医保卡到底怎么报销？

关于医保卡到底怎么报销的这个问题，在知乎，我曾经写出来过1.8万赞的文章，“框架一目了然，逻辑清晰，文字接地气，内容透彻实用，超级无敌干燥的大干货”这真的不是我自吹自擂，是网友在这篇高赞文章下的评论。

很多老粉都知道，我写的关于社保和医保怎么报的文章，5月24日曾经在知乎热搜上挂了一整天。然后，紧接又被微博几百万粉丝的大v们竞相转载。

哈哈，连续爆了两个平台，让我叉会腰。就不截图了自证了。

上面那篇医保文章，大家在下面留言讨论特别激烈，我对大家的留言都尽可能的进行了回复，还针对大家最关心的问题 对文章进行了二更和三更。

今天的这篇医保文章，就是我以最早的文章为蓝本，重新又收录新增了大家非常关心的异地就医怎么报，门诊怎么报，想去大城市看病怎么报等等大家非常关心的问题之后 ，一个新的升级版本，比那篇更详细更实用。我敢肯定对大家一定会有用的。

比如题主问的最近在中药调理，社保卡里的钱已经扣完了，以后还能报销的问题。这个就属于新版本文章后来补充进来的门诊如何报销的问题。门诊其实全国各地差别非常大，题主所在地医保能每次拿中药只让题主负担一部分，医保再报销一部分，已经是财政收入非常好的地方才能做到（冒昧猜一下题主长三角？江浙沪?吧）。很多地方，题主的情况，只看门诊不住院，一分钱都别想报，比如我们大郑州。题主的这种情况，自己医保卡账户里的钱用完了，按照门诊能报销的富裕地方的规定，一般都要求你再自负一笔钱（比如上海是1500），这1500花完后，题主病还没有看好，再花钱，那就要由医保再承担一大部分（大概60%左右），剩下的一小部分还是要题主自己掏钱的。

再说一次，题主这种情况，全国各地报销的实际情况真是千差万别，一分不报的有（郑州），设一个一两千的起报线最后一起报销结算的有（北京），分段报销的有（江浙沪很多城市），毕竟医保就是以地级市为单位，各地按照自己的财政情况，自己制定的报销方法。

大家一定要仔细看文章，很多问题，文章都详细介绍了，好多人看完之后给我留言说，从一个医保小白，直接成了一个给同事侃侃而谈的老鸟，哈哈。当然了，保贝不是神人，各地政策真差很多，不可能全部了解。如果你看完，发现你们当地的医保和国家政策有出入，那你可以通过评论私信和我交流，我会解答收录，并尽我最大努力，一如既往的更新，争取不断进化成一个终极版本，以方便后来的知乎网友们。

以下开始就是正文了。

Title：医保到底是怎么报销的？

主要内容如下：

一 医保是什么？怎么交？

1. 有工作的怎么交？
2. 没工作的怎么交？
3. 新生儿怎么交？

二 医保交的钱去了哪里？

1. 个人账户
2. 统筹账户

三、得了病医保到底能报销多少钱？

1. 医保能报销多少？
2. 门诊
3. 住院
4. 大病
5. 医保怎么用才最省钱？

四、关于医保的其他问题

1. 社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？
2. 医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？
3. 有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？
4. 异地门诊如何操作？
5. 自由职业者怎么交社保？
6. 换城市工作，原来的医保怎么办？
7. 退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？
8. 职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？
9. 在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？
10. 医保卡外借有什么影响？
11. 个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？

一 医保是什么？怎么交？

医保，是国家给咱们每个劳动者的超级福利，也就是咱们常说的社保，即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是，生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担，保证“人人都看得起病”。甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等，一律可以参保！每年或每个月自己只需交个几十几百，就可以享受国家上万元的医疗待遇！上至手术住院，下至门诊买药，只要是在医保范围内，都可以享受一定比例的报销，且随时参保，终身有效！堪称不可多得的好福利。怎么交呢？？？

首先你必须了解，咱们国家的医保参保系统有两个：一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险，它是由国家强制用人单位缴纳，说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分；

另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险（也就是以前城镇居民医保和新农合的合并），无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少，且不强制。

那么二者具体要交多少呢？以郑州为例：

1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交？

职工医保，一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的8%，个人则需缴纳2%，每个月直接从工资中扣除，到法定退休年龄时，男性缴纳25年，女性缴满20年即可享受终身。

这个缴费基数并非一成不变的，它来源于上年度本省市职工的平均工资，最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%，最高为平均工资的300%，就像郑州2018年平均工资为4575元，那么2019年最低缴费基数为4575×60%=2745元，最高缴费基数为4575×300%=13725元。

这两个缴费基数只要确定，就意味着你无论工资多低，哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳；如果工资高于13725元，无论多高也只能按照最高标准缴纳，但如果工资介于2745-13725之间，则按照实际工资缴纳。

举个例子，假设小张在郑州某公司工作，月工资为10000，

那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，

个人则只需缴纳=10000×2%=200元。

2.没工作的城乡居民保险怎么交？

城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定，但没有退休待遇，交一年保一年，同时政府也会给予一定的财政补贴。

一般情况下，城乡居民医保（以下简称城居保）要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇，像郑州只要在2019年交250元，就可以享受2020年全年的医保待遇，若没有交费，也就意味着次年不能享受医保报销，具体缴纳费用要看各地政策。

每年缴费时间通常集中在下半年，快到期时社区一般都会提醒你，你可以自由选择交还是不交。尤其是现在办事越来越方便，直接通过登录微信或支付宝即可续保。

有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同，享受的待遇也有所不同。

前者比后者交的多，报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上，同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例，保贝做了张图，差别一目了然：

举个例子，假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000，且全部是社保内用药，

如果他是城乡居民医保，

则报销金额=（8000-2000）×55%=3300元

（12000-8000）×65%=2600元

也就意味着他最终能报销3300+2600=5900元，需要自费6100元，

但如果他使用城镇职工医保，

那么最终能报销金额=（12000-900）×88%=9768元，仅需自费2232元；

至于为什么这样算保贝会在后面细讲，但咱们可以明显看出，同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元，最终省下了将近一半的费用！

所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例，怎么算都是划算的。

在这里保贝也额外多说一句，如果你没有工作，但有钱，确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以，你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇职工医保。将来生病享受的报销比例，是和有工作的人一样的。对一些抖音网红，自媒体大咖来说，真是福音了，

具体保贝会在文章第四部分细讲。

3.新生儿医保怎么交？

除了以上几种情况，还有一种人群极为特殊——新生儿！

他们年龄尚小，免疫系统也尚未发育完全，相较成人更容易受到细菌侵袭，生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办？可以用医保吗？

答案是可以的。

90%的爸妈都知道给自己交社保，却完全没有意识到宝宝也可以交医保，所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保！

顾名思义，就是指刚生下来的宝宝办理的医保，一般指一周岁以内（含一周岁）的宝宝。

它也属于城乡居民医保的一种，缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来，

以郑州为例，凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250元，就可以享受郑州城居保的报销比例。比例是多少，请向上翻看我整理的那张城居保的图。

还有！保贝要偷偷告诉你们的是，新生儿医保没有等待期，刚生下来就能报！意思是说，哪怕孩子刚出生就生病，没有来得及办医保，也是可以先看病，后报销的，然后赶在国家规定的期限内给孩子办理好医保卡就行了。

什么意思呢？

以广州为例，新生儿享有3个月的追溯报销期，哪怕宝宝刚出生就住院，只要能赶在这三个月内把宝宝的医保办理下来，从宝宝出生时所产生的医疗费用，都可在少儿医保范围内实现报销，哪怕你第二个月才参保也可以报销。

具体时间要看各地政策，有的城市长一些，三个月内办理都可以；有的城市则短一些，只有30天，甚至28天。

就算没有赶上这个黄金时间，对于大部分城市而言，只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的，虽然没有追溯期，但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇，而不是要等到次年的1月份才开始享受。

所以说不要懒省事，能尽快办理还是尽快办理，否则就不能报销当年的医疗费用了。

那新生儿医保具体怎么办理呢？主要分为两种情况：

（1）户籍地办理

如果是在户籍地办理，直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理就可以了。

（2）非户籍地办理（即户口在A地，想在B地给孩子办医保）

如果是在非户籍地办理，就需要父母双方至少有一个人持有当地居住证才能办理，同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理。

有的城市甚至要求更严格，如上海，不仅要有当地居住证，至少还要有120分的积分，具体要看当地政策。

二 医保交的钱去了哪里？

既然交了这么多钱，那这些钱究竟去了哪里呢？

这就要涉及到医保的两个账户了，像咱们平时交的钱，都会被分为两个部分，一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户，账户的不同，用途也有所不同。

1. 个人账户

即你自己的账户，你可以自由支配这些钱的使用，但仅限于医疗相关，说白了医保卡就相当于你的银行卡，但只能专项专用，刷在看病的地方，如定点药房买药，门诊看病等等。

由于城乡居民医保个人账户已逐步取消，保贝在这里不做过多讲解，但之前账户里已有的钱还是你的钱，并不会清零，该享受的医疗待遇也不会因此而下降。

而对于职工医保，咱们平时自己缴纳的那2%都会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；除此之外，公司缴纳的那8%也会有部分返还给个人，一并划入个人账户内。至于这个比例的划分，各地区之间稍有差异，郑州的是在职45岁以上的员工，其中25%划入个人账户，剩余的75%划入统筹账户；45岁以下的是12.5%划入个人账户，剩余的87.5%划入统筹账户。

还以上文中的小张为例，他每个月自己缴纳的200元将直接存入个人账户，公司缴纳的800元则将分为两个部分，其中800×12.5%=100元，也会划入到小张的个人账户，剩下的700元则会划入统筹账户里，也就是说小张每个月的个人账户将进账300元。

2.统筹账户

即公共账户，也是医保真正发挥强大作用的地方，像咱们平时所说的医保报销，就是从这个账户里扣的钱，而不是个人账户。

在平日里，每个人都会拿出一部分钱放进国家医保这个大池子，也就是城居保交的那几百块钱，和职工医保中公司缴纳的8%中的部分金额，包括政府补贴的金额，这样以后不管谁生了病，都可以直接从这个大池子里取钱看病。

也就是说，无论你交多交少，都可以享受同样的医疗待遇，只不过职工医保和居民医保的报销比例稍微有所不同，这也就是为什么有人说医保是国家“劫富济贫”的慈善。

三 得了病医保到底能报销多少钱？

首先我们要知道，医保报销也是有条件的，并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”，也就是说只有在定点医院和国家医保规定的目录里的用药，国家才予以报销，来看张图：

那怎么查自己参保的城市，有哪些定点医院和药店在规定范围内呢？很简单

支付宝首页搜索“城市服务”→ 医保 → 医保电子凭证，同意并激活你的电子医保卡，

在电子医保卡下方即可看到“支持的医院和药店”，即定点医院和定点药店。

知道了哪些医院报，那到底是怎么报销呢，又能报多少呢？不要急，接着往下看。

1. 医保能报销多少？

先来看公式：

报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 ≤最高报销额

起付线即最低报销额，起付线以下全部自费，超过起付线的部分才予以报销；

最高报销额即报销上限，无论你花多少，医保最多给你报这么多；

自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分；

而根据实际情况，咱们一般会遇到门诊、住院和大病三种情况，

（1）门诊

门诊通常指小病，一般问题不大，看完拍拍屁股就能走人。

像咱们平时去医院挂号，看病缴费拿药走人这种，都属于门诊范畴。

当然也有特殊门诊的存在，也就是大病或者慢性病的门诊，比如肺结核病、前列腺增生等，不一定需要住院，但在门诊治疗是可以按住院标准报销的。（这点大家知道就行了，不赘述，保贝这里还是先给大家讲清楚普通门诊怎么报）

普通门诊具体怎么报销呢？

首先你必须知道一件事，咱们国家的门诊政策是以地市为单位，各自制定的报销政策，城市和城市不同，报销的政策那真是千差万别。

即便大家交的都是城镇职工医保，有的地方比如说郑州，普通门诊根本就不报，而像上海北京这种财政收入较高的一线城市，普通门诊一年甚至可以报好几千。

保贝这里直接以报的地区为主：

①城镇职工医保普通门诊怎么报销？

以北京为例，来看张图：

首先，门诊每年报销也是有起付线的，只要年度内在门诊累计花费超过这个起付线，就可以直接按比例报销。

举个例子，假设公司职员小赵在北京某三级医院看门诊，全是社保内用药。

第一次门诊拿药花了200，自费200，可刷医保卡或付现金，

第二次看门诊花了800，自费800，可刷医保卡或付现金，目前门诊累计1000元。

第三次看门诊花了1200，三次累计门诊2200 > 1800，那小赵这次就能进入报销程序，可报销：（2200-1800）×70%=280元，自费1200－280＝920元。

他下次再去看门诊，花了700元，这700直接是已经超过了起付线1800的部分，可报销：700×70%=490元，自费700－490＝210元。

总之就是你看门诊的医药费累计超过了年起付线，以后每次超过的部分就能按比例报销，直到花完2万的最高报销额后，全额自费。

②城乡居民医保普通门诊怎么报销？

居民门诊的报销方式一般有两种，一种是有年起付线要求的，比如北京、上海等地的居民医保，门诊报销方式和上边北京职工门诊报销方式一模一样，只不过居民门诊的报销比例、最高限额低点，在这就不举例计算了。

另一种是没起付线要求的，一年只给一二百的门诊报销额，用完就没了，之后只能付现金。像郑州居民医保，一年150元的门诊限额，来看张图：

举个例子，假设老王在郑州某市级医院看门诊，拿药花了300元，且全是社保内用药。

那么老王此次看门诊能报销=300×45%=135元，自费165元。

下次老王因为这个病复发又去这家医院看门诊拿药，也花了300元，因为他今年门诊报销额度只剩150－135=15元，所以自费300－15=285元。

门诊一年就这150元的报销额，用完就没了，下次全额自费。

数据很直观，大家可以比较一下，如果你交的是城镇职工医保，不管是报销比例还是能报销的最高限额，都要比城乡居民医保要高。

而且还有一个最重要的区别，城乡居民医保卡没有个人账户，什么意思呢？看图——

职工医保有两个账户，而居民医保现在只有一个统筹账户（以前居民医保也有两个账户，现在已逐步取消，个人账户有钱的还可以刷，刷完就不能用了）。

所以职工可以拿着医保卡直接去药店刷卡买药，扣自己医保账户里每年存的钱，而且特别提醒一下大家，不去医院挂号，只是去药店拿感冒发烧这些小病的药，它不算门诊，这种刷的其实就是个人账户里自己交的钱，你把它当成现金用就成，算是看病的专卡专用，这种国家是不报销的。

除非医生给你开具处方，医院加盖外购专用章，这种去药店买药也算门诊，会报销一部分~

知道了门诊能报多少，那门诊的报销流程是什么呢？

很多人问，那我每次去医院门诊拿药，刷了自己医保卡里的钱，到底报了还是没有给我报？

门诊报销的流程是什么样呢？

其实很简单，直接上图：

你只需要，每次挂号时直接把医保卡交给医生，能报的地方，自然可以走报销流程，

比如北京，每次看病三五百的花，等到你今年看门诊累计超过了1800元后，再刷医保卡就会自动连入门诊报销系统，系统自动会给你算应该报多少钱。

而如果你们那压根不给报门诊，比如大郑州，你操心流程也是瞎操心。

（2）住院

住院通常指需要一段时间的集中治疗，如做手术等等，在你入院刷医保卡的那一刻，医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销；但如果没有医保卡就在定点医院住院，则需要由本人先垫付住院费用，待治疗结束后再携带相关资料前往当地社保局进行报销即可。

医院的级别越高，报销的比例往往越低。

举个例子，假设小赵因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共13000，其中2000元是社保外用药

那么小赵可报销金额=

（8000-2000）×55%=3300元

（13000-8000-2000）×65%=1950元

即3300+1950=5250元，也就意味着小赵最终需要自费7750元。

（3）大病，医保可以报两次

不要以为上面医保的任务就完成了，其实医保还有一个大病二次报销的福利，保贝敢说90%的都不知道。

那大病医保到底是什么呢？

简单说，大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸，而不是针对某种疾病进行赔付。

说白了就是你生病花的钱太多了，已经超过了基本医疗的报销上限，但国家考虑到你的担子太重，从而对你花超的这部分钱再次进行报销，自己要承担的越多，二次可报销的钱也就越多，有的地方甚至不设封顶线，可以说是相当人性化的福利了。

只要咱们平时多交个几块钱，就可以享受这项政策，至于多交多钱，各地政策不太一样，北京城镇职工医保只需要多交3块，厦门是48，同样的没工作的城乡居民保险也有这个二次报销的政策，像郑州直接从各地城乡居民基本医保基金中直接划拨自己不用交，具体要看当地政策。

大病医保到底是怎么报销的呢？

还是这张图，但是这次保贝在下面加上了大病报销比例，

举个例子，假设小孙得了尿毒症，在郑州某三甲医院看病花了40万，其中6万是社保外用药，也就意味着他只有34万可以报销，

那么他第一次可报销的费用为：

（8000-2000）×55%=3300元

（15万-8000）×65%=92300元

即一次报销金额=3300+92300=95600，也就是说他还需要自费244400元，

而根据郑州城居保二次报销政策，在一次报销后需要个人负担的住院费用若超过1.1万，就可以享受大病的二次报销。（有些地方是以当地人均可支配收入作为大病二次报销的起付线的），

