银行卡被反诈中心冻结怎么处理?

先搞清楚被冻结的原因，知道问题出在哪里，也就能找出解决问题的办法。

如果说你不知道银行卡为什么被冻结，你也记不清楚了，或者你什么都不知道。那你可以看看这篇文章，对照一下你到底做过了什么，或者什么都没有做过。

这样也就知道问题出在哪里，也就能找到解决问题的方法。知道病痛的所在，才能够对症下药。

首先你要做的就是去银行卡的开户银行，询问一下银行的工作人员。看一下冻结的后台是哪个公安机关冻结的，警察的联系方式是多少，因为什么案件上边都会写得很清楚。

所以必须要去问，你才知道是什么一回事。

如果你也已经去问了，反诈中心那边说没有查到你账号的异常。那大概率你的银行卡问题出在银行。

只要没有涉及到案件，没有涉及到警方这边，那问题就很好解决。因为银行没有权利处罚你什么，只要你不违规，他们也没有理由没有权利去冻结你的银行卡。

把这个问题搞清楚以后，你就知道如何去弄了。要是银行还不给你答复，不给你查询，你可以进行投诉。

要是银行的原因，他们给你冻结了银行卡，你就要找他们解冻。只要你没有违法犯罪，没有违规，他们都不能把你怎么样。

当然还有一个问题，就是你先配合看一看他们如何给你答复，如何给你解冻。

要是他们一直在拖着这个事情，或者一直不给你解冻，也说不出什么原因。那我建议你一直打电话投诉，天天投诉，一直到银行卡解冻为止。

现在很多年轻人，特别是学生朋友，用自己的银行卡去帮别人转账，也获得一定的手续费，以为这是兼职可以赚钱，但不知道这是违法行为，有可能涉嫌帮信罪。

因为他们所转账的那些资金，有可能是被骗来的是赃款。帮诈骗分子转移赃款，那肯定是要受到处罚的，警察叔叔自然要找你们喝茶。

所以要记住了，有些钱可以赚，有些钱不能赚。这么好赚钱容易方式，怎么能够轮到你呢？

想一想有没有猫腻，想清楚了就没有问题，想不清楚就有可能违法！

第一，银行作为银行卡的第一管控部门，是肯定能够查得到卡的状态，包括银行卡是不是被公安机关司法冻结，冻结期限，以及冻结的公安机关，银行都是可以查到的，查不到的都是没有认真给你查的，或者是你的卡压根儿就没有被公安司法冻结。

第二，你的卡，是否接收过什么来路不明的资金，如果你的卡的入账资金都是正规的、合法的 ，并没有什么来路不明的资金的话，那么公安机关是不会冻结你的卡的。如果每一个给你转账的人都是你认识的，说明清楚的人，那么就不会出现公安冻结的情况。如果是公安冻结，那么反诈中心是可以查到你的银行卡的冻结记录以及被哪里的公安冻结的情况的，如果说公安的反诈中心都查不到冻结的公安是哪里，而且你的银行卡入账都是正规的干净的，那么多半你的卡压根儿就不是公安冻结的。，

第三，如果不是公安冻结的，那么就是银行的风控冻结了。这种风控冻结，就是银行自己内部的管控措施，触发了银行的管控模型，导致卡被锁了。如果是被银行风控冻结的，或者是被银行禁止非柜面业务的，这种情况是没有期限是，也就是永久性的，不去银行处理的话，是不会恢复的，所以需要主动去处理，但都是比较好处理的，并不会也很难。

一般都是去银行拿个表填好，去公安局反诈中心核查盖章，只要要处理的这张银行卡没有被公安机关冻结过、止付过的，都是可以盖章的。盖章后拿着表格去银行，即可恢复正常使用。并不难，只不过程序麻烦点。恢复以后，尽量避免银行卡流水频繁和资金快进快出即可，因为操作不当流水频繁的话，会导致银行卡异常。

有 行政案件、刑事案件办理程序问题、案件办理进度、如何争取从轻处罚，量刑范围，举报投诉渠道，银行卡冻结的问题，欢迎咨询。

其实，你的银行卡并不是被反诈中心冻结的，反诈中心不会主动冻结你的银行卡。是因为你的银行卡之前一段时间出现交易异常的情况，或者过往你名下其他银行卡有过被公安司法冻结的情况，银行方面不敢直接解除你的银行卡风控，怕担责，所以把皮球踢到了反诈中心这边。而恰好，反诈中心的涉赌涉诈风控模型，几乎能识别你所有关于网赌、跑分等行为的交易问题。

什么样的交易会被反诈中心模型风控识别呢？

具体原因包括如下情形： 1、资金连续多笔到账，到账后立即转走； 2、交易笔数过多，交易金额过大，与客户身份不匹配； 3、交易时间不分工作日，休息日，存在凌晨交易； 4、异常交易连续发生多日，账户基本不余留金额。

