招商银行卡被暂停非柜面交易是怎么回事？

暂停非柜面业务，可以因为不同的异常原因，账户信息异常，账户长期不用，账户交易频繁，账户操作异常，账户交易资金带有可疑属性等等。

信息里面提到你的账户交易异常，那肯定就是操作行为上的异常和交易资金可疑之类的。具体是哪一种原因，只有当事人自己才知道了。

现在严格的银行卡管理政策之下，有很多正常使用银行卡的人也被误伤，这种就是交易行为数据上被系统检测到异常的。如果被误伤，可以跟银行澄清解释，非柜面很容易解除。

如果银行卡的确用于某些违法用途，网赌，刷单，跑分，买卖银行卡，等等。这种情况不仅交易行为异常，交易资金也是非法性质的，被银行风控那是必然，甚至公安部门也会冻结此类交易的银行卡。

从短信推送的内容来看，这个风控的信息来源只是招商银行，风控级别以及范围都比较轻，一般到柜台做尽职调查之后，配合工作人员解释银行卡的交易情况，解除风控不难。就算风控不能马上解除，柜台取款还是允许的。

如果风控信息来源是从公安部门又或者人民银行推送的，那你个短信内容里面应该会写上账户有违法犯罪的行为，又或者根据中国人民银行的相关规定，等等的字眼。此类风控就涉及到你的身份信息被列入了某些名单范围，一般柜台取款也是不行的。

限制了非柜面业务就代表着你账户的线上支付功能被限制了，意味着你的账户出了能在柜台办理业务，以前那些便捷的线上业务都不能在使用了，比如不能用微信、支付宝等第三方支付，也不能在ATM机上存取款，换个简单的说法就是，你的卡现在就是一个存折，干什么都要去柜台。

去柜台的话可以取，5000以上要带身份证。不管你是因为什么原因才导致的高风险，但是你已经在灰色地带来回试探了。很危险，希望你能长个教训。如果需要解除的话，那就需要一个漫长的过程了，毕竟不影响资金的使用，意味着不会给你的生活带来很大的影响，等你的风险降下来再说吧。打个比方，小时候我们热父母生气了，但是又遇到了想要的玩具想买，这时候就要求助父母，首先就要把父母很开心了才行。不然别说买玩具了，揍一顿也是有可能的。所以等银行消消气再去，一次不行两次，没办法谁让自己有错在先的。

希望对你的疑惑有帮助，早日解决问题，恢复平静生活。有银行卡异常、贷款等银行相关业务疑惑的可以交流咨询。

一般被限制非柜交易和资金秒进秒出，或者参与网赌有关，具体原因可以到银行柜台询问清楚。

风控比较严格的银行包括工商，平安，中信招商，邮政等。

随着断卡行动的升级，银行对资金的监管会越来越严，请大家规范用卡。

说起招商银行，卡友们们亲切称之为小昭，因为招商银行风控做的特别好，下卡额度大，提额快，而且客服的服务非常温柔，声音甜美。大家对招商银行的印象会特别好。

比起其他商业银行，招行对信用卡管理是挺放松的，很少听说封卡降额，最多就是黑屋。

万万没想到，此前从来没有传出过大批量封卡降额消息的、号称零售第一的招行银行，近日开始大量封卡。

【招商银行】尊敬的客户，您在我行开立的账户存在异常，根据银行风控规则，我行将暂停您的信用卡使用。若由此带来不便，敬请谅解。

大量卡友发帖表示自己在同一时间收到了这条封卡短信，且客服态度强硬，只能永久封卡，还完销卡。不过幸运的是，积分暂时还可以正常使用。

至于为什么会被封卡，网上有卡友汇总了目前被封卡的案例，大概率原因如下：

1、用招行储蓄卡做为结算卡，小额高频次转账。储蓄卡和信用卡虽然是2个系统，但毕竟是同一个银行。另外招行借记卡风控非常严格，招行借记卡被风控停止非柜面交易（就是你要办业务只能去柜台办理，取钱都要）的比比皆是，非常多。如这一次，信用卡被封的几乎都是用招行卡作为结算卡，甚至招行借记卡早已被停止非柜面交易的持卡人。