那么小孙二次可报销的费用为：

（10万-1.1万）×60%=53600元

（244400-10万）×70%=101080元

即二次报销金额=53600+101080=154680元，

也就是说小孙最终一次+二次可报销=95600+154680=250280元，仅需自费149720元。

由于城镇职工医疗保险的报销方式跟上面所讲的方法一样，只是比例有所不同，保贝在这里不做过多讲解，大家明白原理即可。

关于这个大病二次报销，去哪交钱，最后到底怎么报销，目前看各地基本上都是用的下面这个办法，但是极个别地方有出入。

全国大部分城市，比如河南，上海，福建，大病二次报销的钱都不需要你再单独掏钱购买，都是直接从你交的医保账户里，一次性把一年应该交的所有的钱全部扣走，一年扣一次，然后国家再用统筹基金的钱补贴一部分，你看不到而已。

很多人从来不查自己的医保账户，根本不知道自己已经交过这笔钱了，老担心不能享受二次报销的待遇，这个担心多余了。

而二次报销具体怎么报销，其实很多地方也实现一站式结算，就是说，只要你达到了二次的那个起报线，医保都是一次二次一起给你一并结算了，不需要你再单独申请二次报销了。

上面也说了，个别城市有差异，需要你们本地社保电话问一下，你们那是不是按照我说的方法执行的，确认下需要单独交吗。

2.医保怎么用才最省钱？

知道医保报销是一回事，会用医保报销又是另外一回事，若想要充分享受医保待遇，这些小技巧你可要看好了~

①谨慎选择定点医院

前面保贝说了，只有在医保定点医院内就医才能报销，

而对于北京这种大城市，还不是每家定点医院都能行！什么意思呢？

说白了就是你得提前先选好几个医院作为你自己的固定定点医院，除了北京市基本医疗保险19家A类和中医、专科定点医疗机构可直接就医外，参保人还可选择4家（其中至少包含1家社区医院）定点医疗机构，如发生急诊、本地或异地的定点医院均可以报销。

此时若只考虑三甲医院，医疗水平是提高了，但看病费用也会相对较高，报销比例也会相对较低，所以为了更省时、省钱、省力，建议大家在选择医院时综合考虑医院的医疗水平、等级、距离等多重因素，可以每个等级都选择一家。

②小病不去大医院

首先我们要明白的一点是，医保的报销政策是医院的等级越高，报销的比例越低，

像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%，

而在三级医院报销比例就会降低很多，再加上大医院本身的医疗服务定价就比小医院高，

有时候像一些感冒、发烧等的小病，其实小医院都看得好，报销比例也高，

还倒真没必要非要跑大医院折腾。

③尽量选择社保范围内用药

前面保贝说了，咱们社保目录内的用药主要包含甲类药和乙类药，

其中甲类100%报销，乙类按一定比例报销，除此在社保外还有一种丙类药一分不报，

如果真想省钱，那就尽量使用社保范围内用药，

能用甲类不用乙类，能用乙类不用丙类！

尤其是有些药效差不多，明明花100就能治好，却非要花1000，

除非是有些靶向药效果特别好，否则还真没必要多花钱。

四 关于医保的其他问题

1. 社保断缴之后医保还能用吗？有什么危害？

社保断缴，最直接的影响就是医疗保险。

（1）无法正常报销医药费

对于大部分城市，从社保断缴的第二个月开始，如果你恰好生病去医院，个人账户上的钱还能正常刷，但是住院等费用就不能再享受报销了，此时你无论花多花少都要自己兜着，一分钱都甭想报！

虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市，无论你中间断缴了多久，只要重新开始缴纳，

第二个月或次年看病就能正常报销，但还记得保贝最开始说过的话吗？医保只有累计缴满25年才能享受终身，如果经常中断，很可能到退休时缴费年限累计不够，也就无法在退休时正常享受医保报销了。

（2）每年报销上限会降低

除此之外，医保连续缴费时间越长，每年报销上限也就越高。在有的城市，如果你断缴超过三个月，你的连续缴费年限就会被清零，将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳，连续缴满六年以上，每年最高能报销100多万，但如果新参保不到半年，就只能报销10万。

（3）影响孩子入学、购房买车受限

不止对于看病，在有些城市，医保断缴对生活也有一定影响。

以广州为例，外地户籍人员的积分制入学、购房买车等都是与医保缴费年限息息相关的。

所以不到迫不得已，千万不要随意断缴医保。

2. 医保交在老家，在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办？

在实际生活中，这种情形并不少见。

无论是公司外派人员，还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医住院的情况，那这种情况到底能不能报呢？

其实也是可以报销的，但是前提是你必须做好异地就医的备案。怎么备案呢，给大家提供两个办法。

第一个最简单的办法，打开微信小程序搜索“国家异地就医备案”，直接点击最上方的“快速备案”即可为自己或他人在网上申请异地就医备案，

但并不是所有的城市都支持网上备案，在申请前大家可以先点击“参保地医保经办机构查询”，查看你的参保地是否支持网上办理。

值得注意的是，网上异地就医备案一旦申请成功是不支持取消的，所以各位千万不要选错了城市，以免影响后续就医。

第二个办法，如果你所在地不支持小程序备案，则需要你拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》，再进行异地就医备案手续。

一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工生活，万一生病住院，只要是在异地定点医院内，就可以实现异地就医的实时结算。

当确定好定点医院后，直接持卡就医，即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。

现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就医系统，覆盖还是很广泛的。

如果因为某些原因没有异地备案， 比如在外地突然发病住院了，这个就需要你电话通知你参保地社保局，自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇总表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请。特别提醒注意，这种突发情况，很多地方都会降比例给你报销的，比如郑州的职工医保，如果没有备案，也没有异地的长居证明，那将来异地看完病回郑州来报销，就会给你降低20%的报销比例。

那异地就医该怎么报销呢？

三个原则：就医地目录、参保地政策、就医地管理，

即执行就医地的支付范围，参保地的支付政策、享受和本地参保人员相同的服务和管理。

举个例子，假设老李在郑州交的社保，去北京看肺癌，但肺癌用的药能不能报销，是看北京的医保目录；如果是包含在其报销目录内，那么报销多少则是要看郑州医保的报销比例和报销限额。

3.有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报？

天朝的医院数不胜数，但说实话水平还真是层次不齐，好点的医院大部分都集中在大城市，难免碰到有些病老家治不了，要转诊到大医院的情形，那这种时候医保还能报销吗？

答案是肯定的。

它也属于异地就医的情形之一，同样需要先备案，查定点，跟上面医保交在老家，却在大城市打工定居生活的人一样。

但是！不论是从省内地级市医院转往省会医院，还是从省会医院转往北上广这些顶尖医院，前提一定是在主治医生和医院的同意下，并给你开具了“转诊医院证明”，才能使用社保卡报销。

说白了就是医院不是你想转就转的，医院也要挣钱的，他们才不会舍得放弃你这块肥肉，除非是自己确实医疗水平有限。当然如果你在医院有关系，也不代表没有捷径可以走。

如果没有备案，也没有主任医生的转诊证明，自己就跑到别的大城市看病了，那还是会被降比例报销的。看一个我整理未转诊未备案，最后会降低多少来报销的图，一般都会被降10%到20%。

4.异地门诊如何操作？

上面讲了对于那些长期在外地工作，生活，打工的人来说异地住院可以通过提前备案来报销，

那要是这些人看门诊，没有住院，医保可以报销吗？

目前看绝大部分地区，异地就医只能报销住院费用，异地普通门诊一般都要自己掏钱。

对少部分地区来说，实现了异地门诊刷卡互通，比如长三角的三省一市（江苏、浙江、安徽和上海）等试点区域的41个城市，这些地区的参保人，只要提前办理了异地备案手续，就可以拿着医保卡互相跨省看门诊，直接刷卡结算，待遇呢享受的还是你所交社保城市的待遇。

害，像保贝这种中部地区社畜，真心羡慕长三角这些有钱的地区，门诊能报几万不说，还都能直接联网异地结算了，连回家的事情都省了。

具体怎么备案呢？程序还是和上面的住院异地备案一样，保贝这里就不多说了。

5.自由职业者怎么交社保？

对于没有固定工作的人而言，如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者，他们又该如何缴纳社保呢？三种方式

（1）以灵活就业者的形式缴纳社保

虽然工作不固定，但他们还是可以在户籍所在地，以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的职工医保的，看起来有点绕，说白了就是灵活就业者也可以交职工医保，但费率、基数和常见的职工医保不太同，且自己要承担全部费用，即可享受与职工相同的医疗待遇。

如郑州，灵活就业者只有一档缴费标准，但实际最低缴费年限都是男满25年、女满20年享受终身。

（2）挂靠朋友公司或社保代理机构

虽然可以以灵活就业者的形式缴纳社保，但终究也只能交医保和养老保险两项内容，

若想享受更加全面的社会保障，不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式，来缴纳职工社保，不仅省去了来回跑社保局的麻烦，还能一次性交齐五个险种，还是很便捷的，只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担。

（3）参加城乡居民医保

顾名思义，就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险，缴纳的费用较低，但是交一年保一年，报销的比例也较低。

同样地，无论你有没有工作，是什么身份，这三种缴纳方式都可以选择，大家可以根据自己的实际情况进行选择，但还是那句话，如果有条件，保贝真心建议你们老老实实缴纳城镇职工医疗保险的好。

6.换城市工作，原来的医保怎么办？

在工作途中咱们免不了要换工作，如果是同城还好说，只要你找到了新工作，可由新公司直接办理社保增员手续，把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可，社保个人账户的资金也会自动累积。

但如果是换城市发展，就涉及到社保转移的问题了。

相对于养老保险，医保转移要简单的多，对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户余额都是可以转移的，在你办理手续时，医保部门会对其进行清算，结余资金将转移到新账户中，

但单位缴纳的那部分，即统筹账户将无法转移，意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷，但是住院报销就不要想了，只有等社保转移过来后接着缴纳，才能正常享受。

那医保要怎么转移呢？

很简单。

离职后到原城市的社保局窗口或前往国家社会保险公共服务平台官网，开具一个《社会保险参保交费凭证》，然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可，接下来的工作会由两地社保局进行交接，咱们就不用操心了，一般来说15个工作日就可办理成功。

下面是国家社保服务平台官网社保转移的示意图，要转移的，自己可以尝试填资料操作一下。

7.退休时医保没有交够地方规定的年限，可以补交吗，看病还能终身报销吗？

可以的，一般有两种方式，

如果你经济条件允许，可以在退休时一次性补交齐医保费用；

但如果不允许，则可以继续按月缴纳医保费用，一年一交，在达到缴费年限标准后就可以停止交费，并终身享受医保待遇。

当然，继续缴纳的前提是差的年限不多，比如三四年，这时如果放弃缴纳就亏大了，前功尽弃；但如果你差的年限太多，保贝还真不建议你继续交，此时可以考虑转为城乡居民医疗保险，虽然一年一交，但费用低了很多，压力也相对较小。

8.职工医保已经交够年限，但是还没退休，还需要继续交吗？

需要。

因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇。

若你退休前就停缴医保，就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇。

举个例子，老五55岁退休，到50岁时医保已经缴够年限，如果他50岁就停缴医保，就意味着他50-55岁之间不再能享受医保待遇，在55岁退休之后才可以开始享受。

但如果你退休时还没缴够年限，则可以选择继续缴费，待缴够年限后再享受医保待遇，或直接转为城乡居民医保，一年一交，不再享受退休待遇。

9.在大城市打工交的有医保，老家的医保还用交吗？

不需要

首先你得明白，这种情况下单位给你交的是城镇职工医保，老家交的往往是城乡居民医保，这是两个完全不同的医保体系，但无论你怎么交，生病住院时也只能享受其中一种医保报销待遇，即二选一。

但相对而言，城镇职工医保肯定要比城乡的待遇好，看病报销比例也更高，毕竟缴纳的费用要高一些，但很大一部分都是由公司承担。所以如果有条件交城镇的，就尽量交城镇，老家的可以暂时不用交。

还有一部分人担心自己在单位干不久，社保交不了多长时间就回老家了，那转回到老家后前几年在公司交的是不是都白交了？

答案是不会的，是你的钱终究是你的，再不济你可以把交的这几年也转回到老家去，转为城乡居民医保，这个国家是允许的，无非是报销比例降低一些，但是城居保，却是无论如何都转不成职工保险的。

10.医保卡外借有什么影响？

很多人都觉得医保卡外借无可厚非，反正只是帮家里人买个药，都一样是花自己的钱能有什么影响？对于这个态度，保贝只想说你大错特错，你以为你省了一小笔钱，实际上亏了一大笔！为什么这么说呢？接着往下看，

首先，从道德层面上看，根据《社会保险法》第88条规定，医保卡外借本身就属于一种骗保的行为，这里保贝就不过多讲述，大家心里有个谱就好。

其次，医保卡外借会留下清晰的就医记录，买药也好、就诊也好，都会记在你的名下。如果你想购买商业保险，或者已经买过了，这些都会成为保险公司核保及理赔时的重点调查内容。

如果只是感冒发烧这种小问题还好说，影响不大，但如果是一些严重的疾病或者慢性病，甚至涉及到保险公司健康告知的，那你怕是要倒霉了！

很多保险公司为了降低风险，会直接对患有这些疾病的人群进行拒保，没有人会傻到明知道是亏本生意还会与你做交易的。

不少人可能还不以为然，那到时候找个正规医院体检、自证清白不好了？

没问题，如果只是甲状腺结节这种，有就是有，没有就是没有，一检查就知道了，

但对于高血压这种可以通过吃药控制病情，躲过体检的疾病，怕是你跳进黄河洗不清了，就算你申请保险公司也不敢轻易答应啊！谁知道你是不是真的健康！

包括已经买到商业保险的人，千万不要抱有侥幸心理，如果你在理赔时被查出相应的就诊记录，哪怕这个记录不是你本人产生的，保险公司也有足够的理由选择拒赔！

所以说，为了你自己，医保卡外借前一定要三思！更不要动歪心思，以为隐瞒这些事情保险公司就不知道，但凡他们想查，就一定能查到！

11.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗？如果不用可以取出来吗？

个人账户的钱是可以累加的，不管用不用，这些钱一直都存在你的医保卡中。

但一般来说，医保卡里的钱是不能取出来的，但以下几种情况可以取出：

①医保卡使用终止，如参保人死亡，亲属可凭死亡证明等办理支取手续；

②参保人移民，可凭公安部门出具的证明办理支取手续；

③异地转移，在当地残保候，可把医保账户余额转至新账户。

好了，文章到这里就结束了，大家如果还有其它的医保和社保的疑问，记得在下面留言交流，如果你的问题是共性，我一定会把你送上去的，而且会补录到文章里，不断的二更，三更的。当然了，你也可以扫码关注下面的这个公举保【保贝说保】，留言和我交流，我尽量帮大家解答。

随便感个冒，买药就要几十上百，

随便去个医院门诊，五六百上千块分分钟就没了，

很多人都感觉肉疼，直呼现在简直是生不起病。

但时至今日，全国医保覆盖率已经达到95%，只可惜很多人不会用。

这么个巨复杂的体系，又那么多条条框框，稍不注意就这个不报那个不报。作为我们普通人，如果不懂医保的这些道道，那么多年的医保简直就是白交了。

因此公子打算用一篇文章专门给大家详解医保使用方法，

但由于医保体系艰深复杂且枯燥，我打算用情节互动小说的形式展开，

让你沿着自己的故事路线去了解医保。

你突然从床上醒来，手捂在肚子上，你感到你的肚子很痛。

当你正要起来喝口水时，在枕头旁看见了一张医保卡，

上面还贴着一张纸条：

“如果你的肚子还很疼的话，拿着这张医保卡去指定医院看医生，这张医保卡可以报销一部分钱。”

于是：

你拿着医保卡去指定医院看医生——阅读3

你不知道这张卡的指定医院，打算查一下——阅读2

你知道医保卡需要在医保定点医院和定点药店才能报销，于是你强忍疼痛，拿出手机，

打算先查一查你这张卡绑定的医保定点医院和定点药房（俗称“两定点”）。

你经过下面的操作步骤：

领到了你手中这张实体社保卡的电子版社保卡，功能完全一样，只不过是解决了你容易忘带卡或者弄丢卡的问题。

跳转之后，你一眼就在那张电子版社保卡的下方“支持机构”那里发现了你手里这张社保卡绑定的定点医院和药房。

你肚子越发疼痛了起来，

马上去看医生！——阅读3

来到医院，你把医保卡递到挂号窗口，挂了消化科，

挂号时把医保卡主动交给对方，用医保卡挂号是走医保报销程序的开始！

排了一会儿队，你终于见到了医生，

大夫边听边在病历本上寥寥草草的写下几行字，抬起头面色凝重的对你说：

“小毛病，给你开点好药吃就行了”——阅读4

“有点严重，你转到住院那边去吧”——阅读5

“你这病的手术我们做不了，你得到外省大医院去”——阅读6

你到收费处，交了处方单，又递了医保卡，

窗口人员说要交2100。

你很震惊，“怎么交这么多钱？不是有医保吗？”

“医保已经报过了，这里是大医院，报销比例少，交的多很正常。”

