急用钱，想把房子抵押给银行，该怎么操作?

急用钱，想把房子抵押给银行，该怎么操作?

房屋抵押贷款是一种常见的融资方式，利息低、额度高、年限长、还款方式多等优势深受人们的喜爱，这也是房屋抵押贷款的“魅力“之处了 。

许多人因网贷缠身，陷入网贷利滚利以贷养贷的恶性循环，导致征信一团糟，办理不了银行信用贷款，最后都是靠着一笔房屋抵押贷款成功上岸。

抵押贷款是指借款人利用房产的价值作为抵押担保，从银行或金融机构获取大额的低息贷款。

选择适合的贷款机构

房屋抵押贷款产品多不胜数，千万别听人说这家银行好，那家银行利息低，就盲目的去申请贷款，如果人人都能做最低最好，那银行就不有那么多贷款产品了。

永远没有最好的贷款产品，只有最适合自己的。

所以，在办理房屋抵押贷款前，要先评估自己的是否有贷款资格，了解自己是否符合该贷款机构的申请条件。

抵押贷款的申请流程

1.准备资料

身份证、七天内详版征信、收入证明、户口本、房产证、婚姻证明、一年明细流水；

如果是办理经营抵押贷款，还需要准备营业执照和公司章程等一系列经营证明资料。

2.评估房产价值

联系专业评估公司，线上或线下对房产进行评估，以确保房产的准确价值。

3.提交申请

借款人向银行或金融机构提交贷款的申请资料，其中包括贷款申请表、房产评估报告等所需文件。

4.贷款审批

银行或金融机构会审核借款人的申请资料，并且会评估借款人的信用记录和还款能力等情况，然后决定贷款是否审批通过。

5.签署贷款合同

借款人的贷款审批通过后，借款人要和银行或金融机构签订贷款合同，明确贷款金额、贷款利率、贷款年限、还款方式等条件。

6.办理抵押登记

将房屋的抵押权证交付给银行或金融机构。

7.贷款放款

银行或金融机构将会按照合同约定发放贷款。

房屋抵押贷款的优势

1.利率低

地区的政策不同，利率高低也会有一定的差异，但房屋抵押贷款通常利率会比信用贷款更低，目前最低可低至年化3%左右，这可以降低借款人的还款负担。

2.贷款金额大

房屋抵押贷款是基于房产的价值发放的贷款，通常为房产价值的70%~80%，经营抵押最高可申请3000万，消费抵押最高可申请500万。

3.贷款周期长

1-10年先息后本，5-20年等额本息/等额本金，个别银行可做30年的等额本息/等额本金。

4.还款方式多

有先息后本、等额本息、等额本金、随借随还、无本续贷还款方式选择。

办理房屋抵押贷款的基本要求：

1.借款人年龄18-65周岁（一般小于23岁的需要提供共借人），有完全民事行为能力；

2.房龄基本不得超过30年，房产不能过于老旧（具体看沟通和价值）；

3.借款人有稳定的职业或收入来源。

4.房屋没有执行和纠纷；

5.持有清晰的房屋产权证书，符合国家规定的交易条件。

房屋抵押贷款对于征信的要求并不会像信用贷款那样那么苛刻，只要征信不是因为贷款逾期造成的问题，做好充足的贷前准备及办理资料，基本都能成功放款。

总的来说，房屋抵押贷款是一种不错的融资方式。

但贷款前一定要多方面考虑，理性贷款，根据自己的还款能力来选择贷款额度和还款方式，以防因还款能力不足而造成贷款逾期，成为失信人。

以上分享希望可以帮助到有需要的人。

我是小潘，有问必答，日常分享专业知识，怕套路 关注我。

办理银行房产抵押贷款首先要确定好自己需要的大概金额、自己资质情况，然后综合分析后选择合适的银行。

选择好合适的银行，接下来就是银行要求提供相应的资料，然后按照流程进行操作即可。

银行房子抵押贷款所需基本资料

1.借款人的有效身份证、户口簿;

2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

5.房产的产权证;

6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)。

房子抵押贷款对借款人和抵押物的条件

1、对借款人的条件：

①年龄18-60周岁(不含);

②消费类抵押贷款须提供收入证明和银行流水，工作地要和房子在同一个城市。经营类抵押贷款须提供营业执照，且是法人或者股东，成立满一年，营业执照注册地和房子在同一个城市;

③征信近两年不能有连续三次累计六次的逾期，近两个月征信查询次数不能超过4次。

2、对房的要求：

①70年产权，住宅或者别墅，房产证在手;