2、触发反洗钱系统。云剑行动，力度之大。在监管加强和政策收紧的情况下，银行必然会顺应局势做出动作。

3、大额的套现。高频次的资金流动额套现，操作过于明显。

4、银行收益下降，从非优质客户身上下手“开源节流”，回笼额度再分配。

最后，提醒大家，绑定招商借记卡作为结算卡的，尽快更换为其他银行卡吧，建议大家将结算卡更换为四大行。

一、被公安纳入“涉案账户”名单：

中止银行账号所有业务

电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单

银行和支付机构自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

二、触发银行“可疑交易检测模型"

通知核实交易/暂停非柜面业务/报送公安机关

银行内部“可疑交易检测模型”

银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的，应当列入可疑交易。

对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。

常见情形：名下有银行卡被公安机关冻结、存在短时期内集中转入分散转出交易、深夜大额转账、频繁与多人交易、信用卡套现交易等情形

三、存在开户异常情形：

拒绝开户

有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：

1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

四、其他情形：

信贷逾期/保证金账号被封、清理睡眠账号等

银行卡被银行内控/风控，有别于被公安机关冻结，需要与银行紧密沟通，落实处理方案

大概率有这两种可能

一是银行卡超过半年未发生交易

二是银行卡预留身份信息有误

解决方法

本人持身份证，拿着被暂停非柜面的银行卡，到柜台办理解锁定即可

很牛逼的一个银行，完全不通知一声，也不问一下，就直接暂停非柜面交易了

2022年1月，亲身经历后的总结：

首先强调，招行客服热线是无法解决的，只能帮你确认下，卡的状态确实是被暂停非柜面交易（网上转入可以，转出不行，包括ATM转出取现都不行），然后建议你去线下“开户行”（事实证明确实只有开户行能处理，其他线下招行一样只能查到卡状态，但是能帮你从柜台取现）。

建议提前电话联系开户行，让他们后台查看具体禁用非柜面业务的原因。

因为原因很多种，解决方案不同。推测到的有：被招行风控系统判定为金融洗钱、网上赌博、短时间频繁大笔金融平台赎回转账等等，招行人员告诉我，如果原因是严重的，需要他们银行人员陪同本人去公安机关开具证明。

我的属于"短时间频繁大笔金融平台赎回转账" 引起的触发招行风控系统（连银行柜台人员都说不清到底触发了他们家银行什么风控规定，当然也可能是不能告诉你）。然后我被告知的是：本人，带好该卡、身份证+另外一个身份证明（例如：户口本/驾照/社保卡，之一即可）到开户行解决。

到了开户行，就是打印交易流水、照相验明正身、复印身份资料、对嫌疑交易做详细说明（证明只是与自己和亲朋好友的正常交易，不是非法勾当），等待柜台人员在他们后台系统，上传、申请等操作.....最后通知，好了，拿好东西，走人.....

最后总结，要注意招行银行卡的使用。那位朋友说的很对“招行储蓄做为结算卡，小额高频次转账”，很容易触发他们风控系统过度“好心”，限制暂停非柜面交易。

Wd了吧，去银行取钱销卡。以后招商的卡也办不了了。我的还是金葵花卡，跟你一样

因为有规定，要对预留信息核对，以前乱写的都要停用

我的也是，关闭了非柜业务，今天上午去营业网点处理了，说我借记卡进账出账频率高，只能销户，我就呵呵了，就是能恢复正常使用我也不用招行了，拜拜了您嘞

之前银行卡丢了，重新去补办，补办完后柜台人员告诉我你的银行卡交易异常只能够在柜台办理业务，不能使用网银之类的。因为有急事，所以没细问，后来想起打电话给招商客服，问客服原因说是交易异常，后台反馈不是什么流水问题，但是在补办卡前是因为丢了一年才想起补办的，想问问这样是有什么问题吗？

我的也是，今生无缘招行了，我是因为数字货币交易被非柜面交易限制了，烦死了，工资卡就是招行卡

楼主去柜台取钱了没有 我跟你一样的情况 在网上玩了棋牌…

招行几年前限了我的储蓄卡连短信提醒都没有，就是莫名其妙突然不能用了，只能柜面交易。大概率是账目进出太频繁。当时是要求提供几个月内所有的交易细则（注意是每一笔）并且要求提供所有交易钱款去向的真实证明。记得当时我问了他们一个忒搞笑的问题：“我吃饭刷卡，我怎么证明我是真的吃了饭？去化粪池给你们挖吗？”柜台小姐姐表示很无奈，只能销户弃卡……更搞笑的是后面招行还多次电话我推销信用卡