银行卡被冻结是怎么回事？

通过和多地警官的交流沟通中了解到，起因有二大类：电信诈骗和网络赌博。假如某地的居民有钱财被骗后，只要他们报案立案，当地的公安局就可以在地级市的授权下冻结任何一个他们认为存在疑问的账户，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第4层级账户，但是也有冻结到七八层级的（层级愈小分险越小）。而外贸人收款的账户就极为容易的被这些不法分子利用，国外安排运费货款，通过中国的代理却把这些非法的收入流到了外贸人的账户，而这就是冻结的缘由。

冻结后我们需要做什么呢？联系银行

我们第一时间需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久，冻结的公安局是哪里，经办的警官是谁，联系方式是多少，这些信息银行都是可以查询得到的，当然，如果只是临时冻结几天就不用管他了。通常经办的警官联系上后，他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料，而那些涉案的汇款人基本都是我们毫不认识的，假如警官需要你上门说明，如果是实实在在的外贸人，绝对不用害怕，也不用恐惧自己的某个环节是不是存在缺陷，因为警官要查的是你和这笔款项的关系，而不是查你的生意是不是有缺陷，我们只要实事求是的提供我们所能提供的。其实大多数的经办警官是不太熟悉外贸专业的，

什么时候可以解冻??-紧急解冻申请书

关于账户的风险等级，存在小问题他们才会通知上门，而一般上门解释过的，理论上账户最后都会解冻，因为大家都很清楚真正的犯罪分子是不会抛头露面的。经办的警官通常是没有解冻的权限，他负责调查了解所有的材料和证据，他的上一级最后可以决定是否需要解冻，如果你比较急切，也可以申请写一个紧急解冻申请书。理论上，只要是地级的公安局都是可以直接决定冻结和解冻的，所以我们也可以根据实际情况，和警官做友好地沟通催促。同时还需要提醒一下，在经办过程中，经办的警官极有可能会询问调查与涉案款项并不相关的账户和流水，并要求出具一些说明，我们需要做好心理准备，在不合理的情况下，也可以争取一些合理的拒绝。

1、第一次冻结-先等三天

规范涉案财物查封、扣押、冻结程序。经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。假如冻结时间超过三日的，可能你就被认定为犯罪嫌疑人，有转移赃款的嫌疑...

2、第二次冻结-六个月

假如确认你与案件有关系,三天还没有解冻(你可以试试转账功能,看看能不能转账)，建议你打银行的电话了解相关信息或者带着本人的身份证去柜台，让银行工作人员把详细的冻结资料给你，比如文书编号 每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月，，假如在6个月以内已经确认你没有非法的行为，则不会再继续去冻结，每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月

3、无限期冻结

有的案子会一直冻结，我见过最长的超过3年了，主要是因为没有抓到犯人，也无法排除你的嫌疑，所以越早解冻越好。

解冻需要提供什么材料?

主要包含两方面的材料,或许有些人无法提供全部的资料，但是尽可能可以按照这个模版提供，因为人到当地公安局后，他们所需要的材料和证明无非跳不出这些信息，如果这些准备都充分的话，就可以进入最后一个环节，录口供，打印成文字签字画押，最后走人。

• 一，证明你的合法身份的（公司营业执照，身份证，如果是员工卡则需要提供公司授权证明，银行流水，如果有各种荣誉证书，政府权威资质等背书就更佳）
• 二，证明你的涉案收入合法（订单，装箱单发票，报关单，出货单/提单，资金出项流水走向和记录，上下游对接的证人和信息身份证明，所有对应的聊天记录）
• 三，证明你和上家打款人的关系（这个基本上都是不认识的，假如真的不认识可以强烈表示无法证明，如果认识的，那么上家上门说明一趟，基本你的账户就解冻了）

警官们是怎么想的？他们会问什么问题?

