自由职业者如何缴纳社保最为合理？

自由职业的您可以申请以灵活就业身份参保！多缴多得。

社会保险的医保和养老按照选择的缴费基数的百分比收取

缴费基数：个人或者单位选择的缴纳社保的工资基数

灵活就业缴费基数可以选为去年社会平均工资的0.6-3倍

其中养老金的年交保费为：

缴费基数*24% ，其中8%进入个人社保养老账号

社会医疗保险的年交保费为：

缴费基数*11%，其中2%进入医保个人账号

养老金与医保合计35%

按照2023年上海社会平均工资计算

12183/月*0.35*（0.6-3）

按照0.6的倍数计算月缴2258

社保养老金怎么拿？

根据《

中华人民共和国社会保险法

》第十六条的规定，参加基本养老保险的个人，在达到法定退休年龄时，如果累计缴费满十五年，就可以按月领取基本养老金。

养老金领取金额 = 基本养老金+个人账户养老金

基础养老金=(退休前所在城市月平均工资+平均缴费基数)÷2×(1%×缴费年限)。

个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数

那么社会医疗保险可以承担哪些费用呢？

当使用医保在医院就医时，首先会使用个人医保账户上的余额。

当医保账户余额用完时进入自负段，目前在职人员医保的自负段为1500元

当医保账户余额用尽且个人自付费用高于1500时，根据医院的评级，由医保和个人共付。

目前在职没有退休的人群的自付比例如下：

一级医院：35%， 2级医院：40%， 三级医院：50%

当报销金额超过59万/年时，自负比例为20%

值得特别指出的是，上海医保缴纳满15年就可以终身享有，这一点是非常划算的

个人认为社保和医保还是划算的，在此之上可以加上商业保险补充

作为自由职业者, 笔者平时经常会被许多从事“自由职业”的小伙伴问到关于自由职业缴纳社保的问题, 笔者根据 《深圳社保局官网》及其微信公众号《深圳社保》发布的官方政策资料, 结合自身经验整理总结本文。基本上可以解答深圳市居民以自由职业(灵活就业)身份缴纳社会保险和公积金遇到的绝大部分问题。

另外,基本上每个地级以上城市都有针对“灵活就业”缴纳社保的政策, 请咨询当地的社保局或者关注当地的社保局官方微信公众号了解详情, 本文内容仅供参考。

本文所述 自由职业、灵活就业、小微创业 等概念均为以个人或者小团队为主的自谋职业、接单兼职、创新创造等小微创业形态的职业。

本文所述 城镇职工、上班族、公司职员等概念为在公共机关、事业单位、国有企业、外资企业、私营企业等单位工作人员。

• (1)我国基础社会保障：包含①城镇职工社保(五险)、②城乡居民社保、③“灵活就业”社保、④新型农村合作医疗等四种主要的保障形式, 适合不同的群体。

• (2)城镇职工社保(五险)：职场上班族常说的社保五险就是这种保险, 公司单位为员工/上班族缴纳社会保险和公积金(五险一金)包含:养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险和住房公积金, 个人和公司分别交一部分, 按月缴纳, 一年最低也要交1万元左右。上班族缴纳这个保险获得的社会保障最全面。

• (3)城乡居民社保：对于没有稳定工作的城乡居民, 国家提供城乡居民基础社保保障,不过这个社保只有①养老保险和②医疗保险两项, 按年缴费, 每年只需要两、三百元, 医疗报销额度和养老金都比较少。另外国家对农民伯伯进行医疗保障的新型农村合作医疗(新农合, 在看病、住院的时候可以报销一定的费用, 但是没有养老金保障。

• (4)“灵活就业缴纳”社保：灵活就业社保一般情况下主要包含①养老保险和②医疗保险两项。一些城市可以缴纳生育险和失业险。不过因为“灵活就业”缴纳的两项社保其实是城镇职工社保(五险)中最重要的两项, 也是按月足额缴纳, 只不过公司部分和个人部分都要自己交, 一年也要交1万左右。所以“灵活就业”社保的养老保障和医疗保障和在公司上班的城镇职工社保(五险)一样享受到同等标准的社会公共养老金和医疗保障服务, 除了工伤保险外, 没有什么大的区别。

• (5)“灵活就业”享受和城镇职工社保五险几乎同等福利：在一些社会公共资源比较紧缺的重点城市(如北上广深等一线城市), “灵活就业”人员参加缴纳社会保险,可以和城镇职工(公司职员)一样享受一些需要社保条件的福利：例如落户、汽车摇号、购房资格、子女上学等。

• (6)“灵活就业”社保不建议挂靠公司缴纳：自由职业/“灵活就业”人员缴纳社会保险, 不建议采用挂靠到中介公司或者朋友公司的形式进行缴纳。一是不合规; 二是没必要。国家已经有针对灵活就业人员缴纳社会保险的政策, 享受的福利和普通上班族缴纳的社保基本没什么区别。

• (7)“灵活就业”社保-养老保险(退休金待遇)：“灵活就业”人员缴纳社保(①养老保险)和普通公司职员社保一样, 缴纳满15年并且达到退休年限(男60岁、女55岁)即可以申领退休金。 “灵活就业”人员退休金的计算方法和在公司上班也是一样的, 如果缴费基数一样、缴费比例也一样, 那么退休后能领到的退休金金额也一样, 所以自由职业者如果想老有所养, 养老保险是务必要参保的。

• (8)“灵活就业”社保-医疗保险(医疗待遇): “灵活就业”人员缴纳社保(②医疗保险)和普通公司职员社保一样, 平时看病、住院、手术医疗等费用都可以使用医保结算报销。平时只需要一点点费用参保, 在关键时刻和意外生病情况下大金额的治疗费用报销会为家庭减少不小的负担, 所以强烈建议自由职业者也参保医疗保险。在有些城市如深圳，“灵活就业”可以缴纳生育险包含在医疗保险里面。

• (9)“灵活就业”缴纳生育险、失业保险: 部分城市“灵活就业”人员还可以缴纳生育险和失业保险, 生育险一般包含在医疗保险内, 不多一个月几十元钱。另外如果缴纳失业险。如果以后不从事自由职业了, 重新在公司上班万一失业了也可以领取一定数量的失业金, 如果您所在的城市支持“灵活就业”人员缴纳失业保险, 也建议缴纳一下。

• (10)“灵活就业”缴纳住房公积金：“灵活就业”人员不太建议缴纳住房公积金,一是个人和公司部分的公积金都需要自己缴纳, 没有受雇于公司可以“占便宜”；另外如果自己缴纳额的金额不大, 使用住房公积金贷款贷不了多少额度, 银行也不太愿意配合, 不如商贷手续简便。住房商业贷款4.9%+LPR大概也就是5%左右, 已经是很低的利率了。“灵活就业”人员实在需要办理住房按揭贷款全部走商业贷款就好了。

• (11)深圳户口“灵活就业”人员: 可在深圳参保“灵活就业”社保缴纳养老保险和医疗保险, 享受城镇职工社保(五险)一样的养老和医疗待遇。养老保险缴纳满15年可以在深圳领取养老金。医疗保险缴纳满20年可以在深圳享受终身医疗保障服务。

• (12)非深圳户口“灵活就业”人员: 在深圳实际居住(需居住登记)可在深圳参保缴纳养老保险。享受城镇职工社保(五险)一样的养老待遇, 缴纳满15年可以在深圳领取养老金。非深圳户口“灵活就业”如果暂时不能缴纳医疗保险,可以申请办理城乡居民社保中的医疗保险。