②房子所在的区域要在银行受理的范围之内，一般新区的房子刚开始都无法办理;

③2005年以后的步梯房或者2000年以后的电梯房，房龄不能太大;

④建筑面积50平以上，有的银行要求30平以上且房子的评估值在50万以上也可以。

首先，你需要明确自己的资质和需求能够匹配什么银行。

因为各家银行的办理门槛、利率、年限、还款方式都存在差异，你需要根据自己的资质和需求去找到合适的银行。

其次，资料包装问题

大部分借款人都需要包装资料之后，才能在银行把抵押贷款办下来。比如：注册营业执照、找可以拍照的经营场所、购销合同或装修合同。这些资料应该是绝大部分借款人都需要准备的，为什么你拿房子去申请贷款，银行会要求这么多？

因为上边要控制资金流向，抵押贷款的钱要么用于家庭消费（最常见的就是装修），要么用于企业经营。所以你要做的事情就是让你的资金用途看起来是合规的。

最后，申请流程

可以查看我之前的文章

坐标北京，房屋抵押贷款办理流程，操作指南

1，房屋抵押贷款申请人条件：

（1）贷款申请人（主贷人）年龄18~70周岁，抵押人年龄18~75周岁

（2）借款人企业法人或者股东（新收购企业1年以上/外地真实经营1年以上企业也可以直接申请 贷款攻略—注册公司指南）

（3）征信良好，收入来源稳定，有一定还款能力

（4）申请人需有明确的贷款用途，符合银行贷款要求和规定。

2，房产要求：

（1）北京城六区特别是优质学区房房龄不超50年，部分银行接受房龄+贷款期限在40年以内，郊区房产房龄控制25年以内；

（2）房产类型，住宅、别墅、公寓、经济适用房，办公楼、厂房、商铺、写字楼；

（3）产权清晰，无查封，无行政处罚，无产权纠纷；

3，房屋抵押贷款所需材料：

（1）房屋抵押经营贷：身份证、户口本、婚姻证明、房产证原件或者复印件、营业执照、公章、法人章、财务章、公司最近一年的流水、个人近一年流水、租赁合同、贷款用途合同、上下游经营合同、企业经营的收付发票、多套房或其他资产证明，学历证明；

（2）房屋抵押消费贷：身份证、户口本、征信报告、婚姻证明、房产证、收入证明、近一年的工资流水、消费用途相应合同、多套房或其他资产证明；

（3）短期周转贷款：身份证、户口本、征信报告、结婚证、离婚证、房产证、近一年流水，金融机构要求其他材料。

4，贷款额度

（1）可以申请房产评估70%，真实经营可贷房产评估85%-90%，别墅和商业为评估50%到60%，额度1000万以内比较好申请。

（2）1000万-3000万需要根据具体银行和申请人情况来定额度和利率。

（3）3000万以上申请主体以企业为主，部分银行需要追加国企担保

5，银行最新房产抵押政策：

6，房屋抵押贷款操作流程

首先明白一点：房子抵押贷款滚程复杂，你再急用也沒办法立马拿到钱，需要一步步完成各个细节：

细节一：解决好房子的问题

全款房必须让所有产权人同意贷款，已婚人土必须让配偶同意贷款。

按揭房必须先向按揭银行申请提前还款，并提前联系好垫资方。

细节二：解决好人的问题

申请人夫妻双方征信必须达标，近半年银行流水必须能盖过负债。

同时夫妻双方不能有任何官司在身。

细节三：解决好贷款周途

现在银监会对贷款用途监管很严，所以房子抵押贷款必须有合理的贷款用途。

只要这三个准备工作做好了，就可以带齐资料去银行面签了。

面签后银行会下户评估你的房子。

审核通过后银行给出一个初始额度。

有了额度就可以跟银行签借款合同

然后你把房产证抵押在不动产中心

银行收到不动产中心的回执或他项权证后就会放款。

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以下是办理房抵贷的流程

（1）做方案匹配银行

根据自身资质选好合适的银行，一般可以选择两家或以上银行

（2）房价评估

目前银行都是可以提前评估的，部分银行需要委托评估公司上门拍照，确定最终评估价和额度

（3）面签

如果是已婚的，则需要夫妻双方同时出面且提供结婚证

注意！这里又分为两种情况：

如果抵押物是父母名下的，子女作为借款人，需子女和父母夫妻双方同时出面；如果抵押物是股东名下的，则需本人夫妻双方出面，其他股东则根据相应各银行政策要求，是否出 面签担保或股东决议书