警官的想法很简单，就是破案。警官们是怎么想的？他们会对我采取什么措施？他们会问我哪些问题？这可能是萦绕在诸多外贸人心中的一个疑团，也是很多外贸人迟迟不敢行动的心理障碍。通过热心警官的倾囊相助，通过反诈中心领导的耐心指导，通过自身多次的实践和分析，我似乎多少明白了警官们角度出发的心理世界，当我们琢磨清楚，在解冻前线的路上也就不会那么踌躇不安了。
警官们的想法很简单,围绕以上三个主要的警官们的心里想法，

• 第一，他们要对立案的案子有交代，他们需要破案成功率，所以站在他们的角度就是：必须要有人来承担这个资金后果。所以当他们追踪到受害人资金流水方向就会报着一追到底的心态。
• 第二，他们程序上已经把你当犯罪嫌疑人，他们的心里很清楚你也是无辜的。
• 第三，他们内心可能觉得解冻不涉案的部分资金的要求是合情合理的，只不过碍于手续太繁琐，所以通常会等到案子完全告破才会执行。

笔录通常会要求说明以下几个核心的问题

外贸人冻友要做的就是不要自己先慌乱，还是那句话：只要自己确实没有参与洗钱犯罪，事先心态准备充分，不用刻意去凭空捏造，从容迎接和面对。 他们请你做笔录的核心也就主要是以下几个目的： 1.筛选甄别一下你的身份信息和经营情况，2.告知一下你涉案资金和案件的大概情况，3.建议你来承担这个案子的资金后果，真实与你无关，切勿签下认罪书，所以我们在签字前要仔细审查自己的回答。

• 1.你的家庭情况和经营身份的基本信息
• 2.你的经营情况和现状，
• 3.你和客户的合作情况和合作方式，
• 4.涉案资金账号的开户时间和使用情况，
• 5.涉案资金的上下游关系说明，
• 6.特别要求说明客户收货人的信息和汇款人信息（甚至会要求客户本人过来一趟）
• 7.强调反问为什么受害人的钱会进入你的账户等。

解冻中冻友的需要了解的问题

第一：弄清楚涉案的案件以及案件的金额，我们可以了解问题的大小，事态的轻重，立案的部门通常是解冻申请发起的部门
第二：我们最好最后要找到部门的大队长，做好陈诉，这样对接的效果会比较立竿见影，很多外贸冻友通常做完笔录就被象征性地打发回去等通知，这个环节我们也是需要争取一下的，我们要努力找到大队长（有决定权限的人），要明确解冻的前提条件和确切时间，否则就不轻易回去，既然万里千山过去做笔录，总要换一身清清楚楚，明明白白回来。
第三：了解我们账户的涉案级别就可以知道自己面临的具体处境，如果是一级卡和二级卡相对会难处理点，因为警官为了止损，会扩大金额层面，比如：一个人报案被骗了2万元，骗子收到钱后转到A，A转给B，B再转给C，以此类推，尽管受害人立案的金额只有2万元，但是警官会因为这个案件扩大冻结到上百万资金池，假如我们是ABC中的任何一位，账户余额是50万元，收到客户一笔涉案金额是10万，试问我们愿不愿意因为2万元的案件，不明不白的被冻结50万的流动资金，并被要求返还10万涉案金额，显然这是荒诞的逻辑。

• 1.我们涉案的案件类型和相关情况，
• 2.立案的警官和部门，以及受害人立案的总金额，
• 3.我们账户的涉案级别
• 4.案件受连冻的金额和情况，
• 5.明确解冻的前提条件和所需时间。

现在公安冻结的形势有两种情况，一种是收款涉案冻结，另一种是转出款项给了诈骗账户被保护性止付冻结。

收款涉案会有临时止付两三天和正式立案半年冻结两种情况，跟你的冻结公安机关联系配合调查处理，提供合法的交易材料证明，澄清自己的事实情况，不违法犯罪的，会得到解冻处理。冻结半年的周期只是公安冻结的操作方式，半年并不等同于冻结账户解冻的时间。如果冻结卡主不跟冻结机关解释清楚相关的涉案情况，办案民警会一直怀疑你的冻结账户，不给解冻处理。冻结两年三年账户比比皆是，如果想尽快解冻，最好主动联系办案民警处理。

不同的关联案件有不同的处理策略，首先要搞清楚自己的涉案案情是什么？涉案金额多少？自己是否存在违法犯罪情形，如果不存在的，果然联系民警处理。如果有违法犯罪的，则考量自己的刑事责任风险以及量刑定罪情况有多严重，综合考虑自首、认罪认罪、退赃退赔、主动坦白等有利情节，帮助减轻量刑。