自由职业(灵活就业) - 概述

不想早起、不想早晚高峰挤公交地铁、不想循规蹈矩重复每天早九晚六的生活、或者只是厌倦了大都市的热闹喧嚣, 只想找一处春暖花开的地方岁月静好？

幸好这个世界也有足够的宽容, 社会职业本来就应该是丰富多彩的, 随着社会的进步, 越来越多的新兴职业涌现：譬如酒店试睡员、科技产品评测师、短视频编剧&剪辑师、网红直播带货、个人游戏开发者、专业摄影师、自由撰稿人等等。。。

新时代的“自由职业” 不是被歧视的 “无业游民”, 在某一些领域, 自由职业者甚至是高知识、高收入的代名词, 在笔者的理解看来, 自由职业者应该是一个“个人品牌创业者”, 现在最火的网红经济, 就是个人人设和商业价值的打造“自由职业者”品牌的成功典范。

选择 "自由职业" 的理由千千万, 当真正迈出这一步的时候, 其实心里还是有一丝不安 - 因为以后的日子你真的只能靠自己了。

其实不然, 国家把自由职业/灵活就业者也是纳入到《社会保障体系》和《税务体系》的。也就是说,即使是自由职业者, 也是可以缴纳五险一金和需要上缴个人收入所得税的。

自由职业(小微创业) - 税务&创业补贴&创业无息贷款

自由职业者随着收入的提高和业务规模的扩大, 更多的“自由职业者”会在职业发展的道路上会成立工作室或者公司来运营, 当然这是后话。

成立了工作室或者公司以后, 作为遵纪守法的好公民, 如果你不想重蹈某娅的覆辙, 有必要了解一下 《 税务筹划合规所有细节》, 毕竟飞到越高, 越要考虑能够平稳落地, 落袋为安心理才踏实。

如果你的工作室或者公司恰好在深圳, 作为中国最开放、最公平、最有钱途的内地城市, 这里鼓励创新、包容失败、提倡奋斗, “时间就是金钱、效率就是生命”这句口号已经刻入每个深圳人的DNA。

在为社会创造财富和就业岗位的同时, 这里的当家人为每一个奋斗者准备了丰厚的礼物。小微企业主可以了解一下《深圳市创业补贴(四项)和30W~60W创业无息贷款》, 合理的利用政策为您的事业助力, 您的商业事业得到扩展, 员工收入和地方税收也增加了, 这是一个正向反馈。

我国基础社会保障体系

好, 我们回归正题, 了解“自由职业”如何交社保之前,首先我们先来了解一下国家的基本社会保险制度, 我国的社会保险主要有以下几种方式：

• ①城镇职工社保(全额五险)
• ②城乡居民社保(小额养老+医疗)
• ③“灵活就业”社保(全额养老+医疗)
• ④新型农村合作医疗(小额医疗)

以上四种方式的保障程度分别是：城镇职工社保(全额五险) > “灵活就业”社保(全额养老+医疗) > 城乡居民社保(小额养老+医疗) > 新型农村合作医疗(小额医疗)。

下面为您详细解读四种社保方式及其保障的具体内容：

(1)城镇职工社保(全额五险)

一般的上班族缴纳的都是城镇职工保险, 也就是常说的五险一金当中的五险。

城镇职工社保(五险)分别是：①养老保险、②医疗保险、③生育保险、④失业保险、⑤工伤保险。

城镇职工(上班族)在企业上班, 按照法律规定, 公司是一定要为职工交纳养老、医疗、失业、生育、工伤等五险, 并且公司缴纳的额度一般要比个人缴纳的额度要高一些。

城镇职工社保(五险)按月缴纳：①养老保险：参保累计满15年、退休后可每月领取养老金; ②医疗保险：可以用于平时门诊看病、住院和大病医疗保障, 男性职工满25年、女性职工满20年, 退休后仍然可以享受医疗报销待遇；③失业险：缴纳满一年在职工失业后可以领取失业金；④生育险：在职妇女怀孕、生育期间的医疗费用可以保险；⑤工伤险：员工在工作中受到意外伤害或者丧失劳动能力可以获取国家和社会赔偿。

五险一金是什么

(2)城乡居民社保(小额养老+医疗)

上面讲解了上班族所缴纳城镇职工养老保险, 那么城乡居民社保又是什么呢？

城乡居民社保参保对象主要是城镇或农业户口居民, 但没有稳定工作的群体等。

因为没有稳定工作, 所以城乡居民社保是个人自行交纳的, 绝大多数地区的居民社保只包括养老保险和医疗保险两个保险险种。

城乡居民社保按年缴费: 费用较少的每年只需要两、三百元, 可以根据自身经济能力选择缴纳档次。因为缴费额度低, 所以缴纳城乡居民社保的朋友医疗待遇和养老待遇, 会比缴纳城镇职工社保(五险)的朋友要低一些。

城乡居民社保是什么？与城镇职工社保有这些区别！

(3)"灵活就业"社保(全额养老+医疗)

上面的两种缴纳社保的方式解决了大部分城乡居民社保覆盖的情况：

• 在公司上班的职员有公司帮忙缴纳城镇职工(五险)保障全面,
• 没有稳定工作的自己缴纳城乡居民社保有一个最低保障。

但是对于从事新业态的自由职业/灵活就业人员如何缴纳社保,应该缴纳上述两种社保的哪一种呢？

“自由职业者”虽说也是没有稳定工作, 但是不代表没有稳定收入啊？有一些自由职业者还是高收入的群体, 怎么可能只缴纳一年几百元的城乡居民社保, 但是自由职业又没有供职于公司不可以缴纳五险, 那该怎么办呢？

一般来说, 城镇职工社保(五险)在退休后领取的养老金会比城乡居民社保的养老金要多很多, 因此如果条件允许的话, 最好选择城镇职工社保, 享受跟在职员工一样的待遇, 但由于没有了公司缴纳的部分、全部费用要自己承担。

回到上面的问题：其实这就是国家针对自由职业者/灵活就业人员参与城镇职工保险(五险)有一种专门的叫法：“灵活就业”社保。

• “灵活就业”缴纳社保: 不能像城镇职工社保正常上班族那样可以缴纳五项, 大部分城市只能缴纳养老保险和医疗保险两项。但是因为“灵活就业”社保其实是城镇职工社保(五险)中最重要的两项, 而且个人和公司部分都是自己按月全额缴纳。最低一年也要交1万左右。所以养老待遇和医疗待遇跟城镇职工(五险)享受待遇一样。

• “灵活就业”缴纳社保：一般只有①养老保险和②医疗保险两项。所以缴纳的险种和城乡居民社保一样,但是“灵活就业”是按月足额缴纳, 而城乡居民社保是按年缴纳, 费用也较低只有几百元。所以“灵活就业”缴纳社保享受到待遇还是比城乡居民社保好很多的。

综上所述：“灵活就业”社保的养老保障和医疗保障和在公司上班的城镇职工社保(五险)一样享受到同等标准的社会公共养老金和医疗保障服务, 除了生育保险、工伤保险外, 没有什么大的区别。

(4)新型农村合作医疗

另外, 国家在城乡居民社保体系中还有对农民伯伯进行医疗保障的类别叫做新农合(新型农村合作医疗), 主要是保障没有缴纳五险的农民伯伯解决看病的问题, 当人们看完病之后, 可以进行报销得到补偿, 进而减轻农村人民的医疗压力。

四种社会保障总结

上面介绍了我国的四种社保体系及保障人群主要分为：

• 上班族的城镇职工社保(全额五险);
• 无固定公司、无稳定收入的城乡居民社保(小额养老+医疗);
• 无固定公司、但是有稳定收入的“灵活就业”社保(全额养老+医疗);
• 对农民朋友进行保障的新型农村合作医疗(小额医疗)。