（4）实地拍照（下户）

面签以后，需要进行实地调查抵押物和经营地情况，抵押物需要拍照合影，经营地需要实地调查企业的经营状况，正常情况下，需要申请人在场

（5）补资料

（6）审核电话

一般情况是抽查的工作人员来打电话的，核查人员会问您的实际情况、贷款金额或用途等

（7）审批通过

（8）签合同＋公证

审批通过后，则会安排签正式的借款合同，需要带齐所有的证件原件，提前约好公证

（9）抵押登记

一般需要1-3天

（10）放款

（11）还款计划表

可以直接向客户经理领取

（12）贷后管理

贷后管理是银行或金融机构，防止不良贷款发生的重要环节，所以部分银行需要提供贷款用途相关收据及货物清单，续贷时对流水也有一定的要求。这些贷后虽说复杂，但对专业人士来说是及其简单的。

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坐标郑州，7年银行个贷经验，资深分析师，运营主管，产品培训师。

关于房产抵押给银行，需要了解的信息，简单来说就是银行的要求，自身的情况

【一】银行的要求

1,银行对房子的要求

对区域的要求，房屋性质的要求（银行不同，受理的房子类型不同）

2，银行的利息规划

利息跟征信，还款方式有关）

3，银行对征信的要求

一般是2年内逾期不超过连3累6，部分不超过9次）

4，银行对消费贷和经营贷的要求

大部分银行都是只做经营贷，部分银行可做消费贷）

5，贷款需要的资料以及流程

每家银行要求不一样，资料不完全相同，流程也不完全相同，但是大致的都差不多，关于房产抵押所需要的资料以及流程，小编之前有写过，感兴趣的小伙伴可以看看

6，放款周期

一般是3天到2周，具体看客户配合度，银行工作人员的时间是否充足）

【二】自身情况

1，自己的征信如何

2，大数据如何（包含网贷，刑事案件，涉诉情况）

3，想要哪种还款方式

4，预计用款时间

以上便是房产抵押，你需要了解的大致信息，清楚银行和自身的情况，在做贷款得时候就不那么茫然。

最后，我是在郑州做贷款的伍月，希望你们都用不到贷款，万一用到，祝你们得遇良人！

坐标广州

急需用钱，把房子抵押给银行是可以的

正常操作流程如下：

1：先根据自己的贷款条件匹配到一个合适的银行（比如房子价值，房产位置，房子楼龄，房子是否有按揭或者抵押？借款人以及配偶的征信是否有逾期，逾期次数多不多？查询次数多不多，负债高不高，双方是上班还是做生意，有没有办理营业执照等，理清这些，匹配好合适的银行抵押产品，就可以准入进件）

2：准备好资料（如已婚：夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房产证，营业执照，半年流水）

3：递交资料给银行，银行安排评估公司去评估抵押物，同时安排签名申请贷款

4：如果做生意的，可能还会去经营场地上门拍照

5：银行开始审批，正常资料齐全，快的银行3-5个工作日会出批复，慢的则需7-10个工作日

6：批款之后，银行会安排去银行签借款合同

7：如果是全款房或者直接银行做二抵，签好借款合同之后，2个工作日左右就会安排房产办理抵押登记，然后1-2个工作日放款到账（这里需要注意：如果房子本来有按揭或者抵押借款，你这次又是去银行申请的一次抵押，就需要把上家按揭或者抵押银行的借款结清，这个步骤从申请结清到拿到涂销资料，快的预计需要15个工工作日，慢的需要一个月都有）

所以，整个操作流程下来，要是顺利，快的话10个工作日左右就能拿到钱，慢的个把月拿到钱的也有，要是你本人非常急用这笔钱的话，建议根据自己情况合理安排哈

要看具体哪个城市，各地政策还是有微小不同的，还有就是看名下有没有营业执照（公司、个体工商户都可以），还有就是看需要多少资金，如果需要的不多有缴纳社保的话可以抵押消费贷，现在流程快的10个工作日左右就可以。

对于一般家庭而言，生活压力较大，积蓄本身较少，在急需大额用钱时，房屋抵押贷款的确是不错的选择，但在银行申请抵押贷款的整个流程是比较繁琐的，而且并非所有的抵押贷款申请都会被顺利批贷，所以在申请之前借款人应该注意以下环节。

