房屋抵押贷款如何办理？流程是什么？

房产抵押贷款流程：

1、想要办理贷款那么选择贷款机构是非常重要的，如果自己空闲的时间比较多，那么可以选择自己到银行办理房子抵押贷款;如果是没有过多时间精力投入其中，可以选择贷款中介公司办理，这样是最省时省心省力的;

2、接下来将贷款机构要求的资料准备好就可以与贷款申请一同提交;

3、评估房产价值。一般最高贷款额度是房产评估价值的70%;

4、贷款机构审核借款人的基本信息和材料;

5、审批通过后签订贷款合同并办理抵押登记，等待机构放款;

6、借款人按时还款，全部贷款还清后再解除抵押登记。

房产抵押贷款对的要求：

1、房子要有产权清晰的房产证，符合上市交易条件;

2、房龄加上贷款期限不能超过40年;

3、房子类型可以是住宅、商品房、写字楼、工业厂房，房子所在地区未在政府拆迁计划范围内;

4、房子年龄不能超过25年，面积在30-150平米之间。

房屋抵押贷款借款人的条件：

1、借款人应具备完全民事行为能力，年龄在18-65岁之间，有固定居所;

2、应具备正当的职业和稳定的收入，能够按时偿还贷款本息;

3、具备良好的信用记录，但也不能是信用白户。

在申请房屋抵押贷款的时候，相关资料是非常重要的，如果借款人提供的资料有遗漏，那么是无法成功申请贷款的，这样的话就需要重新提交贷款申请，这无疑是大大浪费了时间。因此，如果想要快速获得贷款，那么就需要一次性把资料准备齐全。

房屋抵押贷款是一个系统化工程，需要提前做好一定的规划，才能保证最终贷款成功。

目前全国地区能申请到最低利率的房屋抵押贷款都是以经营抵押贷款为主，以聚融网主要合作的城市为例：

北京、上海、深圳等一线城市 房产抵押贷款最低可申请3.85%的年利率

二线城市，如武汉、成都、杭州、重庆等地一般可申请4%-5%的年利率

部分三线城市利息较高，审核条件相对严格。

以下聚融小编来说说房产抵押贷款都有哪些流程及大致的注意事项：

一、贷前规划

提前排查个人房屋抵押贷贷款条件，确认借贷人个人征信以及还款能力，房屋抵押贷款可行性，如遇到征信不好或者遇到其他的异常情况可提前发现、提前处理或者找相关金融机构帮助。

二、贷款申请

向银行提出申请抵押经营贷款，书面填写申请表，同时提交相关资料。贷款申请时，最关键的是面签，面签时银行客户经理会对你所提供所有资料进行预审核，同时需要了解到你的贷款用途是否合理，你的还款来源是否充足。建议提前规划好自己融资用途，以及自身还款能力来确定贷款额度。

三、银行审批

审查借款人提供资料的真实性，分析借款人可抵押固定资产与财务状况，对借款人进行信用等级评估。审查结束后，由银行经办人员写出贷款审查报告进行审批，并明确能否给予贷款，最后出具批贷函。

四、签订合同

银行对借款人提交的申请资料调查、审批通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限等相关事项。

五、办理抵押

签订完借款合同后，银行会与你约定日期于不动产权交易中心办理抵押手续，需要你携带批贷函，抵押人身份证、产权证、户口本、结婚证以及公证书到不动产登记大厅进行抵押登记。

六、发放贷款

办理抵押手续后，双方即可按合同规定核实贷款。银行会根据你提供借款用途合同上所指定的账号放款，银行贷款从提取之日起开始计算利息。

关于贷款流程以上做了基础介绍，最后我们来说一下流程的每个节点需要多长时间

1、贷前规划：需要拉银行流水与征信报告等 时间1个工作日

2、贷款申请：准备基础材料及相关内容 时间1个工作日

3、银行审批：一般分初审、中审、最终审批通过， 时间3-10个工作日

4、签订合同：准备贷款时提供的相关材料， 时间1个工作日

5、办理抵押：需要抵押人到房产所在地的房产交易中心办理，时间3-7个工作日

6、发放贷款：办理房产抵押出他项权利证书后， 时间1-3个工作日

所以整体的房屋抵押贷款的流程根据不同银行需要2-4周的时间完成。

坐标上海 从业多年，虽然坻押是市场上常见的一种融zi手段，但相信大部分人对于其办理流程多不是很清楚，认为其很复杂，其实只要你花点时间大致了解下，也就明白其中的步骤及流程了。