这四种社保的保障程度是：城镇职工社保(全额五险) > “自由职业”社保(全额养老+医疗) > 城乡居民社保(小额养老+医疗) > 新型农村合作医疗(小额医疗)。

我国社保体系四种社保具体保障项目和保障程度请看下表：

深圳市上班族缴纳城镇职工社保(五险)+公积金政策

介绍完了我国的社保体系, 接下来以深圳为例, 介绍深圳上班族缴纳城镇职工社保(全额五险)和“灵活就业”缴纳社保(全额养老+医疗)的相关内容。

深圳市上班族 - 缴纳社保(五险)政策

深圳上班族缴纳社保分为一档、二档、三档, 而且还按户籍分为：深圳户籍与非深圳户籍。

• 对于深圳户籍来讲只有最高档一档；
• 非深圳户籍可以选择一档、二档 和 三档。

深圳社保一档、二档、三档有何区别。

下面**以2022年深圳市上班族社保和公积金缴费为例, 说明在公司上班时每月需要缴纳的金额。

深圳社保和公积金缴纳基数为一个区间, 福利待遇较好的大厂, 缴费基数可能较高。

深圳一般的中小微企业大部分是按照最低缴费基数来缴纳的：2022年深圳市医疗保险最低缴费基数为￥2360元,住房公积金最低缴费基数为￥2200元。

深圳户籍 - 每月社保费用明细(只有一档)：

非深圳户籍 - 每月社保费用明细(一档)：

非深圳户籍 - 每月社保费用明细(二档)：

非深圳户籍 - 每月社保费用明细(三档)：

深圳市上班族 - 缴纳住房公积金政策

公积金每月缴纳明细：2022年深圳住房公积金最低缴纳基数为￥2200元, 个人和企业缴纳比例均为10%; 即每个月个人缴纳￥220元, 公司缴纳金额￥220元, 共计￥440元。

如果您在深圳无房产(租房)或者需要对房屋进行装修, 可以登陆微信或者支付宝搜索住房公积金进行提取。

深圳市缴纳社保福利 - 享受养老、医疗、落户、汽车摇号、买房、子女上学等福利

上班族缴纳社保不仅享受养老、医疗等福利, 在一些大中型城市, 社保还跟落户资格、汽车上牌指标、购房资格、公租房、经济适用房资格等认定有关。

下面以深圳为例, 列举深圳社保六大福利：

• ①享受深圳医保待遇：在深圳累计缴纳基本医疗保险费, 男满25年、女满20年, 按照国家规定办理了退休手续, 按月领取基本养老金或者退休费的人员,可在深圳享受终身免费医保待遇。

• ②享受深圳生育福利：生育保险是给女职工在怀孕期间、分娩后，提供的统筹支付和医疗补助。这可是一大笔钱, 在深圳有怀小宝宝的计划的朋友一定要注意深圳生育福利哦。

• ③领取深圳退休金：养老保险至少累计缴满15年,到达退休年龄(男满60岁、女满55岁)时即可按月领取退休金。即使不是深户, 只要在深圳交满10年养老保险就可以在深圳办理领取退休金手续。退休时当地城市平均工资越高获得的基础养老金也相对提高。深圳作为国家一线城市,平均工资在全国名列前茅, 养老金自然也水涨船高！

• ④在深圳买房、落户：按深圳现行规定, 非深圳户籍居民购房, 社保需缴纳满5年(60个月)且中间无间断。

非深户居民深圳买房资格必须是连续60个月缴纳！中间断了就需要重新开始计算缴纳时间, 社保断缴的话,小心你这些年积攒的买房资格瞬间“清零”！
想要积分落户深圳, 缴纳社保在积分分值中最高可以占到60分。基本条件之一, 是需要累积缴纳4年社保。

• ⑤在深圳买车上牌：非深圳户籍居民想在深圳买车上牌,只需要连续缴纳2年社保就可获得摇号资格, 当然摇不摇的上是一回事,有没有资格又是另一回事。

• ⑥子女在深圳上学：非深圳户籍居民子女想要在深圳上学的话,只要求父母至少有一方有最近一年连续缴纳社保的记录即可。

深圳市“灵活就业”缴纳社保政策 - 享受上述同等福利

了解了国家的社保政策,以及缴纳社保享受的福利,那么从公司离职开始自由职业后, 该如何处理社保问题呢？

从公司离职后不交社保有哪些坏处？

从公司离职后, 如果不交社保, 最直接的就是养老金保障和医疗保障中断：

• 之前缴纳的养老保险基金会暂时封存：如果长时间不缴纳, 等到退休的时候想领取养老金但是社保缴纳不满15年,需要把15年的养老保险差额补齐才有资格领取领取。或者一次性把之前缴纳的养老金取出来, 但是就没有资格领取养老金了。而且养老金是交的越多, 交的年限越长, 领取的养老金越多。一般从参加工作22岁出头到60岁退休交40年和交15年领到的钱也是不一样的。

• 医疗保险断缴后看病、住院报销等资格中断：绝大部分地区医保断缴第二个月开始就不能再使用, 假如这个时候生病去医院了,那就意味着所有医疗费用都需要自己承担。医保账户中属于自己的个人账户的钱还是可以刷的, 但是住院等费用就无法报销了。每年医保报销上限会降低。一般来说, 医保连续缴费的时间越久, 每年的报销上限就越高。有些地方规定如果超过了3个月那么连续缴费年限就会清零。另外享受生育险也有一定影响。生孩子的费用包括产前检查、顺产或者剖腹产等费用,如果有生育保险可以报销大部分的费用。

这两个大头部分是最直接的影响, 停了社保以后还有一些城市自己的福利也会中断, 譬如深圳的那些汽车摇号、买房资格等都享受不到了,非深户在深圳购房要求社保连续缴纳60个月,而且中途不能中断, 如果中断了购房资格清零。

所以不到万不得已, 是万万不能中断社保缴纳的。

离职后是挂靠公司、注册公司VS“灵活就业”缴纳社保？

从公司离职后, 个人社保可以选择社保封存、第三方社保机构代缴、“灵活就业”缴纳或者自己注册公司缴纳。

不太建议社保封存和第三方社保代缴, 创业前期可以选择个人“灵活就业”缴纳, 后续创业团队规模扩大再自己注册公司缴纳社保:

• ①上面已经讲过了社保中断的危害, 除非经济条件实在不好, 否则不要选择社保封存, 因为社保在封存状态下无法享受大病住院医保报销待遇。不过社保断缴封存状态下账户里面的钱仍会在账户里不会清零, 社保里面的余额也能取出来用。

• ②而“挂靠”到其他公司的参保服务, 是以虚构劳动关系进行的参保行为！也就是说您并不是挂靠公司的员工, 但是因为事实参保关系而与挂靠单位构成实质的劳动关系缴纳社会保险。“挂靠”社保不仅是违法的！！！而且中介一旦卷款跑路, 还可能造成你财产上的损失。了解更多： 社保“挂靠”靠得住吗？当心处罚，影响征信！

• ③国家已经为“灵活就业”人员提供了合法的社保缴纳途径, 也就是“灵活就业”缴纳社保,享受的福利待遇和普通上班族一样,真的没必要去挂靠到第三方代理公司进行社保缴纳服务。

• ④您在辞职创业初期收入还不是特别高的情况下, 如果只是为了单纯的缴纳社保, 不太建议注册公司缴纳社保。因为注册运营一个哪怕没什么具体业务的公司都要涉及到：场地租赁、办公用品、税务代理等许多方面的费用, 维持一个公司正常的开销一年就需要一万多元。开公司如果只是为了交社保那真是有点得不偿失了。