保护性止付需要向派出所民警解释自己的转账交易原因，具体如何说明结合自己的情况去处理。如果是网赌充值的，谨慎处理，搞不好会有行政处罚风险。又或者存在其他违法犯罪用卡行为的，出租出借出售，刷单跑分的行为的，情节严重的属于刑事犯罪。

保护性止付是因为公安机关发现你的银行卡有风险性交易情况，有被骗的可能性或者已经被骗阶段，所以公安机关主动对你的卡进行紧急止付拦截，防止你的资金有继续转出的可能，降低资金损失的程度。这个保护过程是比较漫长的，一般都需要一个月。除非你的情况实属被骗，否则建议你还是不要去申诉了。要不然可能遇到的处罚情况会出乎意外。网赌充值被处罚的情况发生过了，这是公安机关在保护性止付阶段排查非法交易的一些处理措施。每个人的保护性止付情况不一定相同，需要对具体情况分析后再作判断。

对于适合去申诉提前解除保护性止付的朋友，就带上身份证和银行卡前往附近派出所，由民警核实告知自己的风险交易款项是哪一笔，然后对该交易进行情况说明。民警会记录你的交易内容，收集相关证据资金，拍照上传给反诈中心或者刑侦大队处理。期间派出所也会给你进行反诈防骗的知识宣传，让人提供风险防范意识，不要再次上当受骗，最后写下保证书，保证不再向骗子的账户进行转账。自己的银行卡什么时候能解除保护性止付？要看反诈中心或者刑侦大队什么时候把你的止付名单移除。只要名单移除了，你的卡后续就不会再继续被续冻了。

此前，律本律师收到了关于大量银行卡被冻结的咨询，也撰写了相关文章专门介绍银行卡被冻结的常见原因、常见误区及处理方式。为此，许多人在银行卡被冻结后，就根据文章的提导，找到银行了解冻结银行卡的机构及被冻结原因。在了解到银行卡是被公安机关冻结后，则不假思索的自行采取行动，最终非但未能将银行卡解冻，反而将问题变得更加复杂，使自己处于更加被动的情况。

以下介绍在律本律师团队在承办过程中出现的几种“错误”的处理方式：

一、投诉、举报公安机关
部分人员从银行了解到银行卡被公安冻结后，在银行不提供公安机关联系方式，或多次拨打公安机关电话一直无法接通的情况下，部分人员到各大政府网站发布投诉、举报信，投诉/控诉公安机关违法冻结其银行账户，结果，不仅未得到任何反馈，案件更是未能解决。
正如之前文章所述，《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十一条规定：公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，并可以要求有关单位和个人配合。
因此，公安机关冻结他人的银行卡是有相应的法律依据的，继而对于被冻结人员的投诉、举报行为，为了避免给公安机关侦查案件带来阻碍，政府平台一般不会进行干涉处理。
所以，在银行卡被公安机关冻结后，不建议机械的采取投诉、举报行为，这样，不仅不能解决问题，反而可能让公安机关更关注你是否“有问题”。

二、对于相关法律规定不清楚，无法与公安机关进行专业、有效沟通
在律本律师经办的一个案件中，在银行卡被公安冻结后，该人员经过与公安机关联系，了解到系因涉嫌电信诈骗而被冻结。为此，其在网上查询相关电信诈骗的法律知识，后又根据自己的错误理解提供情况说明及材料后，联系公安机关进行沟通联络。
虽然该人员多次联络经办警官，但由于沟通方向错误，办案警官不同意解除解冻银行卡。此后，被冻结人员仍多次联系警官，结果仍是不予解冻。
律本律师接受委托后，随后联系警官，警官反馈了该人员之前沟通的情况，反馈无法予以解冻；后承办律师向警官重新提供整理后的申请材料后，警官主动联系承办律师，向律师了解了情况，并进一步介绍了其与当事人的沟通情况及当事人的回复情况，承办律师随即发现了当事人的问题所在。据此，承办律师根据警官的反馈情况，进一步与当事人进行沟通，并补充了部分材料，提供给警官，最终取得了有效的进展。
有的情况下，由于对法律知识认识的不足，也存在自行前往公安机关处理过程中被刑事拘留或行政拘留等情形出现。

