建行装修贷审批要多久?
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坐标郑州,从业七年,简单来回答下这个问题
建设银行的装修贷款通常都需要一周左右的时间才能批下来,其审核时间也是需要一周左右的时间。
需要注意的是,建设银行装修贷的贷款用途一般只限定在用于装修,装修贷的贷款用户也是建设银行需要审核的一个信息。除此以外,申请者的综合资质也是需要审核的。
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买了房子之后就需要装修,而大部分按揭还款的朋友对于装修的资金是捉襟见肘的,装修贷就是一个很好的解决办法。
而关于装修贷款大家还有很多不清楚的地方,就拿建行来说,装修贷款的放款流程是怎么样的?今天小八就来给大家好好讲解一下相关性知识!
一、建行装修贷款多久下款?
申请人的各种材料准备好后,一般来说7-10天可以完成贷款申请。具体来说,在申请建行装修贷款时,贷款时间与申请人信息是否齐全密切相关。
如果你的信息不完整,银行也会有自己的一套标准来判断你是否值得他们贷款。
具体的审批时间为工作日(周一至周五),不包括休息日。在向建行申请装修贷款后,我们需要做的就是耐心等待。
二、建行装修贷款放款方式是什么?
建行装修贷款申请通过后,就会是给贷款人邮寄一张装修分期信用卡。
这张信用卡可以在银行规定类别的商家刷卡消费,购买装修所需的建材、家具、家电产品。建行装修贷款信用卡设定了51类可刷卡消费的商家。
精装房一次性放款,毛坯房分两次放款。
毛坯房第一部分在水电完工后放款,剩余50%在泥木完工后再放。毛坯房水电完工后,银行工作人员上门拍照,确认为真实装修后第一次放款。
泥木完工后(将毛坯房装修成精装房的状态),银行工作人员上门拍照,确认为真实装修后第二次放款。
二次查询资质,通常是因为装修贷款审批通过后,由于各种原因,比如没时间找没找装修公司或者装修师傅做水电,暂时缺做水电的钱,导致放款时间超过了规定的三个月。
或者工期拉得太长,泥木完工后,已经超过了三个月。
精装房则不存在这种情况,贷款审批过后直接放款,不需要到房子查实再放款。
但精装房也会拍照,你购买完家具家电后,准备入住前,银行会安排工作人员上门拍照。
拍照主要是为了确认,你申请的装修贷款是否真实用于房子的装修,是否存在骗贷行为。
如果涉及骗贷,银行有权要求申请人一次性偿还全部欠款,包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。
也就是说,银行发现你申请的装修贷款,不是用于装修,银行就会认为你是骗贷。
骗贷的后果就是,银行要求你近期内归还所有贷款,并将你拉入银行系统的黑名单,以后想在银行贷款就会很困难。
三、建行怎么查装修贷款放款没有?
1、电话查询:拨打建行客户服务电话95533查询,提供贷款人身份信息即可查询贷款进度。
2、官网查询:登录中国建设银行官网,点击个人贷款,即可查询个人贷款的进度以及具体详情。
3、柜台查询:携带身份证去建设银行线下营业网点查询贷款进度。
以上就是关于“建行装修贷款放款流程是怎么样的?”等相关性问题的解答内容,就先为大家分享到这里。想了解更多精彩家装内容,就请继续关注小编。
一般来说7-10天可以完成贷款申请。具体来说,在申请建行装修贷款时,贷款时间与申请人信息是否齐全密切相关。
申请装修贷的要求
其实申请装修贷款,主要是看三个条件:申请人的贷款资质、申请条件和银行要求。
(1)贷款资质要求:
想要申请装修贷款,需要有稳定的职业,除了职业,值得关注的就是申请人的收入。如果收入较低,银行会认为申请人还款能力较差,一般这种情况会被银行拒绝贷款!其次比较重要的两个因素就是:负债和征信。
有良好的征信记录,年龄要在18-65岁之间,需要提供一定的收入证明,例如社保、公积金、银行代发工资证明、银行流水、单位出具的收入证明等,都可以证明个人的收入,负债比不能过高。