前期可以直接以“灵活就业”人员缴纳社保, 后期如果因为业务量、创业团队规模扩大, 可以再成立工作室或者注册公司为自己和团队(公司)成员缴纳社保。

深圳“灵活就业”人员有以下几种渠道为自己买社保：

• ①登录 深圳市社会保险基金管理局官网上的个人网上服务系统，自助办理。
• ②关注“深圳社保”微信公众号，在微信上办理。
• ③在社保局自助终端机上办理。
• ④前往社保机构的办事窗口办理。

1.深户灵活就业人员参保攻略 - 手机操作办理

最方便的还是坐在家中足不出户, 使用手机操作缴纳社保。

• 第一步：关注“深圳社保”微信公众号
• 第二步：点击 便民服务 - 个人业务办理 - 个人参保管理 - 个缴人员参保登记／恢复

2.深圳“灵活就业”社保停缴、（补）交钱肿么办？

深圳“灵活就业”缴纳社保个缴人员停保、自助缴费、补托收（即补扣费）等功能, 全在“个人参保管理”这个页面。

3.深圳“灵活就业”社保欠费有什么后果？

深圳“灵活就业”社保欠费累计达到三个月的, 第四个月起社保机构将暂停征缴, 不再继续扣费, 参保人结清欠费后自动恢复参保。

三个月内(不含第三个月)的社保费如发生欠费, 将于次月一起重新托收, 到账后不会造成社保缴费记录中断。

每月20日至月底最后一天为扣费期, 墙裂建议大家20日前就在账户中存入足够的小钱钱。

Q：城镇职工和“灵活就业”人员缴纳社保有什么不同？

A：城镇职工社保缴纳五项社会保险：养老、医疗、生育、失业和工伤等, 由个人缴付部分和企业缴付部分两部分组成。

灵活就业人员缴纳两项社会保险：养老保险和医疗保险两项, 因为没有单位帮忙缴纳公司部分, 所以个人部分和企业部分均需自己缴纳。

对于一些收入不高的灵活就业者而言, 他们通常会选择只缴纳养老保险, 而不缴纳医疗保险。我们强烈建议自由职业(灵活就业)全额缴纳养老保险和医疗保险。

Q：以前在公司以“城镇职工”身份参加社会保险, 现在辞职创业改“灵活就业”身份参加社会保险, 之前缴纳的社保还算吗？

A:参保人原先在公司参保缴纳职工养老保险, 后来以灵活就业人员身份参保养老保险。参保缴费年限、个人账户存储额可以累计计算的。当然, 如果做了一段时间的“自由职业”又重新找公司上班参保, 社保都是可以累加的。

Q：灵活就业人员退休年龄是多少岁？

A：根据粤人社规【2019】1号文规定, 女性灵活就业人员退休年龄为55岁。男性灵活就业人员退休年龄为60岁。

Q：灵活就业缴纳养老保险退休时提取养老金的条件？

A：男性60岁退休、女性55岁退休时,累计缴纳养老保险费用已满15年, 可以按月提取养老金。

灵活就业人员在年龄到达退休年龄时, 养老保险缴纳费用不足15年的灵活就业人员可以一次性补齐养老保险差额, 然后再按照相关的规定申领养老金。
养老保险缴纳不足15年也不想补齐差额的, 也就是说如果不能也不想领取养老金的灵活就业人员。可以选择将个人养老金账户余额和个人交纳的并入养老保险统筹基金的部分一次性地退还给本人。

Q：灵活就业缴纳社保满15年 - 养老保险退休金能拿多少钱？

A：缴纳灵活就业养老保险十五年能领多少退休金，这还需看用户当地的政策和用户的缴费档位是多少。

养老金计算方法为：

每月能够领取的养老金=基础养老金 + 个人账户养老金,

基础养老金=在退休时上年度在岗职工的月平均工资 + (1+平均指数)/2 X 缴费年限 X 1%,

个人账户养老金 = 个人账户养老金综合 ÷ 139（50岁为195个月、60岁为139个月）。

假如当地上年度在岗职工月平均工资为￥6500人民币, 那么按照最低档（60%）的基础养老金计算为￥6500 X (1+0.6)/2 X 15 X 1% = ￥780人民币。按照最高档位（100%）缴费比例来计算, ￥6500 X (1 + 1)/2 X 15 X 1% = ￥975人民币。

个人账户养老金按照60%缴费, 若为￥26000人民币，那么每月养老金则为￥26000 ÷ 139 ≈ ￥187人民币。个人账户养老金按照100%缴费, 若为￥44000人民币,那么每月养老金则为￥44000÷139≈￥316人民币。

以上, 可以算出, 若是灵活就业人员缴费社保15年, 按照最低标准缴纳退休后每月可以领取到￥780+￥187=￥967人民币; 按照最高标准则可以领取到￥975+￥316=￥1291人民币。

Q：从公司、单位离职后自己怎么以灵活就业身份缴纳社保？

A：离职后个人创业可以灵活就业身份缴纳社保：大部分城市包含医疗保险和养老保险。

一般是登陆当地社保局官网或者微信公众号, 进入个人身份社保管理栏目进行灵活就业身份进行缴纳。

Q：灵活就业缴纳的医疗保险可以外地使用吗？

A：灵活就业缴纳的医疗保险可以在外地使用。尽管个人社保是分地区管理的, 但因为创建了异地医保跨地区清算平台, 因此参保人员只需先向本地的社会保险单位申请异地医保登记, 以后在异地就医时就也可以使用医疗保险进行结算。不论是灵活就业社保中的医疗保险,或是职工医疗保险、城镇医保, 都是一样的。

Q：换到新城市工作, 灵活就业的社保可以转移到新城市继续缴纳吗？

A：灵活就业缴纳的社保可以转移到新城市继续缴纳, 而转移的具体步骤和普通职工社保(五险)的转移步骤操作一样。

灵活就业人员想要转移社保也可以到当地社保局官网申请开具养老保险参保凭证, 然后到新参保地的社会保障官网申请个人社保转移。在新参保地申请了社保转移以后,两个地方社保单位就会进行连接。后续的事情就是两地的社保单位对接处理, 待新参保地完成社保账户转移, 灵活就业人员就可以在新城市继续缴纳社保了。

Q：自己以灵活就业交了一段时间社保又重新找到新公司上班,社保该怎么办？

A：找了新公司上班以后, 公司一般会给买全险(五险一金), 自己不再缴纳灵活就业社保即可。

参保人如在同一时间既以职工身份缴费, 又以灵活就业人员身份缴费社保的, 应及时停止以灵活就业人员身份的缴费。重复缴费时间内以灵活就业人员身份所缴纳的基本养老保险费按规定全额退回个人。