你没想到一个肚子疼就要交这么多钱，于是离开窗口打算找个导诊台护士问问，

这才搞清楚医保门急诊报销的来龙去脉。

医保报销，不同人群报销比例不一样：

门急诊花费少，报销少；住院花费多，报销多；

在职人员报销比例低，退休人员报销比例高；

大医院医疗资源紧张，为了引流，大医院报销比例低，基层医院报销比例高。

以上海市门急诊报销为例：

在职人员门急诊报销时，先走医保个人账户当年计入的部分（刷医保卡，下同），花完这部分不够的进入自负段，

自负段就是自己要先掏1500元，如果还不能覆盖门急诊费用，才进入医保报销的共负段。

在共负段不同级别的医院报销比率不同，医院等级越高，报销比率越低。

如果报销完还是不能覆盖门急诊医药费，剩下的部分再从医保个人账户历年累积的部分出，不够则自己掏钱。

但如果是肾透析、癌症放化疗等大病，则可以报销到80%以上。

退休人员报销比例整体比在职人员高20%左右。

2001年后才退休的69岁以下人员，医保门急诊报销先走个人账户当年计入部分，不够再自掏腰包700元，

然后才能享受医保报销，超过部分用个人账户历年累积支付，不够再自掏腰包。

5万块的支付顺序是：

于是这次生病，

5万元的支付结构为：

你听完导诊护士的解释后，呆了半天，

支支吾吾憋出来一句：“哦，真的少哈，那请问我这2100买啥了，咋这么贵？”

“你这是报销完2100，实际费用2955，里面有两只进口特效药，一支1000块，这都是不报的。“

你瞪大了眼睛，心想，既然是特效药，那就一定有非特效药，那个应该会报销，于是你打算去找医生。

果然，医生告诉你其实还有一些便宜的国产药，几十块钱一盒，在药店就能买到，

配合止痛药吃的话，三个星期左右就好了。

但是看你的病情比较急，怕拖久了有其他并发症，所以给你开的特效药，两支下去就能好。

于是，

你决定去药店买便宜药——阅读15

你听医生的，买了特效药回家——阅读18

你拿着住院通知单、病历到住院处办完住院手续后，又到收费处缴纳住院押金。

缴费前，你突然想起之前在网上看到的一个数据：中国人均住院费用9000多，于是你又去找那个导诊护士问住院费用医保怎么报。

护士告诉你，医保住院报销比例很高，一般能达到80%多，但各统筹地报销比例不一样。

拿上海举例，具体如下：

在职人员住院报销，有个1500元的起付线，

起付线以下，先将医保个人账户中往年积累的钱用掉，不够1500的自己掏钱补，

如果没能覆盖住院费用，再进入医保报销的共负段。

共负段内住院费用医保统筹基金报销85%，其余部分用医保个人账户往年累积支付，不够再自己掏。

但医保住院统筹基金报销有最高限额，上海是53万，

超过最高支付限额的部分，由附加基金支付80%，剩下的20%自己承担。

退休人员的住院报销起付线低于在职人员，但报销比例高于在职人员。

可以看到，在2000年前退休的人，医保住院报销的起付线只有700元，

在此之后退休的起付线则为1200元。

起付线以下的费用先走个人账户往年积累，不够再自己掏。

起付线以上退休人员可以报销到92%，剩下的还是先走个人账户往年积累，剩下的再自己掏钱承担。

同样，超过报销限额53万的，由附加基金报销80%，自己承担20%。

70万的支付顺序为：

于是，老王这次看病的70万支付结构为：

住院花70万，自己只出6.6万，可见医保是多大的福利，

如果小王的爸爸买了商业医疗险，这6.6万也有机会全额报销。

听完护士的解释，你觉得国家医保福利非常好，

于是，你摸摸自己的口袋：

有钱，缴费住院——阅读7

没钱，去门诊买药回家养病——阅读4

你从没想到，自己一个肚子疼，居然闹到要去外地治。

可是说是要到外地治，你连外地有哪些医院能用医保卡都不知道，于是，你决定先在手机上查一查。

你经过如下的查询步骤：

并在医生的建议下来到一家外地医院，

人生地不熟，你决定先去问导诊护士这边医保怎么报销。

你在口袋里翻找医保卡：

找到后交给导诊护士看——阅读8

发现医保卡不见了——阅读9

交完了钱，护士领你到自己的病床，并告知一会儿医生会过来找你。

护士走后，你在病床上躺下来，全身瘫软，

看病是个费心费神的事情，有个病床休息真的不容易。

接下来的几天：

医生来看你，护士来换药，医生又来看你，护士又来换药，

很快7天过去了。

这个时候，医生来了

他通知你明天就可以出院了——阅读18

他通知你病情加重了，需要转院——阅读11

护士看了你的医保卡，告诉你不是本地的不能直接报，

因为医保实行的是地级统筹，跨统筹地异地就诊，要备案后才能直接拿医保卡结算。

她告诉你，异地就诊分为三种情况：

长期异地就诊，比如你在上海参保，但是长期在北京居住，在北京生病就医，就属于长期异地就诊；

临时异地转诊，比如你在上海参保，但在上海治不了，转北京去了，就属于临时异地转诊；

临时异地就诊，比如你在上海参保，去北京旅游或出差的时候，生病了在北京就医，属于临时异地就诊。

三种情况处理方式不同，护士问你属于哪一种，

你的回答是：

长期异地就诊——阅读10

临时异地转诊——阅读11

临时异地就诊——阅读12

医保卡丢了，就没法报销了，你只能去补办。

你在网上查到需要这三个步骤：

又查到不同人群办的医保卡不一样：

有工作的职工或自由职业者交的是职工医保；没工作的儿童、学生、家庭主妇等交的是城乡居民医保。

所以只需要确定你的身份：

职工或自由职业者——阅读13

无工作的城镇居民——阅读14

长期异地就诊，需要先去参保地的社保中心备案，去外地看病才能直接报销结算。

而备案方式有两种：

第一种：线上备案

有的统筹地开通了线上异地就诊备案渠道，可以在网站，公众号，APP上等直接办理备案，

例如上海异地就诊线上医保备案的步骤如下：

审批成功后就可以去异地就医了。

第二种：线下备案

带好本人身份证，医保卡，异地长期居住证到社保中心，填写《异地就医登记表》，

审批过后就可以带着社保卡去异地就医了。

但医保卡异地报销也有一定的局限：

医保卡异地报销只限于住院，门急诊只有部分城市会有；

医保卡异地报销能报销哪些药品取决于你就诊地的医保政策，但能报销多少钱取决于参保地；

如果办理了异地就医备案，则参保地医保报销资格可能会取消，也可能不取消，甚至可能需要取消备案后才能用。

所以，有什么问题一定不要忘记拨打12333的电话问清楚！

在网上办理完长期异地就医备案后，

你拿着医保卡去住院去了——阅读5

临时异地转诊需要有转诊证明，还要有《跨省转诊转院就医备案表》。

护士让你出示给她看，

并解释说：“如果转院，会有转诊证明，没有转诊证明医保是不报销的，转诊证明主要是用来证明你的确需要转诊，防止一些病情不重的人也转诊，挤占大医院医疗资源。”

护士又说：“如果是转院的，转诊证明和《跨省转诊转院就医备案表》上一家医院自己会帮你弄好，你只需要拿着医保卡去就医结算就行。”

于是，

你拿着医保卡去住院了——阅读5

临时异地就诊一般是不能直接结算的，需要自己先垫付全部费用，才能报销。

但部分地区只要在入院后5天内打12333备案，也可以直接结算，不过那仅限于因急诊而住院的费用。

临时异地就诊痊愈出院后，在3个月内带好身份证原件，社保卡原件、 医疗费发票、费用清单、病历复印件、急症诊断证明、银行卡等到参保地的社保中心办理报销，

不同的地方规定不同，去之前一定先拨打12333问清楚哪些材料该怎么准备。“

听完护士的解释，

你拿着医保卡去住院了——阅读5

职工或者自由职业者要办理职工医保，

职工医保交钱多，待遇也比较优厚。

公司交你工资基数的7%左右，你自己交你工资基数的2%左右，

公司交的钱进入统筹账户，并且大约有30%划入你的个人账户，你交的钱全部都划入个人账户。“

但你的工资基数最低不能低于当地平均工资的60%，最高不能超过当地平均工资的3倍。

而且，医保千万不能断缴，

一旦断缴，从断缴的第二个月起你就不能享受医保报销了，

断缴60天内补缴的，从补缴后的次月起才能报销，

断缴60-180天内补缴的，从补缴当月计算3个月后才能报销，

断缴180天以上才补缴的，6个月后才能报销，

要是一直不补缴。就直接清零重新参保。“

医保连同其他社会保险一起影响着我们在大城市的买房、摇号、落户、子女上学等，

断缴了，也不是没有办法。

如果是因为离职而断缴，最好在本月15号以后再离职，在下月15号之前找到下家，这样就能接续上；

如果离职了暂时不找工作，也可以找个开公司的朋友，挂到他公司下面去缴，或者找家靠谱的代缴机构代缴；

如果是失业而断缴，只要领到失业金，每个月的医保还是会从你的失业金里面扣掉的，这样就不会断缴。

“那待遇好到底有多好呢？“你接着问护士。

护士说：“职工医保待遇好，是相对居民医保而言的，具体可以阅读第4、5部分”

了解完职工医保的缴费和待遇之后，你：

决定去看下居民医保有多便宜——阅读14

直接按步骤去补办医保卡——阅读16

无工作的城镇居民办理的是城乡居民医保，

缴费少，有政府补贴，但待遇也低。

城乡居民医保是由新农合和城居保合并而来，采取全国居民统一缴费，政府统一补助的方式收费。

2019年，每人缴费250元，政府每人补助520元，

对于建档立卡的贫困户、低保户、计划生育子女等还有额外的补助。

城乡居民医保覆盖人群广泛，收费方式也多种多样，一般有七种：

通过当地办税服务大厅缴纳、银行柜面缴费、村（居）委会代收、委托银行代扣代缴，桌面版网上银行缴纳、手机银行缴纳、银行自助机等。

我们平时用的支付宝，首页搜索“城乡居保缴费”就可以自助缴费。

每年的9月初到次年的2月末为城乡居民医保的缴费时间，一定不要错过。

“那城乡居民保险怎么报销？”你接着问。

“城乡居民医保也设起付线，但不同等级的医院起付线不同，报销比例也不同。

医院等级越高，起付线越高，报销比例则越低。

具体如下：

在市里面的医院，城乡居保起付线高，报销少，如左图；

县里面的医院起付线低，报销多，如右图。

如果是到市外医院就医，报销起付线为1500，而且2万元以下只报销45%，以上则报销70%。

城乡居保的报销限额：

门诊年累积报销额不超过5000，

住院每次不能超过200，每天可以报销10元，

手术费每次报销不超过1000元。

不同的地方规定不同，去之前也最好先问问”

你听完：

决定再问问职工医保的情况——阅读13

直接按步骤去补办医保卡——阅读16

来到药房，你越发觉得肚子疼痛起来，

说明来意后导购员从架子上拿来两盒药，虽然也要几百块，但好在是报销的，你不担心。

你伸手去口袋里拿医保卡刷卡：

找到后交给收银——阅读17

发现医保卡不见了——阅读9

你已经知道自己要办什么医保卡了，但怎么办理又成了新的难题。

实际上办理医保卡非常简单

主要是三类人：

对于学生来说，有学校包办，不用操心；

对于上班族，有公司办事员处理，也不用操心；

对于没有工作的其他城乡居民，则需要自己到社保大厅办理。

你查到，办理医保卡，需要经过以下步骤：

很快，15天过去了，你领到了你的社保卡，

于是去药房买药——阅读15

于是去医院住院——阅读5

收银员正在结账的时候，一位老药师走了进来，

看见你，一脸凝重的说：“脸色很黄很黑啊，你这个病不是买药吃就能解决的，我建议你最好到外地去看看，你要是去外地，属于长期异地就诊，最好先阅读第10部分。”

你听完一脸懵，但也被吓着了，于是你

听老药师的，赶紧去外地治——阅读6

不听老药师说的话，买了药回家——阅读18

你推开门，带着一年疲惫和倦怠回到家，直接躺倒在床上，沉沉睡去。。。 。。。

再次醒来时，已经凌晨3点了。“我的天，都凌晨3点了，我好像还没吃晚饭！”

于是，你爬起来，到冰箱里找来一瓶冰冻啤酒，还在厨房的大纸箱中拿了三桶泡面，以及找到一盘吃剩的生蚝，

你端到客厅，把三桶泡面合为一桶一并泡了，

喝着冰冻啤酒下着生蚝，大口的吃起泡面来。

冰冻的啤酒喝的太快，产生了后劲，再加上凌晨三点饿得头晕眼花，

恍惚间你仿佛听到开门声，然后是说话声：

“以后记得早点回来，你这样迟早有天会生病的。”

然后又是很重的关门声。。。 。。。

没一会儿，桌面上已经不剩下什么酒水食物了，

这时，你突然感到肚子一阵绞痛，你用手捂着肚子揉起来，

过了一会儿不疼了，你倒头继续睡了——阅读1

半天还不见好，想起白天的事，你打算去外地看病——阅读6

故事到这里就结束了，公子费尽心思去创作这么一个故事，

一来是医保很复杂，是个体系，很无聊，我想把它讲得生动些，简单些，让大家尽量保持阅读的兴趣；

二来，也是希望大家养成良好生活习惯，多多爱惜身体。

好了，如果大家还有不懂的，可私可评。

觉得有用，也可以点赞让更多人看见。

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大家都知道医保卡能报销医疗费用，但绝大多数人都不清楚医保的报销范围和报销比例以及到底要怎么报销...以下是详细的医保卡使用指南，分享给大家！

目录：

1、医保卡使用方法

2、医保报销技巧

一、医保卡使用方法

医保报销是有报销范围的，报销范围就是说只有社保规定的药和治疗项目才能报销。医疗费用就是由医保用药和自费药两部分组成，而社保用药又分社保统筹支付部分和自付部分。

社保用药：收录在国家及地方基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目（比如CT等检查项目），国家会出台一个基本的名录，各个省市再补充。

自费药：不在基本医疗药品名录中的药品、诊疗项目。

社保统筹支付：对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，由社保医疗保险支付，但是要符合社保报销政策（按一定比例或扣除一定金额），比如深圳地区连续参保12个月以上门诊费用的30-80%比例由社保支付；

自付部分：对于符合社保用药范围的药品和诊疗项目，社保报销后剩余的部分由个人自付，这部分可以通过社保个人账户余额或者现金支付。

起付线：医保的“起付线”类似于商业保险的“免赔额”，简单来讲就是看病的金额要超过起付线才能报销。

国家卫生部或其他行政机构依据医院功能、设施、技术力量等将医院分为一级、二级、三级，级数越高，等级越高。

报销限额：报销限额就是报销的年最高额度，超过的不能就不能报销。

报销限额 ≥ 最终的报销金额=（治疗费用-报销范围外的费用-起付线）*报销比例

二、医保卡的省钱小妙招

1、选择定点医院就诊

首先，想要看病报销，一定要去定点医院，如果去了非定点医院就医，那治疗费用是没办法报销的，只能自己承担。

买药也是，医保定点药店才能够刷医保卡买药。买药之前，需要先到定点医疗机构就医后，由医师开具外配处方才可以。如果去其他药店只能自己出钱了。

2、小医院报销比例高

发烧、感冒、肠胃炎等常见病，或者高血压、糖尿病等慢性病的日常护理，最好就去二级医院或者社区医院。

一般医院等级越高，报销比例越低。比如社区医院能报销90%，如果去大医院，只能报销70%。

住院也是如此，医院级别越低，报销比例越高，例如：起付线至封顶线的支付段，一级医院可以报销90%，二级医院是87%，三级医院是85%。

如果是比较严重的大病，去大医院就医之后，如果身体好转只需要康复治疗，可以转到等级低一点的机构住院继续恢复，这样治疗费用会更低，也更省钱。

3、特殊疾病门诊可按住院报销

很多人可能不知道门诊特殊病是什么，就是一些手术后需要长期在门诊治疗的疾病。由于治疗时间长，会花费很多门诊医药费。这个时候，我们应该办理特殊病备案手续，然后在定点医疗机构治疗，这个时候可以享受住院报销比例，按照规定，360天内只收取一个起付线，这样一来，可以省去很多钱。

下面附上11种门诊特殊病：

恶性肿瘤门诊治疗、肾透析、肾移植术后抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、肝移植术后抗排异治疗、肝肾联合移植术后抗排异治疗、心脏移植术后抗排异治疗、肺移植术后抗排异治疗、多发性硬化、黄斑变性眼内注射治疗。