那么，银行卡被反诈中心冻结的情况，多久能解冻呢？

因为这种情况的实质是银行的风控，而银行的风控通常都是没有期限的，所以，你不主动去处理，等到天荒地老也是冻结的状态。我之前也遇到过一个客户，被反诈中心冻结的银行卡，超过8年还在冻结当中。

所以，如果这张卡对你很重要，或者里面的资金比较多，建议你还是第一时间去处理一下。

反诈中心审核的流程是怎样的呢？通常有两种情况：

1、你本人去银行开户行，柜台会对你做一个尽职调查，填一份涉诈审查表，并打印好一段时间内的银行流水，提交到反诈中心区审批。这种是属于公对公的流程，不需要你本人出面，一般而言，银行把资料提交到反诈中心后，后者会在5个工作日内给出审批的结果和建议。

2、银行告知你直接去本地反诈中心或者公安局去申请解冻。这种情况也比较常见，就是让你亲自去反诈中心配合调查。你去到后，按照他们的要求填写资料之后，一般都会要求你在做一个笔录，做完笔录之后，反诈中心核实你的情况没有问题，就可以对你的银行卡解除锁定。时间有快有慢，每个地区都不同，从几天到两个星期都

遇到银行卡需要反诈中心审核的情况，要怎么解决呢？需要提前做一些什么准备呢？主要还是看你本身有没有做一些为违法的行为。

1、我们最常见的，网赌冻卡的问题。这种情况，比较特殊，需要解释你的网赌充值提现流水，还要准备好足够的流水凭证佐证。一般而言，我们都是根据风控级别的高低，以及流水的大小、频次，和过往记录的好坏，做有针对性的应对方案，才能把成功解冻的几率最大化。

2、账户曾经发生或类似转借、出租或者出售的行为；参与刷单等违法行为的，那就需要提供各种无犯罪证明的佐证材料，证明自己的交易的合法性，必要时还要出具司法机关或者反诈中心的证明。

最后，反诈中心给你盖章签字，就证明你的银行卡已经没有了涉诈嫌疑，银行自然就给你解除风控。

你遇到的这个这个情况不是特例，很多人应该有类似的疑问。银行告诉你是被反诈中心冻结的，只是代表了你的情况需要在反诈核查，至于核查后续的结果那就要看具体情况了。

哪些行为会引起风控

个人无违法行为

第一种如果个人因为输入密码错误次数太多或者是个人银行信息资料不完善等非违法行为，个人去银行进行解冻或者完善银行信息资料即可。

第二种是频繁转账，尤其是非正常交易时间转账，容易被风控。这个一般需要对你的交易流水进行审核，如果发生交易的账户存在异常，那样的话核查就有点复杂了。

个人有违法行为

第一种是如果个人是因为信用卡套现、长期逾期不还款或者其他利用银行卡涉及的违法行为等，个人需要更改个人的不良行为，按时还款，不进行信用卡套现，以此来提升个人的账户信用度。

第二种是账户发生或类似转借、出租或者出售的行为；参与刷单，参与过网赌等违法行为的，那就需要提供各种无犯罪证明的佐证材料，证明自己的交易的合法性，必要时还要出具司法机关或者反诈中心的证明。

银行风控需要个人联系银行进行处理，如果银行要求出示相关证明，个人需要按照要求进行操作，另外，银行风控是银行为了保证客户银行账户的安全，才采取的一些处理措施。

解除流程

每一种的处理方法都不一样，但是都需要到开户行配合办理。

冻结:主要是按期限解冻，有特殊情况也可以主动联系报案机关。

银行风控:需要根据银行的要求提供相关的佐证材料，报上级审核。

这里重点说一下反诈模型锁定的。反诈模型需要在开户行办理申请解除，带着自己的流水及相关的佐证材料，到反诈中心做配合调查，主要就是甄别流水情况，给资金的合法性做出判断。也需要一定的周期，一般1至3个月，具体时间根据实际情况判定。

你这个情况是风控冻结，由于账户存在长期的风险交易，例如网赌银行卡，常见的是涉赌涉诈情况就是这种风控冻结。风控冻结与公安司法冻结无关，它是因为你的银行卡触发了公安的数据模型才导致的账户受到管控限制。

反诈中心帮你查询卡号的时候，他们以为你要查询银行卡的冻结状态，因为你的银行卡不是公安司法冻结，所以反诈公安系统里面肯定没有你银行卡被司法冻结的记录。

风控冻结的信息只会记录在银行的清算系统里面。你需要做的是让开户行将你的账户异常信息传送给反诈中心，反诈中心收到相关的账户信息之后就会对账户进行审查，确认你的账户有没有存在涉案关联。能够通过账户审查，民警给出解除管控处理认定的，开户行就会对你的账户进行解封。