我是四川成都人，一六年办理的社会保险，现人在异地江西省九江市，以前是社保局每月从绑定的银行卡上扣费，现在变了，我不知道该怎样交费，

有两种可行的方法：

一、找第三方公司缴纳社保

市面上的社保缴纳公司已经非常多了，该业务也已经比较成熟了，需要注意的是在选择第三方公司的时候注意甄别，毕竟网上还是会有一些“骗子”公司的存在；

这里也建议大家在寻找公司的时候擦亮眼睛，可以从资质、专业性、价格服务、公司规模等几点考察对方是否靠谱；

如果实在不知道该如何选择的还可以考虑了解我们蚂蚁社保；

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二、注册个体户缴纳社保

个体户属于公司的一种，也能够为员工缴纳社保，如果你成为了个体工商户的法人，那自然也是能够为自己缴纳社保的，而且还是目前保障和权益更全面的职工社保；

个体户的注册和维护也比注册公司要简单很多，国家目前也对个体工商户有政策倾斜，比如十万以下不用缴纳增值税，个税减免等等，用来为自己和朋友缴纳社保还是很方便的；

除了缴纳社保代外，个体户还有一下7大优势：

1、个体工商户不需要开对公账户，非常省事

2、个体工商户季度开票不超过30万可以免征增值税

3、个体产不需要缴纳25%的企业所得税和20%的分红个税，只需缴纳经营所得个税即可。

4、注册周期非常短，一般一周内可以搞定。

5、未来如果想注销非常简单。现在实行简易注销、不需要公示也无需承诺书,最多十天就可以完成注销。

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作为自由职业者，怎么交社保？这是不少这类人群的困惑。

自由职业者怎么交社保？

说到社保，打工人都知道。

社会保险包括五个不同险种，工伤保险、医疗保险、生育保险、失业保险以及养老保险。

现在很多地方都加入了长期护理险，如广州、深圳、成都、重庆这些城市，升级成了六险。

自由职业者可缴纳社保有两种方式：

1. 职工社保

有参保地当地的户口，可以以灵活就业人员的身份缴纳职工医保和职工养老，享受和公司在职员工一样的社保待遇。

2. 居民社保

居民社保需要参保地的户口，也可以以城乡居民的身份，缴纳城乡医保和城乡养老，享受普通居民的社保待遇。

但是，各个地区的缴费标准会有所差异，目前国家补贴为490元/年，最低缴费标准为220元/年。

参加居民社保的好处是参保人员是可以根据自身的经济能力，选择符合自身的缴费档次。

城乡养老保险缴费，从100元到3000元区间分成多个缴费区间。

所以养老保险缴得越多，等到退休后能拿到的养老金就更多。一般情况下，以家庭为单位缴纳的，不管是养老保险还是医疗保险，都是按年缴的。

但如果按城乡居民社保缴费，退休后养老金的领取可能会不多，医保报销也会比职工医保少。

而职工社保缴纳和报销的医疗费用会多一些。

作为自由职业者，奶爸建议是按照自身的经济条件选择缴费方式，职工社保或者居民社保都是可以的。

以上就是关于自由职业者缴纳社保方式的介绍了，大家可以参考一下。

奶爸提醒大家，如果你已经买过了社保，条件允许的话，还是要配置一定的商业保险，让自己抵御疾病的能力更强。

写在最后：

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灵活就业人员怎么交社保？

1、以灵活就业身份缴纳职工社保：一般包括医保和养老两部分，缴纳之后，可以享受和职工一样的社保待遇。

2、缴纳城乡居民医保：在户籍所在地以个人身份缴纳居民医保和居民养老两种，一年一交，费用比较低。

这两种方式哪种比较好？

1.以灵活就业人员缴纳职工社保，费用贵一些，整体待遇会更好，缴满一定年限可享受终身医保待遇，还能领更多养老金。适合收入比较稳定，经济比较宽裕的灵活就业者朋友。

但这种方式需要特别注意所在城市是否有户籍限制，因为目前有些城市不支持外地户口以灵活就业身份参加社保，具体可以登录所在地社保局官网或拨打社保热线（区号+12333）咨询。

温馨提示：河南的灵活就业人员有福啦！河南灵活就业人员 养老保险参保无需回户籍地啦！

2.缴纳城乡居民社保，费用比较低，可根据自身情况选择缴费档次，相对灵活，但待遇要差一些。这种方式更加适合收入不固定、预算不多的灵活就业者朋友。

以上，建议有能力的朋友还是选择以灵活就业人员缴纳职工社保。

职工社保怎么缴纳，待遇更好？

以灵活就业人员参保职工社保为例。

职工医保是每月交固定金额，交满一定年限（15~30年）后，能享受终身医保报销待遇；

职工养老则有个缴费基数选择，参考当地社平工资，在60%-300%之间进行分档缴费，一般是每月按基数的20%交（12%计入统筹基金，8%计入个人账户），交满15年能领养老金。

显然，医保费用是固定的，直接交就行，但养老金要自己选择缴费基数和年限，这会影响以后能领多少养老金。

（1）根据自己的经济能力选择缴费基数

（2）多缴多得

缴费档次选择越高，缴纳的金额越对，个人养老账户的金额也就越来越多，退休以后计算出来的养老金额也就越高。如果想退休以后领更多的养老金，可以选择高的档次，延长缴费年限。

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接上文

社保问题，这个各地政策不一样，有的有职工社保和居民社保之分。具体的咨询一下当地社保部门或居委会即可。建议医保一定要参加，条件具备的话养老要参加，其它的根据情况来吧。另外商业保险也是可以看看的，根据自身情况来，控制好现金流。6，7年前很多地方可能没有灵活就业人员社保方面的相关政策，这几年情况有所转变，灵活就业人员慢慢变成一个不可忽略的群体，相关的政策也慢慢出了一些，但还是感觉有些不足，另外也不是每个地区都对灵活就业人员友好的。其实从很多技术人员的角度看，如果相关政策好些，很多人愿意鼓捣一些东西出来的，这个对整个社会的发展应该不是坏事（好像想的有点多了啊，我自己的一个兴趣点在这上面，发点感慨而已）。

关于交医保的方式，目前我所了解的途径：一是以灵活就业者身份去交，可能会分成几档，自行选择，一般不太建议按照最高档去交，每年的社保费用可能是逐年上涨的；二是挂靠，挂靠某企业，然后由企业帮你代交，这个在现实生活中是客观存在的，但从法律角度应该是有问题的，好像有关部门也在整治，不太建议；三是自行注册个体户或者公司，相对正规些，但总体成本会高点，因为涉及公司或个体户的维系，可以了解一下。如果你刚开始从事自由职业，建议以第一种方式即灵活就业者身份去交，当然具体还要看当地政策是否支持。

