企业经营风险有哪些？如何规避经营风险？
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企业风险一般可以分为战略风险、财务风险、商业风险和运营风险等，如图18-2所示：
于2017年9月6日，COSO发布了新版（2017版）的企业风险管理框架：《企业风险管理----与战略和业绩的整合》， 为如何管理和规避企业风险提供了标准指南。
新框架主要内容包括五大要素，像COSO内部控制新框架一样应用了要素和原则的编写结构。新框架为五大要素的每个要素罗列了相关原则，总共20项，如图18-6所示。
企业如何规避四种风险
控制企业杠杆比例
超过80%企业倒闭原因是现金流断裂所导致，企业资金断裂的一个主要原因就是“负债累累”。这是一种病，得治。
那么我们就从这个方面，来深入探讨一下，企业在经营中，导致非正常负债的原因是什么？
第一、高利贷。
我来看下，一般的中小企业的毛利润有多少？
小企业利润的衡量标准一般为10%。但，2021年我国规模以上工业中小企业平均营业收入利润率只有达6.2%，这个数据已经很不错了。现在，基本上在3%左右（高科技等行业除外）。疫情情况下，连这个数据，很多企业都达不到。
那么，我们在看一下高利贷的利率有多高？
高利贷的利率一般年利率在36%以上,借款100元,一年要支出36元以上的利息，个别的利率可达100%—200%。
短期融资（1-2个月）可能你还没有太大的感觉，可一单时间长，加上利滚利，天哪......
高利贷会把你公司的“血”和“肉”都通通慢慢的吃掉。
曾经有过“重庆龙弘老年公寓有限公司”的事件，由于前任重庆龙弘老年公寓有限公司法定代表龙际伦与庞宪德之间90万的高利贷，却被虚拟成1600的债务纠纷，加上翻倍的违约金变成了3200万。这类的案例数不胜数。（案例链接： 两股高利贷狂轰滥炸，民营企业瘫痪，损失上亿！|区人民法院|永川区_网易订阅 (163.com)）
高利贷的危害性不再多说了，有很多老板都经历过、看到过。建议不要去借高利贷，这是企业非正常“死因”之一。
第二、是担保。
前几年，有好多企业因为盲目的给人做担保，从而导致企业导致的？有最后负债累累。
1993年元月4日,中国农业银行韶山市支行与湘潭石油公司经营部签订了一份100万元借款担保合同.《合同》约定:此款由韶山农行借贷给珠海拱北繁盛公司经理张安锦,共同开发房地产业务,月利息高达9.6%,按季付息.湘潭石油公司经营部负责半年时间的担保.这个担保合同签订后,作为担保单位的法定代表人黄运华对这件事极为草率,不但没有考虑所担保的钱是要负连带责任,而且担保时间过了也没有考虑及时办理撤销手续,引发200万元赔偿案。（案例链接： 盲目担保引发200万元赔偿案 - 百度学术 (baidu.com)）
往往因担保而“死”企业，死得比借“高利贷”灭亡的死要冤枉的多。因为借“高利贷”，至少账上还有过流水的痕迹。而担保，看不见也，摸不过，纯属“蠢死”。
第三、盲目投资。
听过多元化发展吗？是不是有人也与你说起过“鸡蛋不要放在一篮子里”？
我滴神呀，有多少个优秀的实体企业老板，去发展金融事业、搞房地产事业等等。拜托，问题是他可能只是听了几堂某个大佬的课，想像过一片宏伟蓝图，盲目的跨行业去投资。
举例说明哈。
凡客诚品曾经繁盛一时，在垂直电商领域自称第二，那肯定没人敢称第一。它由卓越网创始人陈年于2007年创立。凡客经过8年7轮融资总额超6.2亿美元，投资方包括联创策源、IDG资本、赛富投资基金、启明创投、中信产业基金、淡马锡等，最高估值达50亿美元。小米的雷军曾领投了1亿美元给凡客。只可惜寄托了太多投资人期望的凡客，由于盲目扩张、库存危机、资金链断裂、上市折戟等等挫折之后，从此一蹶不振。