三、等待6个月到期账户自动解封
银行卡被公安冻结的，就意味着银行卡的某笔交易或多或少会与某些违法/犯罪行为有关，比如：网赌、购买博彩、交易虚拟货币、兑换外币、刷单、接受陌生人款项等情形。
《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十六条：冻结存款、汇款等财产的期限为六个月。冻结债券、股票、基金份额等证券的期限为二年。有特殊原因需要延长期限的，公安机关应当在冻结期限届满前办理继续冻结手续。每次续冻存款、汇款等财产的期限最长不得超过六个月；每次续冻债券、股票、基金份额等证券的期限最长不得超过二年。继续冻结的，应当按照本规定第二百三十三条的规定重新办理冻结手续。逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解除冻结。
根据上述规定可以了解到，公安机关是根据侦查犯罪的需要可以冻结个人银行账户，冻结的期限最长不超过半年，半年期限届满前可以续冻结，结冻的次数是不限制。
在实践中，公安机关处理电信诈骗或洗钱类涉及资金往来比较多的案件，可能会先申请立即冻结所有相关银行账户3日左右时间，在3日内审核是否相关，如相关的，将会正式冻结6个月。
公安机关会根据刑事案件侦办情况确认是否不续封，而非网传的6个月到期后账户自动解冻或只能续封一次或续封只有3个月这种说法。

四、总结
以上几点错误的处理方式只是律本律师团队在承办过程中遇到的常见问题，还有许多其他各问题影响着银行卡的解冻。律本律师也将持续进行处理、分析及总结。
同时，再次强调，当银行卡被公安机关冻结后，建议不要机械处理，建议进行谨慎分析后或者委托专业律师介入处理。

银行卡被冻结的原因有多种，有司法冻结，有银行风控冻结，还有法院冻结，前两者冻结的情况较多。

司法冻结常见的原因就是参与网络赌博了，在平台提现过程中收到了电诈资金或者涉嫌洗钱了，还有就是出租出借自己的银行卡帮助犯罪分子跑分，还有买卖电子货币，网络刷单，这些行为都是违法犯罪行为，当受害者报案时就会被冻结卡，这种冻结一般是6个月，到期后可以续动，要想解冻，必须联系冻结机关。

银行风控冻结，主要是用卡不规范引起，比如大笔金额快进快出，账户分散交易，凌晨交易等，这些会触犯银行的风控系统会被冻结，这种冻结没有期限，你不去处理，就不会解冻。

具体冻结原因还是要联系银行，问清楚情况后申请解冻。

黑猫律师团队办理过多起银行卡解冻案例，如有需要可以随时咨询交流！

首先一点就是一定要清楚你的银行卡是什么原因被冻结的？可以去开户行查询一下，看是被司法冻结了还是被银行风控？前者很大概率是因为网赌提现，导致银行卡里面混进来了一部分黑钱，这些钱属于赃款，被查到了肯定会对你的卡进行冻结，少则三五天，多则半年网上

如果真的是因为网赌，可以看看下面我总结的一些解决方法，希望对你有帮助

涉及网赌被冻结的情况也是很普遍的，解决的办法分三步：

1.收集资料 被反诈中心冻结本身就是一个很明显的情报，就是银行卡收到了涉诈的资金，收到了被诈骗的钱，所以当务之急就是，搜集自己没有参与电信诈骗的证据，也换句话说就是要证明自己收款的合理性，比如网赌平台充值提现的记录，账号绑定银行卡的截图等等，证明自己没有参与网络诈骗上下链条的犯罪。

2.了解案情 了解案情的途径包括向银行查询银行卡的状态以及涉及的那笔钱的问题，做到心中有数，如果银行不能提供，可以打电话咨询冻结单位，如果以上方法都不行，可以找当地公安机关的朋友或者关系帮你弄清楚冻结的原因。

3.电话联系 可以向银行咨询办理单位的电话，可以直接打电话过去询问总结原因以及解冻的方法，很有可能对方要求你过去在单位说明情笔录，提交证据或者可以邮寄资料等等，不一而足。最好能争取到在当地办理的机会，这里就比较考验沟通技巧了，很多人吃闭门羹就是没有注意沟通的艺术。

遇到银行卡冻结的问题时，首先要做的，是找到“病因”！

冻卡的原因可以归纳为两种，银行风控和公安冻结
1、银行风控。引起银行风控可能是卡片近期频繁大额转账，分散转入集中转出，集中转入分散转出，快进快出，夜间交易频繁，账户不留余额等，统称为交易异常。因而触发了银行反洗钱风控系统。
2、公安冻结。通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。