如果有稳定和高薪的工作能申请的额度和期限会更多。
(2)申请资料:
①身份证明
身份证、结婚证、户口本等
②房产证明
房产证/购房合同/购房发票/按揭合同/收楼通知书等
③财力证明
收入证明/代发薪资流水/社保、公积金缴纳记录
装修贷放款时间
装修贷款一般都是直接放款到信用卡上,毛坯房是分两次放款,精装房一次性放款。
① 毛坯房:分两批,第一部分在水电完工后放款,剩余50%在泥木完工后再放
② 精装房:审批通过一次性全额放款(例如你申请通过15万,通过后全额放15万到你账上)。
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我十八县小城市,审批2-3天
一般一个星期
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建行装修贷款是建设银行为有家庭住房装修需求的客户,推出的信用贷款产品。申贷无需以房产作为抵押。
建行按揭用户,从提交材料开始,最快一个星期能拿到贷款,非建行按揭用户,一般半个月左右就能拿到银行的贷款。
一、装修贷款三种放款方式
银行装修贷款一般有三种放款方式,第一种是钱款直接打到贷款人签约的装修公司公账上。
第二种是钱款放在第三方人身上(非本人和直系亲属名下)。
第三种是给贷款人一张信用卡,这张信用卡可以在银行规定类别的商家刷卡消费,购买装修所需的建材、家具、家电产品。例如农行就规定了40类装修贷款信用卡可刷卡消费的商家,建行设定了51类装修贷款信用卡可刷卡消费的商家。
考虑到资金安全问题,现在使用第三种放款方式的银行比较多。第一、第二种放款方式,虽然能一定程度上避免业主将装修贷款挪作他用,但其中的风险系数比较高,而且业主比较被动,所以使用这种方式放款的银行也比较少。
建行装修贷款申请比较简单,只要申请人征信良好、能提供社保或公积金在缴证明,房产合规,通过率就很高!
如果被拒,大多是以下这些原因。
二、征信原因被拒
1、征信报告查询次数过多
银行要求,申请装修贷款的客户,自然年(1月1日至12月31日为一个自然年)半年内征信查询次数不能超过6次,一个月内不能超过4次。
比如,现在是12月,你向银行申请装修贷款,银行就会看你7-12月征信报告被查询的次数有没有超过标准,如果超过标准,你需要1月份才能申请装修贷款。那时银行就会看1-6月征信报告被查询的次数。
2、网贷未还
银行发现你有小额贷款(网贷)的借款记录,并且借的平台还比较多,总额度还特别大。银行会考虑你是不是在拆东墙补西墙,还款能力较差,就会直接拒绝你的装修贷款申请。
3、信用卡逾期
银行要求申请装修贷款的客户,一年内逾期不能超过6次,不能连续3个月出现逾期。信用卡逾期会直接上征信报告,银行接到你的贷款申请时会查询你的征信报告,发现逾期次数已超出标准,会拒绝你的贷款申请。
4、负债过高
银行在审批你的贷款申请时,会查询你的负债情况,如果你有房贷、车贷,并且信用卡也刷了不少钱。再结合你的收入情况,发现你不具备还款能力,银行也会拒绝你的贷款申请。
5、征信黑户
贷款或信用卡逾期时间较长,银行已经通过各种方法催债。最后评估你已没有还款能力,协商免息还本金,并且延后了还款日期。这种情况,你已经成为了征信黑户。五年内不能在银行申请到贷款,五年后,征信黑户被解除,才有可能从银行申请到装修贷款。
6、有经济纠纷
银行在审核你的装修贷款时,发现你有经济纠纷待法院审判。或者有较大额度资金来源不明,已对你银行的所有资金进行管控。这种情况,你的装修贷款会被拒。
7、局部装修被拒
银行要求局部装修而申请装修贷款的房产,卫生间和厨房必须要有一个地方全部打掉。有一些只打掉了厨房的地板,有些人只打掉了卫生间的马桶,有些人只打掉了卫生间的洗手台,有些人只打掉了厨房的灶台。银行工作人员上门取证,发现不符合要求,反馈给银行,审批就会被拒。
8、精装房被拒