4、开药时，提前和医生沟通

我们知道只有纳入医保目录的药品才能享受报销待遇，所以在就诊时可以与医生提前沟通好，在保证治疗效果的情况下，请医生尽量开医保目录内的药品。

5、报销有时限，千万别错过

像急诊忘带卡、参保后没发卡等特殊情况，当下不能用社保卡结算，就需要自己先垫付再报销，但这个有截止日期，过期不候。

一般医疗报销，应在诊疗后半年之内报销。通常是下半年报销上半年的，今年上半年报销上一年度下半年的。

我是小伞君，只做专业、靠谱、有趣的保险知识科普。如果你对社保或医保还有其他疑问，欢迎评论留言或私信我噢~

ps：图片来源于网络，侵删。

医保不是只有住院才报销！

想完整了解医保是怎么报销的，建议你花两三分钟看看我的文章，心里就有个答案了！

本文主要从下面这几点来给大家好好说说：

主要包括：

1、医保卡怎么用的？如何来报销？

2、医保能报销哪些费用？怎么报销的？

3、医保报销有哪些技巧？更省钱？

4、异地就医，怎么报销？

1、医保卡怎么用的？这样用才更省时高效！

咱们每个人都有医保卡，长这样！

你用你自己医保卡里的那个钱结算费用，准确的说，那不叫报销，那叫自付。

比如你的医保卡门诊用来刷卡付费、药店买药，这叫自付。

住院时出示医保卡，然后住院费用自动划走（除去自付的部分，报销80%），医保会直接结算给医院。

医保卡需要在医保定点医院和定点药店才能报销，这点你需要注意！

之前去医院，要把医保卡带在身上，现在基本都是直接领取一张电子社保卡！非常方便。

那想报销，咋知道哪些才是定点的呢？很简单，手机上一查就可以了！

微信搜索【电子社保卡】就会出现一个公众号，你按照要求绑定，就会出现一个电子卡。

这样你就能领取到一个电子社保卡，然后你点进电子社保卡，选择【进入卡包】页面，如下：

第二步：点击可用此卡的医疗机构

找到这个页面以后，点击我画圈圈的地方就可以选择一个离自己近的地方了！

那可能有人会问，大白我交医保交了这么久，怎么卡里的钱并没有那么多呢？少交了吗？

医保卡购买的比例是由个人和公司共同承担费用，公司出8%,个人出2%。

1. 个人的2%是全部进入医保卡，即个人账户，用来在定点药店买药、门诊费用的支付和住院费用中个人自付部分的支付。

2.公司交的8%大部分进入社会统筹的账户（你也可以理解成公共账户），这笔钱由医保中心管理，参保人员发生符合当地医保报销的费用由统筹账户支付；

要是刚开始交医保的年轻人，大约只有0.5%进入医保卡。

详细的介绍可以看看人民日报的这张图！

二、医保能报销哪些费用？怎么报销的？

医保确实能报销很多费用，住一场院，你就知道社保的作用有多大了！

现在我就和你说说去医院，医保是怎么帮你报销的吧！

假如老王去医院，用医保卡挂了号之后，你去医院有这么3种情况！

①普通门急诊：

医生和老王说，小问题，随便开点药吃就可以了，那你拿着处方单去楼下取药付钱拍拍屁股就可以走人了；

②特殊门诊（大病门诊）

医生和老王说，你这是慢性疾病，需要恶性肿瘤放化疗，周1-周5每日一次，周末休息两天；

这类病属于需要定期观察、持续治疗的大病，在门诊治疗也可以按照住院那种报销；

③住院

医生一看老王的检查单，和老王说你住院吧，需要一段时间集中治疗。

那老王就要住院，住院期间的各种床位、诊疗、手术、护理费用就会花不少钱，这时就可以用你的医保进行报销了。

看完请大家再对照一下这张图。

那接下来我们就要聊报销了！说报销前我们说个小知识！

不管是上面哪种情况，报销的时候都有自己的【起付线、最高报销限额和报销比例】，而且随着医院等级的上升，报销比例会越来越低。

这也是为了缓解就医压力的办法，大医院医疗资源紧张，所以国家鼓励生病了先去基层医院看病，这样压力会小一些！

想要顺利报销，这3个概念要先知道！

• 报销范围=只有医保规定的医院、药品和治疗项目，才可以报销
• 起付线=你今年看病没花到规定的钱数，就不给报
• 报销限额=一个人一年最多給报这么多，超过的部分，不给报

ps：一些治疗项目无法进行报销，指的是整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理
ps:起付线的指标，根据不同城市和地区，有不同的标准，大家可以具体的咨询一下当地社保局的电话。
ps:报销上限和城市的经济水平密切相关。

这么说还是太抽象了！我给大家举个例子，大家就能明白了！

如果是在深圳，深圳的医保分为3档！

• 如果是深户：必须需要缴纳一档医保
• 如果非深户：可以选择缴纳一二三档医保

不同等级，缴费也不一样，这里大白不细说！

下面是大白根据深圳医保局公布的信息整理的表格，这是门诊报销的规则：

医保一档：有医保个人账户，可以在各大医院使用，门诊费用可以用个人账户里面的钱支付；

二档三档：只能在绑定的社康中心报销，每年报销上限为 1000 元；不同药品存在不同的报销比例。

可以看到看门诊，先走医保个人账户当年计入的部分刷医保卡，花完这部分不够的进入自付，按比例进行报销；

再来给大家看看住院报销规则：

住院基本就能报销，而且医保住院报销比例很高，一般能达到90%；而且深圳的住院起付线非常低；

但医保住院统筹基金报销有最高限额，不是说不限制，这就要引入一个概念，年度报销限额！

年度最高报销保额 = 国家统筹支付部分 + 地方支付部分，有个不变法则，你社保参保越久，每年能报销得越多；

看了一下，连续参保 6 年，这个最高限额就可以达到153 万！是不是很厉害？

而且深圳还有一个大病医保，叫《重特大疾病补充医疗保险》，一年29元，对于医保范围内的自费部分，同样可以报销：

• 社保目录内，个人自付超过1万，超过部分可报销70%；
• 重特大疾病补充医疗保险药品目录内，报销70%，最高限额15万。

这个是用来二次报销的，像这样类似的，成都、江苏、广州这些都有出一些补充医保，我这两天正在整理！到时候会做成一个大礼包，完成之后，会在知乎想法里告诉大家的！

大家可以看看我的历史文章: 广州惠民保怎么样?值得买吗?

要把这个讲清楚还是非常复杂的，后续我也会在我的专栏里出系列文章，大家可以关注！

三、医保报销有哪些技巧？更省钱？

很多人不知道医保报销，按照规则操作，有技巧的进行报销，才更省钱！

①在定点机构就医、买药

只有去定点医院看病、住院才能够报销；

去了非定点医疗机构的话，治疗费用是没办法报销的，只能自己承担。

怎么快速找到定点机构，大白在上面手把手教过大家了！

②尽量不要私自转院

有些疾病，在定点医疗机构看不了，要去更好的医院治疗；得先申请转诊，手续齐全的转诊才能报销；

如果没申请转诊，还是相当于去了不是自己选择的定点医疗机构，仍然往往无法报销。

而且大白上面也说过了，为了缓解就医压力，等级越高的医院就医，报销的比例就越低。

③有些药物不能报销

只有在医保目录内的药品才能报销，而对于医保目录外的药物是不能报销的，比如很多进口的很贵的创新药、专利药，所以你要早点和医生进行确认，这样避免双方不愉快！

④特殊的附加费不能报销

一些要求了特殊的服务，比如专门的医生护士等等，这些是不能报销的，如果真的有特殊需要那就自己掏钱咯。

⑤医保的报销有时限 不要超时

出院的时候一定要持社保卡把各种费用结算好，如果特殊情况不能即时结算，可以在过后拿好单据凭证去医保部门人工报销医疗费。

但还是要强调，报销要注意时限，有些地方在年底之前医保部门会进行清算，过了时限就不能报销了。

因为大部分人是不怎么去医院的，大白还要说4个去医院的常识！

①医院门诊基本流程是：

挂号——就诊——-化验/检查——取报告——医生判读报告——医生处方——取药——离院。

②挂号时可以选专家号或普通号：

专家号一般由副主任医师或主任医师接诊，而普通号则由住院医师或主治医师接诊。

③如果你想尽量节约时间，那么现在很多医院都可以：

通过官方医院的微信号和各种APP都可以挂号、查询结果和付费。

④120急救车是要收费的。

好了，结合我的实践经验暂时说到这！我要是想到了再补充!

4、异地就医，怎么报销？

异地就医主要有两种情况：

• 异地转诊：一般是身患大病，当地无法医治，只能选择转诊到外地
• 需长期异地就医：这类人参保地和居住地不同，比如随子女居住的老人、长期派驻异地工作人员等。

这两种情况，在异地就医的流程上有较大差异，下面就分别进行说明。

异地转诊，如何办理？

异地转诊一般是一次性的，因为罹患大病，不得不从一个地方到另外一个地方就医。

就拿大白所在深圳市来说，虽然经济实力上已经属于一线城市，但医疗实力并不强，很多人生大病后，还是会到北、上、广进行医治。

我就以深圳为例，说一下异地转诊的情况。

首先说明一点，由于广东省内医保直接结算平台发展较早，现在持深圳社保卡，在深圳市外、广东省内的定点医院住院，可以直接结算，不用办理转诊。

下面的所说的转诊是指转至广东省外就医，其他地方请以当地实际情况为准。

1）.由主诊医生出具诊断意见

转诊不是想转就能转的，到底能不能转诊，取决于主治医师的意见，只有他出具相应的诊断证明，才能办理转诊。

2).填写转诊申请表，到社保部门备案

填写转诊申请表后，需要到医院的社保窗口盖章，转诊单才能生效，接着就要去社保部门备案了。

有些地方的备案需要患者亲自去办理，深圳这边则是医院直接把转诊信息报送到社保部门，方便很多。

另外，接受转诊的医院不能比原来的医院等级低，比如患者先在深圳一家二甲医院就医，那么转诊的医院必须也是二甲，甚至更高。

3).持社保卡就医

办好上面的手续后，异地就医时，带上最新的金融社保卡就可以了

如果你的社保卡还是老的IC卡、磁条卡或新农合本，建议你更换成最新的金融社保卡。因为只有金融社保卡，才能异地直接刷卡结算，其他的都不行。

4).没有办理转诊能报销吗？

如果在外地突发重病，或者自行去外地就医，没有转诊医保还能不能报呢？

答案是，可以报销，但是会打折扣。

以深圳市为例，如果没有经过转诊和备案，直接在外地就医，会有以下几个问题：

报销十分麻烦：如果经过转诊和备案，在定点医院住院，可以直接结算；没有的话，就只能个人先垫付资金，再拿材料进行报销，比较麻烦。

起付线提高：如果按规定转诊或备案，住院费用超过400元就可以报，没有办理的超过1000元才能报。

报销比例打折：深圳一档和二档医保住院报销比例均为90%，经过转诊或备案的话就会按90%报销，如果没有就只能报销70%。

所以咱们能不异地就医，就不异地就医！

长期居住在外地，如何办理？

对于随子女居住的父母、工作外派的员工来说，也经常会遇到异地就医的问题。

如果不能直接结算，一旦生病，就要两边来回奔波，没有转诊的话，会按照自行异地就医处理，报销比例也会降低。

对于这些人来说，最好先去社保部门进行异地就医直接结算备案，流程也是三步：先备案、选定点、持卡就医。

但现在有个好消息，就是有一些省市可以在网上办理社保转移了！

• 医保局现在有了【“国家异地就医登记备案”】的小程序
• 进入页面之后，点击首页中间“快速备案”

按照流程做实名认证，然后就可以快速备案了。

可以选择为自己备案，也可以选择为他人备案。

然后选择你参加的医保类型，公司给交的就是职工医保，一般居民交的新农合、城镇居民医保就是城乡居民医保。

这里还有一个参保地选参保地的选项，你要是职工医保，那就问问你们单位的HR，医保交给了哪个区县的医保管理中心；你要是城镇居民医保，那你每年交费是在哪儿，那基本上就是那，或者可以去那问清楚；提交完成以后，你可以在左下角的页面看进度查询。

还是比较方便，对不对？但现在线上备案渠道还没有全国开放，而且暂不支持省内转移。

目前，山西、内蒙古、辽宁、吉林、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、湖南、广西、海南、四川、陕西、宁夏和新疆 这 17个 省区可以通过国家医保小程序来进行备案了。

那线上办理不了，就要到当地的社保管理中心，进行线下备案。比如武汉，就要带身份证、社保卡、异地就医登记表等，亲自前往社保局办理。

关于社保的问题，我也写过很多文章，大家可以去看看：

• 有哪些事情是怀孕后才知道的？（生育保险拆解）
• 为什么我退税是 0 ？（手把手教大家退税）
• 换工作，公积金和社保，怎么处理最恰当?
• 支付宝里的相互宝是不是个坑？纯分析
• 为什么许多人买房子用商业贷款而不是公积金贷款？ （公积金咋用？）

保险的内容我也写了很多，想要了解，请戳：

最后真诚许愿，觉得本文对你有用，请给大白点赞支持啊!

医保，是这辈子最值得买的保险。

医保与每个人生活息息相关，无论男女老少都听过。

但听的人虽多，能够说出个所以然的却没有几个。

这次就让大师兄来为你360度全方位拆解：

医保究竟能报销什么费用？能报多少钱？如何使用医保？

耐心花十几分钟看完，教会你如何薅国家羊毛。

主要内容如下：

1、医保是什么？怎么参加？

2、医保可以报销哪些费用？

3、看病时怎样使用医保？

一、医保是什么，哪些人可以参加？

医保，全称社会医疗保险，

这是国家最重要的社会福利制度之一，人人都有资格参加。

相比于商业医疗险，医保有三大独家优势：

1：可带病投保，即使是身患绝症的病人，也能花几百块买医保，去医院看病就可以报销。

2：保证续保，商业医疗险有可能停售，但只要红旗不倒，你任何时候想买医保都可以。

3：长期有效，职工医保缴费满一定年限（例如广州是15 年），达到退休年龄后就能免费终身享受医疗报销福利。

但说起医保，有人会说职工医保；

有人又说什么城乡、新农合之类的，让人一头雾水。

其实，医保主要有两大类：城镇职工医保 和 城乡居民医保。

1、城镇职工医保

这主要是我们上班一族参加的，每个月都要缴纳费用。

假如你人在北京，工资1万；那么，每个月公司要为你交10%；

也就是1000块进入国家支配的统筹账户，在住院时可以报销大额医疗费用；

自己每个月交2%，也就是200进入医保卡的个人账户，可以用来看门诊、药店刷卡买药等。

2、城乡居民医保

城乡医保又有两类，一是新农合，主要是农村户口朋友参与；

另一是城镇居民医保，主要是没有工作单位的城镇民众、自由职业者等参加。

城乡居民医保是没有个人账户的，所以不能用来刷卡买药等，只能用作报销。

相对于职工医保，城乡居民医保的报销待遇会差点。

但大师兄公平讲一句，倒不是政府偏心；

而是居民医保交一年保一年，一年两三百，交费也少得多啊。

二、医保可以报销哪些医疗费用？

每次师兄我科普保险知识时，总会看到各种怨气冲天的言论：

医保有什么用啊，花了我十几万，才报两三万；

医保卡里的钱就是自己交，哪有什么报销啊.....

