银行里有哪几种存款没有到期是可以转让的？

在银行，有2种存款可以像卖房子一样“转卖”，这是许多人所不知道的。这种“转卖”的功能对于定期存款来说是十分重要的，它可以最大限度的保障客户的利息收入。

当一笔定期存款（指有期限的存款）还没有到期的时候，碰到急需用钱，许多人的做法是直接到银行提前支取了这笔存款。这样做可以快速的获得资金，但却损失了许多利息。

例如，你存了一笔3年期30万元的大额存单，碰到急需用款20万，这种情况下，大额存单就不能部分提前支取了。如果部分提前支取20万元，剩下的余额是10万元，达不到大额存单20万元的起存金额，所以不能部分提前支取。因为大额存单的部分提前支取有规定：部分提前支取之后的金额不得少于本期大额存单的起存金额。

在这种情况下，许多人的做法是直接全额提前支取这笔大额存单，这样就损失了许多利息。例如，30万元三年期的大额存单已经存了2年，按3.1%的年利率来计算，存了2年的利息有18600元，但如果全额提前支取，银行只按0.25%的活期利率计算利息，利息只有1500元。可见，全额提前支取损失的利息太多了。

这个时候，如果我们不选择全额提前支取，而是利用银行大额存单的转让功能，将未到期的大额存单转卖给其他客户，我们大致可以收到18600元的利息。购买这笔大额存单的客户也很划算，他用一年时间就能获得3.1%的年利率，利息是9300元。

如果他不是购买这笔大额存单，那么一年期的大额存单利率仅2%，一年之后获得的利息是6000元。这比购买那笔30万元未到期的大额存单获得的利息少了3300元。因此，许多客户对于大额存单的转让是很感兴趣的，许多人很愿意购买其他客户没有到期的大额存单。

那么，我们在哪里可以转卖没有到期的大额存单呢？一般来说，每个银行的APP（手机银行）上都有大额存单转让平台。有大额存单转让需求的客户，可以在这个平台当中，以适当的价格挂出转让信息。当其他客户看到这条信息并购买的时候，这笔转让就成功了。

对于大额存单的转让功能，许多客户是知晓的。但银行还有另外一种存款也可以转卖，许多人却不知道。这种存款就是结构性存款。目前，一些银行对结构性存款也开通了转让功能，在APP（手机银行）上推出了结构性存款转让平台。

银行推出结构性存款的转让功能，对于购买结构性存款的客户来说是十分重要的，它比大额存单的转让功能更重要。因为大额存单可以提前支取，而结构性存款是不能提前支取，碰到急用钱的时候就更加难办。而且，结构性存款是一万元起存，相对于大额存单来说，因为起存金额低而购买的客户更多。因而，结构性存款的转让功能更有市场需求。

因此，对于大额存单和结构性存款，我们就可以充分利用它们的转让功能，适时盘活资金，以应对急需用钱的需求。

存款产品“可转让”是有限制的，不是针对所有存款产品的，市面上一般针对“大额存单”这个产品比较多一些，而大额存单一般的起存金额是20万，所以其实转让产品的受众其实很窄。如果有其他银行开放了其他产品的可转让，也可以分享出来。

存款可转让，其实是在标准产品利率的基础上，让渡过往持仓的部分利息收入，以较低的利率转让给他人；举个例子，小李买了20万的大额存单，3年期利率是4.2，银行开放了可转让，小李拿了一年以后急用钱，为了避免利息损失，他寻求可转让，那么原则上他可以以4.2%及4.2%以下的任何一个利率让渡这款产品，那么实际操作上要考虑：

（1）该银行有能力接受20万以上资产的客户群体，如果客群少，那么愿意接受该大额存单产品的人就少，那么转让效率和转让价格就会大折扣。

（2）小李转让该产品所能接受的转让利率及转让时间；假设极端一点，小李转让以1%的价格转让4.2%的这个大额存单产品，那么他实际上只拿到了20万这一年的1%的利率，而把这一年3.2%的收益拱手转让给接收人了，那么接收人实际上可以拿到的收益则=20万乘以4.2%乘以2+20万乘以3.2%，那小李这个转让肯定会被抢破头；同样，如果小李转让挂牌价是4.2%的话，其实转让难度会增加，但是假设这个产品已停售或者该利率同类产品利率价格比这个都低的情况下，其转让出去的概念也蛮大。

原则上，银行开放转让，都是为了盘活客户的资产和现金的一些措施，面对急用钱的情况下，除了可转让这个优先项目，其实还可以选择存单抵押（短期用钱的情况下）等这类产品方案，如果想了解更多银行产品操作、产品选择、理财选择、贷款选择，均可加入我的知识星球，搜索“金融门门道道”加入我的星球，我将定期分享真正的干货，祝你赚更多钱、省更多利率、享更多银行优惠。