1、选择贷款机构

想要房子作为抵押品来贷款的话，首先要选择合适的贷款机构，现在提供贷款的机构不少，譬如说各大银行、信贷公司等等，其中银行贷款的话是比较安全可靠的，而且贷款的利率较低，不过其审核严格、速度较慢。而信贷公司的审核比较宽松、速度快，就是贷款利率较高。需要办理房产抵押贷款的，可以根据自己的需求来选择。

2、填写抵押贷款申请并提交相关材料

贷款机构选好后，就可以装备好个人身份证、户口本、婚姻证明、房产证、收入证明等等相关材料，提交给贷款机构进行贷款申请，同时要填写好抵押贷款申请表，特别是要说明贷款用途。

3、初步审核

接下来，银行等贷款机构就会对其贷款资料和贷款资格进行审核，一旦符合该机构的贷款申请条件，就会给予审批通过。

4、房产评估

审核通过后，贷款机构会指定其认可的评估机构对该抵押的房产进行价值评估，申请人需求缴纳相关的评估费用，其评估费标准会根据区域来收取。

5、审批贷款并签抵押贷款合同

评估结果出来后，贷款机构就会根据其提交材料、评估报告等继续贷款相关的额度、期限、利率及还款方式进行确认，双方意见一致后就可以签抵押贷款合同了。

6、办理抵押登记及放款

一旦贷款抵押合同签订后，贷款抵押的当事人，也就是申贷人和银行等贷款机构都需要到当地房地产中心进行房屋抵押登记备案才行，这些手续都办完后，银行指定的金融机构才会放款给申贷人。

当然，在银行或机构选择的贷款方式有很多，提前了解下贷款的流程，有助于借款人的顺利批款和缩短贷款流程，并且可以根据自己的需求来选择更适合自己的贷款产品。

码字不易，如有些许帮助，可以点个赞同

房抵得流程是这样的:

1、带齐资料去银行面签

2、评估公司下户评估房产价值

3、客户经理下户经营户合影

4、提交资料上报审批

5、批复后安排房子入押

6、入押后待他项回行后银行放款

注:办理贷款前先要根据自己的工作情况、资产情况、征信情况、流水情况来综合判断做哪家银行最适合自己，这样才可以做到利率最低、额度最高、还款方式最合适自己。不能盲目的去申请，特别是网贷影响很大，申请银行贷款选到合适的贷款可以节省很多利息很多钱，也不会容易陷入以贷养贷的陷阱。

先看自己有没有营业执照，毕竟现在主要做的是经营贷，消费贷利息会偏高一点，而且能做的银行也少。

第二看自己的征信和流水，适合哪个银行的条件。国有大行的流水要求必须在抵押额的两倍以上。五年内征信不能有连三累六。

第三，必须能提供正规的贷款用途。经营贷需要提供购销合同，部分银行还得看财务报表。

第四，需要提供其他住宅证明。只有这一套房子是不能做抵押的。因为逾期后银行需要收房。房主没有别的住所就很难收房。

一般来说，你如果是本行优质客户，贷款批的会容易一点。如果条件差点的话客户经理是不想批的，因为现在逾期率太高了，法拍房太多了

急用钱选择银行房屋抵押贷款看时间是否宽裕，正常的银行房屋抵押贷款审批到放款的流程是10~30天。如果来得及优先选择银行房屋抵押贷款。

如果比较着急可选择典当行、小额贷款公司可快速放款，解决临时周转的问题，不过这类利息很高，非特殊情况不建议。

以下具体说下银行房屋抵押贷款的具体情况房屋抵押贷款分为消费抵押贷款和经营抵押贷款：

消费抵押贷款和经营抵押贷款的共同要求是：抵押人年龄在18-70周岁，房屋的房龄在30年内（超过30年以上需要走特批流程），借款人要有还款来源，个人信用良好，征信非白户，房产类型为商品房、普通住房、别墅等。同时，若有其他材料证明，如车辆、其他固定资产、存款等，做资产证明可用作提高额度。

而经营抵押贷款在此基础上增加了与公司相关的要求：公司成立时间一年以上，需持股时间满六个月，申请人作为公司的法人或者股东，新产证时间需满3-6个月。

关于额度、利息和期限：

消费抵押贷款：额度一般为房产市值评估价格的6-7成，单套房最高额度为300万，两套房最高额度为500万，利率一般为4.8~5.5%，贷款期限最高可做10年（十年按20年还款，第10年到期归本）。

经营抵押贷款：房屋抵押贷款额度以房产市值评估价格的6-9成（通常一次抵押、二次抵押为6到7成），最高额度3000万，常见利息一般在3~4.5%左右。中小银行利息可能会超过5%。