去询问一下开户行或者公安部门 如何解冻

反诈中心全国联网，如果你们当地反诈中心没有你这张卡的记录，那就是银行那边给你说的星系不准确。

所以，你这个问题的解决，还需要回头去一趟开户行，将反诈中的反馈告诉开户行，让他们继续帮你核查。有可能是银行风控，银行没弄清楚原因，就将这个锅甩给了反诈中心。

题主的情况，银行卡是触发了涉赌涉诈的风控模型，需要反诈中心的审核通过才能恢复使用。

什么情况下你的银行卡需要接受反诈中心的审查才能解冻呢？

通常有两种情况：

第一种是我们最常见的，由于网赌、虚拟货币交易等行为，流水异常，触发了银行的风控。去到柜台打印流水，发现近期交易问题比较严重，涉嫌洗钱、跑分或者赌博，而在现场，你又没有对流水的异常问题作出有足够说服力的解释，那么，银行方面便不敢给你解冻，只能把皮球踢到另一边，由反诈中心给你做进一步的审核后，决定是否可以解除管控。通常银行会给你一张涉诈审查表，以及近半年到一年内的流水，让你亲自到本地的反诈中心处理。

另外一种情况，是你的银行卡之前跟涉案账户有过交易往来，或者你名下银行卡之前有多次被GA冻结、止付的记录，直接触发了反诈的涉赌涉诈风控模型，也就是Gab的模型风控。这种情况，银行会直接让你去反诈中心接受审查。

无论遇到上面哪一种情况，到了反诈中心，解冻就没那么容易了。尤其对于底子很花的，过往冻卡记录比较多，目前名下还有银行卡在冻结中的，解除管控的几率很低。对于流水问题不大的，或许好好认个错，叔叔还能给你一次机会。

当然，我们也可以根据风控级别的高低，以及流水的大小、频次，和过往记录的好坏，做有针对性的应对方案，可以把成功解冻的几率最大化。

最后，拿到反诈中心给你盖章签字，就证明你的银行卡已经没有了涉诈嫌疑，银行自然就给你解除风控，这也是大部分人都梦寐一起的结果！

你跟开户行解释你的银行卡交易流水是因为什么原因，开户行帮你上传资金给反诈中心就行了，之后的事情就是等待。反诈中心以为你的银行卡是被司法冻结的，但是你这个情况压根就不是司法冻结，所以反诈中心查询不到你银行卡在公安系统里的冻结记录。开户行上传资料之后，你等反诈中心的审核结果，如果可以的就会给你解冻银行卡，不行的话还得继续冻。

可以到开户行查询哪里冻结的，开户行是肯定可以查到的

银行卡被异地公安冻结，说明银行卡涉案了，应当积极和异地公安联系，坦白说明情况，争取解除冻结。如果一直不去，银行卡不会解除冻结，而且银行卡还有被惩戒的风险，五年内不能办理新卡。

实际上，要分清银行卡是被公安止付的，还是冻结的，再或者是被银行风控和禁止非柜面业务。止付和冻结是不一样的，如果银行卡被止付的，一般是三天，三天之内有可能解除止付措施。如果三天之后银行卡还是没有解除冻结，那么就是被公安冻结了，这种就比较麻烦，如果你不主动联系公安，是不会解冻的，你应当去开户行打印银行流水和其他资金合法性证明到银行卡被冻结的公安机关说明情况。银行风控是一般是银行卡使用不当造成的，如大额资金快进快出，深夜频繁交易，交易对象众多且分散全国各地，被银行识别出风险交易，如果自己的银行卡并没有涉及违法犯罪，那么都是好解决的，去银行解释银行卡流水的情况，或者去当地公安反诈中心开具银行卡没有涉案证明，一般都可以解除的。

银行卡被冻结，说明银行卡因涉案被刑事立案了，冻结措施属于刑事案件立案之后，对银行账户采取的刑事强制措施，银行账户被冻结后，资金不能进也不能出，冻结的时间一般为六个月，六个月内案件没有办结的，会继续冻结六个月，一般电信诈骗的案件破案周日较长，一个案子两年三年破案的很正常。

银行卡被冻结的原因有很多，比如刷单、网络赌博、买卖银行卡“跑分”，不论是哪种涉案情况，银行卡都是接收了违法犯罪资金。刷单诈骗的受害人遭受电信诈骗损失到公安机关报案后，警察会对涉案银行卡采取紧急止付措施，禁止银行卡资金转出，防止涉案资金被洗白而无法追回。

有案件办理、银行卡冻结等问题请咨询个人主页。

专业背景：公安业务答主，从警十年，熟知公安执法流程，招警政审。拘留所、看守所工作经历。

答疑范围：公安机关行政办案程序、刑事办案程序，行政处罚裁量标准、开具无犯罪证明相关问题，招警政审，专业人士，专业解答。

一般是开户行所在地的市级公安局风控冻结的，你可以去问问

自己处理或者委托律师

到开户行问下和当地警察局