事后，雷军这样调侃自己：“我人生最倒霉的事情是投了凡客，以后只能穿凡客的产品。”
（案例来源： 中国著名的投资失败案例！雷军：人生最倒霉的事是投资了凡客|雷军_新浪财经_新浪网 (sina.com.cn)）
这种案例太多了有没有，投熊猫互娱的王思聪、真功夫等等。
在企业经营中，想得到与想不到的风险一样的多，这次我们探讨了以上三种常见的风险，我们只有了解的风险，才能尽量避开。
01
我发现这个问题跟企业家本人的性格很相关。
有的企业家是天生的乐观者，敢于冒险，有的企业家是严谨的悲观者，就像我是从财务出身，对数字很敏感，特别注重于经营的稳定和连续，更看重风险的管控。
很多人年轻的时候不会去做日常身体的数据跟踪，也不需要每年做医疗体检。
但是，企业经营，不管在什么时候都要防范经营风险，防止突然的打击让企业“猝死”，这是经营当中的必修课。
02
我始终都把“企业经营的稳定性”放在特别重要的位置上。
这种稳定性来自于客户来源和营收贡献结构。
假如一家公司每年有一个亿的营收，收入来自100家客户，还不能叫稳定。
这100个客户每年能给企业带来持续性的收入，也就是每年甚至每月都下单，不管这100个客户是B端还是C端，比如说经销商持续的采购，比如说工厂持续的配套采购，也可能大的企业进行采购。
只有客户持续性的采购，企业每年的营业收入才能保持稳定，在这个基础之上，每一年都能有新的客户进来补充，这样的业务才能叫做稳定，才能持续增长。
这样的稳定还有一个重要的条件，客户的贡献结构。
什么是贡献结构？就是每个客户采购的额度占总营收的比例。
假如这100个客户采购量是相对平均的，每个客户的采购额占公司营收比例的1%上下，任何一个客户的离开都不会对你的经营造成太大的影响，这就是稳健。
但是，在100个客户当中，假如有一家营收占比超过30%，也就是出现了一个大客户KA。
它占据了你公司营收相当一部分比例的时候，很明显，公司的资源自然会向大客户倾斜，从服务质量到交货周期，到质量的控制都会优先服务于大客户。
这其实已经是需要防范的风险。
因为公司每个系统都会分摊总的固定成本，从房租到管理，从人工到设备折旧，都可能产生固定的成本。
这些固定成本都是由各种收入分摊的，大客户虽然好，但他有一天有什么变动，对你来说，就意味着公司30%的营收会突然减少，就可能从原来的盈利变成不盈利，从原来的略微盈利变成亏损。
所以，对很多公司来说，30%是一个重要的数字的关口。
不是说不让你接大客户的订单，而是当他占比达到了公司总营收30%的时候，你要千万小心。
这个节点，就代表企业的一部分命根被掌握在了大客户手中，我们就要考虑到随后大客户进行压价、甚至离开的风险。
就像大家平时说的苹果依赖症。
我们有不少厂家都以成为苹果供应商为荣，但苹果作为一家上市公司，对利润的追求非常严格，只要有了更多的替代产业和供应商，对不起，原来的厂家就可能被苹果压价，甚至被抛弃。
在众多被苹果抛弃的供应商中，上市公司欧菲光是最惨的一个。
他们曾经在苹果的支持下，做到了全球排名第一的镜头模组供应商，但被苹果抛弃之后，欧菲光的利润从上亿减少到了不足3200万，跌去90%，日子非常难过，股价一路暴跌。
03
我自己过去也接触过一家企业，他们在广州的白云附近开了一家工厂，从事加工业务，生产家用的木质、铝材、不锈钢到钢木结构的各种相框。
不要小看相框的生意，今天美国、欧洲包括的中国，很多家庭都喜欢把一些重要的照片，装裱起来挂在家里面，一方面做纪念，另一方面做装饰。