下面详细聊聊房产抵押贷款办理流程与详细

第一步，贷前确认

无论你是申请房产抵押消费贷款，还是房产抵押经营贷款，以下这几个问题你必须提前确认。

1 你的年龄是否满足要求？

2 你的征信情况是否满足要求？

3 你是否具备足够的还贷能力？

4 你是否可以提供满足条件的可抵押房产？

5 你的目标贷款额度是多少？

6 你可以接受的贷款利率范围是多少？

7 你希望申请多长时间的贷款？

8 你可以接受的还款方式是？

9 你的配偶与其他房产产权人是否同意？

这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。

如果征信记录不良，比如有当前逾期的，名下小额贷款或网贷笔数较多的，能结清的就结清，哪怕找金融机构垫资，也务必要提前处理掉，以防因此被贷款机构直接拒贷。

第二步， 贷款材料准备

一般情况下，房产抵押消费贷款只需要提供个人材料即可，而房产抵押经营贷款则需要提供贷款申请人个人相关材料，以及与其关联的企业相关材料。

个人材料：

夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证/离婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水，房产证。

注意：如果是抵贷不一，即使用亲友的房产申请抵押贷款的，还需要把产权人夫妻相关证件材料一起提供。

企业材料：

营业执照正副本、税务登记证正副本、开户许可证、法人和股东身份证、公司章程、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等（不同银行材料不同）。

注意：如果名下没有关联公司，需要提前注册或转让公司壳子，但是因为每家贷款机构对于贷款申请人持有或关联企业的时间有不同的规定，因此必须预留足够的时间。

第三步，确定贷款方案

所谓确定贷款方案，也就是选择目标贷款机构。

普遍上讲，银行的特点是利息低、贷款时间长、审核严、放款速度稍慢，一般是15-30个工作日；小贷公司的特点是利息稍高、时间短、审核宽松，但是放款快，一般1-7个工作日就能放款。

但是银行与银行之间也存在着差异，比如有些比较看重优质抵押物，有些银行更看好借贷人自身资质。同样的，小贷公司之间也有这个问题。

如果我们要筛选到最合适的贷款方案，就必须根据自己的贷款资质与贷款产品的限制条件进行多维度对比。

花费一定精力之后，自己也好通过贷款中介也好，如果成功匹配到了合适的贷款方案，那么我们就可以进行下一步了。

第四步，向贷款机构提交资料

这一步相对最为简单，确认好选择的贷款机构，直接提交之前准备好的材料就好。

然后等待贷款机构初审就好，初审通过之后，会通知你进入下一步。

注意：切记，面对银行客户经理时一定不要胡言乱语，不管你真实贷款用途是什么，就按照上文中提到的那些用途去说。

这个时候不能太实诚，别什么买房、炒股、投资之类的真实用途一五一十的全抖落给贷款机构。

第五步，下户核查与房产评估

贷款机构会根据贷款申请人提供的房产地址与企业经营地址上门进行核查，主要核查房产证信息与企业经营状况的真实性，并对房屋价值进行评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照并给出评估值。

注意：如果房产评估价值低于贷款申请人的预期，可以直接拒绝当前贷款机构，并另行选择其他贷款机构。

如果通过贷款中介或助贷机构，其实转让过来的公司壳子都是有一定操作空间的，这里点到为止。

第六步，签订贷款合同（面签）

若贷款机构经过风控审查之后认定贷款申请人的各项条件基本符合，并通过最终审批，便会通知贷款申请人到指定网点签订《借款合同》。

贷款机构与贷款申请人在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等细节问题。

注意：此时虽然仍旧可以终止贷款申请，但征信上都已经增加了机构查询次数。

第七步，办理抵押登记

完成《借款合同》签订之后，贷款机构会和贷款申请人约定日期到不动产登记中心（房管所）办理抵押登记手续。

此时，需要贷款申请人准备好产权所有人的身份证原件、房产证原件。

第八步，等待放款

以上流程全部完成之后，贷款机构会根据贷款申请人提供的借款用途合同上所指定的账号放款。

如果是企业经营贷款，贷款申请人可以根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。

贷款申请人提款时，一般情况下需要填写贷款机构统一制定的提款凭证，然后到贷款机构办理提款手续。

贷款机构从贷款提取当日开始计算利息。

以上就是一般房产抵押贷款的常规步骤流程，下面我在附加上市面上一般常见的房产抵押贷款的限制条件，方便各位读者可以自行估算一下自己申请房产抵押贷款的成功率。

一 房产抵押消费贷款申请条件：

1 借贷人22-60周岁，抵押人22~60周岁；

2 在本地具有稳定的工作，具备偿还贷款本息的能力，个人负债率小于70%，个人或夫妻流水至少1倍于贷款月供；

3 能够提供银行认可的抵押房产（自己或亲友所有），房产类型为商品房，产权清晰；

4 借贷人和房产抵押人征信符合银行要求，没有当前逾期记录，两年内不能有“连三累六”等严重逾期情况；

5 贷款年限不高于20年，等额本息或先息后本还款；

二 房产抵押经营贷款基本申请条件：

1 借贷人22-65周岁，抵押人年龄22~65周岁，通常最高不超过70岁；

2 具备偿还贷款本息的能力，个人加企业的负债率小于70%，个人加企业流水至少2倍于贷款月供；

3 企业注册满1年以上，新变更需要6个月以上；

4 能够提供银行认可的抵押房产，房产类型为商品房，房龄不超过40年（大部分银行要求房龄不超过25年），产权清晰；

5 借贷人、房产抵押人以及企业征信符合银行要求，没有当前逾期记录，两年内不能有“连三累六”等严重逾期情况；

贷款年限不高于30年，常见还款方式有：等额本息、先息后本、月息年本等；

以上只是大致要求，不同银行要求不同，可接受空间也不同，所以个案个议 并不能一概而论。

房屋抵押贷款是针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人或企业融资业务。借款人只须将自己或企业名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可。

