房贷，选固定利率or浮动利率？若刚签合同就降息了，怎么办？
遇到这样的问题其实不用想太多，不必过于纠结，因为没有太大的影响。很多人在今年恐怕都会遇到这样的问题。
1、在固定房贷利率和浮动房贷利率下的区别
如果买房的时候，挑选的是固定房贷利率，那么签完房贷后，央行降息对你来说，也就是是“账面”的损失，因为你无法享受国家的降息红利。
而这个问题，在选择固定房贷利率时，就应该有这个思想准备了。
很多人选择固定房贷利率时，都会有两个心理隐含条件的，第一是未来的基准利率会涨，第二是喜欢固定的利率。
要是你选择的是浮动房贷利率，那就没什么大影响了，因为浮动利率一年一调，一年后自然我们也可以按照最新的LPR来重新计算房贷执行利率的。
如果那时候房贷利率依然是降低的，那我们也就可以享受降息的红利了。
2、相比短期的利率变化，我们更应该注重的是长期的利率趋势
怎么说呢，每个人买房时，到办理房贷都会面临是选择固定利率还是选择浮动利率。
短期的利率变化是不太好把握的，这个就好比是短期的股票价格走势，由于过于灵敏，往往是难以琢磨，短期内受到大量因素的影响，表现出来的并非是真实，中长期的走势才是该把握的。
不过我们可以了解到以前，房贷利率的计算法一直是基准利率上浮或下浮某个百分比。
假如你原来的房贷是1.1倍的，就是4.9%×（1+10%）=5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59，这个0.59，就是你今后的房贷的固定加点数，永远伴随着你。
到明年1月1日开始，你的房贷利率计算标准就会变了。会根据今年12月的LPR报价，来调整你的贷款利率。
比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09 比现在的利率更低。
假如你原来的房贷是打9折的，就是4.41%，4.41比4.8要低，4.41-4.8=-0.39，这个-0.39，就是你今后的房贷的固定减点数。比如2021年调整成了LPR4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11
也就是说，过去利率上浮的，改革后，利率还是偏高；过去利率打折的，改革后，利率还是偏低，打折依然有效。
其实，明白了LPR浮动利率和固定利率的定义，那么选择起来就没那么难了！
基础利率的变化，与经济增速基本呈现正相关，也就是说，经济增长快则利率高，经济增长变慢则利率下行。
在经济向好的时候，各国央行会提高基准利率，在一定程度上防止经济过热；而在经济发展预期悲观的时候，央行则会降低基准利率，放出资金、降低融资难度。
而经济形势向好的时候，通常大部分行业的从业者，收入状况也会比较理想；反之，如果经济情况不太理想，对大部分行业的从业者来说，其收入也不可避免地会受到一定的影响。
因此，选择LPR浮动利率，可以在一定程度上对冲经济下行周期时收入降低的影响。
这意味着，当经济发展势头良好的时候，你需要掏更多的钱还贷；但相应的，当经济发展不如预期时，你的收入虽然下降，相应的还贷数额也会降低。
而如果选择固定利率，你将固定你的还贷数额，如果经济形势向好，你仍然只需要还这么多钱，在你预期收入增长的情况下，负担会减轻；
反之，你将在经济不景气、自身面临失业风险的情况下，仍然负担相对高额的房贷。
所以，本质上来说，选择LPR浮动还是固定利率，其根本是你对中国未来经济发展趋势的预期。
如果经济能够维持高速增长，选择固定利率的人受益；反之，选择LPR浮动的人，将会从中受益。