针对两种冻卡问题，也有相对应的应对措施！

1、针对银行风控冻结
带上身份证，银行卡去开户行沟通，并提交相关的流水对账证明，如果有涉及到公安部分政策指令的，还得去本地公安部门配合调查。如果触发反诈中心模控的，还得填写反诈要求的反欺诈申请表，通过审核才能解冻。
2、应付公安司法冻结。
先观察3天。看看临时止付有没有变成正式冻结（续冻半年）。如果转为正式冻结的，第一时间到开户行，查询冻结该卡的公安单位名称，案件编号和负责该案件的民警姓名。然后跟负责民警取得联系，了解冻卡原因，并配合民警的调查。在核实你本身没有违法违纪的行为存在后，会对你的账户进行解冻处理。

其实，银行卡被冻结，看似很严重，处理起来也很复杂，实际上，只要找对方法，准备好有针对性的材料，比起银行和反诈的风控，司法冻结处理起来是更简单而且高效的，千万不要被一些不专业的言论误导，错失了最佳的解冻时机。

银行卡被冻结，第一时间要做的，是找到被冻结的原因，才能对症下药。

银行卡被冻结的状态无非有几种：

止付，只收不付，不收不付，暂停非柜。

如果遇到止付和只收不付的情况，一般是银行进行的紧急止付，不着急，先等3天，3天内很多会自动解除，当然，如果同一个银行不是第一次被止付或者只收不付，就得小心了。

如果是不收不付和暂停非柜业务，建议去银行卡开户行了解具体冻结的原因和提交冻结和风控的机关单位。

常见执行卡冻结的单位有：银行、公安、法院。

A、如果只是银行系统风控你的银行卡，很大可能是在断卡行动中排查异常交易涉及到你的卡，你反思一下是不是近期银行卡流水比平时大很多，小额多笔的次数很多，夜里甚至半夜也有频繁交易的情况。这些情况一般3天或者7天冻结便会自动解除。如果没有解冻，本人携带身份证银行卡，到银行提交相关流水证明，

B、公安司法冻结，很可能你的卡里面的资金流水涉及刑事案件了。自己回想一下，之前有没有把卡出借、出售给他人，而他人可能利用你的卡从事犯罪活动了，收黑钱了。这种情况比较棘手，情节严重甚至可能会让你面临涉嫌帮信罪的局面，处理不好还很可能会进入金融惩戒名单，5年内限制名下所有卡的线上使用，不得开立新卡。

C、法院冻结。

一般发生在民事纠纷或者涉及财产刑的刑事案件中发生。当地执行局会对被执行人名下的财产和资金进行冻结。这个情况跟起诉你的人沟通协商，能和解就行。

然后，搞清楚冻结卡的原因和来龙去脉了，下一步要怎么做呢？

下面重点讲一下，万一得知自己被金融惩戒了，（名下所有的卡被冻结，开不了新卡，被公安拉入涉案一级黑名单）时该如何应对，以及申请解除金融惩戒的一整套流程。只要把这个流程搞明白了，面对其他的冻卡情况都能迎刃而解。

下面都是经验之谈，实操性超强。

解除冻卡和金融惩戒的过程，其实也是几个机构之间互相踢皮球的过程。

第一步，第一时间去银行开户网点了解冻卡的情况（有条件一定要去开户行网点，其他网点可能解决不了问题）因为卡很可能涉案了，去开户行可以查询到涉案情况和涉案地公安的联系方式。

第二步，联系异地涉案公安，并提供证据证明自己并未参与违法行动。此时，异地GA会让你带上相关证据资料（包括但不仅限于银行流水，聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）过去做笔录。

第三步，GA搜集好资料后，会移交开户行反诈中心，此时你就要去开户行的FZ中心再次做笔录，FZ的办事效率普遍比较高，几天时间审核通过，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。

到了此时，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。

GA已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在整个人行系统都能看到，只是开户行给你解除限制不够，别的银行还是会拒绝你。

第四步：再次联系异地GA，说明情况。配合提供资料，GA会把材料移交给市行，由市人行解除管控。如果市行已经同意解除管控还是用不了卡，去找FZ中心，可能FZ这边没有及时处理到位。