房屋抵押贷款类型主要分为两类，以个人贷款和公司贷款为主体，而贷款机构分为银行，非银行机构与个人配资。

个人抵押贷款：个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，也叫个人消费贷款”，因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用，这样额度会有一定的限制，目前消费贷最高可以贷300万。

公司抵押贷款：公司贷款，也叫企业经营性贷款，主要是为企业做经营性用途，额度方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，考察企业的经营情况，企业负债以及银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，目前银行政策比较宽松，贷款金额500万以下基本可以弱看流水了。因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款）

贷款机构（银行，机构，个人配资）三大类

一.银行

目前市场上五大行，外资银行，村镇银行都有开放房产抵押产品，主要分为企业经营贷贷款和个人消费抵押贷款，大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。

其中A类银行就是五大行了，利率非常低，年化利率4.8%左右，最长期限30年等额本息或十年先息后本。不过五大行对于客户的要求也是比较高的，需要看房产是否在银行报名单内，房产所在区域地段，以及客户公司经营情况，年开票额，纳税等级，年营业额，企业负债和个人负债以及征信逾期情况，备用房，产权人年龄等等。

B类银行就是外资商业银行了，这类银行年化利率4.8-7%，期限和还款方式与五大行差不多。要求相对于五大行而言要松一些。

C类银行是村镇银行和一些小银行了，这类银行年化利率7-9%，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。

如果客户时间不急，资质能达到银行的标准肯定最好是优选银行，毕竟利率低，抵押在银行有保障！银行抵押最低年化4.8%最长可以贷三十年等额本息或十年先息后本，个别银行还可以随借随还，额度批下来后支用多少算多少利息，不支用不算利息，属于市场上最低利率，最长期限，最无压力还款的产品！

不过银行操作到放款时间最快在1-2周，正常都是2周左右时间！另外银行对于客户要求也高一些，比如个人征信是否逾期太多，查询太多，负债太高，还款能力体现等等，所以这样有一部分客户并不能在银行拿到贷款，这样就只能退而求其次选机构资金了！

二.非银行机构:

机构主要分为信托资金，保险资金，典当行，小额贷款公司等有金融牌照的非银行了。

这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况，要求也相对于银行来宽松很多，当然利息比银行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息。

三.个人配资:

个人配资这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是来自于个人，个人配资操作时间和机构差不多，最快两天，慢的话一周放款，月利息0.9-1.3分之间。对客户要求就更宽松了。在这里建议最好是找成立时间长一些，公司平台大一些的个人配资平台公司，这样相对来说要有保障一些！

房屋抵押贷款需要准备的材料

个人房屋抵押贷款须准备：

1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

企业房产抵押贷款需提供的材料有：

1、企业营业四证、

2、公司章程、

3、公司验资报告、

4、购销合同，

5、近六个月的银行流水、

6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、

7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。

在这里建议大家如果需要房产抵押贷款最好提前几个月时间做准备，做哪些准备呢？

1.银行流水：可以提前几个月多从公司或者个人账号上走走账，这样流水会漂亮很多。

2.养好个人和企业征信：提前几个月内不要在手机或者其他软件上点网贷或者查询额度，因为银行是很忌讳客户征信上有网贷贷款以及征信查询次数过多，贷款笔数太多的。所以如果需要做银行贷款贷款之前最好把网贷都结清，征信不能乱查等等。

3.产权人：五大行对于产证上有未成年人或者65岁以上的产权人都是不予受理的，这种情况下可以在正式操作贷款之前把产权人名字去掉。当然，一些外资商业银行对产权人年龄要求要宽松一些，不过未成年人银行还是比较在意的，就算银行能受理，还是会去份额的，比如产证上两个人（其中一个是未成年人），那要去除50%的房产价值份额，剩下的价值再按照银行7成算额度。产证上三个人（其中一个未成年人）,那就要去33.3%产权份额。

提前做好以上三种以后再去银行申请低利率的贷款会轻松的多！

相关推荐：

银行房屋抵押贷款主要分为经营性抵押贷款和消费类抵押贷款

房屋抵押贷款如何办理？

房屋抵押贷款的具体流程如下：

1、准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全;

2、银行面谈、提交贷款申请与材料

3、下户：由银行对接的评估公司对抵押房进行实地勘查、评估（除了抵押物下户外，经营性贷款往往还需要对企业去实地）

4、银行审批：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书提交

5、提交贷款用途合同，第三方账户

6、审核通过，出批复后，签订贷款合同;