我目前所在的苏州地区对自由职业者还是相对友好的。你的地区有灵活就业相关的政策吗，不妨给有需要的伙伴分享一下。

待续

如今，越来越多人跳出朝九晚五的办公格，选择做一个自由职业者。

自由职业者的社保必不可少，此外医疗、重疾、意外、寿险以及养老年金险，五大商业保险也是必要补充，然而在投保时一定要注意职业限制和保额限制。

一、社保必不可少，优先考虑职工社保

我们常说的社保，一般说的是企业职工社保和城乡居民社保（城镇居民社保和新农合社保），前者主要由企业和在职职工共同缴纳，后者是个人缴费。

二者在缴费标准和报销比例上都有差别，通常，职工社保的养老保险缴费金额和医保报销比例，都要高于城乡居民社保。

根据目前的社保政策，自由职业者可以有两种选择：

通过当地人社部门，以灵活就业人员的身份，缴纳职工社保，所享受的保障跟在职员工差不多；

也可以通过街道或村委会，缴纳城乡居民社保，享受居民社保待遇。

从保障层面而言，建议自由职业者优先考虑职工社保。

而城乡居民社保胜在价格相对低很多，两者没有好坏之分，根据自身的经济状况和实际需求选择即可。

不管怎么选择，社保必不可少，它是我们最基础的保障。

二、只有社保还不够，五大商业保险是必要补充

社保一定要有，但社保只能做到人人有保障，却无法做到人人保障充足。

如果想要更广的保障范围和更大的保障力度，在经济条件允许的情况下，自由职业者可以考虑投保商业保险。

商保的投保总思路是，先做保障型保险，再做养老金。

保障型保险一般有四大类：医疗险、重疾险、意外险和寿险。

医疗险主要报销住院花费，可以补足医保在报销比例和报销范围上的不足；

重疾险给付重大疾病保险金，防止因重大疾病导致房贷断供、孩子失学、家庭因病返贫；

意外险保障意外身故、伤残，以及意外医疗，万一出现意外身故或者伤残，保险公司赔付保险金，意外医疗覆盖小额门诊和住院责任；

寿险保障寿命，主要适合家庭经济支柱在人生的关键奋斗期配置，以免遭遇不测时，整个家庭陷入困境。

而对于收入不够稳定，担心未来养老问题的自由职业者，在有预算的情况下，可以考虑购买年金险，作为社保养老退休金的补充，来保障老年生活质量。

三、购买商业保险，一定要注意职业限制和保额限制

很多人可能不知道，购买保险存在一定的条件限制，通常健康状况、年龄和职业，都会影响投保。

职业限制

通常，医疗险、重疾险、寿险投保时都会存在职业上的限制，而意外险对职业要求则更加严苛。

然而，自由职业范围很广，包括外卖员、短工、无业人员、家庭主妇、离退休人员等等，而像外卖员、高空作业人员等等，都属于风险系数高的职业，在购买保险的时候很可能会被拒保。

保额限制

虽然无业人员、家庭主妇、离退休人员不会被限制职业，但可能会被限制保额。

投保时，保险保额和收入挂钩，而收入有限的人员可能买不了高保额保险。但保额是投保的关键因素，保额不够可能就无法有效规避风险。所以，这类自由职业者一定要注意保额问题，可以试试看“懂保汇”app，里面的保险知识真的很全面，基本涵盖了市面上大多数的保险产品，还可以输入自身的需求，让智能AI为了量身打造适合你的保险方案，科学又便捷，最主要的是完全免费！这不等于白piao嘛？快动动手指试试吧！

四、离职后，如何自己线上缴纳社保

简单三步骤：打开支F宝→市民中心→社保→社保缴费。

注：“我的社保类型”是可以通过右侧的选项进行调节的，有“全部人群”、“城乡居民”、“灵活就业”等多个选项。

1、参加城乡居民社保

• 优势：以普通居民身份参加，缴纳费用低
• 劣势：报销比例比职工社保要低，且只有医保和养老保险两方面保障

养老保险是按照不同的缴费钱数分级自愿缴纳，在自己缴纳费用的同时，政府还会给一定的补贴费用，个人缴纳费用越高，政府补贴力度也就越大。

居民医疗保险则是按照不同人群来划分缴费标准，除困难群众外，剩下其他人群缴纳费用相同。

2、社保代理机构

• 优势：可解决全国不同属地的社保问题，社保缴纳价格低保障方面全面，可进行公积金、工伤保险、医疗保险等方面的保险代缴工作。
• 劣势：可能有某些不法分子通过这种方式骗取钱财。
• 社保代理需要注意的问题

1）判断自己所找的代理是个人代办还是人力资源公司代办。找代理尽量找人力资源公司，通常情况下，这个业务只有人力资源机构才能做，需要有准入的经营证件。
2）所找的代理机构是否在各大正规广告流媒体上有广告，比如百度、头条等。
3）所代理的机构办公条件如何，尽量选择规模大的单位，尽可能去单位实地考察一下。

3、以灵活就业者身份缴纳职工社保

• 优势：退休后享受和职工相同的的退休待遇
• 劣势：缴纳费用由自己全部承担，而不是像公司职工由公司分担一部分

以郑州为例：

灵活就业人员医疗保险
医疗保险，则只有一档，即按照在岗职工月平均工资的80%为缴费基数，以10%为缴纳比例。但同职工社保一样，灵活就业人员也要每年缴纳130元的商保费，由银行代扣。
灵活就业人员养老保险
灵活就业者在遵循“多缴多得，长缴多得”的基础上可根据自己的经济能力，选择适当的缴费基数进行缴费。
目前灵活就业者的退休年龄为男年满60周岁，女年满55周岁。根据缴费年限、缴费档次的不同，灵活就业者养老金领取的标准也不同。

• 缴满15年的：月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=本人退休时当地上年度职工月平均工资×20%
个人账户养老金=个人账户储蓄额÷120

• 缴费不满15年：不想再继续缴纳，则不能按月享受基本养老金待遇，其个人账户累计储存额和从个人缴纳的养老保险费中划入统筹基金的部分将一次性支付给本人，同时终止养老保险关系。

灵活就业人员社保如何办理

养老保险办理
1、所需材料

• 《灵活就业人员参加基本养老保险申报表》（一式两份）。
• 申请人在四大国有商业银行（中国银行、中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行）中的任意一家银行开立的通存通兑个人活期存折首页复印件。
• 《委托银行自动结算社会保险资金授权书》（一式两份）。
• 申请人的户口本原件和复印件。

2、办理手续
1）申请人向社保局递交申报材料，社保局经办人员当场对资料和申请人的条件进行审核。
2）符合条件的即时办理，并打印《灵活就业人员参加基本养老保险核定表》（一式两份），一份由申请人备存，另一份交申请人签名确认后由社保局备存。
3）不符合条件的不予受理，并向申请人说明原因。

医疗保险办理
1、所需材料

• 个体工商户及其从业人员：提供营业执照副本、劳动合同原件及复印件、一寸彩照3张；
• 灵活就业人员：提供身份证、户口簿、社区无业证明的原件及复印件、一寸彩照3张；

2、办理手续
1）申报、登记：灵活就业人员凭本人身份证原件及复印件到市医疗保险局办理早报、登记手续。经审查合格后，办理人人医疗保险证、卡和专用处本。
2）核定缴费：市医疗保险局根据灵活就业人员申报、登记情况，按规定核定，填报《缴费核定单》。
3）缴费程序：灵活就业人员持市医疗保险局加盖核定专用章的《缴费核定单》，直接到市地税征收局纳税大厅缴费。费票由市地税征收局传到市劳动结算中心，市劳动结算中心传到市医疗保险局。市医疗保险局每月定期向劳动结算中心传递一次灵活就业人员缴费核定数据。

灵活就业者社保缴纳常见问题

1、灵活就业人员缴纳社保哪个档位最划算？
很多灵活就业人员最关心莫过于社保缴纳究竟按照哪个档位缴纳社保最合适。
一些经济条件不好的朋友，缴纳最低档位的社保是最合适不过的。即便是按照最低档位缴纳社保60%，那么一年下来也是需要六七千块钱，而一些地区一年需要一万多块，所以一定不能逞强，我们目前的基础生活保障还是要保持住的。有能力者便可以选择高档位的缴费标准来缴纳。
2、参加社保后可以享受哪些优待？
其实灵活就业者缴纳社保以后，可以享受的优待还很多，在退休以后不仅每个月都可以领到一笔属于自己的养老金，而且退休后看病的门槛也是有所降低，就诊报销费用的比例也是有所上涨。

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市场经济条件下，有很多自由职业者，这些人有的是自己做小本生意的，也有一些是自由撰稿人，这些人也想在退休后享受退休金，想要通过国家的分配来保障自己的老年生活，这就涉及到了个人养老保险怎么交的问题。

企事业单位工作人们，一般单位会按一定比例给员工交一部分养老保险，另外个人再交一部分。单位交的部分进入社会统筹账户，个人交的部分进入个人账户。那么，自由职业者的个人养老保险怎么交呢？

其实，自由职业者想要交养老保险也很简单，只不过是到社保局办理相关手续就可以了。当然，去之前最好先拨打当地社保局的电话，了解清楚需要带的材料和地址。一般到当地社保局办理，只要带好身份证和户口簿就可以了。