第五步，这个步骤也很关键。卡解冻了，能正常使用了，也不代表高枕无忧了。此时还要回开户行，要求他们把涉案名单记录彻底移除。这样才能确保在银行内部和征信上面查不到你的涉案和风控的痕迹。不再影响以后办信用卡，贷款，按揭买车买房等业务。

其实整个流程就是在：开户银行--异地GA--FZ中心--市行， 这几个单位之间来回周旋。可能处理的过程中，会遇到一些特殊情况无法解决可以跟我沟通。

币圈玩币的朋友很多，在此提醒一下，出币冻结卡的风险很高，如何从容应对，需要一定的实操经验作支持，玩币盈利了还不是真正的赚钱，最终进口袋了才算真正的胜利。

一般来说银行卡被冻结，持卡人之前是无感的。一般说只有自己去转账或者刷卡消费时，才会发现银行卡不能用了。此时千万不用慌张，先打一个电话去询问银行，自己的卡是什么状态，一般来说银行会告知是何方机构冻结了自己的银行卡，因为自己的银行一般不会冻结自己的客户银行卡的，银行还是为客户利益服务的。

那么在此情况下，一般来说碰到的情况就是。要么是公安经侦部门冻结，要么是法院冻结。其实只要自己没有参与各种非法活动，一点也不用担心。可以依靠德先生讲述的方法进行操作，资金还是安全的。

如果银行卡被公安经侦部门冻结，都是啥情况？该如何解决？

公安经侦部门冻结银行卡，一般来说，最常见的情况就是这张银行卡涉及到了洗钱的一些活动，例如同这张银行卡有往来的一些对方银行账户可能是被公安部门追踪的洗钱账户，也有可能涉及的网赌账户或者电信诈骗账户或者是数字代币兑换账户。那么应该如何处置呢？区分两种情况，分别进行对待。

1. 自己没有参与洗钱活动，金额也不大，同时也仅仅是零星的偶尔交易，同对方也不认识，也不熟悉，基本上在三天后卡就会被解冻。

2. 如果涉及到情节比较复杂，或者金额比较大，或者次数比较多，那么有可能会冻结半年。那么在此时，要么自己联系经侦部门，持各种要求的材料进行沟通说明，要求对方予以解封；要么就等半年之后看是否解封。但是建议还是主动沟通，说明情况可能最好。

如果银行卡如果被法院冻结了，都是啥情况？该如何解决呢？

一般来说法院冻结之后会通知银行卡持有人的。但是流程是先冻结后通知，当然也有一些地方的法院一直不通知，等待持有人自己来询问。事前告诉银行卡持有人，那不就早早就转移里面的账款了吗？达不到冻结的效果吗？

当然有些地方法院是先冻结，之后再视情况有可能将款项直接划拨，但是划拨之后这是一定会要通知本人的，而且还会出正式的法院文书，讲明为何要划拨？涉及的是什么样的民事纠纷？总体来说，法院冻结主要是三种情况：

1. 持卡人涉嫌犯罪活动，公安机关提请法院，进行司法账户。也就是说，要么持卡人涉嫌各种犯罪活动，要么这张银行卡被卷入了犯罪活动之中。公安机关认为卡内的款项涉及到要追讨的赃款。此时会提请法院，由法院出具正式法律文书进行司法冻结。

在未来，如果案件侦查完毕，发现与此卡没有太大关联，那么法院会予以解冻。如果侦查过程中发现确实涉及到犯罪活动，卡内款项会是赃款，那么就会直接将卡内款项划走，进入到公安机关的专用账户之间。同时还有可能找寻持卡人，要求将其他涉嫌的赃款补齐进行追讨。

2. 法院执行庭的强制执行行动。如果持卡人同第三方有民事诉讼纠纷已经诉讼，而且已出的判决生效，但是没有履行法院判决，也就是说没有给付款项履行判决中的义务。那么还有可能就遭遇到了法院执行庭的强制执行，经过第三方向法院申请强制执行之后，法院执行庭可以出具文书给银行，针对持卡人的银行卡进行冻结。

那么在这种情况下，其实审查员主动同法院执行庭进行协商，在法院对方和这三方协同下达成协商还款方案，并且按照还款方案进行执行，那么法院自然就会将银行卡解冻。前提是达成方案或者履行判决要求就可解冻。