7、借款合同公证：借款人及抵押人去公证处对借款合同进行公证

6、抵押登记手续：带着房产证和借款合同去房管部门办理抵押登记手续

7、放款：房管局他项权证办好后，银行放款、放款到借款人提供的第三方账户

8、开户：借款人开立贷款行的银行账户，用于还款

抵押贷款需要的材料有哪些？

经营性抵押贷款需要准备的材料有：身份证 ，婚姻材料 ，户口本 ，房产证 ，个人近6个月流水 ，公章，法人章，公司三证合一的营业执照 ，公司章程 ，公司近半年流水 ，办公租赁合同 ，用途合同，企业验资报告，近两年的纳税申报表，去年的年度财务报表和近半年的财务报表，备用房材料

消费类抵押贷款需要准备的材料有：本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、最近一年的工资流水、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋不动产权证、备用房材料

以上就是“关于房屋抵押贷款如何办理”的回答！

最后，我是有问必答的ALIEN，码字不易，你“▲”就是给我的最好鼓励，感恩~

您好，房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内; 房屋的面积要大于50平米; 房屋要有较强的变现能力。 房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%。 新房贷款的贷款期限最长不超过30年，二手房不超过20年。 贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。 一般为“房龄+借款人年龄”男性不超过65岁，女性不超过60岁。

申请贷款的基本条件：

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;

2、持有有效的身份证明文件;

3、具有稳定、合法的收入来源;

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;

5、银行规定的其他条件。

贷款的金额及期限：

1、商品住宅的抵押率最高可达 70% ;

2、写字楼和商铺的抵押率最高可达 60% ;

3、工业厂房的抵押率最高可达 50% ;

4、最长期限可达30年;抵押包括商铺、办公楼、住宅、别墅、厂房、仓库等等。

房产抵押登记的操作流程：

房地产抵押贷款登记办理时限：7个工作日

需提供以下证件资料：

1、房屋所有权证;

2、评估报告;

3、房地产抵押银行贷款合同;

4、抵押人身份证(留与原件核对无误的身份证);

5、其它相关材料。

办理流程：受理登记1天,初审2天,复审1天，审批3天，缮证1天，缴费、发证1天，归档

以上回答由文卓为您提供，请参考。

直接上答案：

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你好，很高兴回答你的问题。

现在房产抵押贷款一般10到15个工作日下款也是大家获取大额资金的最主要的方式，特别是在一线城市，一套房产办理抵押贷款能让贷款人一次性拿到几百万甚至上千万的贷款款项，足以解决个人或中小企业的资金周转问题。

一，贷款的基本条件：

第一：年龄不超过65-70周岁
第二：有工作单位和稳定的收入，具备还款的能力；
第三：房屋的产权要明晰，可以上市交易
第四：所抵押的房屋不在拆迁范围内，且有房产证；
第五：抵押的房屋可以是借款本人的房产，也可以是他人的房产，
第六：夫妻共有产权房屋必须有共有人同意。

贷款办理流程：

第一步：备齐资料，包括夫妻双方的身份证，婚姻证明，户口本，房产证，购房合同或者发票，以及个人账户近半年的流水对账单；
第二步：到银行申请并提交资料，银行会对你的贷款申请，个人资质、房屋状况等进行审核，确定能否下款、房屋评估价值等；
第三步：出批贷函以后，借款人需要携带房产证到当地的房管所办理房屋抵押登记手续，银行和借款人签订贷款合同并安排下款。

建议大家在办理房产抵押贷款的时候要提前去了解办理条件、提交什么资料以及办理流程，这样办理的时候才能事半功倍，不出差错。

二、按揭房产银行二抵

01、正在做按揭还款的房子是可以向银行申请二次抵押贷款的。在做二次抵押贷款时，需要注意满足条件：

⊙银行类：需要满18个月，⊙机构类:需要有足额余值。
⊙基本条件能符合要求和合理贷款用途⊙房产非政策住房，可以正常上市交易，交通便利，有比较大升值潜力。

02、二次抵押的流程

⊙带基本资料，按揭合同签约。⊙银行批贷，建委抵押登记⊙提供贷款用途，银行放款

基本资料：
　　夫妻双方身份证、户口本、结婚证明、一年银行流水，房产证
企业基本资料：
　　营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(1年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。

温馨提示：在银行和机构咨询一下相关的政策和申请的条件，不要有隐瞒信息，比如：征信不好，信用贷款负债，信用卡使用比较多等，这些都会影响自己的贷款申请和需求额度。

第一步：根据自身的情况及要求，匹配、确认好银行。

第二步：

准备银行所要求的资料，比如身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、近一年收入流水、采购货品清单，购销合同，收款委托书。