这家公司就专门生产相框出口到美国市场，主要的采购商是两家，一家叫沃尔玛(Walmart)，一家叫塔吉特（Target），单凭这两个大采购商和其他客户，他们一年的营收就做到了两亿上下。
在2013年之前，大家合作得很好，虽然加工的生意利润微薄，但是服务的客户不多，营销成本很低，控制好生产的成本，还是有利可图的。
但是，到了2014年，合作就出现了问题。
因为08年的全球金融危机，从2009年到2012年，全球各个主要国家为了刺激经济，都采用凯恩斯主义的宏观经济政策，也就是跟今天美国一样大量印钞放水，发行货币。
货币大量进入市场，各种材料价格就普遍上涨，在2014年前，这家企业还能通过内部的管理和优化去控制成本。
但在2014年确定年度采购合同的时候，两家大采购商同时提出来，要把采购价格降低百分之5%。
因为不管是塔吉特，还是沃尔玛，都是大型商超零售商，他们赢得市场最重要的手段就是规模化采购同样的产品，跟对手去比较价格优势，吸引最终用户。
零售商有自己的利润率要求，包括上市公司的总利润增长要求，但卖给最终用户的价格因为竞争有了天花板，唯一能做的就是在供应商环节下功夫。
所以，零售业务本质上是靠强大的供应链做支撑。
当这两家大客户同时提出要求降价的时候，这就真的要了这家企业的命了。
企业的董事长，经过再三计算，发现自己要去接受这样的合作条件，就意味着全年会巨亏。
但是不同意这样的条件，超过一大半的设备和工人就没了活干，又没办法快速找到新的订单补足缺口，公司跟关门没什么区别。
他们艰难地谈判了几次，大客户始终不松口，表示你不同意，我们就更换供应商。
这家公司的董事长最后确定不接这样的订单，大客户立马就换了新的中国供应商。
04
我上面讲的例子，就是因为客户过度集中造成的灾难结果，企业对于经营风险的控制产生了问题。
如果在日常的经营风险评估当中，能够意识到这样的风险，解决方案就是提前增加新的采购商，分摊经营风险。
比如说在2011年到2013年，这家企业其实可以通过互联网营销，在塔吉特和沃尔玛的背书下，去寻找更多的意向客户。
如果这家企业手上不断有新的采购商进入，即使塔吉特和沃尔玛全部停止采购，他仍然可以维持公司的的基本运作，不至于突然休克。
他们错过了增加客户，分摊经营风险的最佳窗口。
作为经营者，我一直都觉得乐观者会有突破，但悲观者往往走得更远。
这个时代有非常多的优秀经营者，包括任正非和张瑞敏，他们都是我学习的对象。
张瑞敏一辈子都在自己办公桌上放了一个模型，是即将沉没的泰坦尼克号。
就是提醒自己，企业再大也可能随时遭遇灾难。
客户经营风险是市场风险的一部分，也是企业在经营管理中的重要内容。
这关系到企业生存的安全风险，一定要通过经营的系统化去化解。
我们在每季度和半年度的经营复盘中，就要把市场风险，包括竞争对手风险和客户营收风险、现金流风险进行评估。
弄清楚自己的客户来源和营收贡献结构，调整企业下一步的动作，避免突然而来的猝死。
任何企业都要有扛风险的意识，为什么这么说呢？
一直有一个很火的段子，就是说打败你的永远都不是同行，而是跨界。
这也很实在啊，最近有个同学啊，在天河区了一个烧烤店，有七年了，之前生意都很好，但最近不好，可能综合有很多原因啊，啊，我不去说。
我想说呢，第一个咱们一定要在自己的领域去钻研，最好是做到无可替代，有特色。
第二个学习和接受一些新鲜的事物，比如一些新的平台啊，要学，要看，要听，要说，对吧，看看别人怎么做的，一定要向前看。
第三个呀，就是风险意识，一旦有问题了，应该有出来方案，或者说预测预案，或者加上敌。