一般来讲，个人交社保是有等级可以选择的，不同等级需要交的钱也不同，当然，交的越多享受的越多。选好等级后，社保局一般会根据社会平均工资水平，结合个人选好的等级比例，推算出每年需要交的费用。因为社会平均工资水平会有变化，所以每年个人需要交的费用可能也会有变化。

自由职业人员缴纳基本养老（生育）保险费，以上一年当地职工平均工资的 60％至 300％为缴费基数，按缴费基数的 20.6％缴纳；缴纳基本医疗保险费按上一年本市职工平均工资的 9.5％缴纳。

个人养老保险怎么交，是有相关政策的。一般来讲，国家是要求投保人连续交15年养老保险，等到退休的时候才可以享受退休金的。这里面有关于个人养老保险怎么交的三个问题。

其一是“15年”，如果投保人到了退休的年龄了，而没有交够15年养老保险，是不可以享受养老金的；

其二是“连续”，原则上讲，如果投保人中间隔了几年没有交，那么再交是不可以的，但是目前为了让更多的人享受到社会养老保险的福音，即便中间隔了一两年也是可以的；

其三是，如果投保人交养老保险超过15年，不用担心，多交多得，等发退休金的时候，也是会有回报的。

自由职业者只要把握好政策，并结合自己的实际情况，选择好等级，等退休的时候，依然可以高枕无忧的享受养老金，来保障自己的老年生活。

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自由职业者可以通过灵活就业身份缴纳基本职工养老和医疗保险，或者通过找社保代缴公司交社保。

看到这篇文章的朋友赚了！

我花了 3 周多时间，打遍了全国 31 个省市的社保局电话，整理了这篇 “个人如何交社保” 的最全攻略！

不仅为你对比了职工社保和居民社保的区别，还为你整理了31个省市的具体社保政策！

甚至是为你整理了灵活就业的补贴政策和操作指南！

只要你看到就能赚到，让你少走弯路，保证收获满满！

主要内容如下：

• 没有工作，怎么交社保最合适？
• 医保怎么交，看病报销最多？
• 养老怎么交，退休能领更多？
• 自己交社保，怎么领取补贴？

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很多朋友对于五险一金的印象，基本还停留在每月那张小小的工资条上。

基于此，我们先给大家科普下五险一金都是什么：

• 五险：上班族交的职工社保。它包括：医疗险、养老险、生育险、失业险、工伤险。
• 一金：是指住房公积金，可以拿来买房，租房，公积金贷款买房非常划算。

可以看到，社保中的 “五险一金” ，参与了我们人生每一个重要的阶段，从出生、工作、养老、买房，都离不开它。

那 不交五险一金可以吗？会有什么影响呢？

不少人可能还一知半解，吃了亏都不知道。

很多地区，外地户口想要办居住证、积分落户、买车买房、子女上学，第一个条件就是 “已经交过当地社保” 。

• 买房买车：比如深圳，买房要连续在深圳交满5年社保，一旦中途有断交，就要重新计算。
• 积分落户：比如北京，要想通过积分落户拿到北京户口，要求连续在北京交满7年社保。
• 孩子上学：比如上海，如果外地小孩想在上海上学，父母需要连续交满6个月的上海社保。

前段时间，考研名师张雪峰因为没有在北京连续交满 7 年社保，导致无法落户，无奈之下“逃离”了北京，落户苏州。

他是网络红人，收入不低、影响力不小，仍和普通人一样，被一纸户口给生生难倒了。

所以，社保真的很重要，一定不能断缴 。

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社保这么重要，那如果我没有工作单位，或者是自由职业者，到底要怎么交呢？

个人交社保，有两种方式可以选择：

• 交居民社保：去户籍地的社保局交，一般包含 居民医保 和 居民养老保险 。
• 以灵活就业身份交职工社保：去户籍地社保部门交费，待遇和职工社保一样，一般包括 职工医保 和 职工养老保险，部分地方支持异地缴纳。

另外，温馨提醒一下大家，有些地方个人买社保还要交失业险，比如北京。

虽然有两种方式缴纳社保，但个人怎么交社保最划算呢？

接下来我们以 北京户籍 为例，从最重要的 医疗和养老 两个方面，给大家详细讲清楚。

老王，30岁，北京户口，最近刚从公司辞职，打算自己创业。

1、医保怎么交，报销更多？

老王以前上班，医保由个人和公司共同来交。公司出大头，个人承担小部分。现在他成了自由职业者，医保交费就得全靠自己。

根据北京市最新政策，个人交医保的规则具体如下：

• 交居民医保，劳动年龄内的居民，一年交 580 块
• 交职工医保， 每月交 485.66 元，1 年交 5828 元左右

从价格上讲，居民医保更便宜，职工医保1年多交 5000 来块。

但是，职工医保有两个很实在的好处。

① 职工医保长期有效

在北京，男性累计交满 25 年职工医保，女性交满 20 年。退休以后不用再交钱，就能 终身享受医保报销 的待遇。

我们也整理了全国 31 个省市的职工医保缴费年限要求，大家可以对照表格参考。

② 职工医保报销待遇更好

居民医保的价格一年只要几百块，报销给付线也很低。不过 对比综合报销待遇，还是职工医保更有优势。

我们以北京为例，看下报销待遇：

很显然，职工医保的报销比例、最高赔付额度都比居民医保高得多。

2、养老怎么交，领得更多？

不管是交居民养老，还是职工养老。老王想要退休领养老金，养老保险至少累计交满 15 年。

我们计算下，假如老王 交养老保险，到底选 职工好，还是居民好？

① 职工养老交多少，领多少？

职工养老由单位和个人一起交费，但是自由职业者没有单位，需要全部自费。至于交多交少，可以自己来定：

• 缴费基数：在 3613 - 23565 元，我们可以从中选择一个金额
• 每月缴费：每月按基数的 20% 来交 ，8% 进入个人账户，12% 进入社保统筹账户

假如 30 岁的老王，选择 3750 元为缴费基数，每个月需要缴费：

3750 × 20% ＝750 元 （即每年 9000 元），交满 30 年，累计缴费 27 万

其中 300元 进入个人账户，退休后才能拿出来用。其余 450 元 进入统筹账户，由国家统一支配。

注意，缴费额度不是固定的。因为有通货膨胀，物价、工资、缴费都会上涨，这里假设每年的涨幅是 5% 。

我们来看下，老王交了 30 年社保，60 岁退休时能拿多少养老金呢？

养老金计算公式比较复杂，我们直接看结论：

老王退休后，首年能领养老金 9.5 万元，平均每月能领 7985 元。以后的养老金，还会随社会平均工资一起上涨。

② 居民养老退休能领多少？

北京的居民养老缴费和领取比较灵活。最低交 1000 ，最高交 9000 ，可以根据实际情况自由选择。

同样是 30 岁的老王，第一年缴费 9000 元，后面的缴费额每年也按 5% 增长。

如果交满 30 年，累计缴费 28.4 万。

经过计算，老王 60 岁退休后，首年能领 6.6 万养老金，即每月 5500 元。

结论很明显：

交职工养老要比交居民养老好，以老王为例，在交费差不多的情况下，职工养老每月要比居民养老多领 2500 左右，一年下来就是 2 万多。

所以，如果想要以后养老金领的更多，那就交职工养老。

3、社保怎么交，性价比最高？

除了交灵活就业职工社保和居民社保，还有一种性价比最高的交费办法：

单独交职工养老和居民医保。

很多地区的职工社保和灵活就业社保，可以自由组合，分开交。我的粉丝也有提供过具体的信息。

按这种 “职工养老+居民医保” 的组合型交法，不仅能享受职工养老的待遇，医保报销比例也不低，每年还能节省几千块。

我们打了上百通电话，整理出 27 个比较有代表性的，可以单独交养老和医疗的城市，以供大家参考：

当然，具体如何操作，大家以当地社保局为准，拨打：12333，详细咨询。

两会期间，总理说的这句话，特别暖心：

灵活就业者很辛苦，有的一人打好几份工，我们应该给他们社保补贴，提供基本的权利保障。

很多人不知道，个人以灵活人员身份交职工社保，最多可以享受 好几万的灵活就业社保补贴。

1、灵活就业补贴，谁能领?