第三步：去银行签字、开户和卡。

第四步：下户拍照、就是银行上门对于抵押物、经营场所的核实。

第五步：写调查报告，开始审批。

第六步：审批好了之后，如果有尾款的，还清尾款，没有尾款的，直接约定好时间，办理 抵押登记。

第七步：放款。每月按时还款。

其实，以上是理论上的流程，从实际的经验来说，对于用户来说，就是抽出1-2个不同的时间段出来就行。

大多数银行，一般是去两次，有个别银行能一次弄完。相对来说比想象中的简单。

二、下面再说一说抵押贷款的坑！

贷前

坑1、了解方案是否适合；

提前了解利息，额度，期限，还款方式，抵押方式（有一抵和 二抵），提前还款相关要求。

如果你是自己找的银行，可以再三确认一下，如果是找的中介，可以保留下聊天记录，还不放心可以录音，或者在委托协议里写清楚。（如下图）

每个人的需求不同，根据自身的情况，找到适合自己的才是最重要的，所以提前了解贷款的关键要素是非常必要的。

特别是多久后能提前还款，以及提前部分还款的问题；

也别事后再来拍大腿，我这个贷款利率太高了，我这个还款方式不适合我，我这个额度不够用等等；

坑2、准备所需的资料

人的资料：

借款人和 抵押人的，身份证，户口本，结婚证或离婚证及离婚协议（单身不提供）

房的资料：

房产证（所有房产相关证件），如果抵押物是出租状态，则需要提供租赁合同，二居证明，以及其他资产相关证明。

工作的资料：

经营抵押提供，营业执照正副本，三颗章，章程，租赁合同，购销合同，近一年对公或对私流水。

消费抵押提供：工作收入证明，近一年收入流水，购销合同。

因为准备资料不充分，跑好几趟银行的例子太多了，同样的银行和方案，有的人可能2天批好，但有的人可能要10天，关键就在于资料齐不齐！

注：

1. 单身不提供结婚证或离婚证及协议；个体户没有章程。
2. 以上为抵押贷款所需的所有资料，但不是每个银行都是需要以上这些材料，具体以银行实际要求为准。

坑3、提前了解借款主体；

在房屋抵押贷款中，绝大多数是以个人名义借的款，但也有小部分是以公司名义借的款，如果是以公司名义，那如果公司有股东，那股东也要一起签字！

坑4、垫资过桥；

如果你的房子本身有贷款的，且自己是没有能力提前还的，这时候就需要用到过桥。

提前了解过桥的利率，时间，需要多久时间（从垫款到放款）。

把所有能做的事做在前面，尽全力缩短过桥时间，因为多一天就意味着多出成百上千的成本！

也可以参考下面这篇文章：

什么是过桥垫资？

坑5、贷款用途；

明面上的贷款用途是做生意，创业，进货，扩大规模。

但可能实际的用途是，还房贷网贷，买房，买股票等。如果在银行当着银行经理的面说出来，有可能就不符合，所以别过于实诚！

贷中

坑6、关于 转账限额；

在银行签字的时候，顺便了解银行卡限额，及时开通大额转账，即使有开通了大额，时间久了也要再次确认，因为时间长了，可能会遇到降额。

有时候可能因为限额问题，会让我们多付一天过桥费！

坑7、抵押物及经营场地拍照；

抵押贷款，抵押物及经营场地拍照，大部分银行都是必须要的，所以提前和银行经理确认好，安排时间，避免后续抽不出时间。

坑8、购销合同，及第三方收款人问题；

对于金额超过50w的抵押贷款来说，第三方收款都是必须的，所以事先了解好，第三方一定是要可靠且熟悉的。

坑9、方案确认；

贷款批好后，及时和银行经理确认，额度，利息，还款方式，年限，这些是否和原先所沟通的相一致！

因为有时事先说的，和最终批出来不一样！这一点，特别是对于一些找中介办理的过程中尤为常见。

贷后

坑10、避免资金回流；

贷款放款后，第三方切记不要直接转回给借款人本人，及直系亲属，避免资金回流，收回贷款。

坑11、避免被抽贷；

避免资金直接入股市，楼市，或直接还其他贷款，这样会很容易被系统监测到，要求提前还款。这时候等于前面做的事都白费劲了！

坑12、执照维护；

执照及时申报，经营地址及时续租，如果执照出现异常（如下图），贷款也会跳预警，也不能提前去把执照注销。

坑13、按时还款；

保持好征信，及时还款，避免逾期，同时也要注意不要扯上官司纠纷，以及负债不过多地增加，一般是总负债不超总资产的80%。

现阶段盲目申请，不顾未来后果和风险的人，绝大多数的结局都会很狼狈！

坑14、记好贷款到期时间；

一般抵押贷款，每1-5年左右，会重新走一遍续贷流程，那这时候就是提前1-2个月做准备；

体会过客户那种还有两天贷款就到期，才想起要转贷这件事的无力感，才知道提前准备是多么重要！

总结：

以上就是抵押贷款中可能会遇到重要问题点，如果自己现在或将来可能会用到抵押贷款，那就可以先收藏起来！

按照上面步骤来，就一定会让你避开抵押贷款过程中所遇到的所有坑！

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最后，我是杭州本地 银行贷款5年经验，持续在杭州13年，通过自身努力，在杭州买房落户的小凯。

