征信出现这7种情况,就不能申请贷款了
不知不觉已经2020年了,社会已经逐步融入征信体系,征信不仅仅在贷款、办理信用卡、车贷、房贷体现出它的重要性,甚至找工作等都会受到不同程度的影响,它已成为了个人信用的一张全面的身份凭证。
我们都知道,征信不好的人贷款很难成功,那么,出现哪些情况,会影响到我们申请贷款呢?
01、征信连三累六
个人征信的“连三累六”指的是连续三个月出现逾期,并且一年内总共有超过6次的逾期记录。
一般来说,征信出现这种情况,再去贷款的话,成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看,还可能是忘记了,但如果出现这么多次,大概率就是态度问题了。
02、逾期未还
如果你目前名下还有一笔逾期未还的款项,这个时候再去申请信用卡贷款,也是无法成功的。
我们常说:“有借有还,再借不难。”如果有人借了你一笔钱还没有还,你还会在这个基础上再借给他钱嘛?
不过,一般大部分人也不会傻到去往枪口上撞。况且,逾期后即使还款了,还要缓和一段时间呢。
03、信用卡透支过多
信用卡的额度消费是没有什么明确规则的,如果是正常消费,就不存在任何问题,但如果经常一笔订单刷掉卡片的80%额度或者长期空卡,那还是要多加小心。如果比较倒霉的话,很可能会被银行重点监控,判定为套现。
一旦套现行为被坐实,很有可能会被银行或整个银行业拉黑,也直接影响自己往后的借贷申请。
04、大额欠款没有结清
假如你的名下还有一笔较大金额的欠款没有结清,那么这个时候再申请信用卡和贷款,是很难成功的,因为你名下的欠款已经占用了你个人的信用额度。
银行出借贷款信用卡不仅仅要参考个人的信用记录,还要根据申请人目前的经济状况、收入状况以及当前名下总信用额度,来还判断你是否还有能力再偿还更多的钱。
所以,这就是为什么虽然你的信用没有问题,但还是不建议再去申请的原因。
05、征信查询次数过多
征信报告查询,半年内被查询超过6次,会影响贷款申请,半年内被查询超过10次,再贷款,可能被银行直接拒绝。因为短期时间内有多家贷款机构查询征信记录,银行会判定你最近急需用钱,对你是否能按时还款产生了怀疑,进而拒绝了信贷申请。
所以,如果你的征信半年查询记录就超过了6次,建议也不要再申请借款了,因为大概率都是不会通过的。不过,需要注意的是,个人查询没事儿,贷款机构查询是影响贷款的。
06、名下网贷过多
如果你名下拥有很多小额网贷,银行不仅会觉得你是一个没有自律性的人,还会因为你当下的欠款额度,质疑你的经济能力和还款能力,从而拒绝你的申请。
看到这里,可能有人不禁会问:为什么出现这些情况,就不能去申请了呢?
其实也并非不能申请,只是出现了这几种情况,再去申请贷款,绝大部分可能都会被拒。被拒虽然不算大事,但也是麻烦事。
申请一次就是一笔查询记录,多次就是多笔,这样下去,申请成功的机会岂不是遥遥无期......
07、被银行风控
按银行规定,信用卡只能用于消费,而不能用于生产经营、股市、房地产,及其他一些高风险投资项目,那么银行是如何监测的呢?
凡是信用卡用来干别的,不外乎有几种表现:刷卡单笔金额高刷卡次数少、月月爆卡、还款当日当天进当天出、固定商户刷卡等,当然还有其他一些不当行为,都很容易被银行怀疑有问题。
所以说,在征信出现不良记录的时候,我们要做的头等大事就是先养好征信!等到征信变好了,其它的不都信手拈来了!
征信那些误区
误区一:不良征信记录可以找人消除
网上可以找到很多关于征信洗白的小广告,千万不要相信任何人为的征信洗白方法,因为征信是记录在人行征信系统的,这个没办法修改。
误区二:只要有逾期,就一定不能申请房贷
虽然有逾期,但若只是偶尔逾期一两次,并保持良好的还款习惯,银行还是会贷款的。
误区三:申请房贷,银行只查看一方的征信
在房贷审批中,银行会查看夫妻双方的征信情况,只要有一方征信不良,房贷就会被拒。
误区四:不良征信记录五年后就会自动消除
这里的“消除”是有前提条件的,即:欠款已还清!也就是说,如果欠款未还清,不良信用记录是不会消除的。所以说并不是借了钱跑路后,五年后借款记录就消除了。