有些人已经购买了家具、家电,也已经住进新房。但不满意现在的家具、家电,想申请装修贷款,重新买一批家具、家电。放款前,银行工作人员发现家具、家电已进场,不符合申请要求,反馈给银行,银行就会拒绝你的贷款申请。
9、公寓被拒
并不是所有银行都支持公寓申请装修贷款,就算是同一家银行,也是个别地区支持。某些银行就算支持公寓申请装修贷款,也有前提,比如东莞建行,必须要住宅性质的公寓才能申请装修贷款。
如果你对贷款产品不熟悉,为了降低被拒的可能性,我建议你找贷款服务商帮忙申请。
三、找贷款服务商的好处
如果你认为贷款服务商只是帮你跑跑腿、送资料那就大错特错了。你根本不知道他们可以在不经意间帮你解决被拒贷的风险、降低你的利息和时间成本,贷款服务商干的不是体力活,更多的是技术活。
1、渠道多
初次贷款的人,并不了解市场上有哪些贷款机构,哪个机构最适合自己。有时候跑了一两家银行,吃了闭门羹后就以为,银行都一样,这家银行贷不了,说明其他银行也没法贷款,然后就放弃了。
这时候有一个贷款服务商结果就不一样了,他们掌握本地各种贷款渠道,熟知每家贷款机构的产品和要求,找到最适合申请人的机构和产品,提高贷款通过率。
2、懂行情
有很多贷款客户,对贷款的种类,贷款利息,贷款所需条件等了解的很少。某平台用户调研显示,约65%的用户不知道现在的贷款基准利率是多少。贷款之前,约48%的用户对自己的信用记录丝毫不了解,几乎占半壁江山。
如果对贷款行情不了解,随便找一家贷款机构申请贷款,不是被拒绝就是给的额度很低。相反,贷款服务商对贷款行情的了解就更专业,可以帮你找到合适的贷款产品,降低被拒的风险。
3、会引导
贷款不是你想要,想要就能要。特别是银行贷款,虽然利息较低,但是对借款人审核要求却非常高。如果借款人不了贷款机构的审核标准和进件条件,老老实实的填写申请,提交材料,也不一定通过,还浪费时间。
说实话,贷款也是需要掌握一定的技巧的。就拿贷款用途来说,一般银行对贷款的用途有比较严的限制,如果借款人按是实际的用途填写,一旦不符合银行的要求就会被拒贷,有时候虽然银行客户经理也希望客户能贷款下来,但是出于行规,他们又不敢提醒客户。
4、高效率
对贷款流程不熟悉,自己去申请,会发现各种麻烦,比如:材料不符合,需要多次重复提交,耗费不少时间和精力,还有,银行会根据客户的等级,优先发放贷款给优质客户,资质一般的客户则需要耐心等候。
按这样说,就一定是找服务商比找银行好吗?
也不一定,如果你的资质同时能满足几家银行的要求,自己也比较懂金融贷款的知识,知晓各银行的利率、申请的条件、对征信的要求,能够自己去进行对比,是可以通过自己的对比后选择一家利率较低的银行贷款。
但实际上,对贷款知识比较了解的人其实并不多,以至于直接找银行办理贷款,运气好还能找到一家利率较低且自己条件符合的贷款,如果运气不好符合条件但利率不是最低的那个,也不划算了。
其次,也不是所有服务商都收服务费,有些服务商是不收服务费的,他们跟多家银行签订了深度合作协议,把客户介绍到他们那里去,银行会给服务商佣金,不会收客户的一分钱。
像我们八块钱网的装修贷业务,跟很多银行有深度合作,大部分城市不收客户的服务费。
找服务商可以节省时间和精力,但一定要找靠谱的服务商,那些只有几十个人的小服务商不要找,要么是新成立的服务商,他们对业务可能还不够熟悉,你会成为他们的小白鼠,要么就是服务质量差,所以做了几年都做不起来。
总结:建行按揭用户在建行申请装修贷款,最快一个星期能审批通过并拿到贷款,非建行按揭用户则需要久一些,不过一般半个月也能审批通过,并拿到贷款。
如果你对贷款产品不熟悉,也没兴趣了解,可以找贷款服务商帮忙申请,降低被拒的可能性,也更大几率拿到较低的利率。
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写在最后:
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