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坐标上海，房产抵押贷分消费贷和经营贷，当遇到资金周转难题时 抵押贷也是常见的一种贷款方式。

目前的企业经营贷门槛有所上调，但整体还是比较好申请，利率3.85%-4.5% 年限最长20年，可做房产市值的7成。 操作周期2-3个礼拜， 首先根据自身的需求条件 选择适合自己的银行操作，准备好相应材料 银行面签。(这里的材料：夫妻双方身份证 房产证 结婚证 户口本 营业执照 公章 流水 等基本材料) 银行会根据客户材料审核出建议，中间会涉及到银行工作人员下户拍照。 如果一切材料都没有问题，银行会出审批通过批复函。 接下来银行会安排专人陪同客户去房产交易中心敲抵押，周期一个礼拜出他证。 他证出来，银行会安排放款， 整个流程基本结束。

很多人以为只要自己有房，那拿着房本去银行申请，银行就会来者不拒。其实不是的，银行的房产抵押有明确的用途限制。

只有在你的资金用途合规、资料合规的情况下，银行才会接受你的抵押贷申请。

目前抵押贷的资金用途只有两种：

• 面向普通上班族的抵押消费贷，通常就是教育、装修；
• 面向企业主（含个体）的抵押经营贷，用于购买原材、补充企业流动资金。

所以，如果你打算去银行做房产抵押，那首先就得把用途及资料理清楚。

01房产抵押条件

银行的房产抵押主要是从人、房、公司三个方面进行要求：

如果你办理的是抵押消费贷，那就不需要公司相关的资质。个人以及房屋分别需要具备的条件无绝对要求，以下只是常规门槛。

• 对房的要求
  

我们所抵押的房屋必须具备产权证，且必须能够自由交易上市，而非自建房、军产房等无法上市的房产。最后，房子的楼龄不要太老，一般20年以内的楼龄为佳，最老不要超过35年。

• 个人方面

借款人年龄通常是18~65周岁，需要拥有合法有效的身份证明，以及婚姻状况证明，不能是被执行人以及限制高消费。同时，借款人征信和收入方面，条件越好，利率越低。

• 公司方面

不管是个体还是企业，都是可以的。只要不是禁入行业，比如娱乐、房产、基金等。同时公司当前不能是经营异常的状态。

02房产抵押流程

1、提交申请

大部分银行是在线下网点签申请，少部分银行可以线上录入系统进件，这里就需要把资料提交了；

2、下户考察

在提交申请后的1~3左右，银行就会安排评估公司下户考察抵押物，出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷，那还需要到经营场地考察、拍照；

3、出批复

银行在审核申请资料及下户考察的评估报告后，对本次贷款的额度、利率、年限等出具正式的批复通知；

4、签借款合同

借款人需要到银行线下网点签借款合同；

5、抵押登记

银行和借款人约定时间到房管局办抵押登记；

6、放款

在抵押登记后，一般1~5个工作日就会放款了。

房屋抵押贷款如何办理？流程是什么？房屋抵押贷款以下7点办理流程

房屋抵押贷款最快5个工作日可以贷出来。

整体办理流程：

1、面签：需夫妻双方出面大约1小时左右

2、补材料，评估，上下游

3、公司下户

4、所有资料齐组卷报审批

5、分行审批

6、总行审批

7、抵押，资料入库放款

整体时间：15个工作日左右

房屋抵押贷款看着流程很繁琐，其实最花费时间的就是准备和补齐材料的过程，面签完之后客户经理会审一下材料，看看需要补充提供哪些材料，补材料完善的过程可能比较久，也就是以上流程中第2到第3步需要的时间比较长。

举两个典型的例子：1、比如流水不足需要走流水，走对公账户，需要时间需要跨月的，之前可能经营公司为了避税等问题都是走的个人流水，但是现在向银行申请抵押贷款要提供对公流水，那么，可能需要把客户的转账直接打入本公司的对公账户，比如银行需要近三个月的对公流水，那么这个准备材料的时间就是三个月。2、还有比如前期负债很高，超过了银行的负债比要求，批贷函是带条件的，需要你在放款前提供指定负债的结清证明或者结清后更新的征信，那么就会在批贷到放款这个环节期间增加了时间，有些银行的贷款结清证明一般结清后次日才可以申请开结清证明，开出来也得3个工作日，所以还是非常麻烦的。

抵押贷款申请条件：

• 1、对借款人（ 抵押人）要求：
  ①年龄要求在18-65周岁（超龄可以申请子女共借）
  ②婚姻状况：未婚、已婚（配偶是否能出面、婚史是否清晰）、离异（时间、婚史清晰、 房屋产权是否清晰）
  ③职业背景：工作单位性质（是否公、检、法）、近一年工资流水情况
  ④征信情况：负债（高负债流水需覆盖负债两倍）、逾期情况、征信查询次数（近半年6-9次）
  ⑤案件纠纷：是否被执行、涉诉（是否有结案证明）
  