第四个就是发展，我应该怎么走，一定要有准备，俗话说的好，不进则退，即使你不去做，你也要做好计划。
第五步，资金周转的钱一定要准备好，你们说呢？
企业在正常经营中可能遇到的风险有很多，包括市场风险、政策风险、财务风险、法律风险以及团队风险，从风险产生的根源看，可以把企业经营风险分为可控风险和不可控风险。
有的企业缺乏风险管理意识，为了规避企业经营可能出现的风险，下列避险方法可以参考。
- 建立完善的内部管理体系，确保各项规章制度的彻底执行；
- 加强对市场的调研分析，更好地把握市场趋势以及客户需求；
- 通过控制成本等手段降低财务经营风险；
- 建立具体的风险防范制度，采用专门的方法对企业风险进行评估；
以企业财税风险为例，企业在任何阶段都有可能遇到财税相关的风险，可怕的是我们对风险一无所知，如果能够对潜在的风险进行排查并解决，可以帮助企业远离税务稽查，合规降本增效，早检测，早安心！
更信息请关注打工难吗？
难！
做老板难吗？
更难！
跟企业老板聊天的时候，他们都有一个共同的感受：
企业风险太多了，也太大了，一着不慎，就会满盘皆输。
王安电脑曾经风光一时，因为忽视了经营风险，最后黯然谢幕。三鹿奶粉因为违规在产品中添加三聚氰胺，放大产品风险，一夜之间破产倒闭。对一个看似正常经营的企业来说，其实风险无处不在、无时不在。因为缺乏风险意识，造成企业倒闭的例子可谓不胜枚举。
那么，到底什么是风险？按ISO9000给出的定义：“不确定性的影响”。企业风险可以理解为“未来发生的不确定性对企业实现其经营目标的影响”。风险的衡量标准是后果与可能性，因为风险具有不确定性和突发性，所以，对风险的监控非常重要。那么，企业到底存在哪些风险呢？
01战略风险
企业在战略的制定和实施上出现错误，或因未能随环境的变化而做出适当的调整，而导致经济上的损失。
示例：①不符合宏观经济/产业/行业政策。②多元化风险。③并购风险。④战略方向和战略规划错误。⑤经营目标不明确。⑥没有战略合作伙伴。
02合规风险
人员、产品和服务不符合国内外质量、环境、安全及其它相关法律法规、相关方需求而带来的违规影响和损失。
示例：①未遵守国内外法律法规及政策。②重大协议与合同的遵守。③法律纠纷。④知识产权保护。⑤垄断。⑥倾销。⑦信息披露。
03财务风险
融资、会计核算和会计监督以及报表失误而对企业造成损失。
示例：①资金结构不合理。②资金回笼慢，现金流不畅。③负债率超警戒线。④应收账款高，呆死坏账多。⑤产品存货高，存货周转慢。⑥会计核算和流程不合理。⑦财务报表风险。⑧缺乏内控机制。⑨利润低。
04市场风险
因外部市场变化，如竞争加剧、消费者购买力下降、原料采购供应等而事先未预测到的风险，导致市场份额下降，或出现反倾销、反垄断指控。
示例：①原材料供应不足。②客户、供应商信用风险。③竞争激烈。④利率和汇率风险⑤新的竞争者。⑥消费心理发生变化。⑦通货紧缩造成购买力下降。⑧市场替代品出现。
05运营风险
企业内部因为管理不善，存在于生产经营过程的各类问题和危险。
示例：①销售不畅、费用超高。②股东撤资。③资源提供不足。④泄密。⑤信息安全。⑥顾客抱怨和投诉。⑦不能及时交付。
06产品风险
产品不符合市场需求给企业带来的不可预知风险。
示例：①产品有严重质量问题。②产品存在设计、制造和告知上的缺陷。③技术落后，产品陈旧。④新产品开发不对路。⑤更新换代不及时。⑥出现人身伤害。
07人员风险
因人员素质、作业、责任和管理问题给企业带来的风险。
