宁波银行：加大实体经济支持力度，降低小微企业融资成本

作者：面包财经

来源：面包财经（ID：mianbaocaijing）

宁波银行2020年业绩保持稳健态势。财报显示，面对新冠肺炎疫情对的暴发，以及国内外经济形势的变化，该行核心指标表现优异，主营业务持续向好。

资产方面：截至2020年资产规模超1.6万亿元，存贷款均保持稳健增长。

业务模式方面：加速各项业务的转型升级，目前已形成12个银行业务利润中心以及3个子公司利润中心。

资产质量方面：不良贷款率连续多年低于1%，优于行业内其他上市银行。

社会责任与信贷投放方面：加大对实体经济支持力度，民营小微、制造业、中长期贷款等重点领域投放超额完成。

另外，该行通过发放免息贷款、抗疫再贷款，支小再贷款、无还本续贷等方式多措并举降低实体经济融资成本。2020年，宁波银行面向3.9万户小微企业发放免息贷款110亿元。

加大支持实体经济支持力度，降低融资成本 

报告期内，宁波银行以服务实体经济、践行普惠金融、助力企业复工复产为责任，不断加大贷款投放。

截至2020年末，宁波银行资产总额达16267.49亿元，较年初增长23.45%；各项存款9251.74亿元，较年初增长19.92%；各项贷款6877.15亿元，较年初增长29.98%。该行发放贷款及垫款占资产总额的比重由年初的38.71%提高到40.78 %%，提升了2.07个百分点。

报告期内，宁波银行持续推进“211”工程和“123”客户覆盖率计划。截至2020年末，该行对公客户总数46万户，较上年末新增7.7万户，其中90%以上都是小微和民营企业。个人客户数量为1211万户，较上年末增加145万户，增幅为14% 。

报告期内，为了充分保障重点领域融资需求，持续加大信贷支持力度，宁波银行公司贷款新增创新高，全年新增投放超1500亿元，民营小微、制造业、中长期贷款等重点领域投放超额完成。数据显示，宁波银行的对公贷款日均规模同比增长24.67%，个人贷款日均规模同比增长46.16%。

虽然贷款规模不断增长，但宁波银行通过发放免息贷款、抗疫再贷款，支小再贷款、无还本续贷等方式多措并举降低实体经济融资成本。

2020年该行对公贷款平均收息率5.09%，同比下降21个基点；其中普惠型小微企业贷款平均收息率5.55%，同比下降50个基点。另外，为缓解疫情对客户带来的影响，该行适时、适度对个人客户实施优惠、让利活动。2020年该行个人贷款平均收息率同比下降21个基点。

立足区域经济，助力小微企业 

2020年，新冠疫情的暴发对各行各业都造成了较大冲击。宁波银行立足区域经济，支持实体发展，践行普惠金融，助力小微成长。

报告期内，该行坚持资源倾斜，继续加大普惠小微贷款的投放力度。截至2020年末，零售公司授信客户11.74万户，较年初增加3.39万户，增幅为40.58%；零售贷款余额为1085亿元，较年初增加290亿元，增幅为36.48%。

2020年，宁波银行进一步加大小微企业金融服务团队配置，提升小微企业服务人员的专业能力。截至2020年末，该行共设立小微服务团队309个，总人数达到2947人，较上年末增加764人，小微团队进一步充实。

报告期内，宁波银行面向3.9万户小微企业发放免息贷款110亿元，助力实体企业渡过难关。加快人民银行再贷款、再贴现、普惠贷款延期还本付息和信用贷款投放，支持企业复工复产，有效落实“六稳”“六保”工作。

此外，宁波银行积极运用大数据和移动互联网技术，通过客户数据挖掘和行为分析，实现小微企业客户需求的精准筛选和高效对接，满足客户多元化、个性化的金融服务需求。

加速业务模式转型，打造多元化利润中心 

面对持续激烈的市场竞争和不断加速的行业分化，2020年宁波银行加速各项业务模式的转型升级，持续提升公司在财资业务、国金业务、零售公司业务、财富管理业务上的差异化竞争力，推动该行实现可持续发展。