• 2、对房屋要求：
  ①区域要求：房子属于城区、近郊还是远郊；个别地域的房产银行 不予受理
  ②房龄要求： 普通住宅30年以内、学区房35年以内、
  ③产权性质：住宅、商业办公、两限房（转商可抵）、经济适用房（08年11月以前可抵押）
  ④共有情况：单人持有、夫妻共有、子女父母共有（三个以上名字不可抵押）
  ⑤房屋状态：是否有抵押（上家银行、贷款金额）二抵还是 转抵押
  
• 3、对公司要求：
  ①有无公司（无公司可包装）
  ②公司类型（是否属于禁入行业）
  ③公司经营情况：是否有真实经营、是否有办公地点、工商是否有经营异常、是否有地址异常
  ④公司年流水情况
  ⑤是否有案件纠纷
• 抵押贷款办理条件及流程
• 求个倒三角的赞

谢邀，坐标长沙。

很多的朋友在办理抵押贷款的时候，都不怎么了解抵押贷款的流程，所以今天我们就来简单的看一下，我们在抵押抵押贷款的时候，需要什么贷款流程以及办理抵押贷款需要什么条件？

抵押贷款流程：（不同银行先后顺序略有不同）

1、线上或线下申请，提交材料

2、银行对房产、经营场地下户

3、批复

4、签订贷款合同

5、办理抵押登记、公证

6、贷款发放

抵押贷款条件有哪些：

1、申请人年龄在18-65周岁之间，具有合法的居民身份；

2、个人具有稳定收入，具有相应还款能力；

3、申请人具有合法有效的购房合同，房子年限符合抵押的要求。

4、该房屋产权属于申请人，无权属类纠纷；

5、申请个人房产抵押贷款时资料真实且充分；

6、申请人无不良信用记录；

抵押贷款的材料有哪些：

1、借款人的身份证；

2、户口本；

3、婚姻证明，比如结婚证，离婚证等

4、工作收入证明，还有近半年打卡的工资。

5、房产证原件及购房合同，购房发票

6、资产证明，比如汽车行驶证，第二套房产证等等。

7、用途证明。

坐标上海，从业多年 说到房产经营性抵押贷，很多人关心最多的无非3点 ：额度 、利率、年限。

房产抵押贷款已经成为很多企业或者个人解决资金周转的重要途径，因为房产抵押的期限长（一般3年 - 20年期限）、额度高（可以贷房产评估价的70% ，高的可贷90%）、利率低（目前利率在3%-4%之间）。

但是很多人认为，只要名下有房产就可以在银行申请贷款，其实并非如此。

今天给大家梳理一下银行贷款的受理条件、具体流程及注意事项。

办理房屋经营抵押贷款银行受理要求：
大致有以下5个审核标准，但各家银行受理的标准均为不同。

第一：对人的要求
借款人：一般是18 - 65周岁（部分银行接受借款人到70周岁）
抵押人：一般是18 - 80周岁（部分银行接受房产证上有未成年人的名字进行抵押））

第二：对房的要求
要求房产证在手，房龄一般房龄不超30年（部分银行接受40年内房龄）
一些银行对于房产面积、房子总价也作为参考受理的标准。

第三：对公司的要求
公司最好成立并持有时间超过1年，部分银行接受新公司、个体工商户申请抵押贷款

第四：对流水的要求
公司账户有经营流水，个人流水最好体现经营，能够覆盖月还款额的2倍，部分银行对流水的认定比较宽泛，可以是微信、支付宝、打卡工资等都可以灵活认定。（部分银行对流水无过多要求）

第五：对征信的要求
征信查询的侧重查看贷款有无逾期、贷款账户数、查询次数；
逾期要求正常使用2年内不连三累六，连续三个月，累计6个月逾期（逾期金额小可情况说明）；
查询要求一般是3个月不超过4次，6个月不超过8次。

下面我们来看办理房屋经营抵押贷款流程：
选择银行、准备材料、房产评估、银约、银行下户（抵押物拍照）、抵押中心办理抵押、银行放款（银行之间略有差异，部分银行还需要办理公证环节） 。

第一步：选择银行
在选择银行时，需要考虑以下几个因素:
利率：不同银行的利率存在差异，上海目前房屋经营抵押贷款的利率在3% - 4% 左右；
还款方式：不同银行的还款方式也有所不同，主流的还款方式有等额本息、先息后本等。
1）等额本息还款，是每期还款金额相同，包括本金和利息，在房屋按揭贷款中，多数人选择等额本息；
2）先息后本还款，是每期只归还利息，3年- 20年到期后一次性归还本金。

办理手续：不同银行的办理流程会存在差异，需提前了解好整个流程和需要提供的材料，以免后续补充材料，耽误用款。

贷款额度：不同银行的贷款额度也不同，大多数银行的可贷额度是房产评估价的70% ，部分银行可以做到80%- 90% 。以上就是选择银行需要考虑的因素，在办理贷款前一定要根据自身情况选择合适的银行。

