不应该算高利贷。

现在的信用贷款、抵押贷款，或者信用卡消费分期，一般采取等额本金或者等额本息还款方式。

像题主这笔贷款，就属于等额本息还款方式。

类似的贷款，其实际的利率水平，我们一般用内部收益率公式计算。

大家可以网上搜索一下，或者在EXCEL中使用IRR函数进行计算。

在A1输入90000，在A2～A37分别输入-3478，这就是个人的现金流情况。然后在A38位置输入“=IRR(A1：A37)”，回车以后就得到计算结果1.91％。

这就说明，这笔贷款的月利率是1.91％，按照月单利计算年利率就是1.91％×12=22.87％，按照月复利计算年利率就是（1+1.91％）^12-1=25.43％。

按照最高人民法院的司法解释，民间借贷高于36％的部分法院不予支持。上述题主的贷款利率，按照两种方式计算都低于36％，不应该算是高利贷。

虽然不是高利贷，但是这个贷款利率也是挺高的。目前来讲，不管是商业银行还是其他贷款机构，消费贷的水平都在14～24％左右。据我个人使用工商银行的信用贷——融e借(跟信用卡额度共享)，贷款利率5.22～6.22％，还是非常非常良心的。

首席投资官评论员门宁：

最近回答过很多类似的问题，单看数字，浦发银行给到的借款利率应该不算很高，比起很多小贷平台要良心很多。

同样的金额如果从小贷公司借，预计每月还款额要到4500元左右，既每月多付出1000多元的利息成本。

不过我看了一下其他回复的回答，可以说全部都是错的 ！

最最最错误的算法是这样：

3478*36=125208元，三年总共利息为125208-90000=35208元，每年利息35208元/3=11736元

计算出利率=11736/90000=13.04%

这个是错的，是错的，是错的！重要的事情说三遍。

因为贷款是每月都归还一部分本金的，所以随着还款进行，欠银行的本金会越来越少，这时候再单纯用利息除以借款金额算出利率，肯定是错的。

正确的计算方法：

但是这个利率也不低，我们通过Excel的IRR计算公式计算，你这笔借款的实际利率计算结果如下表。

月利率为1.91%，年利率为25.43%，从这个范围看，虽然略微超过了政策明确保护的24%年利率，但是未超过法律明确不保护的年利率36%，仍属于合法合规的贷款。

虽然不是法律中的高利贷，但这个利率还是太太太高了，要知道银行存款利率只有2%，余额宝只有4%，理财也不过6%，实业的净回报率也很难超过20%。除非是应急，最好还是不要借这个钱来用吧。

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

分36期还，每期3478那么你一共连本带息还的钱是125000多一些。也就是比你的本金多出了。35000块钱！这35000块钱就是你要给银行缴纳的利息。

那么我们来算一算，这35000块钱，分摊到每一年是多少的利率？35000块钱，分三年，每一年大概是11600块钱左右。也就说你每一年的利息是11600。那么你每一个月所承担的利息就是960块钱。

虽然银行方面的借贷比这种民间借贷利率稍微要低一些。但是这种股份制银行的贷款利率一定要高于四大商业银行的贷款利率。

我建议楼主以后借钱尽量不要考虑商业股份制银行一定要考虑四大商业银行的，因为他们的利率相对低一些。

虽然不是高利贷，但是还的钱也不少，你说对吧。不过楼主既然借了，那只有每个月按时去还了，这是没有办法的事情。

不过楼主有钱的话可以提前一次性归还，这样可能利息会少一些。

感谢阅读，请加关注

您好！

详细分析如下:

1、每期还3478元，一共36期，总还款为：3478*36=125208元。

2、三年总共利息为：125208-90000=35208元。

3、每年的利息为：35208元/3=11736元

4、年平均利率：11736元/90000元X100=13.04%

结论:

实际是年利率高于13.04%，因为每期还款，本金在减少，也就是说90000元你不是3年后还，是每个月都在还你借的90000元。

至于高利贷，现在正规的银行都不存在的。

至于利率高不高，见仁见智了，如果您用这笔钱有了很好的收获，答案就在您心里[微笑]

希望能帮到您，谢谢！