要想更好利用医保保障自己，首先得明白医保能够报销什么费用！

医保有三大报销目录，只有在目录内的费用才可以报销：

1、药品目录

在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。

可以报销的药品，有两大类：

甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以100%报销

乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用

除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。

但老百姓的福利又来了，近期国家19年来首次对 医保目录 进行全面调整，

将更多好药纳入到目录内，特别是价格昂贵抗癌特效药。

新的医保目录会在 2020 年 1 月 1 日生效，详情介绍推荐阅读：

2、诊疗项目

主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。

但需要注意的是，很多常见的诊疗项目；

如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。

可以简单理解，如果不是必要的诊疗费用，是一切从简的。

3、服务设施

主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。

除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。

由于有报销目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同；

所以最后的报销比例可以相差很大。

医保作为普及全民的福利，保证了人人“有病能医”的最基本尊严。

但医保只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱；

要想吃海鲜粥，鲍参翅肚是不可能的。

没办法，国情所限，地主家也没有余粮啊。

三、看病时怎么用医保？

以上是介绍理论环节，接下来就要敲黑板，划重点，到了实战步骤。

我们平时去看病时：

究竟怎样使用医保？能报销多少钱呢？

日常看病无非就是门诊、住院，我们就逐一分析如何使用医保。

1、门诊

去看门诊，一般都是小病小痛，花不了几个钱。

某日，生活在北京的小师弟因发烧去看门诊，北京医保门诊报销比例如下：

北京职工医保看门诊会有1800元/年的免赔额，超过1800才能报销，一年最高报2万。

如果小师弟只是打个点滴，开点药，花了1000；

那只能刷医保卡给完钱就走人了，一分都不会报。

但后来小师弟又去社区医院看了门诊，又用了1000，总共花费超过了1800；那么医保就会出手了：

报销金额：（2000 - 1800）x 90% = 180元

如果是居民医保，由于没有个人账户，所以刷不了卡，钱都得自己付。

社区医院免赔额只有100元/年，所以小师弟第一次去看门诊花了1000就可以报销了。

报销金额：（1000 - 100）x 55% = 495元

虽然北京居民医保免赔额更低，但是报销比例、最高赔付额都是不如职工医保的。

所以有条件的话，我还是建议小师弟去参加职工医保的。

2、住院

相比于小打小闹的门诊，住院才是大额花费。

倒霉的小师弟因为发烧没有及时处理，不幸引发肺炎，需要住院治疗。

最后在三甲医院一共花费10万，在医保报销目录内的费用有8万，又会怎样报？

如果是职工医保，就需要分段计算：

1300 元以下：不报销
1300 - 3 万部分：( 30000 - 1300 ) x 85 % = 24395 元
3 - 4 万部分：( 40000 - 30000 ) x 90 % = 9000 元
4 - 8 万部分：( 80000 - 40000 ) x 95 % = 38000 元

总报销金额为：

24395 + 9000 + 38000 = 71395 元

如果用居民医保报销，不需要分段计算，最终可报销：

( 80000 - 1300 ) x 75 % = 59025 元

到了住院时，医保才真正展现强大的力量；

只要几百的医保费用，就能换来几万甚至几十万的报销额度。

如果你觉得一年30万的报销限额太少了，别担心，还有大病保险。

这是政府联合保险公司推出的惠民福利，可以对医保报销剩下的住院费用进行二次报销。

比如今年深圳的大病医疗险只需30/人，对基本医保报销剩下的费用最高可以继续报销70%！

所以，大师兄总是一再强调医保绝对是难得福利，是救命稻草，每个人都应该参与。

为了让大家全方位了解社保，用好“五险一金”，

我特意整理了五险一金的科普大礼包，

深蓝保微信公众号回复：大师兄，欢迎自取！

四、写在最后

医保有多重要，已经不需要再三强调了。

最后，大师兄再友情给大家几个温馨提示：

1、医保千万不要断缴。一旦停缴，第二个月就不能用了；

而且长时间断缴，连续缴费时间还会清零，会影响到报销上限。详情可参考：

2、医保和商业保险是最佳拍档，不能互相替代。

医保虽好，但也有报销的局限性；千万不要以为有了医保就万事大吉了。

如下图，在医疗费用超过免赔额，还要剔除自付部分、自费项目，医保才能报销。

如果小病小痛倒是无所谓，怕就怕在十几万甚至数十万的大病医疗费；

即使报销一大半，剩下的费用咱们老百姓也扛不了啊。

3、职工医保一定要累计交满一定年限，退休后才可以享受医保待遇。

比如广州、上海是15年，北京是男性25年，女性20年等，可不能忘了最后几年。

社会上关于医保的争论从没间断，或者现阶段我国医保还真的不够好。

但作为一个十几亿人口的发展中国家，我们在竭尽所能，并且走在越来越好的路上。

所以朋友啊，信大师兄的，医保不能忘！

医保用得好，能省几十万。

怕就怕很多小伙伴，因为不会用医保，比别人多花了好几万。

今天咱就把医保报销这件事说说清楚，避免以后再踩坑！

内容导航：

〖 医疗保险怎么报销最划算？〗

一、医保是什么？城乡居民医保和城镇职工医保有什么区别？

二、交的钱去了哪？

三、哪些费用能用医保报？

〖 如果去外地了，怎么线上转移社保，和办理医保异地就医备案？〗

一、什么情况下，我们的社保需要转移？

二、如果确定要进行社保转移，具体怎么操作呢？

三、如果去外地就医，怎么线上办理异地就医登记备案？

因为内容整合了医保报销中的最全攻略。

篇幅会比较长，如果暂时看不完，建议您可以先点赞、收藏，等需要时再翻阅。

一、医保是什么？

说简单点：就是生病的时候，国家帮忙出钱看病，来减轻咱们的经济负担。

每年或每个月交个几百块钱，就能报销50%左右的医疗费。

生大病，能给你省个十几二十万。

这优惠程度，必须是人生中的第一张保单-国家医保才能享有的待遇呀。

有啥好处？

说到医保的好处，第一条必须是这个：

不限年龄，不限职业，不限健康状况，人人可投保！

买过商业保险的小伙伴应该知道，年龄大了，身体有点小毛病，买保险那叫一个难。

毕竟保险公司都是要赚钱的，必须要控制出险率和赔付成本。

医保就不一样了，因为它是国家福利，所以几乎没有门槛。

甭管你是刚出生三个月的小孩，还是六十岁的老人，是没有工作的流浪汉，还是已经得了癌症，医保通通一视同仁。

第二点，终身续保

医保只要你按时交钱，就可以一辈子保下去。

天荒地老，永不离弃。

说到底，医保就相当于国家贴钱给我们看病，是我们为数不多可以薅国家羊毛的东西。

无论如何，一定要给家里每一个人都安排上！

怎么买？

我们国家的医保参保系统主要有两种：

第一种是城镇职工医保，是专门给打工一族准备的。

城镇职工医保也就是是我们常说的“五险一金”的一部分，这个是国家强制用人单位缴纳的。

老板们再不情愿，只要签了劳动合同，就得给员工买买买。

费用是个人和单位共同来承担，单位出大头，个人出一小部分。

一般情况下，单位缴纳工资的8%，个人交工资的2%，每个月从工资里自动扣除。

举个例子，假设小明每个月工资为10000，

那么他每个月公司需缴纳的医保费用=10000×8%=800元，

个人则只需缴纳=10000×2%=200元。

到法定退休年龄时，如果累计缴满25年，还可以享受终身医保。

相当于交25年，管25+N年，美滋滋~

（每个地区政策可能会略有差异，以所在地的规定为准）

第二种是城乡居民医保（由原来的城镇居民医保和新农合合并）。

是给那些没有工作的人，或者老人小孩提供的基础保障。

这种国家不强制，费用要自己承担。

不过每年交的钱很少，一年也就几百块。

像上海市是比较贵的，60岁以下成人每年要790，而大部分地区一年也就200块。

和能报销的钱比起来，简直是九牛一毛。

居民医保通常是提前交费，时间大多集中在下半年。

还没办理的小伙伴记得留意下社区的通知。

现在互联网很方便，直接通过登录微信/支付宝也能交费。

二、交的钱去了哪

交完钱只是第一步，还得好好关注下我们的钱去了哪。

虽然不算多，但毕竟也是自己天天熬夜搬砖，一把把头发换来的。

说到钱的去向，就不得不提到我们医保的两个账户了。

咱们平时交的钱，都会被分为两个部分。

一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户。

账户不同，用途也不一样。

1、个人账户

就相当于是你自己的钱，这些钱可以自由支配，用在看病的地方。

比如定点药店买药，门诊看病等。

城乡医保的个人账户已经逐步取消了，但是账户里已有的钱还可以正常用，报销也不受影响。

而职工医保，我们个人交的工资的2%会直接划到个人账户，用于平时的医疗消费。

公司给员工缴纳的费用里，也有一部分会划入个人账户。

但每个地区的划入比例会不一样，大概在10%-20%。

2、统筹账户

也就是公共账户，是医保真正发挥作用的地方。

这个账户实际上是由国家管理的统筹基金。

平时城乡医保交的几百块钱，职工医保中单位缴纳的8%中的部分金额，还有一部分的政府补贴，都会进入国家医保这个大池子。

不管是谁生了病，都可以用这个大池子的钱来看病报销。

看完两个账户的用途之后，我竟然还发现了一个小秘密。

原来职工医保根本不用自己掏钱！

自己交的费用全部划到了个人账户，还是自己使用。

不过相当于给自己存了笔医疗基金。

而且还有一个不用自己交钱的统筹账户，生病住院了可以再报销。

这也就是为什么说医保是国家“劫富济贫”了。

三、接下来我们就重点说说医保报销的问题，毕竟买了能用才最关键。

哪些能报？

医保虽是国家福利，但它却不是万能的。

医保报销有一个“一定点+三目录”的限制，只有规定范围内的才可以报销。

一定点是什么？

就是在定点医院和定点药房，医保才可以报销。

怎么才能知道自己要去的医院是不是定点医院呢？

很简单，打开支付宝，搜索“市民服务”，选择“医保”，激活电子凭证之后，就可以查看“支持的医院和药店”了。

而三大目录就是指药品目录、诊疗和服务设施。

同样的，只有在这个目录范围内的才能报销。

去年年底，医保局专家灵魂砍价的视频大家还记得吗？

为了一款国际价7-8元治疗糖尿病的新药，中国医保局专家和药企展开了激烈的价格谈判战。

药企第一轮报价5.62元，经医保局专家4次砍价，药企同意报价4.4元。

没想到专家却说"4太多，中国人觉得难听，再降4分钱，4.36，行不行？"

这个视频，当时火遍了全网。

而这个糖尿病新药的谈判，却真真实实彰显了医保局为了提高我们的社保保障，不断努力的一个缩影。

今年1月1日，新版医保目录实施后，不仅纳入了更多好药，而且药价更便宜。

比如新增的抗癌新药盐酸阿来替尼胶囊，对于肺癌患者治疗效果有奇效。

如果大家想知道，自己要用的药是不是在报销目录内，可以私信我。

我把最完整的【医保目录】药品表格发给你。

怎么报？

除了规定的范围之外，医保报销还有一个报销规则。

最下边的是“起付线”，起付线就和商业保险中的“免赔额”是一样的，起付线以下的不能报；

最上边的是最高报销额，超过的也要自己掏。

掐头去尾之后，中间的是不是都能报了呢？

也不是。

别忘了还有我们上边说的不在医保目录内的，比如进口药、整形美容的费用，都属于自费医疗。

还有乘以医保的报销比例之后，剩余的自付部分。

报多少？

好啦，清楚了哪些能报和怎么报销之后，还有一个问题就是报销比例。

比例越高，能报销的钱也就越多。

不同城市、不同医院报销比例都不一样。

但有两个原则是统一的：

第一，医院的等级越高，报销比例越低。

像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%，而如果去三甲医院，可能就只有70%了。

所以平时感冒、发烧的小毛病，去社区医院就可以了。

不仅人少，还省钱。

第二，职工医保报销比例普遍比城乡医保高10%-20%。

在同等级的医院看病，用同样的药，职工医保报销的往往比城乡医保要多一些。

这个也无可厚非，毕竟职工医保交的钱更多。

所以如果有公司帮忙交职工医保的话，一定要好好珍惜呀。

最后再给大家总结一下：

报销金额=（治疗总费用－起付线－报销范围之外的费用） ≤最高报销额

举个栗子吧。

小明不幸得癌症，住院总花费30万，起付线是1000元，其中8万不在社保报销范围内。

当地的报销比例是70%，报销限额是15万。

那么（总费用30万-1000起付线-8万社保范围外）×报销比例70%=153300元。

因为超出了限额15万，小明最后能报销15万。

清楚了不？

不知不觉又写的比较长了。

希望今天这篇文章，能够让大家对医保报销对一些基础的了解。

不会因为不懂规则，而多花很多冤枉钱。

最后一定要记住一件事，医保非常重要，千万不能断缴！

以免给自己留下没有兜底的隐患。

“世界这么大，我想去看看。”

现在是个自由的时代，辞职换工作成了很多朋友的家常便饭。

要是在同一地区还好，社保还是在原来的账户上继续交。

可要是换了不同城市，我们的社保记录就会分散在各个地方。

这些在不同城市交的社保怎么才能合并到一起呢？

今天跟大家分享一个好消息，2020年社保转移可以直接在线上申请了，5分钟就可以轻松搞定。

再也不用四处奔波了！

一、说到社保转移，我们得先确定一件事：

什么时候我们的社保需要转移？

虽然现在的流程越来越方便了，可对于职业发展比较灵活的小伙伴来说，每次城市变动都要进行一次社保转移，也会花费很多时间和精力。

而且还有可能会影响到以后的退休城市和退休待遇。

做决定前，不妨先问一下自己这几个问题：

• 已经确定在该城市退休，不再变动了吗？
• 是否马上到退休年龄，要抓紧办理退休手续了？
• 新工作地的单位或社保机构，是否要求一定要进行社保转移？

如果上边的答案是肯定的话，那么是可以办理社保转移的。

但如果不是 ，那么社保转移这件事可以不用太过着急。

尤其是对于比较年轻的小伙伴，将来可能在多个省份分别参保。

那么只要在临退休前，把各地缴纳的社保全部转移到一个当地平均工资更高，且社保缴纳满10年的城市。

这样不仅省时省力，还能在较发达的城市办理退休手续，领到更高的退休金。

我们之前也写过如何多领退休金的文章：

只用一招，没户口也能在北上广深领退休金！

当然啦，社保也不是想转就能转！

大部分城市规定，男性满50周岁，女性满40周岁，换城市工作就不能建立新的社保账户了，而只能建立临时账户。

那么原先交的社保就不能再转移到这个临时账户了，只能留在原参保地。

二、如果确定要进行社保转移，具体怎么操作呢？

为了满足人员流动的需求，很多地区都开通了网上办理社保转移的流程，操作非常简单。

1、社保转移线上操作指南

打开“ 国家社会保险公共服务平台”

首次登录时，需要先办理个人用户注册，最好提前准备好身份证和社保卡哦。

第一步：查询转入地是否开通网上申请服务

选择菜单栏中的“关系转移”，点击“社保转移申请转入地开通地区查询”。

第二步：办理网上转移社保关系申请

点击左侧的“社保转移申请”，然后按照自己的情况填写信息就可以了。

目前线上开通的是养老保险的转移，医保和住房公积金转移可以看下这篇文章：

换了工作城市，社保有必要进行异地转移吗？。

还需要提醒一点，社保转移必须在转入地已经办理了参保手续，才可以进行申请。

比如我从上海转回山东老家，那么我必须已经在山东交了一个月的社保才可以申请。

第三步：查询受理审核结果

申请之后，就等待社保转移的审核结果了。

可以通过左侧的“社保转移申请审核结果查询”和“社保转移进度查询”随时查看。

一般情况下，45个工作日之后，就可以到转入地的社保经办机构查询转入情况了。

除了网页版之外，社保转移也可以通过下掌上12333”APP或支付宝上的“社保服务”来办理。

不得不说，社保转移可以申请网上办理，真的方便了我们这些经常换城市搬砖的人。

给我们的国家政策点赞！

三、异地就医登记备案怎么在线办理？

“国家异地就医备案”是由国家医疗保障局开发的小程序。

目前，山西、内蒙古、辽宁，吉林、江苏、浙江、安徽、福建、江西、山东、湖南、广西、海南、四川、陕西、宁夏和新疆等17个省区都可以进行线上统一备案。

备案成功后就可以实现跨省就医住院直接结算，再也不用两个城市之间来回跑。

什么情况下需要进行异地就医备案呢？

比如回原籍地居住的退休知青、因当地医疗水平有限，需要到大城市治疗的患者、退休后随子女到大城市生活的老人和长期在外地工作的员工，都建议提前办理好长期异地就医登记备案。

这样出院就可以直接用医保卡报销结算，非常方便。

跨省异地就医线上备案操作指南

第一步：扫描下方二维码或搜索“国家异地就医登记备案”，进入小程序

第二步：进入页面之后，点击首页中间“快速备案”

第三步：进行实名认证

输入姓名和身份证号，并完成人脸识别，完成认证。

下次登陆就不需要再认证了。

人脸认证时，一定要在光线充足的地方，按要求进行操作。

第四步：快速备案

进入备案页面后，可以选择为自己备案，也可以选择为他人备案。

备案时，参保的险种不要选错。

如果是公司统一缴纳的或自己以灵活就业身份缴纳的医保，均选择“城镇职工”。

如果是居民医保，包括新农合、新生儿医保和城镇居民医保，都选择“城乡居民”。

然后按照提示填写备案信息和资料，确认无误后，提交备案。

第五步：进度查询

提交后，可以点击下方的“备案状态”，实时查询申请进展情况。

一般情况下，两个工作日内能够完成审核。

只有备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保进行结算。

最后还要提醒一点，这个小程序，暂时还不支持在线取消备案。

所以大家操作时，一定要仔细一点，以免操作失误影响自己的医保待遇。

有不清楚的问题，也可以点击小程序上的“办事指南”，进行查找。

如果还买了其他保险，一定要注意。

异地就医报销完之后，也要把所有的病历资料，报销单，发票等保留好，以便用于后续保险的二次报销。

最后还想为你提供一点价值：

社保真的很实用，可惜很多人都不懂。

保瓶儿从2018年开始研究社保，相关的文章写了得有二三十篇，靠这些知识在知乎也拿到大几万的赞了。

然后我发现，大家关心的问题都差不多。

如何才能多领养老金？没工作怎么交社保最划算？换了工作城市怎么做社保转移？住房公积金如何贷款买房？生育保险怎么领钱等等？

我整理了一个五险一金文章合集，大家常见的这些问题，都能解答清楚。

想要的可以私信我，留下你的联系方式，我发你。

多学点相关知识，才能多省钱啊。

>>> 保险知识 科普进万家 <<<

一提起医疗保险，我们普通消费者只关心2点：

一是可以报销多少医疗费；

二是我们自己要承担多少医疗费。

新农合医保、居民医保、职工医保、大学生医保、少儿医保等都属于社保医保，或者称为基础医保，大众简称为：医保。

医保报销，包括2部分：

● 1、门诊

● 2、住院

要弄明白这2点，你就需要知道医疗保险的报销比例和报销范围。

需要注意，每次看病住院，医保报销比例都是不一样的，报销比例有高、也有低

决定医保报销比例和报销范围的影响因素，有

● 第一：

你所去医院的等级。

医院的等级，宏观层面划分为：

一级医院、二级医院、三级医院

在我国绝大多数城市，医保的报销比例与医院的等级有关

一级医院，报销比例最高

就是离你最近，看病最方便的社区医院、卫生服务中心等

三级医院，报销比例最低

通常是各个城市的人民医院，各地知名的专科医院等

每个医院具体的等级，可以到该医院的官方网站查询，或者去卫计委官网查询。

另外，需要注意的是，医院的等级不同，医保报销的起付线也不同，起付线就是指我们日常生活中说到的医院门槛费。

以首都北京为例：

一级社区医院，如果住院，门槛费是1300元，报销比例最高为90%，如果是看门诊买药，门槛费是1800元，报销比例最高为90%。

举个实际的例子，以保险君所在的北京为例：

那么，你所在城市的具体情况，可以直接到 社保局官网查询，或者手机下载社保的APP查询，例如，保险君是在北京交医保费，我应该前往北京市社保局官网查询，或者下载北京社保 APP查询。