灵活就业补贴是国家为就业困难人员提供的一项社保福利，少则一年好几千，多则一年补贴 1万多。

哪些地方有补贴？哪些人能领？具体能领多少钱？

这里我们以北上广深为例，大家可以作为参考：

目前大部分地方都有灵活就业补贴，只是补贴的额度不太一样。

2、灵活就业补贴，怎么领？

领取灵活就业补贴很方便，一般在线下就能直接领取。

这是申请补贴的具体流程图，可以作为参考。

除此以外，有些地方还可以在网上申请，更加方便快捷。

我们以深圳为例：

各地灵活就业补贴政策略有不同，大家具体可以咨询当地社保热线 12333 。

如果还有其他的社保问题，欢迎关注【深蓝保】，我会实时回复你的消息：）

关于个人如何交社保的问题，已经说的差不多，我们又整理了大家问得比较多的两个疑问。

1、个人交社保，该去哪交？

没有工作单位的朋友，除了自己去线下社保局，还可以直接在当地社保局的官方平台交费。

其中，在手机上办理是最方便的，两分钟就能搞定。

具体怎么操作，我们在《 手把手教你网上交社保》有专门写过。

2、个人挂靠交社保，有什么风险吗？

生活中，有不少的朋友因为买房、积分落户或者工作过渡，不得已选择挂靠第三方公司来交社保，这背后其实有很多隐患。

挂靠公司交社保，不仅需要自己承担五险的费用，还要支付高昂的手续费。

并且，个人和挂靠公司，不存在真实的劳动关系。一旦挂靠单位跑路或者倒闭，不仅没了保障，交社保的钱就打水漂了。

总之，挂靠交社保的风险很大，一定要谨慎选择。

人生的精彩靠进攻，人生的安全靠防守，社保就是我们每个人的第一层防御。

不少朋友因为疫情，或主动，或被动成了自由职业者，收入受到很大影响。对他们来讲，个人自费交社保，可能是一笔不小的开支。

今天的这篇内容，希望能给大家提供一个靠谱的社保指南作为参考，还能少花点冤枉钱。

大家可以参考上面的思路，但是没有标准答案，具体还是要自己来选择。

社保是国家给予我们的福利，也是最基础的保障。

在这个人人都有社保的时代，如果你还没有，那可真的掉队了。

创作不易，如果我的回答对你有用，记得点赞鼓励下～

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自己缴社保到底靠不靠谱、划不划算？

今天给大家做一个硬核测评，想知道结果的一定要看到最后。

举个栗子：

自由职业者老王，为了交社保，就挂靠了在朋友公司。

每月按照最低工资标准缴纳社保，一个月要交接近1500块。（以广州为例）

因为老王要同时承担个人缴费部分和公司部分。那这笔买卖到底划不划算呢？

养老保险的组成是这样的：
公司缴费部分3803*14%＝532元

个人缴费部分3803*8%＝304元

个人缴费的304元，进入个人账户，账户的钱永远属于你自己，即使退休前人不在了，账户里的钱也能被子女继承。

但是呢，你缴费的大头，也就是公司部分的532元，会进入统筹账户，所谓统筹账户里的钱其实已经拿去发退休老人的养老金了，但统筹账户也会成为计算你未来养老金的重要依据。

养老金的具体计算公式如下：
1.养老金=基础养老金+个人账户养老金

2.个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

3.基础养老金 =（社平工资+本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%

不过养老金的计算涉及到很多未知因素，比如个人工资增长率；社平工资、社平工资增长率等等，有很大的不确定性。

所以一般都用养老金替代率来衡量退休金的水平。

目前我国的养老金替代率是40%左右。

相当于老王未来退休每月能领到1521块左右（3803*40%）

假设老王目前45岁，刚好交满15年，到60岁领退休金。

那么他要坚持领到74岁才能回本，领到91岁收益率才达到3.5%以上。

换句话说，如果老王没有活到91岁，

随便一款3.5%的增额终身寿收益率都比这高！

首先自由职业者，交社保有三条路：

1. 找公司挂靠职工社保
2. 以灵活就业人员身份，在户籍所在地交职工医保和职工养老保险，待遇跟一般的职工社保是一样
3. 买城乡居民养老和医保，俗称新农保、新农合

费用方面是这样的，

灵活就业人员社保 > 居民社保

以广州最低缴费基数为例，每月接近1500块还没算服务费，

广州灵活就业者人员职工医保目前是每月419元，

广州灵活就业者人员职工医保缴费率：7.5%

最低缴费基数：5592元

5592*7.5%= 419元

养老最低是760.6元，

3803x20%=760.6元

二者相加不到1200。

医保和养老的待遇没有区别，但是以灵活就业人员身份交社保，每月至少节省300块！

一年就差了好几千！

所以如果你不是为了买房、落户、孩子读书等问题，尽量不要考虑挂靠，何况挂靠这种做法，也不被法律认可，发生纠纷就相当麻烦了。

// 那灵活就业人员社保和城乡居民社保又该怎么选呢？

先说医保，灵活就业人员交的医保也就是职工医保，

以广州为例，每月419，一年就是5032元；而居民医保，个人缴费为456元/年。

意味着职工医保要贵得多得多......

职工医保虽然贵但是一般交满25年，退休后就可以享受终身的医保待遇，居民医保则需要终身缴费。

来做一个的测算，假设老王活到90岁，从22岁毕业开始按灵活就业人员身份交职工医保，每年保费上涨3%，一直缴费到60，他一共投入了20.8万；

如果按最低标准只交25年，也要13万，中间有10几年如果换成居民医保的话，成本一共是15万左右；

如果一直只交居民医保，从22岁一直交到90岁，保费也是按每年3%的上涨速度，那么总共需要10.1万。

两种缴费方式，一辈子下来最多能差10万块。

// 多交的钱到底值不值呢？

来看看他们的报销福利的差别，举个栗子：

比如老王看门诊花费了3000元，职工医保最高报销2400块（3000*80%=2400元）

而居民医保，则最高报销600块。

如果老王患有糖尿病等慢性病，需要长期服药的，那么报销的差距就会更大了。

但如果只是看个感冒发烧，两者的区别则不是很大。

再来看住院：

两者起付线差距不大，但是最高限额却差了30多万，职工医保报销比例也高一点。住院花费金额越高，这种差距就会越明显！

// 接下来是重点：

但无论是职工医保还是居民医保，都只管社保内的医疗费用，

面对那些一个疗程好几万的靶向药，医保能起的作用是非常有限的，

所以能抗住大额医疗费的百万医疗是一定要有的，

在有了百万医疗的前提下，其实职工医保和居民医保住院能报多报少也就没那么重要了，

因为自费1万元以上的部分百万医疗都能替你扛！

// 在这也给大家3个建议：

1. 医保一定要有，拿不准哪个划算的，统统先把居民医保买上，怎么都不亏；
2. 身体健康的情况下，必须要买百万医疗；
3. 如果接近退休年龄，之前已经交了职工医保但没满25年，建议还是继续交，不然之前交的就作废了，退休也不能享受免费的医保待遇。