示例：⑴人员流动性太高，核心人才流失。②出卖公司技术和商务秘密。③员工技能不符合要求。④员工缺乏道德诚信。⑤重大操作失误。⑥中高级管理人员任用不当，管理效率低下。⑦缺乏执行力。⑧授权管理不足，积极性不高。
08组织风险
企业在组织结构、职责分配和员工激励方面运作不当而内耗增大。
示例：①组织结构不合理，协调成本高。②流程梗阻，效率低。③职责分配不清，遇事扯皮。④市场反应慢。⑤决策慢。⑥决策不科学。
09灾害风险
因突发地震、洪水、火灾、台风、暴雨、雪灾、交通事故、危险品泄漏、环境污染、地质（如地基）变动等造成的损失。
示例：①没有指挥机构。②缺乏应急预案。③保险。④特种作业没有持证上岗。⑤无组织排放污染物。⑥救灾物质准备不足。⑦缺乏安全警示标志。⑧基础设施缺乏防护。⑨安全培训不足。
10公关风险
企业因产品不合格或违法等原因，被媒体曝光，使企业形象严重受损，或消费者退货、索赔造成巨额损失。
示例：①产品不合格。②劳动纠纷。③重大伤亡事故。④产品弄虚作假。⑤消费者投诉或举报⑥周边居民举报。⑦网络曝光。
怎么降低风险呢？自然有相应的对策，比如其中的劳动纠纷，我们推荐空间无限人力资源管理顾问有限公司，空间无限以雇员为中心，以雇主人力资源管理能力“服务化”为基本心态，提供从入职、在职到离职的覆盖雇佣关系全生命周期的一系列专业服务，创造专业价值，推动人才发展，提升雇主品牌，实现雇佣关系利益相关方共赢。
企业在经营过程中，时不时要经历税务局的检查跟监管，这会导致运作成本的提上，近期二月份国务院常委会发布在三年内要进行企业风险化分类的管理，采用更公平有效的监管方法。
二月十五日，国务院新闻办公室详细讲解了企业风险分类管理金一本提高监管效率的相关情况。一起来看看吧！
企业信用风险等级不同级，将如何实行差异化管理？
市场监督监督局明确指出，对诚信守法者，“无事不饶”；对违法失信者，“无处不在”。简单来说就是对于风险低的企业，市场监管机构将减少现场检查的频率，合理降低抽查的比例和频率。如果风险高的企业，将会实行严格监管，并且会有针对性的大幅提高抽查比例和频率，必要时朱东实施现场检查，做到“无处不在”。
所以小编在这里提醒给各位老板，要按时守信的经营，不要想着邪门歪道或者偷税漏税等等违法相关信息。如果有以上违法犯罪行为，请立即停止，并且咨询工商顾问，看看能有什么办法补救。
企业的生产经营风险，预防和兜底都需要，
企业适用的保险也有很多的哦。
风险规避兜底方案可以私信咨询
《第三种战争》第九章：
不要说这是乡里的大事，这还是全县的大事，举全县之力邀请了一些老干部来出谋划策，轰轰烈烈地召开了个项目论证会，讨论会上展现更多的是拍照留念和盖章，还有举杯庆祝。
当然，宣传的不仅是小菜干这个实实在在的味道，顺势还宣传了工商局那里的注册了“山里婶子”小菜干品牌，资金的到位，意味着从庚卫奶奶开始这注册的知识产权属于全寨子里的女人们。
又是报纸又是电视的，原先很多吃过小菜干的同学们感同身受，他们就是小菜干味道的忠实粉丝，好在那时候社交软件还不发达，要是现在，点赞都要点到爆。
钱有了，公司有了，建设规划图纸也有了，短短的六七个月时间，一切都变了样，小寨子那里平整的土地上竖起了一栋栋厂房，不要说办公室，就是员工住宿，也都按高规格标准建造的。
一条直接连接县城高等级的公路也出现了。
这么好的产品自然产销两旺，“山里婶子”企业做得风生水起，很多地方领导、很多企业高管，都来小寨子里考察学习，甚至邻省官员也把“山里婶子”小菜干企业列为考察的目的地。
乡长在这项目上劳苦功高，整个项目建设都是他一手抓起来的，他的事迹成了典型，他被调到县里当县长去了，村长就成了乡长，学姐也因为这件事出力不小，被县里定位于新社会有突出贡献的人。