3. 法院诉讼的诉前财产保全。如果碰到有一方要与持卡人进行经济纠纷，但是又担心胜诉之后无法拿到赔偿款项，那么此时确实可以向法院提起诉讼前，要求对持卡人的财产进行诉前保全。法院如果审查通过后，同意批准，则可以冻结持卡人的银行卡。

但是这种诉讼保全也不能滥用，一般来说对方也得拿出同等的财产在法院进行反保全，万一败诉之后好赔给胜诉的另一方。那么此时解冻的前提，就得等法院诉讼结束或者双方达成和解方案。

现在随着科技的进步，法院已上线自己的系统，可以足不出户就能查询到涉案人在特定官司中的银行账号，以及实名制的微信支付宝等第三方支付工具上的存款，只要完成审批手续就可冻结、扣划。当然冻结和扣划后他们会发送相关文书给支付机构，以备涉案人查询冻结原因和资金去向。

此时持卡人也不用着急，询问法院到底处于哪种情况？并且进行相应的沟通和协商，一方面要以不影响自己的日常生活为前提，另一方面要有自己的权利义务相适用。例如可能涉及的民事纠纷只有5万元，但是卡内有50万元，那么就不适合于冻结，可以要求法院予以暂时解封，在取出45万元之后再行冻结。

当然银行卡被冻结后，除了同冻结机关进行沟通，剩余就是赶快通知所有的可能划款人，不要再往此银行卡里汇款划账。冻结后，并不是存取款和转账都不能用啊，而仅仅是不能取款而已，转账和存入现金还是可以的。

要想知道原因，首先你要想一下用卡干嘛了，如果只是最近网赌提现后被异地冻结，那么冻结的原因大概率是因为平台给你的钱有问题不干净导致的。

遇到这种情况被冻后，按照我以前被冻的经验，我建议被冻后不要着急，先去柜台问清楚冻结时间是多久。

如果查到冻结时间是三天，那么问题不大，只需要耐心等待三天，到了三天后，只要到时候没有被续冻就能自动解开，不懂的可以问我，之前我就是这样过来的，没必要看网上说的乱七八糟搞得自己担心受怕的。

银行卡， 在社会金融环境中，一直扮演着非常重要的角色，即使现在各种快捷支付风行，也无法改变以银行卡作为载体的现状。所以，一旦银行卡出现被冻结的情况，对个人或者企业的影响是非常巨大的。下面，我将为大家解读常见的银行卡封卡情况及解决办法！

封卡主体：

银行：由银行封卡，主要原因是与签约银行借贷逾期或者信用卡风险等，导致所持有储蓄卡或信用卡被冻结。

司法机关：这类型的封卡操作是由银行执行，因接收到司法机关的指令而进行。这种类型的情况比较复杂，解冻方法也各不相同，后面会详细解答。

封卡原因及解决办法：

银行：这种情况比较简单，电话或当面与签约银行沟通。尽快将所欠款项补上，即使暂时手头紧张，也要以真诚的态度与签约银行协商，告知困难及还款期限。只要款项到位，即可解冻。

司法机关：在这一块，原因也有几大块，有必要分块阐述。

1）存在法律纠纷或者重大犯罪嫌疑人，会被暂时冻结，期限不定，而且是在解决纠纷及审判生效之后。唯一的解决办法就是积极配合司法部门，争取宽大处理。例如曾经轰动全国的女老赖“黄X芬”撞人拒不赔偿案，黄某某的银行卡就曾经被司法机关冻结。

2）因为网DU，诈PIAN，XI钱等冻结：大部分被冻都是与这些行为有关，其中网DU大概占比较高，在80%左右。为什么会被盯上呢，主要是所涉平台账户被查获，与之有往来的账户都会被冻结。初期一般为三天，第二阶段为6个月，第三阶段就是没收资金，发起诉讼。ZHA骗和XI钱这种行为，被冻结一般就没希望解了，因为在你知道被冻结之前，已经被拘捕。所以涉DU冻结卡片的情况更常见。

第一阶段：三天冻结期。在这三天，大多数朋友会接到银行的短信，这个时间段，你能做的就是等。如若卡内余额较小，很大程度会自动解封的，慢慢等就是。

第二阶段：半年冻结期。三天冻结到期还没解，那么你很可能进入第二阶段了，时长一般是6个月。这个阶段，会有执法部门上门调查及取证。这个阶段一定要引起重视。因为一旦坐实了与平台的违法账户有经常交易。那么钱无法解冻不说，很有可能被拘留。我在去年就因为网上玩被冻结银行卡，当时卡上剩余十多万，按照正常流程，钱拿不回来还得被拘留，后面想了各种办法，才顺利解冻。

