023年1-3月住宅成交均价仅仅是环比连续上涨,如果要同比2022年1-3月,可以发现每个月仍是下降的,从这点来看至少未来3个月内柳州都不满足利率回调的条件。如果真要调整,需要到6月份才能重新评估,到时柳州新房销售价格的变化情况还是未知数。
此外,这一政策还有一个隐藏条件,就是央行判断一个城市新建商品住宅销售价格的数据来源,广西目前只有南宁、桂林、北海三个城市在国家统计局每个月发布的70个大中城市商品住宅销售价格变化表中,柳州并不在这个名单中。柳房网整理的数据只能作为参考,并不是上级调整利率的直接依据,这点希望大伙也能明白。
柳州不在国家统计局公布的表格当中
最后有一点就是柳州本地的银行因为上下级传达及内部调整的差异,新政策调整往往都要多花一些时间,柳州3.7%的利率是2月份才正式下调,短期内再调整往往都要再花费一定时间。
所以,请近期有购房打算的朋友不用太紧张,提前与贷款银行沟通好,以免被“背刺”。
柳州今年购房补贴尚未明确
保持低利率等于间接发福利
去年7月,柳州出台了3万元的新市民购房补贴和50%的契税补贴,但今年开始这项政策就停止了。目前的低利率政策可以看做间接的购房补贴,并且力度更大。
以总价100万的一套房为例,20%首付的房贷总额是80万,去年最低利率是4.1%,累计还款总额是139.18万元;今年3.7%的利率累计还款总额是132.56万元,少了6.62万元。
按去年契税补贴,大于90㎡以上契税为1.5%,计算可得这套房需缴纳契税15000元,50%补贴即7500元,加3万元新市民补贴合计为3.75万元。
所以对于大多数人来说,还是直接降利率来得实在,如果跟以前6.2%利率买房的朋友相比,今年买房的朋友还款总额整整少了43.83万元,月供少了1218元。
当然理想条件下,购房补贴与降利率政策能够叠加是最好的,今年柳江、柳城已开始执行区域性的购房补贴政策,至于成效如何?可以看3月柳江住宅的成交数据。
3月一向低调的柳江住宅成交面积暴涨75.2%,涨幅仅次于柳南,6382元/㎡的成交均价也比2月增涨5.42%,说明本轮柳江楼市的增长并不是靠以价换量,政策刺激和刚需涌入起到了很关键的作用。
柳江3月住宅成交面积涨幅仅次于柳南
柳江销售最火的合景云溪四季在3月新房成交面积榜上甚至排到了全市第二,力压一众主城区热盘。
近期央行降准对LPR有影响吗?
LPR即贷款市场报价利率,理论上它可以在每个月20日动态调整,包括市场上货币的流通速度也有可能对它有一定影响。3月27日,央行降准0.25个百分点,这意味着商业银行有更多货币投放,于是很多人开始担心央行降准后,LPR也会下调。
事实上,这是央行在最近一年内第三次下调存款准备金率,与之前都是0.5个百分点以上的降幅不同,本轮0.25个百分点的幅度非常小,说明央行的调控比以往更加精准,目前的金融环境继续大幅度下调的空间已经很小了,如果要反映到LPR上可调节的幅度也不多。
无论是降准还是LPR下调,其目的都是释放货币活力、支持经济发展、促进大众消费,这是疫情后经济恢复的需要。
当然,本轮降准会不会影响到LPR还得到4月20日才能揭晓,所以您如果担心利率会变化,不妨等到4月20日,拿不定主意的话可以先添加文末柳房大表姐的微信咨询。
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