这里面还要提到一个人，这个人就是学姐的三哥，项目资金到位没有学姐的三哥出面，起码资金没有这么快就批复下来。
说起学姐三哥，他是全家唯一一个没有从政的人，他不愿意端铁饭碗，他不喜欢被别人管，他喜欢自由，他喜欢做自己想做的事。
当学姐打电话给母亲说：“……小寨子里的人愿意把小菜干制作工艺奉献出来向社会融资以扩大生产规模”时，她三哥注意到这是一个绝佳商机，学姐三哥想办法给小寨子里筹集了一笔巨款，小菜干项目能快速启动就源于此，为此，学姐的三哥还在北京专门成立一家投资咨询中介服务公司，专门是为“山里婶子”企业小菜干项目服务的。
“山里婶子”公司还没有成立的时候，因庚卫学校那里急需要小菜干，侯教授找过乡长，是乡长接待的，乡里向周边寨子里的男女老少做工作。
乡里的老百姓都表示对乡长很信任，回道：“乡长您都出面了，都是为了我们好，我们哪有不听之理啊，乡长您说，您咋说，我们就咋做……”
侯教授是研究经济、金融的，这是他的专业，他用文字一一罗列好，叫了寨子里几个学问比较好的人，叮嘱他们按照计划安排生产，包装和寄送等。以乡政府名义发出公告，以便让更多人参与到寨子里的小菜干加工工作中去，不但有隔壁寨子里的人，很多还都是乡里、村里的干部。
“山里婶子”公司成立了，工商局注册商标正式成功后，特别是注册商标有了市场价值，这些曾参加过小菜干生产加工的人认为，自己也是“山里婶子”企业的功臣，自己也应该留有一定的知识产权股份。
一次次与“山里婶子”企业负责人交涉未果之后，她们在闲余的时候组织人在一起到县里、市里，甚至省里去上访，要求“山里婶子”公司给予自己的应有的股权待遇，这样的事因人而异，时有发生。
这些事把县长弄得头很大，县长他一个一个地做思想工作，哀求她们回去工作，别闹事，尽量大事化小小事化了。
这事也难怪她们找县长，她们找县长是有道理的，当时庚卫在学校里要小菜干的时候，身为乡长的他，也是一样求她们帮助小菜干生产增加产量的，她们都懂小菜干的制作手艺。现在“山里婶子”项目公司生产、经营风生水起了，竟然因为她们不是小寨子里的人，“山里婶子”公司一下子抹杀了她们的功劳，知识产权所属里面没有了她们应有的价值权利，这不是巧取豪夺是什么。
显然这是县长考虑不周，在“外来势力上”，小寨子里的人出奇地团结，他们一致抵御那些来抢利益的外人。
老乡长的面子给一次二次可以，多了，谁也不愿意给了，现在身为县长的他，在这矛盾面前也无能为力，要么公司给予她们上访的人应有的知识权属股份，要么她们继续上访……
矛盾的还不止这些股权纷争问题。“山里婶子”公司现金流充足，经营生产一帆风顺。可每个省里、市里都有经济发展计划指标，发展计划指标之一的就是自己行政管理的地方有多少家企业上市，自打经济改革出现股市以来，就被列入行政干部考核的重要指标之一。
当省里市里下文件要求“山里婶子”公司上市与国际接轨时，在普通人看起来这是个好事情，可在“山里婶子”公司小股东那里看来，就成了公司产权所属之外又多了个事情出来。
知识产权风险在现代商业活动中，属于重要的企业经营风险，不可不重视。
在商业活动中，贴牌生产和代工生产是两种常见的合作模式，它们通常用于降低成本、提高效益以及扩大市场份额。在这两种合作模式下，品牌方或委托方通常会与生产方签订协议，将其产品的知识产权授予生产方，使其负责实际的生产和制造工作。
1. 贴牌生产（OEM）：
在贴牌生产中，品牌方委托生产方制造产品，并在产品上贴上品牌方的标签。这种模式下，生产方通常只负责生产和交付产品，而品牌方则保留产品的设计、营销和销售权。这使得品牌方能够专注于品牌建设、市场推广以及销售渠道的开发，而无需亲自投入到生产流程中。