第三阶段：司法审判。这阶段还是要根据机关的调查结果来的。一般不会走到这一步，但是你在第一、第二阶段没有处理好，就很容易进入这一阶段。这样的也没办法解决了，等待处理结果吧。以上为个人对银行卡一点建议及处理方法。归根结底，一定要保持良好的用卡习惯，切勿涉及违规的事情，才能保证我们的银行卡使用正常。

银行被冻结有两个原因，第一个原因是你被他人起诉了，法院冻结了你的账户，第二个原因是你的账户收到的一笔款，因为涉嫌刑事案件的金额，被公安冻结。你先去问一下银行因为什么原因被那个机关冻结。

冻结主要分为2个类型，银行冻结和司法冻结。

第一种，银行冻结。

银行冻结主要有2种：

某些国家和地区的银行，不允许银行账户参与数字资产交易（例如由于转账时备注了BTC、ETH、USDT等，导致银行的风控系统监测到），所以当出现账户涉及数字资产交易时，则会被银行冻结或者暂停部分交易权限；

也有可能是因为此账户的行为，触发了该银行的反洗钱系统（例如深夜大额转账、频繁与多人交易、卡里长时间没有余额等）。

一般而言，银行不会直接冻结银行卡，而只是会限制您的非柜台业务或者是“只付不收”，也就是暂停您的部分交易权限。

这种情况怎么处理呢？

直接联系您的开户银行，按照银行的要求提供您的相关信息（一般是解释资金往来的原因）即可。

这种情况怎么来防止呢？

第一，在和买家交易的时候，提醒对方不要备注USDT，BTC等敏感字眼。

第二，不要仅使用一张银行卡，可以多准备几张，并且过一段时间换一下。

第二种类型，是大家最关注，最头疼的司法冻结。

司法冻结的逻辑，按照各国的司法程序不同，有所不同。但是大致都是类似的。

受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金线上的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。

冻结，一般不是您收到了有问题的资金，就立马被冻结。您可能会因为1个月前的交易被冻结。不过一般而言，是因为几天之前的某笔交易，被冻结。

这种情况怎么处理呢？

如果你的银行卡被司法冻结了，您需要通过开户行或者银行电话热线，去查下您的冻结期限是多久？被什么地方冻结的？这两个信息很重要，银行后台一定会显示，最好是要拿到这两个信息。

大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，配合警方调查而已，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。但是也要注意到期时，把钱转走，因为有可能这个被牵连的案子不只是一个地方有受害人，那么可能就会被不止一个地方冻结，以后可能还会发生再次冻结的情况。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后几个小时，甚至半天。

第二种，显示冻结半年。一般情况，是您直接收到了有问题的资金，或者是离有问题资金的源头比较近，可能会被冻结半年。当然，由于各个地方司法机关处理的方法不同，有的地区，直接就是冻结半年。

这种情况怎么来处理呢？

• 尽快和当地警方联系，请警方提供您的哪笔收款，导致了您被牵连。如果他们提供了，那么就按照当地警方的要求，提供相关信息。相关信息,一般都是用于解释您为什么会发生这笔资金的转账。所以，一般而言，包括了某段时间内您在火币OTC交易的订单记录（您可以登陆火币OTC账号后点击右上角的订单，导出打印），您被冻结的银行卡流水等。另外，如果警方需要您提供某位成交对手方的个人资料，请可以联系OTC客服，按照客服提供的法务流程即可。
• 当以上材料提供给警方，按照各地公安系统处理方式的不同，按照案子的不同，他们会给出一些反馈。例如有的会严格要求破案或者撤案，才能解冻，有的可以只冻结涉案资金，而有的地方可以直接解冻。如果在您做了笔录后，警方不肯直接解冻，则可以问下涉案资金，如果涉案资金远远小于被冻结的资金，那么你们可以申请解冻非涉案资金。在法律意义上，如果您真的没有参与电信诈骗或者洗钱，而只是因为售卖数字资产被冻结，那么您应该是属于被牵连的善意受害人，更多可以咨询我。