第二步：准备材料
材料包括：夫妻双方身份证、房产证、户口本、结婚证、个人 及公司流水、购销合同、公司章程、营业执照、 公章法人章等；

其他资料：如离婚证、离婚协议、子女出生证明、关系证明等（视个人情况提供）。

第二步：房产评估
银行进行房价评估，根据评估价确认可贷的额度，一般银行的可贷额度是房产评估价的70% 减去剩余按揭贷款，部分银行可以做到评估价80% - 90% 。
第三步：银行签约
在评估通过确认好可贷金额后，借款人到银行签署借款申请，然后等待审批。（部银行可以线上扫码填写资料进行审批，快的银行当天就可以审批通过）
审批通过，确认好利率 额度 还款方式后，借款人夫妻双方需带好以上材料到银行，签署贷款合同及授信合同。

第四步：银行下户
银行老师或银行外包下户团队 会实地到抵押物家里、公司经营地拍照。

第五步：办理抵押
产权人（房产持有人）需要带房产证、身份证、银行邮寄的抵押材料包，到自己房屋所在区域的房产交易中心进行抵押登记
PS：部分银行会陪同产权人到抵押中心一起办理房屋抵押，部分银行 也有委托办理功能，银行直接线上抵押，不需要产权人出面操作。

第六步：放款
抵押登记办理完成7日左右，银行收到抵押中心的他项权利证书后，银行会将贷款受托支付到借款人购销合同指定账户中。
PS：部分银行要求对手方公司账户收款，部分银行接受放款至对手方的法人或股东个人账户。

注意事项：
1）贷款存续期间不要注销公司。
2）注意资金流向，不可以用于买房、炒股等用途。
3）保持好征信，不要有逾期，大面积增加负债。

总之，在办理房产经营抵押贷款时，每个人的情况都不相同，如：二次抵押、新产证、新公司、小孩房（产证有小孩名字）、老人房（产证有老人名字）等、所以一定要充分了解各个银行受理政策，针对个人情况选择适合的银行进行办理。

房屋抵押贷款已经成为很多企业或者个人解决资金周转的重要途径，有高额度、低利率、期限长，要求低等的优势，成为了越来越多的有房一族的重要融资渠道。但办理房屋抵押具体流程是怎么样的？怎么办理？会不会很复杂？跟着老许科普一下吧！

老许提醒大家一点，若有需求做房屋抵押贷，第一步不是准备资料，而是匹配合适的房屋抵押贷产品。这一步骤很关键，在这一步里先清楚个人情况，确定个人需求。

匹配产品

1、确定自身的条件：

个人：年龄、行业（名下是否有公司）、征信情况（查询+逾期）、负债情况、个人流水、个人名下是否有正在诉讼的官司等；

房产：房产的持有时间、房龄、地理位置、房产估值、房产面积、房产的性质等；

公司：公司的持有时间、公司名下是否有正在诉讼的官司等；

2、匹配银行产品：

额度：是房屋评估值的7-9成，可贷百万、上千万（当然上亿也行），但是可贷额度又跟很多问题挂钩，没法一一举例，若有需要可跟北京老许私信，免费提供方案；

期限：可做1年期、3年期、5年期、10年期等。北京目前长年限的房屋抵押贷还是挺多的。一般授信20年；

利率：目前北京各银行抵押贷的利率区间一般范围是3.2%-3.8%，最低利率可做到2.5%/年，新房本也可以做到2.9%/年利率；

还款：有先息后本、随借随还、等额本息等等。大部分产品续贷都可以申请无还本续贷。

准备资料

个人部分

①身份证（已婚需夫妻双方）；

②婚姻证明（未婚除外、结婚证/离婚证、离婚协议）；

③户口本；

④房屋产权证；

⑤银行流水（个人）；

⑥其他资产证明（房产、车、股票、存款等）

公司部分

①营业执照；

②公司章程；

③公章（有些银行需要开设对公户，也需要财务章和法人章）；

④银行流水（对公）；

⑤财务报表等；

⑥部分银行需经营场所租赁合同，物业缴费单和水电费单据等资料作为佐证；

办理流程

房屋抵押贷款办理流程可分为两种：第一次房屋抵押贷款办理流程、二次房屋抵押流程，当然还有一个过桥垫资流程，那些买房首付不够的朋友们对过桥垫资最熟悉了，一般3天内资金到位（个人情况或公司情况比较复杂时花费的时间也长一点，但不超过10天）。

老许已经做好流程图，简单易懂！

放款

一切流程走完后，最后一步就是银行资料归档，放款。

有些银行需放款到对公户；有些银行可放款至第三方个人账户。

至此，所有流程走完，希望能起到“拨开云雾见月明”之效。

没有最好的产品，也没有集所有优势于一身的贷款产品。每个银行的具体流程和细节不大相同，但是大同小异；每个银行的产品要求也不尽相同；每个人的具体负债等情况也不一样，只有根据自己的情况匹配到合适的贷款产品，才是最好的。

以下是北京各个银行热门房屋抵押贷款产品表，供大家参考，若有需求，老许提供免费咨询和出方案。