然而，这种合作方式也带来了一些挑战，特别是在知识产权管理方面。品牌方需要确保其专有技术和设计不受到未经授权的使用或泄露，因此在协议中需要明确定义知识产权的归属和保护措施。这可能涉及到技术保密协议、专利申请等措施，以确保生产方不会滥用或泄露关键的商业机密。
2. 代工生产：
在代工生产中，品牌方或委托方将产品的全部生产过程外包给另一家公司。这种模式下，生产方负责从原材料采购到最终产品的制造，品牌方则完全依赖于生产方的制造能力。代工合作通常需要更密切的合作和沟通，以确保产品符合品牌方的质量标准和规格。
在这种情况下，知识产权管理变得更为复杂。品牌方需要仔细考虑如何保护其产品的设计、工艺和其他关键信息，以防止未经授权的使用或泄露。合同中需要明确规定双方在知识产权方面的责任和义务，以及如何处理可能的纠纷。
知识产权管理的挑战：
不论是贴牌生产还是代工生产，知识产权管理都是一个共同的挑战。在合作协议中，需要清晰地定义各方的权利和责任，确保知识产权不会受到侵犯。同时，建立有效的监控和审计机制，以确保合作方遵守协议中的规定，防范潜在的知识产权风险。
总体而言，有效的合作关系需要建立在相互信任和清晰的法律框架之上，以确保各方在商业活动中能够共赢，并同时保护各自的知识产权。
企业经营风险包括很多方面，如投资、运营、司法、舆情等。企业风险管理就是通过分析公司的内外风险，制定系统的管理策略来处理这些风险，从而提高公司的盈利能力和实现企业的目标。当今企业面临着日益复杂的外部环境、供应链网络和更广泛的社会挑战，企业风险管理需要范围更广、更系统化与结构化。
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摘要：
今天从小微企业风险分析到保障方案设计聊一聊小为企业主如何通过保障方案设计抵御未来风险
01小微企业风险分析
规模小，抗风险能力差
开门营业，就面临着店铺财产、雇员和顾客人身与财
产安全等常见高发风险，一旦发生风险，对小微企业
影响巨大。
以餐饮业为例
餐饮业在经营过程中会面临诸多风险。
首先，原材料成本上升是一大风险，这可能导致食品售价上涨，进而影响销售。
其次，餐饮业还面临着战略风险，如政策变动可能会对企业的经营策略产生影响。
此外，食品安全问题也是餐饮行业常见的风险之一，任何食品安全问题都可能对餐厅的声誉和经营造成严重影响。
员工意外受伤或猝死等职业安全风险也是餐饮业需要面对的问题。
同时，企业还需要应对财产损失风险、公众责任风险、雇主责任风险（员工工伤风险）、营业中断风险以及员工流失风险。
儿童在火锅店内被烫伤
另外，由于时间差异带来的时间性风险，也可能影响到餐饮企业的经营。企业内部决策和经营活动也可能导致经营风险，例如企业战略错误、经营不善等。因此，餐饮企业经营者必须对这些风险保持高度警惕，经常居安思危，保持清醒头脑。
保险品种少，符合定制需求的保险产品更少
不同于国企和大体量的企业，中小微企业由于需求琐
碎、保费规模小、购买力弱等种种原因，在固有保险
体系中没有过多的话语权；每家保险公司在设计开发
产品时，由于固有体制、人力成本等原因，针对中小
微企业设计的产品会相对更少。
保险价格高，服务体验差
同样因为小微企业的需求琐碎，规模小，导致小微企业的保险产品费率偏高；缺少标准化的产品、系统的管理，沟通时效慢，出单繁琐，服务体验差。
接下我们一起看下如何设计因需设计保险方案，才能帮助小微企业主抵御风险。
02商圈餐饮等风险分析
我先来从以下几个方面来看。
风险分析：
食品风险
