如何高效核对银行流水?

银行流水是体现个人偿债能力、企业经营状况最有效的数据，在个人信贷、企业信贷、证券投资等行业，常常通过审核银行流水来开展信贷、投资业务；另一方面，监管部门对银行流水审查的要求在不断提高，流水审查已经成为资金监管、防范风险的重要手段，人工审核流水难，潜在风险难以把控。

工作量大、效率极低

在各银行业务中，涉及大量银行流水信息的审查，流程繁琐，手工录入银行流水单中多种冗长繁杂信息，费时费力，易出错，为了确保准确性需要反复核查，效率极低。

全国各地版式多样

目前广泛存在的银行之间的流水数据明细单版式各不一样，银行众多，各家行有各家行的样式，即使同一家银行，根据不同类型的人和需求，打印的也不一样，比如：有/无表格线、打印方式、关键字措辞不一致等情况，审查难易程度不同，加大了工作人员审核难度。

非结构化数据，信息同步难

银行流水多为打印、扫描、图片格式等非结构化方式存在，以确保真实性，无法进行编辑，只能通过手工录入信息，难以筛选有效信息，电子和纸质文件信息同步难度非常高，传统审核方式不仅耗费人力成本巨大，时效性也得不到保障。

业内对银行流水自动识别提取的需求日渐显现，亟需可实现多种版式的智能流水识别系统实现高效率、零风险完成银行流水的准确性、真实性、完备性检验。

文档影像OCR训练平台

基于以上痛点，中安未来倾力打造智能文档影像OCR训练平台，该平台基于深度学习算法，支持任意票种的结构化数据提取，用户可在该平台自主搭建独有的训练模型，实现各种版式银行流水单信息要素的智能提取，并形成可编辑的结构化数据。除银行流水单外，智能文档影像OCR训练平台支持其他银行票据识别、医疗票据识别、卡证、文件电子化等各类表单卡证的识别定制。

“只需几分钟、轻松实现各类表单智能识别

中安智能文档影像OCR训练平台，提供模型识别及图像分类器的自定义功能，同时拥有多种预置能力，可与自定义模型配合使用。只需简单几步即可完成训练：

只需上传模型图片，即可自行命名、自主制作识别模型，几分钟即可完成模型定制。

每类上传30张训练图片即可创建分类器，实现对不同版式图片的自动分类；内嵌传统证卡、票据等成熟模型，可直接选择使用，识别率高。

“智能识别各类银行流水单

通过自主训练可实现国内所有银行流水版式的一键识别，解决了难以区分流水版式的难点，不同打印方式、不同关键字段等各种情况的银行流水单均可识别，只需导入流水图片或者PDF文件，平台即可自动区分版式进行OCR识别，实现大量数据的快速提取校验。

“数据归一处理

智能印章水印遮挡过滤，针对有表格线、无表格线、表头命名多、行列交错等数据格式不统一等复杂情形我们将数据归一化处理，支持流水跨页合并。

“图像处理功能强大

支持90°、180°、270°不同方向的图像自动旋转后识别；支持对银行流水单图像自动旋转、纠偏、裁切等各类图像校正识别。

“输出结构化数据

支持JPEG、PNG、PDF等多种文件格式上传，可解决拍照、扫描、打印、网银等多种获取形式的流水单识别，返回银行流水单JSON、XML结构化数据，方便编辑，实现电子和纸质文件信息即时同步。

“保障数据安全

支持私有化部署，部署至用户本地服务器，保障数据私密性。

“银行流水识别，多场景可适用

信贷审核

银行信贷业务审批过程工作人员需要审查借款方提交的财报、发票、合同、银行流水等多种材料，时间跨度大、电子与纸质数据共通难，人工审阅、审批效率低。应用智能文档影像OCR训练平台实现各版式银行流水识别等票据识别，批量上传票据影像，实现银行流水全字段识别，识别后导出数据，智能录入到业务系统中。

企业经营分析

银行流水单是了解企业运营情况的重要依据，银行流水识别助力多种版式银行流水单信息智能提取、统计，辅助审核账户流水时段是否完整，便于分析、核查企业是否存在流水造假、虚构利润等情况，解决流水账户众多、版式难统一、数据获取难等问题。

除此之外，在风控管理、个人贷款等多场景中，皆可通过银行流水识别代替人工审核，实现流水审核的智能化、自动化。

“智能文档影像OCR训练平台，持续迭代优化，适用于金融、企业等领域业务场景下各类表单审核、信息提取工作，更加高效、智能，优化业务流程，提升工作效率与用户体验，加强业务风险管理能力，提升信息管理效率。