● 第二：

每次去医院，具体的看病项目、治疗项目、医生开具的药品，都会影响医保的报销比例。

例如：去医院治疗感冒，医生开具的药品都比较常见，例如感冒清、阿司匹林、清肺热等常见药品，则医保报销比例高，自己花的钱少。

例如：去医院治疗癌症，会涉及到进口药、特效药、癌症放化疗的靶向药，这些药品都不在医保的报销范围内，所以，医保报销比例低，自己花的钱多。

● 第三：

新农合医保、居民医保，与职工医保报销比例和报销范围不同。

新农合医保、居民医保，每年缴费金额约计300元/年

职工医保，每年缴费金额在7000元-2万元，比较常见

缴费金额的差距大，报销比例和报销范围差距，也较大。也就是说职工医保福利待遇更好，报销比例高，报销范围广。

● 第四：

我们看病就医的 医疗费用总金额，是否达到大病保险支付的起付线。

如果达到起付线，则大病保险继续对医疗费用报销。

大病保险的起付线，每个省市不相同，一般在10万医疗费用。也就是说，当我们看病就医的 医疗费用总金额，经过医保报销后，剩余的由我们自己承担的医疗费，如果超过10万元，那么，再由大病保险继续报销一定的比例，减轻我们的医疗费负担。

● 第五：

公务员补助金、困难群众补助金。

具体补助金，每个城市都不相同，请参考你所在城市的标准。

公务员补助金、困难群众补助金，可以直接抵减医疗费用。

那么，如上5方面，就是影响每次看病住院，报销比例、报销金额的核心因素。

● 具体到报销流程是：

● 看门诊

▌ 1、带上医保卡在医院挂号就诊

▌ 2、带上医保卡在门诊刷卡取药

● 住院治疗

▌ 1、带上医保卡在医院挂号就诊

▌ 2、带上医保卡办理住院手续

▌ 3、住院过程中的取药、做手术等，都需要刷医保卡

▌ 4、刷医保卡，办理出院手续

在刷卡的过程中，医保实行联网实时结算，直接报销，在门诊取药、或者出院时交的医疗费用，都是医保报销后，剩下的应该由你自己承担的医疗费用。

现在，无论我们是去看门诊，还是急诊，或是住院

● 带上医保卡或社保卡，在医院刷卡后

所有医疗费用，都是实时结算，由电脑系统计算好报销金额，直接在线帮你报销

● 简单来说，就是你只需要知道医保报销原理，不需要你计算，也不需要其他人工去计算看病人群的报销金额，一切交由计算机系统完成。

方便！快捷！效率！

节省人力物力，还让我们的看病就医体验更好。

最后，医院让你个人支付的钱，就是你应该支付，医保不报销的钱。

这部分由你自己承担的医疗费用，可以通过商业医保按比例报销。

关于医保的报销，有4个注意事项

1、

各地社保都有自己的医保范围内用药清单，列在清单上的药品并没有统一的报销比例，例如：有些药品报销价格的10%，有些药品报销价格的80%

2、

不在社保药品清单上的药品，没有报销的资格，也就是那些药品费需要你自己花钱，例如特效药、进口药等

3、

每次看病住院，医保报销比例都不一样，去一级医院报销比例高，买常见药品，报销比例高，医保的真正作用，是解决日常小病治疗，如果是大病，医保的作用，非常微弱，需要提前买好商业医保，解决大病医疗费用。

4、

医保和商业医疗保险的关系是：如果把看病治疗的医疗费比作一座大厦，医保就是大厦的地基，商业医疗保险就是上层建筑。

所以，我们要利用商业医疗保险强大的作用，配合使用医保，减少自己承担的高额医疗费。

结尾彩蛋：商业医保的报销指南

● 商业医保的报销方式有2种：

1、直付报销—看病时，保险公司联网结算，直接报销。

2、事后报销—看病结束后，自己找保险公司报销。

直付报销，在北京、上海等地的医保体系中，非常常见，只要去的是医保定点医院，带上医保卡挂号看病，无论是门诊还是住院，都是医保基金联网结算，看完病，从医院离开，医保已经报销完毕。

但是，直付报销在商业医疗保险中，属于特别的服务，通常只有中高端商业医疗保险，才支持这样的报销方式。

我们在市场上看到的几百元的百万医疗保险，都是事后报销方式。

因为直付报销不需要我们参与理赔资料的准备，所以，没什么注意事项。接下来，详解事后报销方式。

● 99%的商业医疗保险产品，报销全流程图：

▌ 1、带上医保卡在医院看病就医（门诊 / 住院）

▌ 2、看病结束，从医院带走如下6种资料

▌ 3、拨打保险公司客服电话申请理赔（专业术语：报案）

▌ 4、填写理赔申请书，并将第2步准备好的资料，一起邮寄给保险公司指定地址，或者拍照成电子版，上传到保险公司指定理赔通道

▌ 5、保险公司给出赔 or 不赔 的结果

如果赔偿，保险公司会很快打款到你的银行账户，如何不赔，保险公司会电话告知你不赔的原因。

▌ 关于商业医疗保险的使用，有2点必须要知道：

● 1、看病就医产生的医疗费用，首先需要经过基本医保的报销，再进入商业医疗保险的报销；

● 2、凡是经过基本医保或者某款商业医保报销的医疗费用，不能再通过其他商业医保进行二次报销，只能将基本医保或者某款商业医保报销后剩下的医疗费用，再使用其他商业医保报销剩下部分（如果在赔偿范围内）

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其实我觉得大部分查这个问题...应该只是想问...我要去什么部门报销不？看了一大堆回答，东拉西扯的，其实我只想看到这么一句话：

医保报销只要你付款提供医保卡，该报销的医院划款就算好了...你最终交的钱...是已经报销完最后付的！

应该很多人跟我一样吧...我是查了好多...终于看到了这句话...其他答案真的是...又臭又长...完全没说到重点

针对题主的问题，51酱我要先说一下，医保报销和刷医保卡不是一回事。

这里我需要搞清楚，医保的缴费对象，都是两方缴费，一个是我们自己，另一个是单位或者政府。

我们自己交的钱，进的是医保的个人账户。个人账户就是一般我们看到的医保卡内的余额，可以用来在定点药店买药，可用于门诊费用的支付和住院费用中个人自付部分的支付。

单位或者政府交的钱，进的是医保的统筹账户。统筹账户主要负责医疗报销部分。比如：多少钱以上、多少范围以内、什么什么药物等等，只要符合报销条件，其实就直接把钱，从统筹账户划给医院了。

因此，当你的医保卡余额为0时，并不影响医疗报销，即使医保卡内一分钱也没有，只要医保处于正常状态，是可以继续享受医疗报销的，只不过自付的部分只有通过现金支付了，而不能从医保卡中垫付。

报销涉及的是统筹账户里的钱。

那么统筹账户的钱会不会用完呢？事实上医保统筹账户属于社会基金，不会用完，因为有财政补贴，但是分给每一个人的额度是有限的。最高支付限额就是统筹基金最多可以支付的额度，原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。

需要注意的是，城乡居民医保、新农合虽然有个人缴费，但这些钱进的是统筹账户。

一、医保卡的主要用途是什么

1、到医院看病时，可用来刷卡付费。

2、住院时出示医保卡结账。

3、到药店买药时出示扣费。

二、医保卡的正确使用方法是什么

1、门急诊刷卡付费：一般十来元的门急诊挂号费刷了卡之后就才几元钱。

2、药店买药：这个药必须是在医保范围内的，不是什么药都能买。

3、住院结算：住院费用自动划走，除去自付的部分，按照报销比例。

三、医保卡如何使用

1、在定点机构就医买药。不管是看病、住院，还是买药，只有在医保定点机构才能刷医保卡，其他医院都是自己掏钱。并且自己一定要记住自己的参保医院有哪些，看病时最好都去这些地方就医，否则交了医保不使用，那就等于白交。

2、不要私自转院。在去医院就医时，医保对于所在医院都是有记录的，这样是为了控制报销漏洞，能够真正地把医疗费用用在患者本人。很多人不知道的情况私自转院，最后就出现不能报的结果。所以需要转院时，必须申请转诊，手续齐全后再转院。另外，其次，不同医院的报销比例也不同，一般来说，等级越高的医院，报销比例越低。

3、过了起付线才能报。什么是起付线呢？就是达不到基本的医疗费用是不给报的，每个地方规定不同，一般都在1000元左右。其次，医保报销也有上限，比如说住院报销，每年最多报10万左右，一二城市可能更高，达到20万元左右，超出的部分要自己付。如果不知道，最好提前问清楚。

4、哪些药不能报销？医保报销的药品是有范围的，可供报销的药品有2000多种，不能报的药品有19万种，尤其是进口药、专利药。用药前要跟医生沟通好，是否需要用到进口药。如果需要，则要以看好病为目的，该用什么药用什么药。如果没有需要，则最好用医保范围内的药品，因为看病都是为了效果，效果达到的情况下，为什么不给自己把控一下就医成本呢？

5、特殊附加费不能报销。什么是特殊附加费呢？比方说住院用到的特殊的病房，或者需要专门的医护人员等，这些特殊需要都是不能报的。

6、不要超过报销时限。这一项是最要注意的，很多人不知道医保还有时效性。很多病完整地看下来要很长时间，一旦错过了报销时限，无疑是亏大了。这种时限每个地方不一样，一般都在就诊后的半年之内。具体要咨询当地医院。

看到最后别忘了点赞、评论或收藏(＾Ｕ＾)ノ~ＹＯ

想了解更多，请继续关注我们51社保~

　医保卡里面钱用完了还可以报销。 　　社会医疗保险卡，简称医疗保险卡或医保卡，是医疗保险个人帐户 专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及帐户金的拨付、消费情况等详细资料信息。 　　医保卡由当地指定代理银行承办，是银行多功能借计卡的一种。参保单位缴费后，地方医疗保险事业部门在月底将个人帐户金部分委托银行拨付到参保职工个人医保卡上。 　　医保卡的使用方法： 　　1、医保卡使用范围：参保职工在定点医院,药店就医购药时，可凭密码在 POS机上刷卡使用,但无法提取现金或进行转帐使用。 　　2、医保卡余额查询：参保职工可通过拨打电话进行余额查询，也可在 中行储蓄所或市区定点医院，药店查询。也可以上网在社保查询系统登录查询。 　　3、医保卡交易查询：参保职工可以到所在储蓄所凭身份证和医保证要求打印医保卡交易记录，包括个人帐户金的拨付记录和消费记录。对交易记录有疑问的，可以到业务部进行查询。 　　4、医保卡密码：参保职工若修改密码，可拨打电话进行修改，也可持身份证到中行储蓄所进行修改。参保职工若忘记密码，可持身份证到中行储蓄所挂失原密码并更改密码。 　　5、医保卡的保管：参保职工要妥善保管好医保卡，若不慎丢失，请立即到单位开具证明信并到医保处盖章确认，然后持身份证到中行储蓄所挂失，并办理补卡手续,7天后可领取新卡。 　　当医保卡交易次数达到60次时，参保职工必须到中行储蓄所打印交易记录，否则，会停止该卡的使用。交易记录打印完后，该卡即可继续使用。 　　在药店100%自己承担，住院才能享受到报销比例(还得在医保范围内的)。住院在医保范围内的，根据实际花销的额度，如：花一万报销在55%-65%之间。 　　定点医院使用医保卡的流程： 　　(1)在定点医院就医的时出示医保卡证明参保身份和挂号，个人不需要先支付再报销，直接便可由医保和医院结算该医保报销的部分，只有在结帐的时候，自付的部分由自己用医保卡余额或者现金支付。 　　(2)住院报销的时候，有个起付线(起付标准一般为上年度全市职工年平均工资的10%)，也就是说起付线的钱需要自己支付，超过起付线的部分才能根据当地医保的规定报销，报销比例各地是不一样的，并且不同的医院和不同的项目也是不一样的，大概80%，详细的可以去当地劳动保障局网上了解。 　　如果持医保卡的患者患病后要去医院看病，那么持医保卡去医保定点单位看病的流程如下：参保人员患病时，持医疗保险手册和IC卡，可直接到本地定点医疗机构就诊。 　　大致程序是：持医疗保险手册和IC卡--医院医保办登记--审验证卡--交住院押金--住院--对自费项目需经患者同意并签字--现金或IC卡结算起付标准和自付比例的自付部分--统筹范围内的由医院先垫支--结算出院。

医保是国家福利，跟很多人的利益息息相关。

很多人只知道医保可以报销药品费用，不知道医保还能报销诊疗费、服务费，等等。

那么，医保到底能报销啥？是怎么报销的？接下来保哥就来用一篇文章来给大家讲清楚关于医保的所有问题。

主要内容如下：

• 医保有哪些分类？
• 医保报销范围有哪些？比例是多少？
• 医保目录中的药品怎么报销？
• 诊疗费有哪些？怎么报销？
• 服务费是什么？如何报销？
• 医保怎么报销更省钱？
• 医保卡使用的注意事项

篇幅有点长，但很实用，建议收藏！

一、医保有哪些分类？

医保是社保五险中的一种，解决“能够看病、看得起病”的问题，属于全民性质的社会福利，因为具有国家强制性，所以它可以带病投保，具有其他保险都不具备的普惠性和互助性。

医保主要分两类：城镇职工医保、城乡居民医保（城镇居民+新农合）。

城镇职工医保主要是由公司缴费，个人也会付一部分，我们自己交的钱便进入医保个人账户，这部分的钱没有特别限制，看病买药都能用。

公司交的钱进入医保统筹账户，统筹账户结合了所有参保人的钱，在规定的医疗花费范围内拿出来给参保人报销。

城乡居民医保虽然有个人缴费部分，但全部进入统筹账户。说简单点，卡上没有自由支配的钱，除了一些医保规定的药品外，不能拿来买药。

一般有正式工作的人参加的是职工医保，还未就业的普通居民（比如学生、儿童、没有工作的老年人，以及农民等等群体）可以参加城乡居民医保。

二、医保报销范围有哪些？报销比例是多少？

医保主要报销药品、诊疗、服务三大项。

当然，这三大项内容并不是随意报销的，也是有报销限制的。

“限制”主要包括三方面：起付线、封顶线和报销比例。

保哥以北京地区举例：
在职职工到医院的门诊、急诊看病后，年累计1800元以上的医疗费用才可以报销，报销比例一般是70%。年度限额是2万。
再比如，住院费用的报销比例，起付线第一次是1300，之后每次650，一个年度内基本医疗保险住院费用最高支付额是50万元。
而不同医疗费用阶梯，报销比例也不同：
比如，在三级医院看的病，从起付标准到3万元的费用，职工支付15%，医保报销85%。
3万元到4万元的费用，职工支付10%，医保报销90%。
超过4万元到最高支付限额的费用，95%可以报销，职工支付5%。

不过，各城市的报销比例有所差异，具体大家可以拨打12333咨询当地的社保机构。

三、医保目录中的药品怎么报销？

医保目录中的药品分为甲类药和乙类药。

甲类药是可以按照报销比例的100%报销的。

乙类药不能100%报销，不同药品的报销比例不同，比如有的医保报销80%，剩下的20%需要自付。

还有一种丙类药，就是没有纳入到医保报销范围的，需要全部自付的药品。

这种丙类药的占比有多大呢？

国家药品监督管理局官网显示，目前国产药品165475种，进口药品7091种。

而国家医保目录中收录的药品数量为2643种，只占全部药品的1.56%。

如果你看病用到了不在医保目录中的药品，就需要自己承担药费，而这个可能性是相当大的。所以只依靠医保的报销，是远远不够的，还需要商业保险进行补充。

这里，保哥再提醒大家一下，在购买商业医疗险和意外险的时候，要注意是否限制医保的报销范围：如果是限制医保报销范围，那么就只能报销医保范围以内的药物；而不限医保报销范围的保险产品，看病的自由度就高很多。

四、诊疗费有哪些？怎么报销？

除了药品报销，诊疗项目也是可以报销的。

不过报销同样也是有限制的。

根据《国家基本医疗保险诊疗目录》，不予报销的诊疗项目主要有以下几类：

服务项目类：挂号费、院外会诊费、病历工本费、出诊费、检查治疗加急费、点名手术附加费、自请特别护士等医疗服务
非疾病治疗项目类：各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫形手术；减肥、增胖、增高项目；健康体检；预防、保健性诊疗项目；医疗咨询、医疗鉴定
诊疗设备及医用材料：眼睛、义齿、义眼、义肢、助听器等康复行器具；自用保健、按摩、检查和治疗器械等
治疗项目：各类器官或组织移植的器官源或组织源（除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨髓移植）；近视眼矫形术；气功疗法、音乐疗法、保健性营养疗法、磁疗等辅助性治疗、其他：各种不孕不育症、性功能障碍的诊疗项目；各种科研性、临床验证性的诊疗项目