顾客因店内销售的食品，发生食物中毒事件、因食物
中混杂的异物导致受伤、残疾或死亡等。
第三者风险
商家在营业过程中发生火灾或者雇员过失等意外，对
顾客及周边商铺造成的人身及财产损失。
顾客风险
顾客或周边人员、烫伤、物体因店内燃气发生爆炸等，造成人身、财产损失。
员工风险
员工在工作过程中因燃气安全事故发生身故、受伤。
食责险的作用：
1. 意外事故发生，避免财务困境
2. 促进产品销售，提升企业形象
3. 面临索赔需求，快速进行赔付
4. 承担法律费用，维护企业利益
5.增强食品企业产品的市场竞争力
商圈保——舌尖保保障方案设计示例：
小结：
“舌尖保”产品亮点~
1、分档投保，灵活选择：根据营业额分别制定保额，且同档营业额下设2种方案，大小店铺可按需选择。
2、附加三者，保障全面：附加场所责任保险，为店铺的第三者风险保驾护航。
商圈保——燃气保方案亮点
保障全面
满足大部分餐饮行业的风险需求，
人+三者，保障更全，价格更优
按需投保
客户按需投保，简便灵活，省心省事
责任简明
保险责任简单，易理解。
03工程、装修、物业等行业风险分析
装修商
• 承担事故责任，赔偿事故损失
• 工程延期
物业公司
• 承担管理责任、连带责任，赔偿部分费用损失；
• 纠纷处理，费时费力
商楼装修安全事故频发
火灾：不规范动火作业，电力线路故障等，引起易燃装饰材料着火
盗抢：施工期间，防盗措施不完善，导致物资、器材等被盗
水淹：台风暴雨期间，现场排水不畅，形成水淹事件
三者伤害：现场管理不善，高空坠物砸伤路人，施工不慎殃及邻店等三者责任风险
纠纷：业主与施工单位的责任认定纠缠不清
工程保——装修保——保障方案设计
建筑工程一切险保单为您解忧
装修商利益保障，事故纠纷处理，全搞定【绝大部分国内知名商场已强制要求凭建工险保单才能入场装修】
1、工程本身：装修项目在施工过程中因自然灾害和意外事故造成的物质损失。
2、三者责任：施工过程中因意外事故导致第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。
小结：
针对装修公司：
• 事故员工家属索赔风险；
• 处理不好，影响企业队伍稳定；
• 工程延期，进而影响营收
针对物业公司：
• 连带责任；纠纷事故，费时费力；
• 处理不好对其他业主、企业形象有不利影响，影响商场招商。
针对个人业主：
• 若是直接雇佣，业主有赔偿责任；
• 处理不好，影响装修进度，耗费心力。
今天就分享到这里~ 小微企业险作为各类企业单位最为常见和普遍的保险需求，能够切实保障企业财产及财务安全，尤其可以为生产、经营性企业提供日常经营保障。针对各类企业差异化保险需求。
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聊一聊我自己：
我是明亚保险经纪人余庭康，和一般的保险销售不同，我不属于任何一家保险公司，也不会向您推销保险产品，保险之根本是根据不同人，不同情况，不同家庭情况来配置的，我可以当您的私人保险顾问，根据您的需求来出发，为您甄选保险产品，节省保费支出。
我致力于还原保险的本质，认真聆听每一名咨询者的需求，严谨选保，用心负责，对得起每一名客户的信任。
我的个人准则：做大家身边最合适的保险经纪人！时刻保持着【中立】【客观】的态度不为任何一家保险公司站台，解决大家最实际的家庭保障问题。
在保险经纪这个行业，我也在不断得学习成长，奉行长期主义！
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