很多朋友问我

什么是流水结息

我在这里统一回复一下

流水结息就是

就是

就是

你银行储蓄卡里活期的存款利息！！！

我们的储蓄卡里的活期存款，银行会定期给我们打利息。利息就是结息。

一般打结息也是固定日志给打。

每个季度的21号。即3月21，6月21，9月21，12月21号。

那么，怎么能查到我们银行储蓄卡里的结息呢？

我给大家举例说明一下。

第一步，打开你个人储蓄卡的app，点右下角我的，再点收支明细。

第二步：筛选到你要查询的日期。我以3月32号为例。

第三步：接下来，就可以查到自己在3月21号的结息了

怎么样？是不是很简单？

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本周我们有幸见到了资深投行人士老王，详细聊了聊流水核查这件事：

我问：为什么现在的IPO流水核查都非常纠结于纸质流水？咱们现在的流水核查工作具体是怎么做的？

老王：让企业、董监高他们提供流水，派我们的实习生和新员工陪同他们去国有行、股份制银行还有当地的有规模的城商行拉纸质流水。然后他们把流水录成电子版后再检查一下关联交易就好了。

我问：您说的也很实在，但要是有银行账户没获取到呢？

老王：我们会检查纸质流水的，有问题实习生他们会说。

我问：我们是只能获取到纸质流水么？现在不是已经可以获取网银Excel、PDF流水吗？

老王：行业惯例啊，这你不懂？质控、监管都要求留底，那不得获取纸质流水吗？董监高也只愿意给纸质流水啊，电子流水他们给不了。

我问：但是纸质流水录成电子版这个工作量很大吧，还容易错？

老王：不会，我们实习生多啊，也不怎么花钱，大概4个人干3个月就做完了。他们自己也会找些工具来用，有问题实习生他们会说。

我问：算了下这个工作量要4×3=1人年了吧。都有什么工具？

老王：市面上OCR工具挺多的，国内国外都有。但实习生反馈纸质扫描件上传后好多都需要配模板、调表头、划线、输入位置参数，删行加列之类的，配完也还是会有错误需要人工校对复核，他们主要时间就在配模板和校对纠错上。我们在对比市面上好用的工具。

我问：我记得那您上次采购了一款OCR工具，后来用得怎么样？

老王：没有大区别。学习磨合就搞了1个多月，后来活干了一半最会用工具的实习生跑路了，剩下的就都不用的。我们现在感觉是工具不好用，市面上再找找。有问题实习生他们会说。

我问：你们隔壁项目组不是项目完成了么。他们录完了流水之后，流水核查有什么问题吗？

老王：分析人就能做，主要是识别，实习生录得挺快的，他们组员太忙了，后面核查也给实习生做了。有问题实习生他们会说。

这实习生从头做到尾，看来项目质量全靠他们啊。又苦又累还便宜的实习生，掌声送给他们。

和老王聊完，他又来打听我们的OCR能力怎么样了。看来老王陷入了循环：

没找到好的OCR工具 → 纸质文件录入靠大量人工 → 流水核查又苦又累 → 找找有没有更好的OCR工具……

他可能觉得找到一款好的OCR工具就能解决一切难题，但是：

OCR对不同场景的准确率不同，针对存在大量模板差异的纸质银行流水，准确率普遍只有80-90%，也就是基本每个扫描件都会出错。经常出现窜行窜列、小数点正负号丢失等情况，因此识别后还是不得不进行人工的全文校验、修改工作。

全国有银行业金融机构法人共计4,602家，包括6家国有大行、12家股份制银行、128家城商行、19家民营银行、3家政策性银行、3,886家农村中小金融机构。

各家银行的流水打印机都是自行采购的，各个省份的打印机型号、新旧、格式、纸张、墨盒…… 模板不同，且太多因素会影响纸质流水的清晰度。

OCR可以针对场景定制算法，但是流水的模板格式实在太多：4,602家x 31省份的各种版本，再加上各种清晰度情况，基本是不可能的适配任务。

老王：这块信息化投入咱们投入了好几十万，花了不少钱呢！

我：这个投入基本也就能覆盖十几份模板而已，离全面覆盖还差得远呢~

听完我的介绍，老王陷入了沉思……

我又给老王展示了一组数据希望可以帮帮他：

从2018年底开始，海内外共有4,000多家银行可以下载Excel电子版的银行流水。

以工商银行为例，目前工行的历史明细可以下载10年！

各家银行Excel版电子流水如何下载，能下多久，怎么操作，都可以扫下方二维码了解详情：

突破核查流水的传统模式，从耗时费力的纸质流水“循环”，向快速、高效、高质量的电子流水核查转变：

流水核查 → 纸质文件录入 →找OCR工具 → 发现效果还是不行 →纸质文件录入核对费力，流水核查又苦又累质量低 →接着找OCR……

流水核查>>全类型电子文件录入>>快速高效高质量的流水核查

接下来我介绍一下头部券商和事务所在使用的→见知数据流水核查系统

如有需求，欢迎扫码咨询！