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国务院通过商业银行法修正案草案,删除75%存贷比红线

澎湃新闻记者 杨晓宴 陈月石
2015-06-24 18:56
来源:澎湃新闻
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在今天召开的国务院常务会议上,通过了《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。   孙湛 澎湃资料

        戴在银行头上、制约其放贷能力的最大紧箍咒——存贷比即将正式松绑。

        中国政府网消息,国务院总理李克强6月24日主持召开国务院常务会议,通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,草案借鉴国际经验,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定,将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

        所谓存贷比,指贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。简单地说,就是银行每吸收100元存款,最多可以贷出去75元。

        据全国人大财经委员会副主任委吴晓灵介绍,75%的存贷比,曾经是为了给新设立的交通银行贷款自主权。因为当时银行在贷款方面实行计划指令管理,75%的存贷比管理,使交通银行可以有弹性地实现贷款规模。同时,贷存比的设计也是对商业银行进行一定的流动性管理。

        然而,随着银行业负债结构的多元化,尤其是利率市场化不断推进,银行存款不断分流,存款占银行的负债比例降低,75%的存贷比限制,已经不能准确描述银行的流动性状况。

        银行业曾多次呼吁急需监管层对存贷比考核松绑。银监会也曾公开承认,存贷比监管有缺陷,并表示会积极推动立法机关修订写明存贷比指标考核的《商业银行法》,改善存贷比的监管。

        实际上,从去年开始,监管层就在对银行流动性管理作出了调整。

        2014年6月30日,存贷比指标首次松动。银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径,分子(贷款)范围减少,扣除了六项;分母(存款)范围增大,增加了两项。

        2014年年底,央行推出387号文,即《关于调整存款口径后的存款准备金政策和利率管理政策》,将同业存款纳入到一般性存款的口径之中,也就是扩大了分母的范围,并要求各金融机构于2015年1月1日开始执行新统计口径。

        上述两项调整,已经不同程度放松了对银行贷款规模的限制。但彼时,由于银监会并没有就《商业银行法》中的存贷比要求作出修改,对银行而言,仅就387号文,存贷比的监管要求并没有真正突破。

        在微调存贷比这一监管指标的同时,2014年2月,银监会发布《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,根据巴塞尔协议III的要求,引入了一个新的短期流动性监管指标,流动性覆盖率(LCR)。另外,银监会还将在巴塞尔协议委员修订完净稳定资金比率(NSFR)这一中长期流动性监管指标后,再行引入。据了解,NSFR有望在今年年内修订完成。

        针对此番修法,国务院常务会议指出,这有利于完善金融传导机制,增强金融机构扩大“三农”、小微企业等贷款的能力。会议决定将草案提请全国人大常委会审议。

        银行不受限制自主确定放贷规模后,市场流动性的变化成为市场关注的另一个焦点。存贷比放开之后,银行会放开手脚放贷吗?

        中国社科院金融金融所银行研究室主任曾刚认为,由于经济下行,企业的贷款有效需求不足,银行的存贷比普遍低于75%,短期来看,放开存贷比,并不意味着银行会加大马力放贷。“这是制度性改革,不是以释放流动性为目的。”曾刚表示。持有类似观点的还有华泰证券和民生证券。

        民生证券研究院宏观固收研究员李奇霖还认为,取消存贷比的另一影响,是将直接降低通道业务的价值;其分析称,在地方预算软约束和房地产上升周期下,由于表内贷款行业约束,存贷比约束,在融资需求得不到满足的情况下,银行的利润考核压力借道表外为上述主体融资,信托,券商资管,基金子公司成为表外融资通道。存贷比监管弱化,通道业务存在价值下降,上述机构将从通道向资管业务转型,实体融资成本也因此有边际上的改善。

        但存贷比也并不是完全失去了价值。曾刚表示,中国的大银行、小银行情况不同,存贷比的参考价值也差异甚大。对于业务非常简单,以存款和贷款为主的小型银行,比如一些村镇银行,存贷比仍然能够较为准确地反映银行的流动性状况。

        对于此次修改中并没有放开混业经营和券商牌照,国金证券分析称,这并不会影响银行今年下半年通过特批试点的方式拿到A股券商牌照的进程,从国际经验来看,先有试点性的银行混业经营案例、再修改法律是通行做法。

        国金证券同时继续看好银行板块。其研报显示,截止6月24日收盘,A股银行板块的PB(市净率)为1.1,预估今年PB能都达到1.8。

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