可以支付部分费用的诊疗项目范围有以下几项：

诊疗设备及医用材料类：血液透析、心脏及血管造影X线机等；心脏起搏器、人工关节、人工晶体、血管支架等体内置换的人工器官等
治疗项目类：肾脏、心脏、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植；抗肿瘤细胞免疫疗法和快中子治疗
其他：各省劳动保障部门规定的价格昂贵的医疗仪器检查、治疗项目和医用材料等

除以上不能报销的诊疗项目下，这些情况下的医保也是不报销手术费用的：

• 1. 工伤、职业病引起的手术费用；
• 2. 女性职工生育分娩的手术费用；
• 3. 与他人进行斗殴引起的手术费用；
• 4. 酗酒以致受伤引起的手术费用；
• 5. 交通事故引起的手术费用；
• 6. 第三方故意伤害造成的手术费用；
• 7. 医疗事故引起的手术费用；
• 8. 其他不属于社会医疗保险基金支付范围的手术费用。

一般情况下，治疗型的手术，相关手术费用是可以按照医保的规定比例进行报销的。

比如术中或者术后用到了医疗器械，不同级别的器材，报销比例也不同；除此，不同的医院级别，报销起付线和报销比例也存在差异。

在报销医疗费用的时候，可以在出院时直接结算，也可以携带自己的身份证、医保卡、用药清单、病历本、原始发票等资料到医保结算窗口进行报销。

五、服务费是什么？如何报销？

服务费用应该是大家比较陌生的一种报销方式。服务费用是什么呢？

这里是指除了治疗、检查、药品之外，像床位费这种服务费用的内容。

床位费按照规定数额报销，报销标准根据医院等级及病房类别确定。

比如广州，一级医院普通病房报销标准为29.6元/天；二级医院报销标准为33.3元/天；三级医院报销标准为37元/天。

但具体床位费可报销金额各地规定不一，也要以当地规定为准，具体情况也可以打12333咨询，或者到当地社保部门了解详细的报销信息。

六、医保怎么报销更省钱？

1、选择定点医院就诊

按照医保定点制度，参保人员可以选择3-5家定点医疗机构，作为自己的医保定点医院。

所以，在选择定点医院的时候一定要慎重，要综合考虑各种因素，比如：

• 医院的等级
• 医疗水平
• 离家或者工作单位的远近

最好选择既方便就医，服务质量也比较好的医疗机构作为定点医院，因为如果去非定点医院就医，那治疗费用可能没有办法报销，只能自己承担。

买药也是，只有医保定点药店才能刷医保卡买药，而且也不是所有的药都能报销，比如社保范围外的自费药和进口药，医保也是不报的。

所以，大家在开药前，可以先跟医生沟通，在保证治疗效果的情况下，尽可能用医保报销范围内的药品。

2、小医院报销比例高

我们都知道，医保报销有起付线和封顶线，而且不同等级的医疗机构，报销比例也有所差异。

一般情况下，越基层的医院，起付线越低，报销比例越高，也就是说我们看病的自付费用会越低。

虽然各地的医保报销比例有着些许区别，不过大体上的规则都是相同的：不管是门诊还是住院，三级医院的报销比例都比一、二级医院要低。

因此，发烧、感冒等常见的小病，去二级医院或者一级医院（社区医院）就诊就好了。

而比较严重的大病，去大医院就医之后，如果身体好转只需要康复治疗，也可以转到等级低一点的机构住院继续恢复，这样治疗费用会更低，也更省钱。

3、门诊特殊病可按住院报销

门诊特殊病通常是指一些病程较长，但不需要住院治疗的慢性疾病。

比如有的老人年纪大了，身体不好，患有糖尿病或心脏病等疾病，需要长期吃药，这样的情况，就可以尝试申请门诊特殊疾病！

如果申请认证特殊疾病成功，就可以享受住院报销比例，而且一个医保年度内，只有一个起付线，能省下不少门诊就医的费用。

七、医保卡使用的注意事项

1、不要断缴

职工医保每个月缴纳一次，如果是因为辞职或者其他原因导致断缴，那么从你断缴的第二个月起，医疗保险就无法报销医药费了。

大部分城市，不管你中间断了多久，从医保重新交的第二个月开始，看病就能够正常报销了。

但有一些城市，如果你断交超过3个月，即使重新交了医保，也可能要等6个月之后才能报销。

万一在这期间生了病，就会产生很多不必要的损失，所以医保最好还是不要断缴。

2、不要外借

很多人都觉得医保卡是我自己的，我想给谁用就给谁用。

但保哥提醒大家，千万不要小看医保卡外借这件事。

我国《社会保险法》第八十八条中明确规定：
以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

也就是说，把医保卡借给别人使用是违规、违法的，相当于骗保，情节严重的还可能会被判刑，不过目前有一些地区，可以实现医保个人账户家庭共济，但也仅限于配偶、父母和子女共用，并不包括爷爷、奶奶、孙子、孙女以及其他旁系亲戚。

此外，医保卡外借还会导致很多人买不成保险或理赔产生纠纷。

因为医保卡外借后，如果有问诊、住院的情况，都会记录在你的名下。如果理赔时，保险公司进行核查，就算你没住过院，也很难自证清白。

所以，保哥不是很建议大家外借医保卡。

总而言之

医保是国家为了减轻大家看病的负担而设立的看病报销制度。

但因为覆盖范围广，保障人数多，各地的经济发展不同，不通过地区的报销比例也是不同的，所能报销的内容也多有限制。

所以，保哥建议大家，一定要在国家医保的基础上，再适当地配置一些商业医疗保险，为健康保驾护航。

看了很多回答，没几个人讲清楚我们最关心的问题：

到底是掏出医保卡就自动报销并结算了？
还是说要先自己垫付，再拿单子去申请报销？
这个报销流程是怎样的？

这些问题不弄清楚，你心里始终没底，担心自己交的钱浪费了。

你担心对了，医保用得好，能省好几万；不会用，多花好几万！

今天我分3部分，帮你把医保报销搞的明明白白，再也不用到处找答案了。

目录：

1.能报销多少钱？怎么算的？

2.报销流程是什么？

3.三个小窍门，让你的报销比别人多！

这么干货又实用的回答，记得先收藏啊，免得搞丢了找不到。

1.先说能报销多少钱？ 怎么算的？

你肯定知道医保能报销，但你很可能说不清楚能报多少钱，这些钱是怎么计算得来的。

因为医保报销有很多限制条件，算起来太复杂了，那我们就用最简单的方式来理解这个问题。

首先是三个限制条件。

条件1：

医保报销有一个“两定点+三目录”的限制，只有在这个范围内的才可以报销。

两定点就是在定点医院看病，和定点药房买药才能报销。

这个限制还好，目前各地区的大部分医院，包括社区医院，都已经被包含进去了。

而三大目录就是指药品目录、诊疗和服务设施，目录范围内的才能报销。

看上去有点难以理解，其实意思很简单：不是所有的药和治疗项目都能报销的。

比如进口药、整形美容的费用，都不在范围内，也就不能报销。

那如果条件1都满足，是不是就可以全部报销了呢？

还不能，除了规定的范围之外，医保报销还有一个报销规则。

条件2：起付线和封顶线

起付线的意思就是你花的钱要超过一定金额，才能申请报销，比如上海的是1500元。

封顶线的意思是，一个人一年最多给报这么多，超过的部分，自费。

条件3：按比例报销

掐头去尾后，再按照比例进行报销。

比例高低和医院等级有关，医院等级越高，报销比例越低，能报销的钱越少。

也和参加的社保类型有关，职工医保报销比例普遍比城乡医保高10%-20%。

所以，我们最终能报销的钱可以总结为一个公式：

报销金额=（治疗总费用－起付线－报销范围之外的费用） ≤最高报销额

举个简单的栗子：

小王看病花了2万，其中3000是社保范围外的，不给报销，假设起付线是1000，封顶线9000，报销比例是60%。

那么他能报销的金额=（20000-3000-1000）*60%=9600元

因为超过了最高报销金额，所以最终能报销9000元，自费10400元。

看起来限制很多，其实也是为了避免资源浪费，让更多人可以享受到医保福利。

各个城市社保政策不同，最终能报销的金额也不同。

但不管是门诊，还是住院，报销原则是统一的，都符合这个报销公式。

只是说不同城市和医院，不同参保方式及年龄，在起付线、报销比例、和封顶线上不一样，导致了结果不一样。

搞清楚了复杂的报销计算方式后，接下来看看具体的流程。

2.报销流程是什么？

医保报销流程着实难倒了不少人。

想象中的场景是像报销机票一样贴个发票，再去申请报销。

结果每次去医院，结完账，拿着一堆纸质票据。

看看忙碌的工作人员，和排起长队的结账队伍，迷茫地不知道该去哪里、找谁报销。

其实没那么复杂，医保报销特别简单！

从你入院刷医保卡的那一刻起，医院系统便自动连接了医保系统。

结账的时候，能报销的就自动报销了，不需要我们先垫付，再拿着票据去走流程的。

不管是门诊还是住院都一样，不管是职工医保还是居民医保都一样！

你可能要问了：那我每次去医院门诊拿药，刷了自己医保卡里的钱，我也不知道这是报了还是没报啊。

很简单，看结账单就能看出来，我们以一张门诊结账单举个例子：

【现金支付】和个【人账户支付】花的都是自己的钱，只有【医保统筹支付】才算是报销的钱。

这其中，现金支付不仅仅是指纸质人民币，微信和支付宝支付都算现金支付。

我们平时在单位交的医保钱会进入两个账户：个人账户和统筹账户。

个人账户指的医保卡的余额，相当于是你自己的钱，这些钱你可以拿来挂号、看病、买药。

像红框中底部的“当年账户余额”和“历年账户余额”指的就是个人账户。

统筹账户才是医保真正发挥作用的地方，你就理解成一个大池子，所有人都把钱放在里面，谁需要报销了，钱就从这里面出。

这也能解释很多人疑惑的另一个问题：

不是说要达到一定金额才给报吗，为什么我去门诊几十块也能刷社保卡，自己一分钱也没花？

因为你用的个人账户余额，还是你自己的钱，不是报销。

还有些朋友可能会吐槽说：那我每次看门诊也就花个一两百，岂不是每次都报销不了？

别担心，医保起付线是可以累计的。

其中，住院的起付线按住院次数来计算，而门诊的起付线可以年度累加计算。

比如在上海，每次看病花个三五百，等到你今年看门诊累计超过了1500元的起付线后，下次再去看病时，系统就会自动给你报销。

这里需要注意的是，只有职工医保才有个人账户，居民医保是没有的，只有统筹账户。

所以，居民医保想看有没有报销，也是看【医保统筹支付】。

是不是很简单！国家医保一直在改革，改的越来越便利了。

但还是要提醒下，各地区政策不一样，大部分城市实现了刷医保卡直接报销，但也有少部分城市存在差异，建议大家去医院前打下当地的社保电话12333查询清楚。

接下来再分享几个医保报销的隐藏技巧，让你报销的钱比别人更多。

3.三个小窍门，让你的报销比别人多！

1）看情况用药

看病时，医生有时会问病人“有没有医保”，有人会误会医生有什么猫腻。

其实医生也是为了尽量开一些医保能报销的药，减轻我们的负担

医生要是没问，咱们可以主动提一下，让他尽量开医保目录的药，这样就可以少花点钱了。

如果想知道，自己要用的药是不是在报销目录内，也可以在支付宝上查找。

如果你不知道怎么查，可以私信给我留言，给你发一个详细步骤~

2）小病别去大医院

医保里有个全国通用标准：医院的等级越高，费用越贵，报销比例越低。

比如说上海，在小医院（一级二级）看门诊可以报60-70%，但在大医院（三级）就只能报50%。

因此一些常见小病、如感冒、咳嗽、腹泻等就不要去大医院，不划算。

如果是比较严重的大病，去大医院就医之后，如果身体好转只需要康复了，就可以转到等级低一点的医院进行康复修养，这样会更省钱。

3）谨慎选择定点医院

如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例很低。

所以，最好选一个离家近的定点医院，作为以后的固定就医点，这样既方便又省钱！

哪家医院是定点，可以上国家医保服务平台查。

除了以上三点，还需要注意的是，医保不要断缴。

从医保断缴的第二个月开始，看病就不能报销了。

万一你医保断缴超过3个月，不仅要重新缴纳6个月之后才能生效，而且还会影响你的连续缴费年限，导致报销封顶线变低。

另外，职工医保比居民医保待遇更好，有条件交职工医保的就不要交居民医保了。

最后：

医保这个体系算起来很复杂，但真正用起来的时候却很简单。

交出卡，能报销的系统自动就帮你结算了，你不用担心人工计算给你算错了。

我们只需要搞明白怎么用，不错过这个福利政策，不浪费每年交的钱就可以了。

关于医保，你还有什么不了解的吗？

欢迎留言给我提问，问题多的话我就做个整理，更新在回答中~

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有哪些看起来有点大病的“冷知识”？

支付宝好医保长期医疗怎么样？

想去医院做一次比较全面的体检，具体流程和花费怎么样？

以下内容摘自公众号：大话医保┃来源：金鱼博士说保险

无论是社区诊所还是二、三级医院，每天一大早总有一群老爷爷老奶奶在排队，他们面带忧色，焦急等待，盼望着能早一点见到医生。越年老，病越多，这是自然的规律。

那么年轻人呢？医院没那么多年轻人，也没那么早，甚至有的人很自豪地说自己百病不侵，多少年感冒都不曾有，完全不需要医院云云。很明显，这样的人通常都会被打脸。

那么，既然这么健康，你们需要医保吗？你们的医保卡是怎么用的？

“忘记扔哪儿了。”需要的时候你会哭！“借给朋友/爸妈买药了！”这种行为叫骗取医保基金，你也“被”生病了！“有的药店可以买米买盐，可划算了！”这也同属于欺诈骗保行为。……

生病的人害怕躁动，健康的你喜欢放纵，还有恃无恐。医保卡就是你身份的证明，乱用的后果暂且不表，只是当你真正需要它的时候，你会用吗？万一需要异地就诊，你又知道怎么操作吗？

国家给的最基本的福利，不是拿来浪费的，今天我们就来说说医保的那些事儿。

一、医保究竟是什么费

医保是社保五险中的一种，结局“能够看病、看得起病”的问题，属于全民性质的社会福利，因为具有国家强制性，所以它可以带病投保，具有其他保险都不具备的普惠性和互助性。

医保主要分两类：城镇职工医保、城乡居民医保（城镇居民+新农合）。

医保缴费会进入个人账户和统筹账户中。我们自己交的钱便进入医保个人账户，这部分的钱没有特别限制，看病买药都能用，反正是自己的钱，本质上跟自费没什么区别；单位/企业交的钱进入医保统筹账户，统筹账户结合了所有参保人的钱，在规定的医疗花费范围内拿出来给参保人报销，也就是我们常说的“公费医疗”跟“医保报销”。

注：

1.区别于城镇职工医保，城乡居民医保虽然有个人缴费部分，但全部进入统筹账户。说简单点，卡上没有自由支配的钱，除了一些医保规定的药品外，不能拿来买药。

2.两种医保并不固定，从农村到城市，医保就从城乡居民医保到城镇职工医保，当然如果是跨区域，你也可以保留当地的城乡居民医保，具体实行都看当地政策。

3.医保怎么选：有正式工作的人参加的是职工医保，还未就业的普通居民（比如学生、儿童、没有工作的老年人，以及农民等等群体）可以参加城乡居民医保。

二、医保缴费

关于医保缴费，我们需要知道：

1.职工医保每个月缴费一次，居民医保（城乡居民与新农合）每年缴费一次；

2.职工医保需要企业和个人共同承担，企业不给职工参加医保是违法行为；

3.职工医保缴纳一定年限（男25年，女20年，年限不够可以一次性补缴剩余费用），可在退休后享受免缴待遇，但居民医保每年必须缴费才能享受保障；

4.居民医保的缴费，个人部分仅占一小半，国家补贴才占大半。

城镇职工医保：

用人单位按上年度本单位职工（含退休职工）工资总额的8%缴纳；在职职工个人按上年度本人工资收入的2%缴纳，从办理退休手续的次月起，退休人员个人不缴纳基本医疗保险费。退休人员占所在单位职工比例超过市规定标准的则按市里有关规定执行。（真实缴费比例请详见各地政策）

比如工资8000元，每年的医保费用=个人缴费+企业缴费=8000×2%×12+8000×8%×12=9600元

城乡居民医保：

城乡居民医保和新农合统一了个人缴费标准，缴费基数随国家政策而变动，2020年6月17日国家医疗保障局网站发布了《关于做好2020年城乡居民基本医疗保障工作的通知》，对2020年的居民医保工作作出安排部署：今年缴费标准为280元/人。