2020年，宁波银行实现营业收入411.11亿元，同比增加60.29亿元，增幅为17.19%；实现归母净利润150.50亿元，同比增加13.36亿元，增幅为9.73%。

截至2020年末，宁波银行的营业网点数达到418 家，基本实现了经营区域网点的全覆盖，以长三角为主体、环渤海和珠三角为两翼的“一体两翼”机构布局进一步完善。此外，公司在银行业务方面形成了公司银行、零售公司、投资银行、资产托管、财富管理、私人银行、个人信贷等12个利润中心，子公司方面形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。

投行业务方面，宁波银行加快轻资本转型，2020年发行非金融企业债务融资工具418只，发行规模为3514亿元，在全国主承销商中排名第11 位，在区域性银行中排名第1。另外，该行也提供综合化的融资方案，搭建融资类渠道近300家，服务客户数360家，2020年业务落地总量1213亿元。

金融市场业务方面，截至2020年末，该行各类金融市场业务交易量保持稳步增长，国开债承销量排名全市场第1；国债承销量最新排名全市场第6；外汇做市综合排名第10；黄金询价做市商排名前10。

财富管理业务方面，报告期末，宁波银行个人客户金融总资产（AUM）5340亿元，较上年末增加948亿元，增幅为22%，其中储蓄存款2014亿元，较年初增加422亿元，基金和保险等代销类产品贡献比例不断提升，全年实现基金销售总量1007亿元。

子公司方面，截至2020年末，永赢基金公募总规模达到1899亿元，实现净利润3.01亿元。永赢租赁资产余额超500亿元，实现营收20.17亿元，实现净利润7.16亿元，公司资产质量处于金租行业最优水平。宁银理财管理的理财产品余额为2882亿元。其中，净值型产品规模为1984亿元，较上年末增长388亿元；占比较上年末增加14.4%至68.8%。该公司实现营业收入4.94亿元，净利润2.97亿元。

年报显示，得益于财富管理、国际结算等业务，宁波银行的整体战略转型取得新进展。2020年，该行实现非利息收入132.52亿元，同比增长3.18%，在营业收入中占比为32.23%。其中手续费及佣金净收入63.42 亿元，同比增长 24.11%，在营业收入中占比为15.43%。

不良率连续11年低于1%，资产质量优于行业其他上市公司 

截至2020年末，宁波银行不良贷款总额为54.56亿元，90天以上逾期贷款余额45.14亿元，不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差。

整体不良贷款率为0.79%，继续保持在较低水平。回顾历史数据，宁波银行的不良率已经连续至少11年低于1%。

与其他上市银行相比，宁波银行的资产质量优势较为明显，截至2021年4月12日，在已披露2020年年报的上市银行中，宁波银行的不良贷款率最低。

不良率保持稳定的同时，宁波银行通过利润增长、留存盈余公积、计提充足的贷款损失准备以及外源性融资，进一步加强了资本实力。

2020年，该行非公开发行普通股股票3.80亿股，募集资金近80亿元补充核心一级资本。此外，宁波银行赎回了2015年发行的70亿元二级资本债，并发行100亿元二级资本债，再次有效补充了资本，优化资本结构同时，进一步提高抗风险能力和支持实体经济发展的能力。截至2020年末，该行资本充足率为14.84%，一级资本充足率为10.88%，核心一级资本充足率为9.52%。

免责声明：本文仅供信息分享，不构成对任何人的任何投资建议。

版权声明：本作品版权归面包财经所有，未经授权不得转载、摘编或利用其它方式使用本作品。

注：文章为作者独立观点，不代表资产界立场。

题图来自 Pexels，基于 CC0 协议

本文由“面包财经”投稿资产界，并经资产界编辑发布。版权归原作者所有，未经授权，请勿转载，谢谢！

原标题： 宁波银行：加大实体经济支持力度，降低小微企业融资成本