三、医保报销

1）医保报销范围

医保报销主要看医保目录，包括医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录。

1.医保药品目录：分甲乙两类。甲类目录里的药可以全额纳入报销范围，之后按规定比例报销；乙类目录药品需要自付一定比例，剩下的再纳入报销范围，然后再按报销比例。

注：减肥药、解酒药、治疗不孕不育药品不能报销。

2.诊疗项目目录：医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录。

注：挂号费、病历工本费、美容项目、整容项目等不能报销。

3.医疗服务设置目录：定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必须的服务设施。

如：急救车、住院陪护费、洗理费和文娱活动费等不能报销。

以下情况医保不予报销：

1.不到定点机构就诊、购药、不按病种目录和规定程序入院和转院的；

2.属于其他责任人应承担的责任，如医疗事故、交通事故等；

3.工伤事故、女职工生育；

4.本人违法犯罪、醒酒、自伤、自残等各种原因引起的意外伤害的；

5.将证、卡借给他人或用他人证、卡冒名就诊的

6.私自涂改处方或虚开、多开医疗费用单据，冒名领取统筹基金的；

7.因本人原因，不严格遵守医疗保险各项管理制度的；

8.其他不属于医疗保险应承担的责任。

2）医保报销比例

医疗费=医保报销费用+自费费用

医保报销费用=【（甲类药品全部费用+乙类药品扣除自付部分的费用+其他符合医保规定的费用）-起付线】×报销比例

费用计算最重要的就是报销比例了，稍微有些复杂：

1.同一级别的定点医疗机构，报销比例是相同的；

2.参保人身份会影响报销比例：一般来说，退休职工医保参保人的报销比例＞在职职工医保参保人的报销比例＞居民医保参保人的报销比例；

3.医疗机构的级别会影响报销比例：低级医疗机构报销比例＞高级医疗机构的报销比例；

4.各地规定不同，这点尤为重要，最好向当地医保部门咨询。

如果重病导致住院费用过高，超出基本医疗的报销封顶线，普通家庭还是承受不了怎么办？

大病保险（也叫大病医疗）可以进一步报销：

1.支付比例：目前实践来看，大病保险政策范围内的费用支付比例达50%以上，且保障水平在不断提升，2019年政府工作报告提出要求，政策范围内报销比例由50%提高至60%。

2.加大对贫困人口的支付倾斜力度：贫困人口的起付线降低50%，报销比例提高5个百分点，并取消封顶线。

3.贫困人口或低保对象还可以申请相应的医疗救助，详情请咨询当地医保部门。

看不懂？那怎么举个例子，以上海为例：

注：各地起付线、封顶线、报销比例可能不尽相同，请咨询本地的医保部门。

上海在职人员走医保门急诊，刷完医保卡当年计入账户部分后，自掏1500元便可开始报销，几万块的门诊费用医保能报销50%-65%。（注意门诊报销上限）

如果是住院报销，先用医保卡刷掉1500元以后，在53万元以下的住院费用都可以报销85%，超过53万元的附加基金再报销80%。

比如：如在职人员小李罹患重病，共花费40万元，起付线1500元，其中10万为报销范围外，报销比例85%。报销金额为：（400000-1500-100000）×85%=253725元需要自己付费：146275元

3）医保报销材料：

需提供报销票据及材料有：

1.门（急）诊：收据、药品处方、检查治疗费用明细；

2.住院费用：收据、费用清单、结算单、医学诊断证明；

3.各种检查化验报告单都必须附明细；

4.医保已实时结算的费用报销需填写《保险金给付申请书》

四、异地医保报销

什么是异地就医？

简单来说，异地就医就是参保地和就医地不一样的情况，比如在A城市交社保，却在B城市就医。

首先明确一点，无论本地异地，医保卡都必须是在医保定点医疗机构才能使用。

1）异地门诊

由于门诊政策不统一，普通门诊的统筹直接结算仅在长三角、京津冀地区、西南五省区试行，异地定点药店的购药（个人账户）刷卡也仅有部分地区（西南五省区）在试行。

2）异地急诊

只要是急诊或者抢救，在医保定点医疗机构产生符合医保报销范围的医疗费用，都是可以医保报销的，不论异地还是本地。

遇到这种紧急情况，如果来不及办理异地就医直接结算，可以选择拿单据回参保地手动报销。需要注意的是，除当次的医疗收费票据外，就医者还要记得向医疗机构索取急诊证明、药品处方、费用明细等报销所需的材料。

如果票据丢失，只要按照参保地相关政策办理遗失票据补办手续，就可以正常获得报销。

3）异地住院

1.医保可以异地统筹结算的情形

异地安置退休人员——在异地居住生活的退休人员，并迁户异地，例如回原籍居住的退休知青，或投靠子女落户的退休职工；

异地长期居住人员——在异地居住生活的人员，但未迁户，例如到大城市随子女居住的老年人、或外出务工农民、外地就业创业人员；

常驻异地工作人员——异地长期派驻、出差；

异地转诊人员——在本地就医，经医院判定需要转院到异地医院治疗，并开具转诊手续。（此必须看转诊地和医院的政策）

农民工和外来就业的创业者。

办理方法：

向参保地（本地）医保部门办理备案（并选择就医地区）→ 带上社保卡（电子/实体）前往异地的定点医院就诊 → 可享受出院直接结算。

2.需要先垫付再报销的情形

异地临时就医人员，也就是未办理异地就医备案手续的：

不符合转诊条件（未开具转诊证明）而自行前往异地住院，或短期差旅异地时，突发状况临时急诊或住院

这些情况暂时只有急诊住院才可报销，而且不支持异地直接统筹结算，

只能先持社保卡就医，垫付全部费用后，再凭病历和票据资料回本地医保经办部门报销。

4）异地报销注意事项

1.医保卡异地报销只限住院，门急诊部分城市才有；

2. 医保卡异地报销能报销的范围取决于就诊地医保政策，但能报销多少钱取决于你的参保地政策；

也就是说，报销范围——哪些药品目录、诊疗项目可以报，按就医地（异地）标准来。

起付标准、支付比例、报销限额——多少钱起报、报多少，都按参保地（本地）标准行。

3.如果你办理了异地就医备案，回到原参保地之后，医保报销资格可能被取消，也可能还能用，也有可能取消备案之后才能用，这需要你咨询参保地医保局。

当然，受限于各地政策不同，有问题拿捏不定，可以请拨打12333咨询。

五、医保省钱妙招

1）选择定点医院就诊

在很多城市，只有去定点医院才能报销。如果你去非定点医院看病，医保就不予报销。所以，建议选择离家近的基层医疗机构就医，既方便又省钱。

2）小病尽量到基层医疗机构

发烧、感冒、肠胃炎等常见病，或者高血压、糖尿病等慢性病的日常护理，最好就去二级医院或者社区医院。

一般医院等级越高，报销比例越低。比如社区医院能报销90%，如果去大医院，只能报销70%。

住院也是如此，医院级别越低，报销比例越高，例如：起付线至封顶线的支付段，一级医院可以报销90%，二级医院是87%，三级医院是85%。

如果是比较严重的大病，去大医院就医之后，如果身体好转只需要康复治疗，可以转到等级低一点的机构住院继续恢复，这样治疗费用会更低，也更省钱。

3）特殊疾病门诊可按住院报销

很多人可能不知道门诊特殊病是什么，就是一些手术后需要长期在门诊治疗的疾病。由于治疗时间长，会花费很多门诊医药费。这个时候，我们应该办理特殊病备案手续，然后在定点医疗机构治疗，这个时候可以享受住院报销比例，按照规定，360天内只收取一个起付线，这样一来，可以省去很多钱。

下面附上11种门诊特殊病：

恶性肿瘤门诊治疗、肾透析、肾移植术后抗排异治疗、血友病、再生障碍性贫血、肝移植术后抗排异治疗、肝肾联合移植术后抗排异治疗、心脏移植术后抗排异治疗、肺移植术后抗排异治疗、多发性硬化、黄斑变性眼内注射治疗。

4）尽量使用医保目录内药品

就诊时可以与医生提前沟通好，在保证治疗效果的情况下，请医生尽量开医保目录内的药品。

5）报销有时限，千万别错过

像急诊忘带卡、参保后没发卡等特殊情况，当下不能用社保卡结算，就需要自己先垫付再报销，但这个有截止日期，过期不候。

一般医疗报销，应在诊疗后半年之内报销。通常是下半年报销上半年的，今年上半年报销上一年度下半年的。

6）医保尽量别断缴

医保中断缴费后，医保待遇就无法享受了。医保实行按月缴费，参保者一旦停止缴费，从次月1日起，将不能再享受医保待遇。目前医保政策允许中断补缴，中断补缴期为3个月，3个月内重新补缴的，待遇不受影响。但是，如果超过了3个月，即便重新缴费后，对后期享受医保待遇也是会有影响的，导致报销比例变低。

医保一定要有，一定要缴，国家给予的最基本的福利，别浪费。

但同时也应当看到医保的不足：无论是城镇职工还是城乡居民医保，都是“保而不保”，需要个人自费和自付一部分；普通疾病兴趣不明显，万一罹患癌症等重疾，多数的手术器材和进口用药都不在医保范围内，普通家庭根本无法承担。

医保虽然是国家福利，但也是有额度与范围的限制的，毕竟只是一个基础保障。今天学姐教你怎么报销，有什么限制条件and4个获得更多报销的小妙招。

不同的地区有不同的起付险和封顶线，另外一些特效药、靶向药、进口药都属于自费内容的范畴，尽管近年来医保已经把许多进口药纳入范畴，但依然饮鸩止渴。

大病医保只能报销50%-70%的部分，剩余部分就属于自付。

剩下中间的红色方块，就是医保报销的部分。

后来国家医保局上调了城乡居民医保大病报销额度，从50%上调到60%，也就是如下图：

千万不要小瞧医保对我们的基础保障作用，一场大病也能报销个10-30万。

除开这个大病报销额度，更多限额则是在两定、三目录上。

两定范围之外的就医都是无法得到医保报销的，异地就医（比较麻烦），私立医院，以及公立医院的特需部都不能享受到。

越是大病，医疗设施、条件好的医院越是集中在大城市，比如上海的质子重离子医院，对治疗癌症的效果非常卓越。但这是有钱人才能享受得起的吗？

不是，我们每个人普通人都能用，甚至还能提供绿色通道服务，也就是不用排队，只是很多人不知道，这部分在后文再详细说。

医保报销严格按照三目录的范围进行，许多进口药、特效药并不是第一时间能纳入医保报销药品目录 ，国际上研制出来的新药品，国内最快也要1-3年才能引进，这个时间是病人与生命赛跑的时间。

加上严格规范的诊疗项目以及设施范围，对于范围外的费用，就只能自费了。

普通人治病真难。

学姐讲几个小技巧，医保多报销

1.尽量去定点医院

建议把离家近的公司附近的医院，设置成定点医院，方便省钱。

2.小病不用去大医院

小病就在小医院搞定，小医院报销比例更高。

大病还是要去大医院，不过康复期可以考虑转入等级低一点的医院做康复治疗。

3.可要求用医保能报的药品

用药可以先跟医生沟通，在确保疗效的情况下，尽量用医保报销范围内的药。

医保别断缴

医保断缴后，第二个月看病，就不能用医保卡报销了，部分城市的报销上限也会降低。

如果因为离职或其他原因，预测到可能会断缴，就找第三方代缴机构帮忙交一下。

另外，如果打算离职，其实可以15号之后再走~这时，一般公司都会帮你交完本月社保的。

报销别超过一年

如果忘带医保卡，或是你的医保卡没联网，需要自己垫付，再拿着单据去医保部门自己办理报销手续。

这时，切记不要拖延，一般报销是以一个自然年为期限，年底清算，过时不候。

先回答题主描述里面的一个问题，那就是医保卡没钱了还能报销吗？

• 没有超过起付线的部分，都是需要个人支付的，如果医保卡没钱，就需要自己掏钱。各地门诊起付线标准不同，300—1500都有；
• 超过起付线的部分，医保卡没钱也可以报销，按当地地区的报销比例报销。

医保卡，大家肯定很熟了。看病必备，有工作的社会人儿，谁还没个医保卡。医保卡都能享受哪些福利、又是如何报销的，关于这些问题，远虑君一一给你说个透：

一、医保的好，你得知道

远虑君一直主张「先买医保，再买商业保险」。

其实呢，医保也是保险。

前者是基础，后者是良好补充，二者搭配，才能更好的发挥作用。

1、医保第一个特点：法定、强制

只要有工作，你的单位，就必须给你办理医保，否则是违法的。这是国家给我们的权利。

2、对健康没要求，身体不好也能买

因为有国家做后盾，医保会面向全体公民，不管你的健康状况如何，都能正常办理，没有健康告知。

交钱后一般从下个月开始，就能享受医疗报销的待遇。

3、买保险更便宜、报销比例更高

买商业保险时，有医保，每年保费就能便宜不少，理赔报销的比例，可能也比没医保的高一些。

二、办个医保，每年要交多少钱？

医保分为职工医保和居民医保。交多少钱，要看你是什么类型的医保。

上班族的医保，属于职工医保

也叫职工基本医疗保险。

▎怎么交钱？

医保费用是公司和个人共同承担的。公司交一部分，再从我们的工资里扣一部分。

▎要交多少？

交多少，取决于你上一年的月平均工资，大多数人都是以它为基数的。

医保的月缴费基数，是一个区间，北京的上限是27786元，下限是5557元。

假设你去年的月平均工资在这个范围内，那就以实际的月平均工资为缴费基数。

• 月平均工资低于5557元，缴费基数按5557元计算；
• 月平均工资高于27786元，缴费基数按27786元计算。

以缴费基数为基准，每个月公司帮忙交10%，我们自己再交2%+3元。

▎钱交哪里去了？

医保有两个账户：个人账户和统筹账户。我们自己交的钱，再加上公司交的一小部分，会进入个人账户。剩下的部分，直接进入统筹账户。

▎有什么用？

个人账户的钱就在医保卡里，去定点医院看病、定点药房买药，都可以刷医保卡支付。

有的城市还能把个人账户里的钱取出来。

比如北京，拿着医保存折到北京银行就能取，从来没取过的话，说不定里面有一笔「巨款」。

统筹账户的钱，用来报销医药费的，比如：

住院就医、急诊抢救等，一般付押金时需要提供医保卡，每结一笔账，都会经过医保的统筹账户报销，最终结算付的钱，都是打折之后的。

没工作的人，办的是居民医保

也叫城乡居民医保。老人、孩子、全职太太的医保，都属于这种。

自己交几百块，剩下的国家会补贴。

不区分个人账户和统筹账户，功能和职工医保差不多，只是报销比例有差别。

灵活就业的人，可以自己选择办职工医保还是居民医保。

三、那么，到底能报多少钱？

• 能不能报，取决于4个条件：定点医院、起付线、封顶线、报销范围。
• 能报多少，取决于3个条件：所在城市，医保类型、报销比例。

定点医院：办医保卡时，自选5个定点医院

以北京为例，定点中医医疗机构、定点专科医疗结构、还有这19家定点A类医院，不需要占用定点医院的名额，有医保卡就能报销

其他医院，都需要设置为医保的定点医院以后，才能用医保卡报销。

不知道自己定点医院是啥的朋友，可以打当地社保局电话12333咨询一下，也可以在微信、支付宝上查询。

四、报销范围

要求范围内的药物和治疗项目，才给报。

医保是全民的基础保障，所以并不是所有治疗费都能报。

毕竟全国14亿人口，所有医疗费都要国家承担也不太现实。

进口药、靶向药等大病癌症的特效药，整容、近视手术等高端医疗，体检、疾病护理等保健需求，都不在报销范围内。

五、学几个小技巧，医保多报销

①尽量去定点医院

建议把家门口的社区医院、公司附近的医院，设置成定点医院，方便还省钱。

②小病不用去大医院

普通感冒发烧、小磕小碰可以在社区医院搞定，报销比例更高。

严重的病，为保证就医质量，还是要去大医院，治疗完成、进入康复期以后，也可以考虑转入等级低一点的医院做康复治疗。

③可要求用医保能报的药品

治疗或用药时，可以先跟医生说，在确保疗效的情况下，尽量用医保报销范围内的药。

④医保别断缴

医保断缴后，第二个月看病，就不能用医保卡报销了，部分城市的报销上限也会降低。

另外，如果打算离职，其实可以15号之后再走~这时，一般公司都会帮你交完本月社保的。

⑤报销别超过一年

一般情况下，出院结算时就会用医保卡报销。

不过，也可能因忘带医保卡，或是你的医保卡没联网，需要自己垫付，再拿着单据去医保部门自己办理报销手续。

这时，切记不要拖延，一般报销是以一个自然年为期限，也就是1月1日到12月31日，年底清算，过时不候。

医保的确是人人都该有的福利，如果你还没有，赶紧致电社保局（电话：12333）办上。

远虑君说

医保能给我们的，是最基本的就医保障，但无法抵抗大病风险。

目前能100%报销的药品，只有2400种，而国内的药品数量有19万种，占比不到1.3%……

想起之前我父亲住院手术，花了12万，在医保报销范围的，只有3万多，而这部分又只能报70%左右，最后还是自己花了将近10万块。

所以说，商业保险可以提供很好的补充。

自费部分，它来承担，一分钱不用花，还能得几十万。后期的康复费、护工费、营养费、扣掉的工资都有着落了，经济压力也会小很多。

希望今天的回答对你有所帮助，如果想了解商业保险配置的相关问题，还可以点击： 1对1服务，咨询远虑君。

【写在最后】

我是远虑君，专注解读保险条款，测评保险产品，配置保险方案，全程协助理赔。

保险条款复杂，晦涩难懂，有任何疑问都可以在下方评论留言给远虑君，一定竭尽全力为您答疑解惑，助你少走弯路不入坑！

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